Kuna tofauti gani kati ya akaunti ya akiba na amana: ulinganisho, maelezo na vipengele

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Mgogoro wa kiuchumi nchini umepita, maisha ya kifedha yanazidi kuwa bora. Kulikuwa na fursa ya kuokoa pesa. Jinsi ya kuokoa kwa ndoto? Njia iliyothibitishwa na ya kuaminika ni kufungua amana. Kwa kulinganisha, hebu tuchukue akaunti ya akiba ambayo si maarufu sana kwa sababu ya mambo mapya. Vyombo hivi vya kifedha ni nini? Kuna tofauti gani kati ya akaunti ya akiba na akaunti ya akiba? Jinsi ya kuzitumia kwa usahihi na ni nani anayezifaa zaidi?

Mchango

Njia hii ya kupata mapato ni salama na inapatikana kwa kila mtu. Mavuno ya amana katika kipindi cha miaka miwili iliyopita yamepungua kwa nusu na kushuka kwa kiwango cha 6-7%. Ikilinganishwa na hisa na dhamana, mapato ni ya chini. Lakini hatari ya kupoteza pesa na kutopokea riba ya kisheria kwa walioweka ni ndogo zaidi, na hata huwa sufuri.

Amana (au amana) ni sarafu au akaunti ya ruble ambayo inafunguliwa kwa ajili ya mtu binafsi au taasisi ya kisheria kwa muda uliowekwa katika mkataba na kwa asilimia maalum. Kwenye amana, mwekaji huweka pesa na kuwekakulingana na muda uliopangwa. Mteja ambaye amekabidhi pesa zake kwa benki anaweza kuzitoa na kuzikusanya wakati wowote. Masharti ya kukomesha makubaliano ya amana yanakubaliwa mapema, na mteja wa benki ataarifiwa kuyahusu.

Aina za amana

Kila mteja, akiweka pesa kwenye amana, huongozwa na mahitaji ya kibinafsi. Kulingana na matakwa ya wateja na uwezo wa benki, amana imegawanywa katika aina kadhaa. Kategoria hutegemea mambo mbalimbali.

Muda wa uwekaji

1. Inapohitajika. Mteja anaweza kutoa amana hii kutoka kwa benki wakati wowote anaotaka. Kiwango cha riba kwa amana hizo ni kidogo na ni sawa na 0.5% kwa mwaka. Riba ndiyo inayotofautisha amana kutoka kwa akaunti ya akiba. Hali ya malazi inatofautiana sana. Kwa kawaida, kiasi lazima kiwe chini ya salio la chini linaloruhusiwa kwenye amana ili kupata riba. Mkataba unaundwa bila sheria ya mapungufu, na benki ina haki ya kubadilisha asilimia hiyo kwa upande mmoja. Mara nyingi hutumika wakati wa kuhitimisha shughuli au kupitisha kiasi kikubwa. Uwezekano wa mahitaji ya ghafla ya fedha huchukuliwa. Kwa hivyo, ufikiaji wao uko wazi kila wakati.
2. Amana ya muda. Wakati wa kuweka pesa kwenye aina hii ya amana, muda na asilimia hujadiliwa na mteja mapema na kudumu katika mkataba. Masharti ya amana huanzia mwezi mmoja hadi miaka mitano. Ikiwa inataka, mteja ana nafasi ya kutoa pesa, lakini, kama sheria, hii sio faida. Mweka amana hupoteza riba yote, au sehemu yake. Lengo la uwekaji halitafikiwa.

Njia ya kukokotoa riba

1. Mwishoni mwa muhula. Njia hii hutumiwa mara nyingi zaidi kuliko wengine. Mkataba huo unajumuisha kiwango cha amana, wakati wa uwekaji haubadilika. Riba hulipwa mwishoni mwa muhula.
2. Mtaji. Inamaanisha ulimbikizaji wa riba kila mwezi au robo mwaka. Kiasi cha riba iliyopatikana huongezwa kwa fedha za amana iliyopo. Riba inatozwa tena kwa kiasi kilichoongezwa. Hii hutokea kila mwezi (au robo). Kwa riba sawa kwa amana, ikiwa na au bila mtaji, kiasi cha riba iliyokusanywa ni kubwa zaidi kwa amana zilizo na mtaji. Hii haina faida kwa benki, kwa hivyo riba kwa amana zilizo na mtaji huwekwa kidogo. Tofauti katika mwisho haipo kabisa au haina maana. Wakati wa kuongeza muda wa kuweka amana kwa neno jipya katika hali ya kiotomatiki, herufi kubwa pia hutokea kiotomatiki.

Fedha ya uwekaji

1. Amana ya Ruble. Imewekwa katika rubles.
2. Amana ya sarafu. Imewekwa katika sarafu ya chaguo la mteja. Zinazotumiwa zaidi ni dola na euro. Viwango vya riba kwenye amana hizi kwa sasa viko chini sana. Kwa wastani, hii ni 0.01% kwa euro na zaidi kidogo kwa dola.
3. Fedha nyingi. Amana hii inafunguliwa kama kiwango katika sarafu tatu: rubles, dola na euro. Ikiwa inataka, mteja anaweza kuhamisha pesa kwa uhuru kati ya akaunti ndani ya amana. Hivi ndivyo wale wanaopata pesa kwa tofauti ya viwango vya ubadilishaji wanavyofanya.

Utaratibu wa kuweka fedha

Msingi, ni nini tofautiamana kutoka kwa akaunti ya akiba, hizi ni sheria za kuweka pesa kwenye akaunti ya mteja. Amana ya muda ina masharti ya ziada yanayosimamia matumizi ya fedha katika mchakato wa kuhifadhi.

1. Weka bila uwezekano wa kujaza tena na kutoa. Kwa kawaida amana hii huwa na kiwango cha juu zaidi cha riba. Kuna zenye herufi kubwa na zisizo na herufi kubwa.
2. Weka pamoja na uwezekano wa kujaza tena. Inatumika kuokoa pesa. Haiwezekani kutoa pesa kidogo kutoka kwa amana kama hiyo.
3. Weka pamoja na uwezekano wa kutoa na kujaza tena. Amana kama hiyo hutumiwa kuhifadhi kiasi kikubwa, lakini bila kuashiria mkusanyiko. Riba juu yao ni kubwa kuliko ikiwa unaweka pesa kwenye kadi ya debit, lakini kuna usawa wa chini. Hiki ndicho kiasi ambacho lazima kibaki kwenye amana. Kama sheria, wakati wa kufungua amana, mteja anaweza kuchagua kiasi cha salio la chini zaidi.
4. Maalum. Matoleo machache kwa wateja wa VIP, wafanyikazi wa biashara za washirika. Benki huunda ofa za msimu ili kuvutia wateja, ambazo ni halali mara moja na hazitambuliwi tena.

Akaunti ya akiba

Kwa maendeleo ya mfumo wa kifedha na kuwasili kwa uchumi thabiti, pesa taslimu imekoma kuwa njia pekee salama ya kuzihifadhi. Ikiwa amana na kadi ya debit tayari imetumika kwa kawaida, basi akaunti ya akiba haijulikani kidogo. Kulingana na jina, ni dhahiri kwamba akaunti hii ina maana ya kupokea mapato kutoka kwa salio la fedha juu yake. Inatumiwa mara nyingi na wamiliki wa kadi ya plastiki. Kuna tofauti gani kati ya akaunti ya akiba na amana?

Kwa nini wateja wanahitaji akaunti ya akiba

Kwa kawaida bidhaa hii ya benki huja na seti ya huduma wakati wa kufungua kadi ya benki. Kwa mteja, faida ya kuwa nayo ni dhahiri, kwa kuwa kiwango cha riba kwenye akaunti ya akiba ni kubwa zaidi kuliko riba kwa usawa kwenye kadi ya plastiki. Katika mazoezi, hakuna accrual ya riba juu ya usawa wa kadi ya mshahara au kadi ya debit rahisi wakati wote. Ikiwa mteja ana mshahara, akaunti ya akiba au amana, inawezekana kwa kiwango cha riba kilichoongezwa.

Uwepo wa akaunti ya akiba humpa mteja nidhamu katika matumizi. Kwa usaidizi wa zana hii ya kifedha, mteja huacha salio kwenye kadi kwa matumizi ya kila siku, na kutuma ziada kwenye akaunti ya akiba.

Akaunti ya akiba hukuruhusu kuhifadhi kiasi kikubwa kwenye kadi kwa madhumuni ya usalama. Siku hizi, shughuli za ulaghai kwa kutumia kadi zimeenea. Kutenganisha kiasi kinachokuja kwenye kadi tayari kumeokoa watu wengi kutokana na upotevu wa pesa.

Ikitokea uhitaji wa dharura, mteja anaweza kutumia benki ya Intaneti au programu ya simu na kutoa kiasi kinachohitajika kutoka kwa akaunti au kuhamisha hadi benki nyingine.

Jinsi ya kutumia akaunti bila kadi?

Kuna tofauti gani kati ya akaunti ya akiba na amana? Maana ya kutumia aina hii ya akaunti bila kadi hupotea. Baada ya yote, imejumuishwa katika orodha ya huduma wakati wa kufungua kadi ya malipo.

Hata hivyo, benki kubwa zina fursa kama hiyo. Pesa kutoka kwa akaunti ya akiba zinaweza kutolewa kwa pesa taslimu na zisizo taslimu. Baadhi ya taasisi za fedha hupunguza kiasi hichofedha zinazoingia na zinapatikana kwa uondoaji bila kutumia kadi ya benki. Ikiwa kuna haja ya kutoa pesa moja kwa moja kutoka kwa akaunti ya akiba, ni bora kufafanua mapema kuhusu upatikanaji wa tume.

Kipi bora, akaunti ya akiba au amana?

Kwa sasa, benki zinatangaza bidhaa mpya ya kifedha. Mara nyingi, viwango vya riba kwenye akaunti za akiba ni kubwa kuliko amana. Asilimia inategemea kifurushi cha huduma ambacho akaunti kama hiyo imeunganishwa. Kipindi cha uhifadhi wa fedha na kiasi cha salio la akaunti pia huathiri. Kuna tofauti gani kati ya akaunti ya akiba na amana? Faida kuu ya kwanza ni kutokuwepo kwa muda uliowekwa wa matumizi. Kiasi cha pesa kinachohitajika kwa uhifadhi pia haijaanzishwa. Mmiliki wa akaunti anaamua kwa kujitegemea lini na kiasi gani cha kuondoa kutoka kwa akaunti. Hata hivyo, ukweli huu unaweza kuathiri kiwango cha riba.

Amana inayotoa haki ya kutoa na kuweka pesa taslimu kwenye akaunti ni nadra katika benki. Aina hii ya amana inahusisha vikwazo vingi vinavyoingilia mmiliki. Vikwazo kwa kiasi cha uondoaji wa fedha au muda wa uwekaji. Katika suala hili, akaunti ya akiba ni chombo rahisi zaidi cha kifedha. Mteja ana haki ya kuweka na kutoa pesa mara nyingi bila kikomo, huku akipokea riba ya wastani wa salio la kila mwezi.

Pamoja na uwekaji wa amana - asilimia isiyobadilika wakati wa kufungua amana. Imewekwa katika mkataba, hivyo benki haina haki ya kuibadilisha unilaterally. Shirika linalojiheshimu linatekeleza kanuni hii kikamilifu. Kwa mkusanyikoAkaunti haina asilimia maalum. Inaelekea kubadilika wakati wa matumizi ya akaunti ya akiba. Inategemea kiwango cha refinancing na sera ya kifedha ya benki. Tofauti hii ya asilimia hufafanua kile kinacholeta faida zaidi, amana au akaunti ya akiba.

Mapendekezo

Washauri wa kifedha, wakati wa kuchagua zana ya kuhifadhi pesa za wateja, hutegemea mahitaji. Wakati wa kutatua tatizo la nini cha kuchagua, akaunti ya akiba au amana, uamua kwa nini unahitaji kuokoa pesa? Sababu ya kawaida ya kuweka pesa na kizazi cha zamani ni "ili hakuna kitakachotokea na riba inashuka." Katika kesi hii, chombo cha kifedha cha kuaminika ni amana ya muda. Kwa kuweka pesa kwa muda mfupi na kwa asilimia iliyowekwa, wazee wanaweza kuwa na uhakika wa usalama na faida yao. Usisahau kuhusu jumla ya bima. Shirika la Bima ya Amana hulinda fedha kwa kiasi cha rubles 1,400,000. Kiasi hiki kinahesabiwa kwa kila mtu katika taasisi moja ya kifedha. Isitoshe, wenzi wa ndoa ambao wamefunga ndoa rasmi pia huchukuliwa kuwa mtu mmoja. Kwa hiyo, ni bora kwa mume na mke kutoweka pesa mbili kwenye benki moja, zinazozidi 1,400,000 kwa mbili.

Ikiwa lengo ni kuokoa pesa kwa nyumba au ununuzi wa gharama kubwa, zana bora zaidi ni amana ya muda na uwezekano wa kujaza tena. Kwa hivyo utaokoa pesa kutokana na uingiliaji wako mwenyewe, kwa sababu hiyo, itakuwa rahisi kukusanya kiasi kinachohitajika. Riba ya aina hii ya amana kwa kawaida huwa kubwa kuliko akaunti ya akiba.

Na ikiwa ni malengohakuna mkusanyo, na pesa hutumiwa kila wakati - akaunti ya akiba ndiyo njia yako ya kutoka. Chombo hiki cha kifedha ni rahisi na cha kisasa, hukupa ufikiaji wa pesa kwa wakati unaofaa na iliyobaki haitalala bila kazi. Riba kwenye akaunti ya akiba hukokotolewa kila mwezi na kuwekwa herufi kubwa kwa salio.

Tunafunga

Ni bora kukabidhi uundaji wa jalada la kifedha la mteja kwa wataalamu. Ikiwa kuna wasiwasi juu ya uwezo wao au hamu ya kuigundua peke yako, kumbuka kuwa ni bora kusambaza pesa kati ya vyanzo tofauti vya mapato. Tuma baadhi kwa akaunti ya akiba, sambaza baadhi kati ya amana, weka kitu kwa muda mrefu katika bima ya maisha au uwekezaji. Wakati huo huo, tambua mapema ni tofauti gani kati ya amana na akaunti ya akiba, au hifadhi na dhamana. Pesa haitakuwa katika hatari, kuwa katika sehemu moja. Mtaalamu mzuri atachunguza ofa zote za benki ili kupata manufaa zaidi kwa mteja.