Mikopo ya Sberbank kwa wajasiriamali binafsi: masharti, hati, masharti. Mikopo kwa wajasiriamali binafsi katika Sberbank

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Watu wengi wanajua kuhusu programu za kukopesha watu binafsi, lakini benki ziko tayari kutoa nini kwa wajasiriamali leo? Hapo awali, taasisi za fedha hazikuwa waaminifu sana kwa wajasiriamali binafsi, ilikuwa vigumu kupata fedha za kukuza biashara. Katika miaka ya hivi karibuni, hali imebadilika kidogo, mabenki yalianza kuonekana mipango maalum ya fedha, ambayo kila mfanyabiashara anaweza kuchagua moja ambayo inafaa kwake. Leo tutazungumzia mikopo ya Sberbank kwa wajasiriamali binafsi: masharti, mipango, viwango vya riba na zaidi.

Kwa nini Sberbank?

Kwa kweli, hakuna tofauti fulani katika mahali pa kuchukua mkopo, hitaji kuu ni kwamba uwe wa faida zaidi. Sberbank inatoa tu hali ya bei nafuu kabisa. Zaidi ya hayo, benki hii ina kiasi kizuri cha mtaji wa kufanya kazi, jambo ambalo huongeza nafasi ya mwombaji kuidhinishwa.

Sawa,Bila shaka, hakuna mtu aliyeghairi ubaguzi - Sberbank kwa raia wa Kirusi ni mdhamini wa utulivu na uaminifu kwa utekelezaji wa miradi ya serikali kwa ajili ya maendeleo ya biashara ndogo ndogo.

Jinsi ya kupata mkopo kwa mjasiriamali binafsi kufungua biashara katika Sberbank, ni programu gani zipo?

Programu za mkopo za Sberbank kwa wajasiriamali binafsi

Leo, benki maarufu inatoa programu mbalimbali, kwa kuzingatia matakwa ya mteja na mwelekeo wa biashara.

Mikopo ya moja kwa moja

Mkopo huu unaweza tu kutolewa ikiwa mali isiyohamishika imetolewa kama dhamana, inaweza kuwa ya makazi na ya kibiashara. Madhumuni ya mkopo moja kwa moja inategemea aina ya mkopo wa haraka, ambao umegawanywa katika aina mbili:

• Rehani. Ufadhili hutolewa kwa ununuzi wa mali isiyohamishika ya makazi au yasiyo ya kuishi tu.
• Mikopo iliyolindwa hutolewa kwa madhumuni mbalimbali.

Mkopo kwa mjasiriamali binafsi katika Sberbank unaweza kutolewa kwa masharti yafuatayo:

• Muda wa mkopo hadi miaka 10.
• Kiwango cha riba ya mikopo kutoka 16.5%.
• Kikomo ni rubles milioni 7.
• Mkopo unalindwa na mali isiyohamishika.
• Dhamana ya kimwili. watu wanaohitajika.
• Malipo ya awali ya mkopo yanaruhusiwa.

Mahitaji kwa wakopaji:

• Kikomo cha umri - miaka 23-60.
• Ujuzi wa ujasiriamali kwa angalau miaka 12.
• Mauzo ya biashara hadi rubles milioni 60.
• Ni muhimu kuwa na akaunti ya sasa.

Mikopo kwa yoyotemalengo

Sberbank ya Urusi hutoa mikopo kwa wajasiriamali binafsi kwa njia ya mikopo ya uaminifu kwa miradi ifuatayo:

• "Amini".
• "Business Trust".
• "Mradi wa Biashara".

Mikopo ya Sberbank kwa wajasiriamali binafsi hutolewa kwa masharti yafuatayo:

• Kiasi cha chini cha mkopo ni elfu 30.
• Kiwango cha milioni 3
• Kipindi cha mkopo - hadi miaka 4.
• Kiwango cha riba ni 18.5%.
• Dhamana - haihitajiki, lakini kwa kuisajili kama dhamana, unaweza kupunguza riba ya mkopo.
• Dhamana ya watu binafsi ni mojawapo ya masharti makuu.
• Tathmini inafanywa kwa njia madhubuti na benki.

Mahitaji kwa mfanyabiashara pekee:

• Ili kupokea mkopo kutoka kwa Sberbank na mjasiriamali binafsi, kiasi cha mauzo ya biashara yake haipaswi kuzidi milioni 60.
• Muda wa shughuli za shirika ni angalau miaka 2.
• Vikwazo vya umri - kuanzia miaka 23 hadi 60.
• Usajili katika Shirikisho la Urusi.

Vigezo vilivyo hapo juu vya kupata mkopo usiolengwa kwa ajili ya kuanzisha biashara ndogo vinatumika tu kwa mipango ya Kawaida na Biashara ya Dhamana. Kuna baadhi ya vipengele katika "Mradi wa Biashara":

• Mazingira ya ukopeshaji yanajadiliwa moja kwa moja na taasisi ya fedha kwa misingi ya mtu binafsi wakati wa uamuzi wa kutoa mkopo kwa mradi wa biashara.
• Mbali na mkopo wa kawaida, mfanyabiashara anaweza kutuma maombi ya laini ya mkopo auugawaji wa jalada la uwekezaji la hadi milioni 200.
• Muda wa mkopo umewekwa kwa misingi ya kibinafsi.
• Imepunguza kiwango cha mkopo kutoka 14.5%.
• Fedha za kibinafsi za mkopaji katika kiasi cha angalau 10% lazima zichangiwe kwa mradi.
• Ahadi ya bima ya mali.
• Mauzo ya kila mwaka ya biashara hadi rubles milioni 400.
• Vikwazo vya umri - kuanzia miaka 23 hadi 70.
• Ujuzi wa ujasiriamali kwa angalau mwaka mmoja.

Mikopo ya kufadhili mtaji wa kufanya kazi

Sberbank huwapa wajasiriamali binafsi haki ya kutuma maombi ya mkopo ili kurejesha fedha zilizotumika, ambayo ni muhimu wakati wa ukuaji wa haraka wa biashara, wakati fedha za kibinafsi hazitoshi. Katika kesi hii, bila shaka, huwezi kufanya bila fedha zilizokopwa!

Ili kujaza mtaji, programu zifuatazo zimetolewa: "Biashara ya mauzo" na "Biashara ya ziada".

"Turnover-Biashara" hutolewa chini ya masharti yafuatayo:

• Kulingana na akopaye, kiasi cha mkopo kwa wajasiriamali binafsi katika Sberbank kinaweza kufikia hadi milioni 3.
• Marudio ya kifedha ya kampuni kwa mwaka ni hadi rubles milioni 400.
• Uzoefu wa ujasiriamali - kutoka miezi 3.
• Muda wa mkataba ni hadi miaka 4.
• Bet - kutoka 14.5%.
• Mpango huu unahitaji mdhamini au dhamana ya mali.
• Kuna uwezekano wa kulipa deni mapema.

Utoaji mikopo kwa wajasiriamali binafsi katika Sberbank "Overdraft-Business" unapatikana kwa wafanyabiashara walio na akaunti zinazotumika pekee.katika taasisi hii. Pesa zinazohifadhiwa kwao ni dhamana ya kurejesha mkopo.

Masharti ya mpango huu ni kama ifuatavyo:

• Kiwango cha juu cha pesa cha mkopo ni rubles milioni 17.
• Kipindi cha kikomo ni mwaka 1.
• Kiwango cha mkopo - kutoka 13%.
• Ada ya ziada ni 1.2% ya kiasi kilichoombwa.
• Dhamana ya mkopo - dhamana kutoka kwa mali halisi. nyuso.
• Bima ni hiari.
• Kampuni imekuwa ikifanya kazi kwa angalau mwaka 1.

Kukopesha kwa ununuzi wa bidhaa kuu

Mikopo ya Sberbank kwa wajasiriamali binafsi inaweza kupatikana kwa njia ya mkopo maalum kwa ajili ya ununuzi wa mali za uzalishaji kama vile vifaa, ardhi, magari, mali isiyohamishika na zaidi. Mahitaji chini ya mpango huu kivitendo si kusimama nje dhidi ya historia ya aina hii ya mikopo. Ili kufadhili ununuzi wa njia za uzalishaji, inahitajika kukusanya seti iliyothibitishwa ya hati, kulipa awali angalau 20% na kuahidi mara moja vifaa vilivyonunuliwa.

Aina hii ya ukopeshaji inajumuisha miradi ifuatayo:

• "Mali ya Biashara", kutoka kiasi cha elfu 150, kwa kiwango cha 14.50%, hadi miaka 7;
• "Business Auto", mkopo hutolewa kutoka elfu 150, kwa kiwango cha 14, 50 na ni halali hadi miaka 8;
• "Majengo Halisi ya Biashara" inatumika hadi miaka 10, kutoka kiasi cha elfu 150, kwa kiwango cha 14.0%;
• "Wekeza Biashara", kiasi cha chini kabisa elfu 150, hadi miaka 10, kiwango cha riba -kutoka 14, 40%.

Mikopo ya Zabuni

Ili kuwasilisha ombi la kushiriki, na pia kutekeleza zabuni iliyoshinda, fedha za kuvutia zinahitajika. Katika Sberbank ya Urusi, wajasiriamali binafsi wanaweza pia kutuma maombi ya mikopo ili kushiriki katika zabuni za nchi nzima na si tu.

Programu zinazofanya kazi:

• "Biashara ya Mkataba".
• Dhamana-Biashara.

Fursa na masharti ya mradi wa Biashara ya Mkataba:

• Kupata ufadhili wa mikataba ya ndani na mauzo ya nje.
• Pokea hadi 80% ya kiasi cha mkataba kwa njia ya mkopo au njia ya mkopo isiyobadilika.
• Ratiba ya urejeshaji wa mkopo hubadilika kulingana na muundo wa faida inayotokana na zabuni iliyoshinda.
• Mpango huu hutoa mikopo ya Sberbank kwa wajasiriamali binafsi kwa hadi miezi 36.
• Kiwango cha mkopo - 14%.
• Kiasi - kutoka nusu milioni hadi milioni 200.
• Dhamana ya mikopo - ahadi ya mali / haki chini ya mkataba / dhamana ya mali. watu.
• Ada za huduma za mkopo - kutoka asilimia 1.5 hadi 70 ya jumla ya pesa zote.
• Inapatikana kwa wakazi wa Urusi pekee.
• Uzoefu wa ujasiriamali - kutoka miezi 3.

Mpango wa Dhamana ya Biashara

Programu hii kutoka kwa Sberbank ni ngumu zaidi - sio mkopo wa kawaida, lakini ishara ya bima dhidi ya tukio la tukio la bima. Kwa maneno rahisi, mfanyabiashara hana uhakika kwamba ikiwa atashinda zabuni, atakuwa na yake ya kutoshafedha za kutimiza mkataba na hakutakuwa na pengo la fedha. Anapoomba mkopo benki, anajiwekea bima ya fedha alizokopa.

Kwa kukosekana kwa tukio la bima, mfanyabiashara atahitaji kulipa kamisheni tu, na ikiwa atalazimika kutumia pesa zilizokopwa, zitahitajika kurejeshwa na kulipwa riba.

Masharti ya mpango wa "Dhamana ya Biashara":

• Chini ya mpango huu wa mikopo ya zabuni kutoka Sberbank kwa wajasiriamali binafsi, masharti yanatolewa hadi miaka 3.
• Kiasi cha chini kabisa ni rubles elfu 50.
• Ada za Tume kwa ajili ya utoaji wa fedha - kutoka 2.5%.
• Kiwango cha riba - kutoka 11, 5.
• Usalama - mdhamini au dhamana.
• Bima ni hiari.

Kukodisha

Tayari unajua kwamba Sberbank hutoa mikopo ya fedha kwa wajasiriamali binafsi, lakini kwa kuongeza, unaweza kupata mkopo kwa ununuzi wa bidhaa za mtaji, kama vile magari. Mpango huu unaitwa Kukodisha.

Programu za kukodisha:

• Magari. Mkopo hutolewa hadi rubles milioni 24, muda ni kutoka mwaka 1, awamu ni 10%.
• Usafiri wa kibiashara na mizigo - kutoka mwaka 1, hadi rubles milioni 24, ada ya 15%.
• Kifaa maalum - kutoka miaka 2, hadi rubles milioni 24, ada ya 25%.

Mpango wa Kuhamasisha Biashara Ndogo

Mikopo ya Sberbank kwa wajasiriamali binafsi inaweza kutolewa kwa misingi ya mpango wa serikali "Juu ya Kuchochea Biashara Ndogo", pamoja na JSC. Shirika la SME. Katika kesi hii, kuzingatia maombi iko kwa shirika, Sberbank inatimiza mapenzi yake.

Masharti ya programu:

• Kiwango cha upendeleo cha riba - 10%.
• Kiwango cha juu cha pesa cha mkopo ni rubles bilioni 1.
• Kipindi cha mkopo - hadi miaka 3.
• Kupata mkopo ni dhamana ya SME Corporation JSC.
• Masharti mengine yanayotumika kwa kila akopaye kibinafsi.

Orodha ya hati

Ili wafanyikazi wa Sberbank waanze mchakato wa kuzingatia ombi, kifurushi kamili cha hati kinahitajika. Nakala asili tu zinahitajika kuwasilishwa kwa tawi la benki, nakala zitafanywa na wafanyikazi papo hapo. Wakati wa kuomba mkopo wa Sberbank, wajasiriamali binafsi watahitaji hati zifuatazo:

• Hojaji iliyojazwa kwa mujibu wa sheria na kanuni zote za Sberbank.
• Paspoti ya mwombaji.
• Hati kutoka kwa kamati ya kijeshi inayothibitisha kwamba hawana madai dhidi ya mkopaji (cheti hiki ni muhimu ili kuondoa uwezekano wowote wa kujiandikisha kwa kipindi cha makubaliano ya mkopo).
• Cheti cha usajili wa mjasiriamali binafsi na TIN.
• Nakala ya leseni ya haki ya kufanya shughuli.
• Mkataba wa kukodisha au cheti cha umiliki wa majengo yanayohusika katika biashara.
• Taarifa ya kodi.
• Taarifa za fedha za mwaka jana.
• Rekodi za kodi zinazothibitisha malipo ya kodi.
• Nyaraka za kibinafsi za mdhamini (pasipoti, TIN, fomu ya marejeleo2-kodi ya mapato ya kibinafsi).

Katika hali nyingine, hati zinazothibitisha dhamana ya umiliki zinaweza kuhitajika.

Kutuma maombi ya ufadhili

Sberbank imeunda kamati maalum ya mikopo ambayo hukagua maombi ya mikopo kutoka kwa wajasiriamali binafsi. Katika kesi hii, faili ya mkopo huundwa na mkaguzi na baada ya hapo huhamishiwa kwa kamati kwa uchambuzi.

Ili kuongeza nafasi za uamuzi chanya juu ya kutoa mkopo wa Sberbank kwa wajasiriamali binafsi, masharti yafuatayo lazima yakamilishwe:

• Historia kamili ya mkopo.
• Uthabiti wa kifedha.
• Ajira ya kudumu na rasmi ya mdhamini.
• Kumiliki mali isiyohamishika na mali nyingine.
• Mdhamini wa kuaminika.
• Mpango wa biashara wa ushindani.

Sababu zinazowezekana za kukataliwa

Kwa bahati mbaya, hali wakati Sberbank inaamua kukataa kukopesha mara nyingi hutokea. Kunaweza kuwa na sababu kadhaa za hii:

• Mradi wa biashara usioshawishi.
• Ukwasi wa kutosha wa biashara inayofanya kazi.

Inapaswa kukumbukwa kwamba uthibitishaji wa uteuzi wa wajasiriamali binafsi unafanywa kwa uangalifu sana, kwani ni ngumu sana kutathmini uwazi wa rekodi za uhasibu.

Baada ya kusoma programu za benki, mtu anaweza kuelewa kuwa kuna fursa za kutosha za maendeleo ya biashara, unahitaji tuchagua programu inayofaa na ukidhi masharti yote muhimu.