Akaunti za benki: aina na sifa. Jinsi ya kufungua akaunti ya benki

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Leo, watu wachache wanawazia maisha yao bila kadi za plastiki na amana. Shughuli zote za kifedha hupitia mashirika ya benki kwa urahisi na kuboresha hali ya maisha. Jambo kuu ni kutumia akaunti kwa ustadi, na kisha kadi ya plastiki itakuwa chombo chenye nguvu mikononi mwako. Kuna aina nyingi za hizo, ambazo kila moja, kwa kweli, itajadiliwa katika makala hii.

Zana ya mtu wa kisasa

Kwanza unahitaji kufahamu ni nini maana ya maneno akaunti ya benki. Kwanza kabisa, ni mfumo unaokusanya fedha zisizo za fedha za makampuni ya biashara na wananchi, pamoja na fedha katika shughuli za kiuchumi. Ili kufanya shughuli za kifedha, kama sheria, wateja hufungua aina tofauti za akaunti za benki zilizo na hadhi ya kisheria. Wao ni chanzo cha fedha na shughuli mbalimbali kwa kila mteja. fungua kutegemeamalengo ya mwananchi.

Ainisho

Kuna aina zifuatazo za akaunti za benki:

1. Akaunti za makazi - muhimu kwa kufanya biashara. Kwa msaada wao, rasilimali za kifedha zinahesabiwa, makazi na makandarasi na wauzaji, uhamisho mbalimbali, shughuli na fedha za mikopo, pamoja na malipo na mishahara kwa wafanyakazi. Biashara na mtu binafsi wanaweza kufungua akaunti za sasa katika benki ili kutekeleza miamala ya kifedha ambayo inahusiana moja kwa moja na shughuli zao za kiuchumi.

2. Usafiri. Kama sheria, hutumiwa kupata mapato ya nje, ambayo yanaweza kuuzwa ikiwa masharti ya mkataba yamefikiwa. Akaunti hii inaweza kuitwa ya muda. Inafunguliwa kama nyongeza ya sarafu moja.

3. Sasa. Ni muhimu kwa raia wa kawaida au mashirika ya kibiashara. Kama sheria, inapokea pesa ambazo zinaweza kutolewa kwa kutumia ATM au dawati la pesa la benki.

4. Amana. Inahitimishwa chini ya makubaliano na inakusudiwa kuhifadhi fedha.

5. Mkopo - hutumika kwa mikopo inayotolewa kwa wateja yenye marejesho.

6. Akaunti ya benki ya sarafu. Inahitajika kwa shughuli za kifedha wakati wa kufanya kazi na fedha zilizowasilishwa kwa fedha za kigeni. Unaweza kulipia bidhaa kwa urahisi na kuhamisha fedha za huduma fulani kutoka kwayo.

7. Kadi. Hutumika kuhamisha fedha kwa kutumia kadi ya benki.

Aina za akaunti zinazofunguliwa na benki zinaweza kuwa za kawaida nanambari. Hii pia inahitaji kuzingatiwa. Ya kwanza hufunguliwa, kama sheria, kulingana na kifurushi cha kawaida. Haiwezekani kufanya kazi nao bila kuwasilisha hati zinazothibitisha utambulisho. Nambari za nambari hutumikia kwa ulinzi wa juu wa nyaraka na fedha za kila mteja. Ili kufungua akaunti hiyo, ni muhimu kutumia cipher fulani, msimbo wa digital unaoficha taarifa zote za mwombaji. Nambari hii inajulikana tu kwa wafanyikazi waliochaguliwa wa benki na mteja wa benki. Mpango wa akaunti zilizosajiliwa na zilizowekwa nambari hutumiwa sana katika benki za Uswisi na ndio unaotegemewa zaidi.

Akaunti maalum za benki kwa muda mfupi

Iwapo unahitaji kufungua akaunti kwa muda usiojulikana, tumia muda wa kuweka akiba. Kama sheria, inafungua kwa muda wa mwezi mmoja hadi miaka miwili. Inaweza kuwa ndefu zaidi. Unaweza kudai malipo wakati wowote, lakini una hatari ya kupoteza faida yako uliyokusanya. Pia kuna akaunti ya benki kwa mahitaji, ambapo unaweza kuweka kiasi fulani cha fedha siku yoyote na kuiondoa kwa haja ya kwanza. Wakati wa kuifungua, unapaswa kujua kwamba riba inatozwa kidogo zaidi. Hadi sasa, unaweza kufungua akaunti kwa dola za Marekani, Euro, pamoja na rubles Kirusi. Kwa msaada wa amana za sarafu nyingi, unaweza kubadilisha sarafu kutoka kwa moja hadi nyingine. Hii ni rahisi sana kwa wale ambao mara nyingi husafiri au kwenda kwa safari za kikazi nje ya nchi.

Fedha za kigeni

Chini ya maneno fedha za kigeni zinapaswa kueleweka noti, ambazo zinatambuliwa kama zabuni halali, zinazolingana.mataifa ya kigeni. Ikiwa noti zilitolewa kutoka kwa mzunguko au mdogo katika mzunguko, haziwezi kuitwa fedha za kigeni. Kwa madhumuni ya kuhamisha na kutatua fedha hizo, akaunti ya fedha za kigeni iliundwa. Zaidi ya hayo, kuna amana, au amana, iliyoundwa kuhifadhi fedha za bure. Amana hufanywa kwa mteja wa benki kwa misingi ya makubaliano rasmi. Inasema kuwa mhusika aliyekubali kiasi cha pesa kilichopokelewa kutoka kwa mwekaji au mwekezaji analazimika kurejesha fedha hizo pamoja na malipo ya riba kwa kiwango kilichoainishwa na makubaliano.

Hesabu ya riba

Zaidi ya hayo, pia kuna akaunti za benki za kukokotoa riba. Kuna aina kadhaa zao. Ya kwanza ni ya kila mwezi. Faida huongezwa kwa mchango mkuu mara moja kwa mwezi. Katika kesi ya pili, riba inakusanywa kwa mwekaji mwisho wa muda, na kuongeza kwa jumla ya kiasi cha amana. Chaguo la tatu unaloweza kuchagua unapoweka amana ni kila robo mwaka. Utapokea riba kutoka kwa amana kila wiki, miezi mitatu au hata miezi sita. Tayari inategemea benki unayochagua au amana maalum. Daima ni muhimu kukumbuka kwamba wakati wa kufungua akaunti yoyote ya benki, unatakiwa kulipa amana ya chini. Ni tofauti kwa kila taasisi ya kifedha na inatofautiana kutoka kwa rubles mia moja hadi mia kadhaa elfu. Lakini katika hali nyingi, kiasi hicho hakizidi rubles elfu 10 za Kirusi.

Kwa nini ninahitaji akaunti ya kuangalia?

Kulingana na sheria ya sasa, kufungua akaunti za benki si lazima,hata hivyo, inatoa fursa nzuri ya kufanya malipo yasiyo ya fedha taslimu kwa baadhi ya wajasiriamali binafsi. Kwa maneno mengine, shughuli zozote za kifedha zilizofanywa kwa njia hii zinapeana haki ya kuunda biashara yao wenyewe, wakati sio kulazimisha wateja kwa chochote. Ikiwa una akaunti yako mwenyewe, unaweza kufanya shughuli za ujasiriamali kikamilifu. Inaweza kufunguliwa katika taasisi yoyote ya benki, bila kujali mahali pa kuishi, usajili au eneo ambalo biashara iko. Ikiwa mjasiriamali binafsi atafunga au kufungua akaunti ya sasa, ni muhimu kujulisha huduma ya ushuru kuhusu hili, na ndani ya siku kumi, hakuna baadaye. Kwa hivyo, mjasiriamali anahitaji kuteka maombi yaliyoandikwa kwenye fomu maalum, ambayo hutumwa kwa ofisi ya ushuru. Ikiwa tayari wewe ni mteja wa taasisi ya kifedha, unahitaji pia kuarifu mamlaka ya kodi kuhusu hili, kuonyesha ni katika benki gani akaunti ya sasa ilifunguliwa kabla ya kujisajili kama mjasiriamali binafsi.

Unapohitimisha makubaliano (wakati wa uundaji wa akaunti ya malipo), unahitaji kufahamu kuwa taasisi ya benki inalazimika kukubali na kutoa pesa zinazoingia kwenye pochi kwa agizo lako. Wakati huo huo, taasisi za fedha zina haki ya kuondoa pesa zilizo kwenye akaunti yako ya sasa. Hebu tuzungumze kuhusu hili kwa undani zaidi.

Mfumo wa udhibiti, au Unachopaswa kuzingatia hasa

Kwanza, zingatia wajibu wa benki wakati wa kuhitimisha mkataba:

1. Malipo yasiyokatizwa ya fedha ndani ya muda uliobainishwa wazi.
2. Kulipa riba kwa kuwa taasisi ya kifedhahutumia fedha za wateja. Kuzingatia masharti yaliyoainishwa na mkataba na malipo mwishoni mwa kila robo;
3. Utekelezaji wa miamala na akaunti za mteja zilizotolewa na sheria.

Iwapo unapanga kufungua akaunti ya benki (IP), tafadhali kumbuka kuwa taasisi za fedha hazina haki ya kufichua miamala inayofanywa kwayo. Wanawajibika kwa usiri wa kila mteja. Taarifa zinazohusiana na shughuli zozote za kifedha zinaweza tu kupokelewa na mmiliki au mwakilishi wake. Ikiwa umefungua akaunti ya benki kwa ajili ya LLC, benki inaweza kuwapa watekelezaji sheria wa serikali au maafisa wengine taarifa ya manufaa kwao. Lakini! Katika kesi tu zilizotolewa na sheria inayotumika.

Kwa hivyo, unapofungua akaunti ya sasa na taasisi ya fedha, ni muhimu kuzingatia mfumo wa udhibiti, kukusanya hati zote zinazohitajika na kujiandikisha kwenye ofisi ya ushuru. Ikiwa una mpango wa kufungua akaunti ya benki kwa mjasiriamali binafsi peke yako, jaribio hili haliwezekani kufanikiwa. Matokeo yake, benki ina haki ya kusimamisha upatikanaji wa mkoba wa elektroniki wa taasisi ya kisheria au mtu binafsi. Ni bora kugeuka kwa wataalamu ambao wanajua biashara zao. Watakuchagulia taasisi ya kifedha inayofaa na kukuandalia hati zote muhimu.

Akaunti maalum na za benki zote

Unapaswa kujua kwamba kutokana na akaunti za wote unaweza kufanya shughuli zozote ukitumiana fedha zao wenyewe. Kweli, kuna vikwazo fulani vilivyoanzishwa na vitendo vya kisheria vya udhibiti na moja kwa moja na benki yenyewe. Akaunti ya sasa, ambayo tumezungumza tayari, inahusu ile ya ulimwengu wote. Ni ya msingi na hutoa kwa kufuata mahitaji fulani ya udhibiti. Ili kuifungua, mteja lazima atoe hati zifuatazo: cheti cha usajili wa ushuru, usajili wa serikali wa taasisi ya kisheria au usajili wa mtu binafsi kama mjasiriamali binafsi.

Ni muhimu kuzingatia ukweli kwamba idadi ya akaunti za malipo ambazo mteja ana haki ya kufungua haizuiliwi na sheria ya sasa. Mashirika na taasisi ambazo zina matawi tofauti, maduka na ghala zinaweza kufungua akaunti ndogo kwa ajili ya kufanya uhamisho na kuweka mapato ya mapato mahali pa mgawanyiko wao. Hili ni jambo muhimu kuzingatia. Akaunti za malipo ni pamoja na hesabu za utendaji wa kazi kwenye ugavi wa uzalishaji. Zinatumika kuhamisha fedha, pamoja na kulipa gharama zinazohusiana na malipo ya kodi, makubaliano ya kibinafsi na kadhalika.

Tofauti na zima, akaunti maalum hutoa matumizi yanayolengwa ya rasilimali za kifedha zilizopo. Kwa kuongeza, lazima kuwe na huluki ambayo itakuwa na udhibiti.

Akaunti za benki za vyombo vya kisheria

Ili kuunda akaunti ya benki katika benki, huluki ya kisheria lazima itoe karatasi zifuatazo:

• hati za katiba;
• cheti cha usajili wa serikali;
• kadi;
• leseni (kibali maalum), ambayo kwa kawaida hutolewa kwa huluki ya kisheria kwa njia iliyowekwa na sheria;
• hati zinazoweza kuthibitisha mamlaka ya baraza kuu;
• hati rasmi zinazothibitisha mamlaka ya watu walioonyeshwa kwenye kadi. Wanaruhusiwa kutoa pesa ambazo ziko kwenye akaunti ya huluki ya kisheria.

Ikumbukwe kwamba akaunti za benki, aina zake ambazo hukuruhusu kufanya shughuli nyingi, zina njia kadhaa. Ya kwanza ni ya kisheria na kwa kiasi fulani imeamuliwa na sheria. Ya pili ni maalum. Kama sheria, inawekwa ama kwa mkataba rasmi au na sheria.

Mfumo maalum wa kisheria umeanzishwa kwa bajeti, sarafu, ruble (katika benki za Shirikisho la Urusi), akaunti za amana na kadi. Hapa, benki inajishughulisha pekee na kuvutia pesa kwa pochi sio kwa uhifadhi wao. Lengo kuu ni kutumia fedha kama nyenzo ya kutoa mikopo. Benki inapoingia katika muamala, haichukui jukumu kwa miamala yoyote mahususi ambayo inatii tume za kikatiba au maagizo. Benki inachukua jukumu la kufanya miamala katika siku zijazo, ikiwa kuna hitaji lolote kwao. Inapaswa pia kusemwa kwamba benki haina haki ya kisheria ya kukataa mteja kufanya shughuli za malipo ikiwa atatii sheria kikamilifu na kulipia gharama zote za pesa.

Ili kufungua akaunti ya sasa katikabenki kwa LLC, ni muhimu kujaza karatasi nyingi, notarize nakala za hati zote za eneo. Pia kuna makampuni ambayo hutoa huduma zao ili kuokoa muda. Mshauri mwenye ujuzi wa kisheria atakuletea habari, kupendekeza tawi zuri na kuhamisha data yako huko. Hata unapomgeukia mtaalamu, unapaswa kuzingatia aina zifuatazo za akaunti za benki na makubaliano:

• makubaliano ya mfumo - kuzingatia miamala ya malipo ambayo utafanya katika siku zijazo;
• huduma zilizobainishwa katika mkataba - hesabu ya salio, ambayo itabadilika kila mara kwenye pochi yako ya kielektroniki;
• mwonekano huru - salio.

Vivutio

Benki inalazimika kufanya miamala yote ya malipo kwa mujibu wa makubaliano rasmi. Kipengele kikuu hufafanua madhumuni ya kisheria ya akaunti za benki na malipo yasiyo na pesa taslimu.

Operesheni zinaweza kutekelezwa na pande zote mbili za makubaliano - taasisi ya mikopo, na vile vile moja kwa moja na mteja mwenyewe. Katika kesi hii, benki lazima iwe na leseni inayofaa. Mtu binafsi, serikali, chombo cha kisheria (Kirusi na kigeni) kinachotumia huduma kinaweza kufanya shughuli za malipo. Akaunti ya benki ya kibinafsi inaundwa kwa kutumia makubaliano, ambayo ni hati moja. Walakini, kutokuwepo kwake haimaanishi kuwa uhusiano wa kimkataba haukuundwa. Wakati mteja anawasilisha maombi ya kufungua akaunti ya benki kwa LLC, hutoa ofa. Kukubalika hufanywa tu baada ya sahihi ya kichwa.

Madeni ya benki

Benki ina wajibu wake kwa wateja. Kwanza, lazima adhibiti shughuli zote zinazofanywa. Hii ina maana kwamba mfumo wa benki ni wajibu wa mikopo fedha na kufuta yao mbali. Pili, taasisi ya fedha lazima imkabidhi mteja mara moja maswala ya suluhu na pesa taslimu, bila kuachana na miamala ya pesa taslimu inayohudumia masilahi ya mteja. Tatu, benki inalazimika kulipa kila mteja kwa salio la fedha katika akaunti yake. Pia ni muhimu kwamba akaunti za mashirika katika benki ni chini ya ulinzi mkali. Hiyo ni, benki inalazimika kuweka siri na kutofichua habari za kibinafsi za mteja kwa wahusika wengine kuhusu malipo na rasilimali za kifedha ambazo zimewekwa kwenye akaunti yake ya kibinafsi. Utekelezaji sahihi na kwa wakati unaofaa wa shughuli za usuluhishi ni uzingatiaji wa benki makataa yote yaliyowekwa ya kisheria na sababu za malipo.

Miongoni mwa mambo mengine, benki lazima, ndani ya muda fulani, kufanya uhamisho ambao umetumwa kwa mteja, kwa mujibu wa hati ya malipo. Muda wa kuhamisha fedha kwa akaunti maalum za benki haipaswi kuzidi siku moja. Sharti hili huenda lisitimizwe ikiwa tu mkataba una vifungu kwa masharti yaliyowekwa na sheria.

Kwa aina zote za akaunti za benki, kama sheria, makubaliano yanayofaa hufanywa, kulingana na ambayo pande zote mbili (mmiliki na mfumo wa benki) wana majukumu fulani. Mmoja wao ni utaratibu wa malipo. Kwa mujibu wa sheria, wakati tarehe ya mwishomalipo, mlolongo wa kutoza fedha za wamiliki kulingana na hati husika lazima uzingatiwe.

Kuna sheria mbili zinazobainisha mpangilio. Kwanza, usawa unakuwezesha kufidia madai yote. Katika kesi hiyo, nyaraka zinalipwa kwa mujibu wa mlolongo wa kalenda ya malipo. Sheria ya pili imedhamiriwa na ukweli kwamba katika tukio la ukosefu wa fedha, madai yote yanafutwa moja kwa moja. Kisha mmiliki analazimika kuweka kiasi fulani kwenye akaunti ya benki. Kwa chaguo la pili, sheria inapeana vikundi sita tofauti vya malipo yasiyo ya pesa taslimu:

1. 

   Utozaji hutokea kulingana na hati za malipo zinazotoa malipo kwa fedha za serikali na bajeti. Kawaida huorodheshwa kwa mishahara ya wafanyikazi rasmi.

2. Malipo ya malipo yanayotolewa na hati za utendaji, ambazo zinawakilisha malipo ya bajeti, pamoja na fedha zisizo za bajeti. Operesheni kama hizi hufanywa katika foleni ya tatu.
3. Deni zinazotolewa na hati za mtendaji, ambazo huwakilisha utoaji wa pesa kutoka kwa akaunti ili kukidhi madai ya fidia ya madhara ambayo yalisababishwa kwa maisha na afya. Hii pia inajumuisha kifungu cha urejeshaji wa alimony.
4. Malipo ya malipo kwa ajili ya utoaji wa fedha kwa ajili ya malipo ya malipo ya kuachishwa kazi, pamoja na malipo kwa wafanyakazi wanaofanya kazi kwa mujibu wa mkataba. Pia inatoa malipo ya ujira, kama ilivyoainishwa katika makubaliano ya mwandishi.
5. Debiti ambazo huenda zikawaimetolewa kwa mpangilio wa kalenda.
6. Mafuta chini ya hati za utendaji zinazokidhi mahitaji mengine ya kifedha.

Bila kujali aina za akaunti unazochagua, mfumo una haki ya kudhibiti matumizi ya fedha zako na uhamisho. Hii inapaswa kukumbukwa, kwa kuwa kifungu hiki ni cha lazima kilichowekwa katika mkataba. Pia, benki inaweza kuanzisha vikwazo vingine ambavyo hazijatolewa na sheria au makubaliano. Hii ina maana kwamba fedha zako zinaweza kutumwa na mfumo wa benki kwa hiari yake, na akaunti za benki za mashirika pia si ubaguzi kwa sheria.

Majukumu ya mteja

Mteja analazimika kulipa kiasi fulani kama zawadi ya malipo na huduma za pesa taslimu. Pia, kuhusiana na makubaliano yaliyowekwa, shughuli kwenye akaunti za benki zilizofanywa kwa uhamisho wa fedha zilizofanyika kwenye akaunti ya mmiliki hulipwa kikamilifu. Kwa kusaini mkataba huo, mteja anajitolea kutoa chanjo ya kifedha kwa ajili ya malipo na shughuli za fedha, ambazo hufanyika kwa kufanya amana ya fedha au uhamisho kutoka kwa watu wa tatu. Ikumbukwe kwamba mmiliki ana haki ya kutowekeza fedha zake zote katika akaunti fulani ya benki. Licha ya hayo, lazima aachie pesa za kutosha kwa ajili ya mfumo wa benki kufanya miamala ya fedha taslimu na malipo.

Ikiwa masharti haya hayatatimizwa, benki ina kila haki ya kukataa kufanya malipo na miamala ya pesa taslimu na kutoa huduma zingine. Katika kesi hiyo, mmiliki si wajibu wa kuwekeza fedha zakekwa akaunti za benki, aina ambazo zinaweza kujifunza mwanzoni mwa makala. Inawezekana pia kusitisha mkataba ikiwa usawa ni chini ya kiasi kinachohitajika. Kama kanuni, wateja hupokea maonyo yanayofaa.