Kuna faida gani kutumia kadi ya mkopo? Muhtasari wa kadi za mkopo na masharti ya matumizi

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Zana hii ya kifedha inatumiwa leo na watu ulimwenguni kote. Kupata kadi ya mkopo ni rahisi sana, lakini si kila mtu anajua jinsi ya kutumia kadi ya mkopo kwa usahihi na jinsi ya kufaidika.

Kadi ya mkopo ni kadi ya plastiki yenye chip ya usalama na mstari wa sumaku. Tofauti na kadi za mkopo, kadi za mkopo zina pesa kwa njia ya mkopo. Faida kuu ya kadi kama hiyo ni uwezekano wa kuitoa mtandaoni kwenye tovuti za benki bila kutembelea ofisi ya benki.

Uamuzi wa kutoa kadi ya mkopo unakuja kwa mteja ndani ya dakika chache baada ya kutuma ombi la kupokelewa. Ikiidhinishwa, kutoa kadi kunaweza kuchukua hadi siku tatu, baadhi ya taasisi za fedha huwapa wateja mara moja baada ya kutuma maombi. Mkopaji aliye na umri wa zaidi ya miaka 18 kwa kutoa mkopokadi lazima kutoa shirika la benki na data ya pasipoti yake, nyaraka kuthibitisha mapato (cheti 2 cha kodi ya mapato binafsi). Katika baadhi ya matukio, uthibitisho wa mapato hauhitajiki, na pasipoti tu ya raia wa Kirusi inahitajika. Katika makala tutajaribu kujua ni kadi zipi za mkopo zinazoleta faida zaidi nchini Urusi.

Faida za kadi ya mkopo

Faida kuu za njia hii ya ukopeshaji ni:

• upatikanaji wa bonasi, mapunguzo, ofa kutoka kwa washirika wa taasisi ya kifedha;
• malipo rahisi kwa bidhaa na huduma;
• rejesho la pesa;
• Kipindi cha neema - matumizi ya fedha zilizokopwa bila riba.

Kadi ya mkopo ni mbadala mzuri kwa mpango wa mkopo wa mteja. Kiasi cha kikomo kinatambuliwa na taasisi ya kifedha kulingana na Solvens ya kila mteja binafsi. Kiasi hiki kawaida kinaweza kurejeshwa - baada ya deni kulipwa, mkopo unapatikana tena. Mmiliki na taasisi ya mikopo wanaweza kuongeza kikomo cha kadi ya mkopo.

Hasara kuu ya kadi ya mkopo ni kiwango cha juu cha riba, ada za huduma ya kadi ya mkopo, ada za kutoa pesa.

Jinsi ya kuchagua kadi ya mkopo?

Kabla ya kutuma ombi la kadi ya mkopo, ni lazima uchanganue kwa makini maelezo kuhusu benki na programu mbalimbali za mikopo. Uchaguzi wa taasisi ya fedha, bidhaa yake ya mkopo inapaswa kuwa ya manufaa zaidi kwa akopaye. Wakati wa kuchagua kadi ya mkopo, ni muhimu kuzingatia sio viwango vya riba tu, bali piakiasi cha kamisheni, kwa mfano, za kutoa pesa taslimu.

Leo, kadi zote za mkopo zina muda wa matumizi bila riba, lakini hukokotolewa kwa njia mbalimbali. Kabla ya kupokea kadi, mteja anahitaji kujua kuhusu mbinu ya kukokotoa muda wa matumizi bila malipo na muda wake.

Utoaji mzuri wa pesa kutoka kwa kadi

Sheria na masharti ya kutoa pesa kutoka kwa kadi yamebainishwa katika mkataba. Kadi za mkopo zilizo na muda mzuri wa uondoaji wa pesa ni nadra sana. Kawaida, tume inashtakiwa kwa uondoaji wa fedha - 3-5% ya kiasi au zaidi. Ikiwa fedha hutolewa kwa kutumia vituo vya mashirika mengine ya benki, basi asilimia fulani inaweza kuzuiwa kwa uondoaji. Utoaji wa pesa hauwezi kuwa chini ya vipindi vya neema - hatua hii inapaswa kufafanuliwa na mfanyakazi wa benki. Kwa kawaida hupendekezwa kutotoa pesa kutoka kwa kadi ya mkopo - chombo hiki cha kifedha kinakusudiwa malipo yasiyo ya pesa taslimu. Vinginevyo, utalazimika kulipa kamisheni.

Kikomo cha mkopo ni kipi?

Kiasi cha kiwango cha juu cha mkopo huwekwa na taasisi ya benki - kama sheria, kwa kila mteja kwa mtu binafsi, baada ya kusoma historia yake ya mkopo na kutathmini hali ya ulipaji. Kikomo cha mkopo ni kiwango cha juu zaidi kwenye kadi ya mkopo ambacho mkopaji anaweza kutumia. Ufafanuzi wa kikomo unategemea sheria fulani - kiasi cha malipo hawezi kuwa zaidi ya 30% ya mapato. Aidha, mambo mengine yanaweza pia kuathiri uamuzi wa benki - sifa ya mikopo ya akopaye, umri wake, muda wa ajira ya mwisho, upatikanaji wa alimony, na wengine.wajibu wa madeni.

Kipindi cha Neema: jinsi ya kuchagua bora zaidi?

Kipindi cha neema ni kipindi fulani cha muda, ambacho huwekwa na taasisi ya benki, wakati mteja anaweza kutumia fedha alizokopa bila riba. Ili kufanya hivyo, mkopaji anapaswa kulipa deni lote kwa wakati unaofaa kabla ya mwisho wa kipindi cha neema. Kwa kawaida muda wa matumizi bila malipo ni siku 50-120.

Chaguo za ufafanuzi:

1. Kulingana na kipindi cha bili (siku 30), ikifuatiwa na kipindi cha malipo (hadi siku 20-25), ambapo deni la kadi ya mkopo (Sberbank) linapaswa kulipwa.
2. Kutoka kwa malipo ya kwanza (njia hii inatumiwa na Alfa Bank).
3. Ikijumuisha kila utaratibu wa kifedha (Moskomprivatbank).

Mkopaji anahitaji kulipa deni la kadi ya mkopo kwa wakati ufaao kabla ya mwisho wa kipindi cha malipo, jambo ambalo litaondoa uwezekano wa riba kwa matumizi ya fedha za mkopo.

Je, ninawezaje kuongeza kikomo cha kadi yangu ya mkopo?

Baada ya muda fulani wa kutumia kadi ya mkopo, ongezeko la kikomo kwenye kadi ama hutokea moja kwa moja, kama, kwa mfano, katika Sberbank, au baada ya kuwasiliana na benki. Mkopeshaji anaweza kutoa huduma kama hiyo kwa uhuru kwa mkopaji ikiwa atatimiza masharti yafuatayo:

• matumizi ya kadi hai;
• ulipaji wa deni kwa utaratibu na kwa wakati;
• mkopaji si mdaiwa kwa mikopo mingine;
• nzurihistoria ya mkopo.

Ninaweza kulipa wapi kwa kadi ya mkopo?

Kuna njia mbili za kulipa deni la kadi ya mkopo:

1. Katika kipindi cha malipo, katika malipo moja sawa na kiasi chote cha deni.
2. Malipo ya chini ya lazima yaliyowekwa na taasisi ya fedha.

Zaidi ya hayo, mteja anaweza kutozwa kamisheni, kwa mfano, ada ya kuhudumia kadi ya mkopo katika mwaka.

Pesa zinaweza kuwekwa kwa njia mbalimbali:

• kupitia huduma ya benki mtandaoni;
• kupitia ATM;
• kutumia dawati la pesa benki;
• kupitia uhamisho wa benki kutoka kadi hadi kadi;
• kutumia huduma ya benki kwa simu.

Hapa chini tutachanganua ni benki gani kuna faida ya kuchukua kadi ya mkopo. Ili kufanya hivyo, muhtasari wa kadi za mkopo na sheria na masharti yao utatolewa.

Tinkoff Platinum

Watu wengi wanavutiwa na faida ya kutumia kadi ya mkopo ya benki ya Tinkoff. Kadi hii ya mkopo ni mojawapo ya maarufu zaidi nchini Urusi. Inaweza kuamuru kupitia mtandao, bila taarifa za mapato. Tofauti na kadi zingine, mteja hupokea kadi kama hiyo kwa siku 2-3 na mjumbe. Mbali na urahisi wa usajili, kuna faida kadhaa kuhusu kadi ya mkopo ambayo hufanya iwe faida kwa aina zote za watumiaji: raia wanaofanya kazi, wanafunzi na wastaafu.

Kwanza, faida kuu ni programu ya bonasi "Bravo", ambayo hukuruhusu kupokea bonasi hadi 30% kwa ununuzi kwenyematoleo maalum ambayo yanaweza kupatikana katika benki ya simu na mtandao. Hizi ni, kwa mfano, minyororo ya cafe inayojulikana, maduka ya mtandaoni, huduma maarufu za kuagiza tiketi, na mengi zaidi. Kwa ununuzi mwingine wowote, rejesho la pesa ni 1%. Pili, unaweza kuhamisha deni lako la kadi ya mkopo ya Tinkoff kutoka benki nyingine - hii ni huduma ya Uhawilishaji Mizani. Wakati wa kuhamisha deni, mteja hupokea muda wa kutolipwa wa siku 120.

Kipindi cha neema siku 50 kutoka Sberbank

Leo, masharti ya kutumia kadi ya mkopo ya Sberbank yenye kipindi cha bila malipo cha siku 50 ni kama ifuatavyo:

• umri usiopungua miaka 21 na usizidi 65;
• uthibitisho wa mapato kupitia cheti cha 2 ushuru wa mapato ya kibinafsi;
• uzoefu wa kazi wa angalau mwaka 1;
• uraia wa Urusi.

Aina hii ya kadi hutofautiana na nyingine kwa kuwepo kwa muda wa malipo, kiini chake ni kwamba ndani ya siku 50 uwezekano wa kulipa deni hauna riba. Baada ya kumalizika kwa muda huu, pesa zote zilizopokelewa kwenye kadi ya mkopo zitatozwa riba. Kwa hivyo, ni faida kutumia kadi ya mkopo ya Sberbank kama njia ya kulipia ununuzi, lakini tu ikiwa hautazidi kipindi cha malipo.

"Siku 100 bila riba" kutoka kwa Benki ya Alfa

Kadi ya mkopo "siku 100 bila riba" hutofautiana na zingine kwa kuwa muda wa matumizi bila malipo wa siku 100 unapatikana juu yake. "Alfa Bank" leo ni moja ya benki hizo zinazotoa kadi za mkopoupendeleo kipindi cha zaidi ya jadi siku 50-60. Itakuwa na manufaa kwa wale wateja ambao wamezoea kutumia muda wa neema kwa ununuzi mkubwa na wa kati, pamoja na wale ambao mara nyingi hutoa fedha kutoka kwa kadi ya mkopo. Ndiyo maana kadi ya mkopo ya Benki ya Alfa "siku 100 bila riba" inaweza kuchukuliwa kuwa mojawapo ya faida zaidi.

kadi ya Platinum kutoka Benki ya Standard ya Urusi kwa kutoa pesa bila malipo

Kwa upande wa kutoa huduma za kadi ya mkopo, taasisi hii ya fedha pia imekuwa amilifu zaidi mwishoni mwa mwaka jana, ikiwapa wateja wake kadi ya Platinum, ambayo inalinganishwa vyema na kadi za benki za awali.

Faida kuu za kadi kama hiyo ya mkopo ni:

• gharama ya chini ya matengenezo (rubles 499 kwa mwaka);
• hakuna ada za kutoa pesa;
• viwango vya chini vya riba (kutoka 21.9%).

Kadi za mkopo "Halva" na "Conscience" kwa ununuzi wa faida

Swali la mara kwa mara ni jinsi ya kutumia kwa faida kadi za mkopo "Halva" na "dhamiri". Inafaa kumbuka kuwa hizi ni kadi za mkopo, shukrani ambayo unaweza kulipia huduma na kununua bidhaa kwa awamu hadi mwaka 1. Kwa mfano, kununua jokofu, unahitaji tu kuchagua kipengee na kulipia kwenye malipo na kadi yako ya mkopo. Na kisha tayari kulipa mkopo katika sehemu kwa kujaza akaunti ya kadi ya mkopo. Akiba ni kubwa sana.

Kadi ya mkopo kutoka "Kiwi Bank" "Conscience" hukuruhusu kununua zaidi ya huduma na bidhaa elfu 20,000 kutoka kwa washirika wa "Kiwi Bank" kwa awamu hadi miezi 12. Kikomo cha mkopowakati huo huo, ni kati ya rubles 5 hadi 300,000 bila ada ya utoaji na matengenezo ya kila mwaka. Ili kutuma ombi, unahitaji tu kujaza ombi la mtandaoni, kisha kadi itawasilishwa kwa mteja nyumbani.

Kadi sawa ni Halva kutoka Sovcombank. Ni, kama toleo la awali, ni bure kabisa. Ili kuipata, unahitaji kujaza dodoso kwenye mtandao na, baada ya kupitishwa, tembelea tawi lolote la taasisi hii ya kifedha ili kupokea kadi. Kadi hiyo inatolewa mara moja, kwani haijabinafsishwa. Kwa usajili, pasipoti tu inahitajika. Kadi hutoa urejeshaji fedha - 20%.

"Kila kitu kinawezekana" kutoka "Rosbank"

Kadi hii ya mkopo inachanganya bonasi za usafiri na kurejesha pesa. Na hii ina maana kwamba uwezekano wa kukopesha kwa kadi ni kwa kiasi kikubwa kupanua. Mteja mwenyewe anaamua ni katika aina gani ya aina zilizopo anataka kupokea pesa iliyoongezeka. Wakati huo huo, unaweza kulipia likizo yako kwa kiasi au kikamilifu ukitumia bonasi.

Kadi hii ya mkopo ina kiwango cha juu cha riba. Hata hivyo, ikiwa hutakiuka masharti ya kipindi cha neema, unaweza kusahau kuhusu takwimu hizi, kwa kuwa katika kesi hii hutalazimika kulipa riba. Zaidi ya hayo, mwaka wa kwanza wa huduma ya kadi ni bure, ambayo hukuruhusu kutathmini manufaa yote ya bidhaa hii.

Makala haya yanaeleza jinsi ya kufaidika na kadi ya mkopo na kueleza ni benki zipi zinazotoa kadi zenye masharti ya kuvutia zaidi.