Akaunti ya amana ya benki ni nini na ni ya aina gani?

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Huduma za benki hutumiwa na takriban vyombo vyote vya kisheria, pamoja na watu wengi wa kawaida. Hivi karibuni au baadaye, wana swali: "Akaunti ya amana katika benki ni nini?" Jibu ni rahisi sana: hii ni akaunti ya sasa katika benki ambapo mteja huhifadhi pesa zake, na benki, kwa upande wake, humlipa kwa hili kwa namna ya riba kwa kiasi cha amana. Akaunti ya amana wakati mwingine huitwa amana au amana.

Kwa maneno mengine, inaweza kufupishwa kuwa akaunti ya amana ya benki ni njia ya kuokoa na kuongeza pesa zako kwa kutumia huduma za taasisi za kifedha.

Historia ya Mwonekano

Ugiriki inachukuliwa kuwa idhaa ambayo kanuni za kwanza za akaunti za amana zilianza kujitokeza. Wakati ambapo hapakuwa na taasisi za kisasa za kifedha na hakuna ufahamu wa nini akaunti ya amana katika benki ilikuwa, watu waliweka utajiri wao katika mahekalu. Waliweka bidhaa zao kwenye sufuria, waliandika jina lao na tarehe. Wakati huo huo, hekalu lilichukua jukumu la kuhifadhi maadili, lakini wakati huo huo ilichukua tuzo kwa huduma hiyo. Ilikuwa zaidi kama huduma ya leokuhifadhi vitu vya thamani katika masanduku ya amana ya kibinafsi yaliyotolewa na benki.

Wakati ambapo watu zaidi na zaidi waliweka akiba zao katika sarafu za dhahabu, wale wanaoitwa "wabadilishaji" walionekana. Waliweka pesa kwa malipo fulani. Kisha wakagundua kwamba sarafu za dhahabu ambazo wamehifadhi zinaweza kutolewa kwa watu wengine kwa njia ya mkopo na kufanya pesa juu yake. Wakati huo, kanuni za kwanza na uelewa wa akaunti ya amana ya benki ilizaliwa nini.

Waweka amana walipogundua kuwa wabadilishaji fedha hupata kutokana na pesa zao, walitaka kupata mgao kutoka kwa hili. Kuanzia wakati huo na kuendelea, kanuni ya kukokotoa riba kwa kuweka amana ilionekana.

Kuna aina kadhaa za amana. Makala haya yanajadili maarufu zaidi kati yao.

Je, ni aina gani za amana kulingana na ukomavu?

Kulingana na kigezo hiki, wanatofautisha:

1. Omba amana.

Hii ni aina ya amana, masharti ambayo yanaeleza kuwa mkataba wa amana hauna tarehe ya mwisho wa matumizi, yaani, hazina kikomo.

2. Amana za muda.

Amana hizi zina muda maalum. Mara nyingi mikataba inahitimishwa kwa miezi 3, 6, 9, 12 na 24, lakini chaguzi zingine zinawezekana. Amana kama hizo zinaweza kurejeshwa kabla ya ratiba, ikiwa hii imetolewa na makubaliano.

Njia za kutoa amana ni zipi?

Amana inaweza kugawanywa katika aina zifuatazo kulingana na njia ya uondoaji wa fedha za amana:

1. Mwishoni mwa muhula kabisa.

Amana kama hiyo haiwezi kutolewa kabla ya ratiba, isipokuwa mteja anapokatisha makubaliano na benki. Lakini katika kesi hii, kutakuwa na adhabu kwa kiasi cha riba ambacho benki itamtoa kutoka kwa mteja kwa kukiuka masharti ya uhifadhi wa fedha ambayo yalibainishwa katika mkataba.

2. Uondoaji kiasi unawezekana.

Akaunti za amana zilizo na chaguo hili humpa mteja haki ya kutoa kiasi fulani cha fedha kutoka kwa akaunti, inapohitajika. Wakati huo huo, hakuna adhabu zitakazotolewa kwake na benki.

Pesa za amana zinaweza kutolewa kupitia dawati la pesa la benki na kwa uhamisho wa benki hadi kwa kadi au akaunti ya sasa. Kwa hili, benki inaweza kutoza kamisheni ya ziada.

Je, riba huhesabiwaje kwenye amana?

Amana kulingana na njia ya ulimbikizaji na malipo ya riba imegawanywa katika:

1. Amana zilizo na malipo ya riba mwishoni mwa muhula.

Hii ina maana kwamba riba ambayo benki inatoza kwa kiasi cha amana hutolewa kwa mteja wakati wa malipo ya mwili wa amana mwishoni mwa muda.

2. Amana zenye herufi kubwa.

Amana kama hii inachukuliwa kuwa yenye faida zaidi kuliko zile za awali. Masharti hayo yanadokeza kwamba kila mwezi benki huongeza riba inayopatikana kwa mteja kwenye amana yake kwenye hifadhi ya amana, yaani kuanzia mwezi ujao, tayari riba itakusanywa kwa kiasi kikubwa.

Ili kuelewa vizuri zaidi akaunti ya amana ya benki ni nini, unahitaji kugawa amana kulingana na masharti ya kuongeza masharti ya kuhifadhi (au makubaliano ya amana):

1. Hakuna usasishaji.

Mikataba hii ya amana haitasasishwa baada ya hapozimeisha. Pesa za amana zitawekwa katika akaunti ya benki bila kulimbikiza riba hadi mteja azitoe.

2. Kwa kuongeza muda.

Leo, kuongeza muda wa mikataba ya amana ni huduma inayohitajika na maarufu. Baada ya kumalizika kwa muda, amana huwekwa moja kwa moja kwa kipindi kile kile ambacho makubaliano yalihitimishwa, lakini kwa kiwango kipya cha amana. Mara nyingi, benki huwa na programu za uaminifu zinazoongeza kiwango cha kawaida cha riba kutoka 0.5 hadi 1% kwa usasishaji, jambo ambalo ni la manufaa zaidi kwa wateja.

Kulingana na njia ya kujaza tena, akaunti za amana ni:

1. Inaweza kujazwa tena.

Amana kama hiyo inaweza kujazwa tena wakati wowote, jambo ambalo ni rahisi sana ikiwa kuna pesa za ziada ambazo mteja wa benki pia anataka kuweka kwenye akaunti kama hiyo.

2. Hakuna chaguo la kujaza tena.

Aina hii ya amana haiwezi kujazwa tena, ambayo imeainishwa katika mkataba wa kufungua akaunti ya akiba.

Ni amana zipi ambazo ni maarufu zaidi?

Kwa kufuata mfano wa benki za Urusi, tunaweza kuhitimisha kwamba maarufu zaidi ni akaunti ya kawaida ya amana. Alfa-Bank hutoza asilimia kubwa zaidi kwenye amana kama hiyo, ikilinganishwa na amana za aina zingine. Classics ni zile zinazowekwa kwa muda fulani bila uwezekano wa kujiondoa kiasi.

Ili kufungua akaunti ya amana ya benki, kwa kawaida mtu anahitaji kuja na hati yake ya kusafiria na nambari ya kitambulisho cha kodi.