Ni benki gani ya kupata mkopo? Ni nyaraka gani zinahitajika kwa mkopo wa benki? Masharti ya kutoa na kurejesha mkopo

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

"Deni kwa malipo ni nyekundu" - watu walisema. Walakini, methali hii ilipotosha kidogo hali ambayo kila kitu kilifanyika. Kulingana na hadithi nyingine, kila kitu hakikuwa cha kusikitisha sana: "Abrahamu alikopa pesa kutoka kwa Moishe, akanunua ng'ombe kwa mkopo, akalipa deni baada ya muda, na ng'ombe akabaki katika neema."

Ninaweza kupata mkopo kutoka benki gani?

Mikopo leo ni huduma muhimu katika maisha ya takriban kila mtu. Hali imekuwa hivyo tangu benki zilipoanza kufuata sera ya uaminifu zaidi kwa wananchi mbalimbali. Leo, kwa mkopo mdogo, unaweza kwenda na hati mbili na kurudi na pesa taslimu. Au unaweza kutuma maombi ya mkopo bila kuondoka nyumbani kwako, kisha utoe pesa kwenye ATM iliyo karibu nawe.

Kufikia mwanzoni mwa 2017, zaidi ya benki 600 nchini Urusi zilikuwa zimesasisha leseni zao. Kila mmoja wao hutoa idadi ya watu na anuwai ya huduma. Mbali na kupata mkopo, wananchi wanaweza kuweka fedha za bure kwenye amana na kupokea gawio imara. Mwananchi anapouliza ni benki gani ya kuchukua mkopo, anahitajikwanza amua aina ya mikopo.

Aina za mikopo

Ikiwa tunachukua sekta nzima kwa ujumla, basi ufadhili umegawanywa katika aina mbili: mikopo inayolengwa na isiyolengwa. Kundi la kwanza linatia ndani kiasi kikubwa kinachohitajika kununua mali isiyohamishika, kuendeleza biashara, au kupata mali nyingine muhimu. Maombi haya ya mkopo kwa kiasi fulani yamezidi bei.

Kwa ujumla, kwa Warusi, swali la benki gani kuchukua mkopo sio kubwa. Sababu ni kwamba watu wengi wanahitaji aina ya pili ya mkopo - mikopo isiyo ya kusudi. Jina lingine la kikundi hiki ni mikopo ya watumiaji. Katika mfumo wa programu za benki binafsi, aina za mikopo inayolengwa inaweza kuitwa tofauti: kwa usafiri, kwa elimu, kwa ukarabati wa nyumba au ununuzi wa mali isiyo na thamani.

Masharti ya Kawaida

Inapaswa kukumbukwa kwamba taasisi yoyote ya kifedha, inayotoa mkopo kwa watu binafsi au mashirika ya kisheria, inalenga kupata mapato kwa viwango vya riba. Hiyo ni, hata katika hatua ya kufikiria ni benki gani ya kuchukua mkopo, mwombaji anapaswa kujua: kiasi cha risiti na kiasi cha kurejesha kitatofautiana kwa kiasi kikubwa.

Mikopo inapatikana kwa raia wa kutengenezea pekee. Na inahitaji kuandikwa. Kutokana na mazingatio haya, benki inaweka mbele idadi ya masharti:

• Kuwa na chanzo cha kudumu cha mapato. Zaidi ya hayo, jumla ya mapato kwa kila familia yanapaswa kuwa zaidi ya kima cha chini kabisa cha kujikimu kwa kila mwanafamilia pamoja na malipo ya kila mwezi ya mkopo wa siku zijazo. Vinginevyo, watakataa.
• Utoajimali ya dhamana. Kwa mikopo inayolengwa, dhamana ni ya lazima. Kwa mikopo isiyo ya kusudi, unaweza kutoa dhamana kwa mdhamini au cheti cha mapato.
• Historia ya mikopo. Ikiwa mwombaji alipokea mikopo hapo awali na hakuweza kulipa kwa wakati, basi habari hii itaingizwa kwenye hifadhidata maalum. Walakini, mikopo iliyofungwa kwa mafanikio pia imejumuishwa kwenye rejista hii. Lakini hii tayari itakuwa historia chanya ya mikopo.

Hii ni orodha ya kawaida tu ya marejeleo. Kuhusu hati zipi zinahitajika kwa mkopo katika kesi fulani, unapaswa kujua kutoka kwa vyanzo vya mkopeshaji anayetarajiwa.

Mgawo wa mikopo

Watu wanahitaji pesa kwa madhumuni tofauti: kununua, kutengeneza au kulipia elimu. Ofa za benki huwa zinazingatia madhumuni ya mkopo na ziko tayari kutoa aina zifuatazo za ufadhili:

• Rehani - fedha zilizokopwa kwa ajili ya ununuzi wa mali isiyohamishika. Kitu kinasalia kuahidiwa kwa benki hadi mkopo utakapolipwa kikamilifu. Haki ya kuhamisha umiliki inatolewa mara moja. Inahitajika sana.
• Kwa biashara. Masharti ya kutoa mkopo chini ya mstari huu yanaonyesha kuwepo kwa biashara ya kufanya kazi, inayolenga na kuwa na nafasi halisi za maendeleo. Kushawishi benki kufadhili uanzishaji ni jambo lisilowezekana kwa sababu hatari ni kubwa sana. Mali isiyohamishika pekee kama dhamana na kiasi kidogo cha ombi kinaweza kutumika kama hoja nzito.
• Mikopo ya wateja inaweza kutumika kwa madhumuni tofauti. Haja ya dhamana inategemea kiasi cha mkopo na kwa hali ya kibinafsi.benki.
• Mkopo wa gari - kufadhili ununuzi wa gari. Tahadhari hulipwa kwa mwaka wa utengenezaji wa gari na sifa zake za kiufundi. Kadiri gari linavyokuwa jipya ndivyo nafasi zinavyoongezeka.
• Bidhaa kwa mkopo. Inatolewa wakati wa kununua bidhaa katika maduka ya washirika wa benki. Jambo la msingi ni kwamba mwisho hulipa na duka, na mnunuzi huweka pesa kwa muda ndani ya muda fulani. Masharti ya kutoa mkopo chini ya mstari huu ni rahisi sana.

Njia za usambazaji

Njia za kulipa bila malipo taslimu zinazidi kuwa maarufu. Shukrani kwa uwezo wa kusimamia fedha kwa uhuru, watu zaidi na zaidi wanapata kadi za benki na pochi za elektroniki. Kwa msaada wao, unaweza kutatua kikamilifu na masuala ya mikopo. Ikiwa swali la ni benki gani ya kupata mkopo kwa njia isiyo ya fedha ni muhimu, basi unaweza kuwasiliana na taasisi yoyote ya fedha.

Kuna njia kadhaa za kutoa pesa:

• Fedha - katika malipo katika tawi la benki iliyochaguliwa.
• Cashless - kwa kuhamishia kwenye akaunti ya kibinafsi au salio la kadi.

Kuna aina nyingi za kadi. Maarufu zaidi ni "plastiki" ndani ya mifumo ya malipo Visa na Master Card. Kwa kuongeza, kila benki hutoa kadi zake za kibinafsi. Taasisi za kifedha zinahimiza matumizi ya kadi za mkopo za plastiki. Kwa utendakazi kwa usaidizi wao, kuna anuwai nzima ya bonasi na programu za matangazo.

Je, kila mtu anaweza kuipata?

Raia ambaye ana mapato thabiti ya kudumu na mali isiyohamishika anaweza kuwa mteja wa heshima wa benki kwa urahisi. Lakinivipi kuhusu aina nyingine ya watu ambao pia wanahitaji fedha, ni kutengenezea kabisa, lakini hawawezi kuthibitisha hili na hati? Hapa maswali mengi hutokea kuhusu benki gani inatoa mkopo bila wadhamini, dhamana na vyeti kutoka mahali pa kazi. Hadi hivi majuzi, milango ya taasisi za kifedha ilifungwa kwa jamii hii ya raia. Benki za kisasa hushindana vyema katika kurahisisha hali, na hii ni kwa ajili ya idadi ya watu pekee.

Tunazungumza kuhusu wanafunzi, wastaafu na watu walioajiriwa katika uchumi wa kivuli. Kwa pamoja wanaunda takriban 30% ya idadi ya watu. Katika hali kama hizi, swali ambalo benki hutoa mikopo kwa wastaafu au wanafunzi inakuwa muhimu. Ikiwa unatazama kwa makini matoleo kutoka kwa mabenki, basi kati yao kuna wale wanaozingatia sifa za makundi yote ya kijamii. Aidha, mapendekezo hayo ni muhimu si tu kwa miji mikubwa, lakini pia katika mikoa mingine ya nchi. Kisha, zingatia masharti yao kwa kina.

Sovcombank

Aina ya umri wa wateja wa benki hii inashughulikia kila mtu aliye chini ya miaka 85. Kwa kuzingatia ukweli kwamba wastaafu wengi wanapendelea kuacha kufanya kazi, hati za ziada kama vile cheti cha 2-NDFL hazitahitajika. Hati tatu zinatosha: pasipoti ya pensheni, cheti cha pensheni na SNILS.

Baada ya kupata jibu la swali la benki zinazokopesha wastaafu, ni muhimu kujua ni kiasi gani wanaweza kutegemea. Katika Sovcombank, unaweza kuomba mikopo yoyote hadi rubles 100,000. Jumlakurudi kutatofautiana kwa 12-17% kwa mwaka. Mwombaji anaweza kulipa mkopo ndani ya mwaka 1.

SKB Bank

Taasisi hii ya kifedha iko tayari kuwekeza pesa kati ya rubles milioni 51,000 hadi 1.3 kwa mipango yoyote. Mali isiyohamishika au mali nyingine ya kioevu sawa na fedha zilizopokelewa inakubaliwa kama dhamana. Utoaji kutoka kwa SKB-Bank ni suluhisho bora kwa wale ambao wana nia ya swali la ambapo ni faida kuchukua mkopo. Hii inathibitishwa na viwango vya kila mwaka, ambavyo kwa wastaafu vitatofautiana kutoka 14.5 hadi 16.7%.

Kifurushi cha hati zinazohitajika ni chache: tembelea tu tawi la benki ukiwa na pasipoti, cheti cha wastaafu na SNILS. Maombi yanazingatiwa ndani ya siku 5-7. Kwa uamuzi chanya, pesa zinaweza kutolewa siku inayofuata.

Interprombank

Wastaafu walio na umri wa chini ya miaka 75 wanaweza kupata matoleo mazuri ya kifedha hapa. Masharti ya ulipaji wa mkopo huruhusu muda wowote usiozidi miezi 36, lakini sio mapema zaidi ya miezi 6. Moja ya mahitaji muhimu ni upatikanaji wa fedha tu kwa Moscow na Mkoa wa Moscow. Wakati huo huo, vigezo vingine vinavutia sana.

Wastaafu walio na kibali cha makazi cha Moscow, ambao swali la ni benki gani kupata mkopo wa pesa taslimu kwa masharti yanayokubalika, wanaweza kutuma maombi kwa Interprombank. Kiasi cha mkopo kinaweza kutofautiana kutoka rubles 45,000 hadi milioni 1. Uthibitisho wa data ya kibinafsi na hali ya kijamii hufanyika kulingana na hati mbili: hiicheti cha kiasi cha pensheni, pasipoti ya kiraia na nakala ya cheti cha usajili wa Moscow.

Jinsi ya kukosa ajira?

Wasio na ajira wanaweza kugawanywa kwa masharti katika aina mbili: wasio na ajira halisi na wasio na ajira rasmi. Tofauti na kundi la kwanza, jamii ya pili ina ajira fulani, inaweza kuwa ya sehemu au episodic asili. Katika kesi ya kwanza, pia kuna uwezekano wa kupata kiasi kidogo cha fedha kutoka kwa mabenki. Lakini wateja kama hao wana wasiwasi kuhusu swali lingine: ni hati gani zinahitajika kwa mkopo wa benki ikiwa hufanyi kazi popote?

Kwanza kabisa, unapaswa kujiandikisha katika ofisi ya eneo la huduma ya uajiri. Kwa mujibu wa sheria, wananchi wasio na ajira wanastahili posho ndogo. Kwa kuongeza, ikiwa benki inahitaji, unaweza kutoa cheti kinachosema kwamba raia hana kazi rasmi. Kufadhili wananchi wasio na ajira kunahusisha viwango vya juu vya riba. Zaidi, tutazingatia mapendekezo kama haya kwa kina.

Leto Bank

Kila mtu anayehitaji pesa hadi rubles 100,000 bila cheti cha ajira anaweza kupokea rasilimali za kifedha hapa. Wakati kuna mteja uwezo, benki ni daima tayari kuzingatia masharti yake kwa misingi ya mtu binafsi. Wananchi hao ambao wamekuwa wakitafuta kwa muda mrefu ambapo ni faida kupata mkopo wanaweza kuomba moja ya matawi 200 ya Leto Bank. Kando na mikopo yenye masharti rahisi, unaweza pia kupata kadi za mkopo za muda mrefu bila malipo.

Ni kweli, kwa wasio na ajira, viwango ni vya juu kidogo kuliko wengine - 29.9%. Lakini faida za mkopobaki na mkopaji: mipango itatekelezwa, na deni linaweza kufungwa polepole.

Salio la Renaissance

Moja ya benki bora zaidi nchini "Renaissance Credit" iko tayari kuingia katika hali ya wasio na ajira na wastaafu na kuwapa mkopo kutoka rubles 30,000 hadi 200,000 kwa hadi miaka 5. Kiasi cha kurejesha kitatofautiana na cha awali kwa 13-14% kwa mwaka.

Mstari wa mkopo una programu kadhaa: kwa ununuzi wa bidhaa, kwa mahitaji ya dharura, kwa wastaafu na kwa wateja wa kawaida. Haijalishi ni aina gani ya ufadhili inaombwa, itazingatiwa kabla ya siku inayofuata.

"Renaissance Credit" pia huwasaidia wale wanaojiuliza ni benki gani inatoa mkopo bila wadhamini. Mstari mpana wa mkopo huwapa wateja chaguo. Shukrani kwa mfumo wa uthibitishaji wa simu ya mkononi na sera inayomlenga mkopaji, benki iko tayari kushirikiana kwa masharti mbadala: hati za mapato au dhamana zinaweza kutolewa badala ya wadhamini.

Nuru

Licha ya urahisi wa masharti, mkopo wowote ni hatua ya kuwajibika kwa mkopaji. Wakati wa kuzingatia mapendekezo, mambo yafuatayo yanapaswa kuzingatiwa:

• Aina ya malipo. Kuna annuity au tofauti, kila moja ina faida na hasara zake.
• Viwango vya benki kwa mikopo kwa watu binafsi. Shukrani kwa ushindani mzuri, mtumiaji anaweza kuchagua mkopo kutoka kwa idadi kubwa ya ofa.
• Ikiwa kuchukua mkopo ni mojawapo ya mipango ya muda mrefu, basiinapaswa kuwa tayari kwa ajili yake mapema. Kwa mfano, karibu benki zote huhakikisha viwango vya chini kwa wale wanaofungua amana.
• Njia nyingine ya kupunguza viwango ni kutumia kadi ya mkopo ya benki.
• Njia inayofuata ni kuwa mteja wa shirika wa taasisi ya fedha. Ikiwa shirika la mwombaji linashirikiana na benki, basi mfanyakazi anaweza kutegemea masharti maalum.
• Ni muhimu pia kuwa mwenye kadi ya mshahara ambapo unapanga kuchukua mkopo. Katika hali hii, hakuna haja ya kuthibitisha mapato, kwa kuwa maelezo tayari yako wazi kwa benki.

Kwa kuzingatia yaliyo hapo juu, inaweza kufupishwa kuwa takriban kila mwananchi ana fursa ya kupokea ufadhili wa faida kutoka kwa benki.