Kuna tofauti gani kati ya mdhamini na akopaye mwenza: maelezo ya kina, vipengele, tofauti

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Wale ambao hawajatuma maombi ya mkopo wa benki, dhana za "mdhamini" na "mkopaji mwenza" zinaweza kutambuliwa kwa njia sawa. Walakini, maneno haya yana tofauti kubwa. Hata kama huna mpango wa kuchukua mkopo binafsi, habari hii haitakuwa ya juu sana. Inawezekana kwamba mmoja wa jamaa zako au marafiki atakuuliza ufanye kama mdhamini au mkopaji mwenza. Baada ya kuelewa dhana hizi, utajua wajibu ambao kila mshiriki katika muamala anabeba kwa benki.

Maelezo ya kina

Kwa kifupi, mdhamini na mkopaji mwenza ni wadhamini wa benki. Wanabeba viwango tofauti vya uwajibikaji kwa ulipaji wa mkopo uliotolewa kwa akopaye. Benki inahitaji washirika wengine ili kupata imani katika urejeshaji wa deni iliyotolewa, na mpokeaji wa mkopo - ili kuongeza nafasi za kupokea kiasi kinachohitajika.

Kwa kuchukua majukumu ya mkopaji mwenza au mdhamini, mtu anaonyesha utayari wake wa kubeba.dhima ya kifedha kwa mkopo iliyotolewa kwa mdaiwa mkuu. Ikiwa atageuka kuwa mufilisi, wajibu wa kulipa mkopo utapita kwa watu wa tatu. Benki itaweza kuwataka kisheria kurejesha mkopo uliotolewa awali, ambao huenda hata hawakuutumia.

Ikiwa mdhamini ni taasisi ya kisheria, kwa mfano, kampuni ambayo mkopaji anafanya kazi, kuna uwezekano mkubwa kwamba atapokea mkopo anaotaka. Kwa kuwa kampuni yake inafanya kazi kama mdhamini wa malipo yanayoweza kutumika na kwa wakati unaofaa. Sio tu taasisi ya kisheria, bali pia mtu binafsi anaweza kuwa mdhamini.

Hatari kwa wadhamini

Kuna aina kama hizi za dhima:

• Mshikamano (umejaa). Katika kesi hiyo, akopaye na mdhamini wake wanawajibika kwa benki sawa. Ikiwa akopaye mkuu haifanyi malipo au haifanyi kwa wakati, mkopeshaji, baada ya ukiukwaji wa kwanza, anaweza kugeuka kwa mtu wa tatu. Kesi pekee ambapo dhima ya pamoja na kadhaa haiwezi kuondolewa ni ikiwa mkopo unatolewa na mwenzi wako. Katika hali nyingine, kuna chaguo kama kuchukua majukumu kama hayo au la.
• Kampuni tanzu (sehemu). Katika kesi hiyo, ni vigumu zaidi kuhamisha majukumu ya akopaye kuu kwa mdhamini. Benki lazima iende mahakamani ili kuthibitisha ufilisi wa mdaiwa mkuu. Ni katika kesi hii pekee ndipo mtu mwingine anaweza kuhitajika kulipa madeni.

Bila shaka, benki hupendelea aina ya kwanza ya dhima, kwani hii hurahisisha zaidi kukusanya deni kutoka kwa mdhamini, bila gharama ya gharama za kisheria.

Nani ni mkopaji mwenza

Watu hawa wanawajibika kwa benki kwa pamoja na kwa pande zote. Kama unavyoelewa, hii inaruhusu mkopeshaji kudai kutoka kwa kila mmoja wao malipo kamili ya deni. Mkopo mmoja unaweza kuvutia hadi wakopaji wenza 3-4. Wakati wa kuamua kiasi cha mkopo utakaotolewa, mapato yao yote yatazingatiwa. Ndio maana ushiriki wa wakopaji wenza ni muhimu zaidi kwa ukopeshaji wa rehani. Kila mmoja wao atawajibika kikamilifu hadi malipo ya mwisho ya deni lililochukuliwa kutoka benki.

Mtu yeyote anaweza kutenda kama mkopaji mwenza: mke au mume au jamaa mwingine, mshirika wa biashara, n.k. Ikiwa wenzi wa ndoa wanaomba mkopo, basi sio lazima hata kuwa na ndoa iliyosajiliwa rasmi ili kuomba mkopo. Hata hivyo, katika kesi hii, kunaweza kuwa na matatizo fulani katika kupata punguzo la kodi.

Mkopaji mwenza wakati wa kununua mali

Soko la mikopo, hasa rehani, limeendelezwa kabisa. Baada ya yote, karibu kila mtu anataka kununua nyumba, na uwezekano wa kuweka akiba kwa ununuzi unaotaka miongoni mwa watu bado ni mdogo.

Kwa bei za leo za mali isiyohamishika, kununua nyumba pekee si rahisi. Ndio maana inabidi uombe usaidizi wa mdhamini au mkopaji mwenza. Hata hivyo, kabla ya kutuma maombi ya mkopo, unahitaji kufahamu jinsi mdhamini anavyotofautiana na mkopaji mwenza katika rehani?

Iwapo mkopaji mwenza mmoja atafunga kabisa mkopo, basi ana haki ya kudai marejesho ya sehemu ya fedha zilizotumiwa kutoka kwa mwingine. Mdhamini wa rehani hana haki hii.

Wakati wa kununua nyumba kwa rehani, akopaye mwenza ana haki ya kuwa mmoja wa wamiliki wa nyumba iliyonunuliwa, licha ya ukweli kwamba itawekwa dhamana. Mdhamini hawezi kudai sehemu katika ghorofa.

Ili kupata rehani, benki kwa kawaida hukuruhusu kuvutia hadi wakopaji wenza 5, mapato ya kila mmoja wao hukuruhusu kuongeza kiasi cha mkopo. Hivyo, nafasi za kupata mkopo huongezeka.

Mdhamini na akopaye mwenza: ni tofauti gani

Inaweza kusemwa kuwa mdhamini ni mkopaji wa akiba ambaye anawajibika kulipa mkopo ikiwa tu mdaiwa mkuu hatalipa mkopo huo. Kuwepo kwa mdhamini kama huyo kunaweza kuwa hitaji la lazima kwa benki isiyo na mapato ya kutosha au uzoefu mfupi wa mtu kuchukua mkopo.

Ikiwa tunarudi kwenye swali la jinsi mdhamini anavyotofautiana na akopaye mwenza, basi ni lazima kusemwa kuwa wa mwisho anawajibika kwa msingi sawa na yule anayechukua mkopo. Kwa hiyo, benki inaweza kuomba kwake na mahitaji ya kulipa deni, bila kusubiri mpaka mdaiwa mkuu hawezi kulipa deni. Mkopaji mwenza kawaida huvutiwa wakati hakuna mapato ya kutosha kupokea kiasi kinachohitajika. Mapato ya mtu mwingine pia yatazingatiwa na benki wakati wa kuzingatia ombi la mkopo.

Hoja moja zaidi, inayoongeza jibu la swali, kuna tofauti gani kati ya mdhamini na akopaye mwenza. Inajumuisha ukweli kwamba wa kwanza wao analazimika kulipa fidia kwa benki kwa gharama za ukusanyaji wa madeni. Hata hivyo, hii haitoi mdhamini haki ya kuwa na sehemu katika mali iliyopatikana. Fursa pekee anayopata ni msingi wa kisheria wa kudai kurejeshwa kwa fidia kutoka kwa mdaiwa mkuu.

Ukikumbuka wakopaji wenza ni akina nani, itakuwa wazi mara moja jinsi dhamana inavyotofautiana na wajibu wa mshikamano. Ujuzi wa dhana hizi utakuruhusu kuteka hati za mkopo kwa usahihi. Majukumu ya mshikamano yanamaanisha wajibu sawa wa ulipaji wa mkopo na haki sawa kwa mali iliyopatikana. Dhamana haitoi haki hizo, lakini inalazimika kulipa mkopo tu ikiwa akopaye mkuu hawezi kukabiliana na hili. Kwa kujua nuances kama hizo, hutachanganyikiwa katika sheria na masharti wakati wa kuchakata hati kwenye benki.

Kuna tofauti gani kati ya dhamana na agizo

Ili kujibu swali, unahitaji kuelewa dhana. Mdhamini hutangulia wajibu. Inahusiana na ulipaji wa mkopo. Neno "mgawo" linasikika sawa, lakini kwa kweli halihusiani na wazo la hapo awali. Hii ni aina tu ya mkataba, kulingana na ambayo upande mmoja hufanya kazi iliyopewa. Kwa maneno mengine, ombi.

Kuna tofauti gani kati ya mdhamini na mamlaka ya wakili

Sasa itakuwa rahisi kujibu swali hili. Ni dhamana gani, tulijadili hapo juu. Ili kusema jinsi dhamana inatofautiana na nguvu ya wakili, unahitaji kuzingatia muda wa pili. Nguvu ya wakili ni moja ya aina za dhamana ambayo upande wa pili wa mkataba hupokea haki ya kutenda kwa niaba ya wa kwanza. Kwa kutoa hati kama hiyo, mshiriki katika shughuli hiyo anapokea misingi ya kisheria ya kutenda kwa niaba ya mtu mwingine, haijalishi: mtu binafsi au taasisi ya kisheria.

Makato ya kodi

Tukirejea swali la jinsi dhamana inavyotofautiana na akopaye mwenza, itakuwa wazi kuwa makato ya kodi hayapatikani kwa kila mtu. Mdhamini hataweza kupokea punguzo la kodi anaponunua nyumba kwa rehani, lakini akopaye mwenzake ana haki hii.

Kwa mfano, mtoto wa kiume hupanga rehani, na wazazi wake huwa kama wakopaji wenzake. Wakati huo huo, hawapati fedha kutoka kwa benki na hawana kuwa wamiliki wa mali isiyohamishika. Ikiwa mtoto hawezi kufanya malipo, benki itatuma kisheria ombi la ulipaji wa mkopo kwa wazazi wake. Hali kama hiyo inaweza kutumika kwa wanandoa ambao wako katika uhusiano uliosajiliwa. Hata katika tukio la talaka, watu ambao walikuwa wenzi wa ndoa wanaendelea kuwa wakopaji-wenza, wakihifadhi haki zote na majukumu waliyopewa wakati wa kuhitimisha makubaliano na taasisi ya mkopo. Hili ni nuance muhimu sana unapozingatia mada, kuna tofauti gani kati ya mdhamini na akopaye mwenza.

Kiasi cha makato

Unapotuma ombi la kukatwa, unaweza kudai hadi rubles milioni 2 kwa mali isiyohamishika na milioni 3 kwa riba. Ikiwa wakopaji-wenza hawajaolewa, hatimiliki ya mali inaweza kusajiliwa katika moja au zote mbili. Hata hivyo, kila mtu atadai punguzo la kodi kivyake.

Ili kufanya hivyo, unahitaji kutimiza masharti rahisi:

• Uwe mmiliki wa nyumba uliyonunua, na sio tu kuazima mwenza.
• Lipasehemu ya rehani na riba. Ni muhimu kwamba malipo ya mkopo uliotolewa yanatoka kwa akaunti tofauti. Ofisi ya ushuru italazimika kuthibitisha kuwa kila mkopaji mwenza anashiriki katika malipo ya rehani.

Baada ya kufahamu tofauti kati ya mdhamini na akopaye mwenza kwa mkopo, na kutathmini nuances yote, unaweza kuamua ni chaguo gani linalokufaa zaidi.