Mortgage kwa wajasiriamali binafsi katika Sberbank: masharti, hati, kiwango cha riba

2025 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2025-01-24 13:26

Idadi ya wajasiriamali binafsi katika nchi yetu inaongezeka kila mwaka. Serikali inaendeleza na kutekeleza motisha na ruzuku kusaidia biashara ndogo na za kati. Lakini shughuli yoyote ya kibiashara inahitaji uwekezaji wa rasilimali za nyenzo. Kwa upanuzi wake, mara nyingi ni muhimu kununua mali isiyohamishika. Mjasiriamali sio kila wakati ana pesa nyingi mikononi mwake, na analazimika kuomba mkopo kutoka kwa taasisi ya benki. Mnamo 2019, Sberbank PJSC inatoa mipango kadhaa ya mkopo wa rehani kwa wafanyabiashara kwa viwango vya riba vya kuvutia sana. Hebu tuangalie kwa karibu matoleo haya yote, tujue jinsi gani inawezekana kupata mkopo, na ni hati gani zitahitajika kwa hili.

Rehani kwa wajasiriamali binafsi katika Sberbank PJSC

Mtu binafsi na taasisi ya kisheria, haswa, wanaweza kupata rehani katika benki.mjasiriamali binafsi. Ili kujilinda kutoka kwa mteja asiyeaminika na asiye na uwezo, Sberbank inasoma kwa makini zaidi maombi na nyaraka kutoka kwa mjasiriamali, ambaye, kwa upande wake, anahitaji kuthibitisha solvens yake. Kwa hiyo, orodha ya nyaraka za kupata rehani kwa mjasiriamali binafsi katika Sberbank lazima ni pamoja na nyaraka za kuthibitisha hali ya kifedha.

Kwanza kabisa, unahitaji kuamua rehani itatolewa kwa ajili ya nani: kwa mtu binafsi au mjasiriamali binafsi. Sheria na masharti ya utoaji yatategemea hili.

PJSC "Sberbank" inahitaji kutoka kwa wajasiriamali binafsi kwamba muda wa shughuli za kiuchumi ni miezi sita, na alikuwa na historia ya kuridhisha ya mikopo. Katika baadhi ya matukio, benki ina haki ya kuhitaji dhamana kutoka kwa mwanafamilia wa mfanyabiashara au mtu mwingine.

Mambo yanayochangia kuidhinishwa kwa rehani kwa mjasiriamali binafsi katika Sberbank

Vipengele kama hivyo ni pamoja na:

• Ikiwa mjasiriamali anafanya kazi kwenye mfumo wa jumla wa ushuru, chini ya hali kama hizi mteja anavutia zaidi.
• Historia iliyopo chanya ya mkopo katika Sberbank, na maelezo hayazingatiwi tu kwa mkopo wa rehani, bali pia kwa mikopo yoyote.
• Biashara ya mtarajiwa haina utegemezi wa msimu.
• Kampuni imekuwa ikifanya kazi tangu wakati wa usajili kwa angalau mwaka mmoja.
• Mapato ya uwazi kabisa ya mjasiriamali, yamethibitishwa na karatasi husika.

Kutoka hapo juu, tunaweza kuhitimisha: ili kuidhinisha mkopo wa rehani, mjasiriamali binafsi lazima athibitishe uthabiti wake wa kifedha kwa ulipaji wa deni la nyumba kwa wakati na kutoa kifurushi kamili cha hati.

Masharti ya programu za rehani kwa wajasiriamali binafsi

Sberbank inawapa wateja wake-wajasiriamali binafsi ununuzi wa nyumba kwa mahitaji yao wenyewe na kwa upanuzi wa biashara. Lakini hali ya mikopo kwa wajasiriamali binafsi katika Sberbank ni kali kidogo kuliko chini ya mipango ya kawaida ya rehani. Kwa kawaida, tofauti iko katika kiwango cha riba, ambayo ni 1-2% ya juu, pamoja na muda wa mkopo, ambao umepunguzwa hadi miaka 15-20. Katika baadhi ya programu, kiasi cha malipo ya awali huongezeka hadi 25%.

Ununuzi wa mali ya makazi

Mali isiyohamishika ya makazi yaliyopatikana chini ya mkopo wa rehani ni pamoja na vitu vifuatavyo: jengo la makazi, ghorofa (katika jengo jipya na katika soko la upili), ujenzi wa nyumba, mali isiyohamishika ya mijini, pamoja na karakana na karakana. nafasi ya maegesho.

Masharti ya jumla ya programu za rehani za Sberbank zinaweza kupatikana katika jedwali lifuatalo:

Mpango wa rehani	Kiasi cha mkopo, kusugua.	Tarehe ya kutolewa	Malipo ya chini, %
Inajengwa	kutoka 300,000	chini ya 30	kutoka 15
Nyumba Iliyokamilika
Mkopo unaotumika kwa familia zenye watoto	hadi 8000, 0 elfu	hadi 30miaka	kutoka 20
Kujenga nyumba	kutoka 300,000	kutoka 25
Mkopo usiolengwa unaolindwa na mali isiyohamishika	kutoka 500,000 hadi 10,000, 0 elfu	chini ya 20	-
Rehani ya kijeshi	hadi 2,398k	imelipwa kutoka kwa akaunti ya kibinafsi ya NIS
Karakana au nafasi ya maegesho	imeamuliwa kibinafsi	chini ya 30	kutoka 25
Kufadhili upya	kutoka 300,000 hadi 7,000, 0 elfu		-

Unapotuma maombi ya mkopo wa rehani katika Sberbank, unaweza kuchukua manufaa ya hatua za usaidizi wa kijamii, kama vile mtaji wa uzazi au mpango wa Young Family.

Kununua mali ya biashara

Rehani ya kibiashara ya Sberbank kwa wajasiriamali binafsi hutolewa kwa ununuzi wa vifaa visivyo vya kuishi. PAO imeunda idadi ya programu za ununuzi kama huo.

• "Wekeza Biashara" - mpango huu unamruhusu mjasiriamali kuwekeza pesa alizopokea katika mali isiyohamishika au mali nyingine inayojengwa, na pia inaweza kutumika kulipa deni la mjasiriamali kwa kampuni ya kukodisha au benki nyingine.
• "Majengo ya Biashara" hukuruhusu kununua mali kwa dhamana kwa mahitaji ya shughuli za kibiashara.
• "Express Mortgage" kutokaSberbank kwa IP ni mpango maarufu zaidi kati ya wajasiriamali katika Sberbank, kwa kuwa imeundwa hadi rubles milioni 10, hakuna tume ya mkopo. Inakuruhusu kununua mali isiyohamishika kwa usalama.



• "Trust" - katika mpango huu, mkopo hutolewa kwa mfanyabiashara bila hitaji la kudhibitisha matumizi yaliyokusudiwa, hii inafanya uwezekano wa sio tu kununua mali isiyohamishika, lakini pia kufanya matengenezo, kununua muhimu. vifaa, n.k. Katika kesi hii, akopaye hupewa kadi ya mkopo kwa ajili ya biashara.
• Business Trust ni mpango sawa na Trust, lakini hautoi kadi ya mkopo.
• “Express secured” ni programu ya kawaida ya kukopesha wajasiriamali wanaolindwa na mali isiyohamishika inayomilikiwa na wajasiriamali binafsi.

Mnamo 2019, Sberbank PJSC inatoa masharti yafuatayo:

Mpango wa rehani	Kiasi, kusugua.	Tarehe ya mwisho	% kiwango	Masharti maalum
Express Mortgage	kutoka 300,000 hadi 10,000, 0 elfu	chini ya 15	13, 9	Mkopo hutolewa kwa ununuzi wa mali isiyohamishika isiyo ya kibiashara pekee.
"Business Trust"	kutoka 500,000	hadi miezi 36	kutoka 12, 0	Kama dhamana, benki inachukua: mali isiyohamishika, dhamana, biashara na viwandavifaa. Dhamana ya lazima ya wahusika wengine.
"Onyesha dhamana"	hadi 5000, 0 elfu	hadi miaka 4	kutoka 15.5 hadi 17.5	Hakuna uthibitisho wa matumizi yaliyokusudiwa unaohitajika. Kwa dhamana, unaweza kuacha mali inayohamishika na isiyohamishika, vifaa.
"Amini"	hadi 3,000, 0 elfu	hadi miaka 3	kutoka 15, 5	Hakuna amana inahitajika, dhamana ya wahusika wengine inahitajika.
"Wekeza Biashara"	kutoka 150,000 kwa wazalishaji wa kilimo; kutoka 500,000 kwa wengine	hadi miezi 120	kutoka 11, 0	Dhamana ya watu binafsi au taasisi za kisheria, ahadi ya mali iliyopo.
Majengo ya Biashara	kutoka 500,000	hadi miezi 120	kutoka 11, 0	Mali iliyopatikana lazima ilindwe na kuwekewa bima.

Uteuzi wa kibinafsi wa programu

Uteuzi wa mpango wa ukopeshaji hujadiliwa kibinafsi. Kiasi cha mkopo kinaweza kutegemea shughuli za mjasiriamali na mada ya eneo.

Inafaa kulipa kipaumbele kwa ukweli kwamba viwango vya rehani kwa wajasiriamali binafsi katika Sberbank huanza saa 11% kwa mwaka, na kwa watu binafsi ni chini. Kiwango cha mkopo kinaweza kuongezeka kwa 1% nyingine ikiwa mjasiriamali atakataahakikisha maisha yako kwa kipindi cha usajili wa muamala wa rehani.

Jinsi ya kukokotoa malipo?

Ili kuhesabu mapema mkopo wa rehani, unaweza kutumia kikokotoo cha mtandaoni ambacho unaweza kupata taarifa zifuatazo:

• ni kiasi gani kitakuwa cha malipo ya mwisho ya mkopo;
• kipi kinapaswa kuwa kiwango cha chini cha mapato;
• malipo ya kila mwezi yatakuwa nini.

Ili kupata taarifa kama hizo, lazima ubainishe kiasi, muda, kiwango cha riba cha mkopo, tarehe ya kutolewa kwa mkopo na aina ya malipo. Kwa hivyo, mtumiaji hupokea maelezo ambayo anaweza kusoma, kutathmini uwezo wake wa kutengenezea pesa.

Nyaraka zinazohitajika kwa ajili ya rehani

Baada ya kuamua juu ya mpango wa mkopo katika Sberbank, unahitaji kukusanya vyeti. Orodha ya hati kutoka kwa mjasiriamali binafsi kwa rehani katika Sberbank ni kama ifuatavyo:

• Pasipoti ya raia wa Shirikisho la Urusi na usajili wa kudumu. Ikiwa kuna cheti cha muda kinachothibitisha hili.
• Dondoo kwenye usajili wa serikali wa IP.
• Nyaraka zinazothibitisha kuanzishwa kwa shughuli fulani.
• Kuripoti kodi: kwa ONS ni muhimu kutoa tamko la mwaka jana, kwa DOS - maelezo ya miaka 2, kwa kodi ya mapato ya kibinafsi kwa kipindi cha kuripoti kilichopita.
• Nyaraka kuhusu mali ambayo imelindwa na benki: umiliki, mkataba wa mauzo.

Taarifa zaidi

Baada ya kuzingatia hati zilizowasilishwa, taasisi ya benki ina hakizinahitaji utoe maelezo ya ziada juu ya uaminifu wa kifedha wa mteja. Kwa hiyo, unahitaji kuwa tayari kwa ukweli kwamba utaulizwa kuhusu hali yako ya ndoa, kuwepo kwa watoto, wataomba data juu ya mapato ya mke wako, nk Unaweza kuonyesha mapato yako ya ziada katika maombi ya mikopo ya mikopo bila uthibitishaji wa mapato.

Ikiwa kabla ya kuomba rehani kwa mjasiriamali binafsi katika Sberbank hujaamua juu ya toleo la mwisho la mali ambayo itapatikana, basi baada ya kupokea kibali unalazimika kutoa benki kwa mfuko kamili wa nyaraka.

Agizo la risiti

Mchakato wa kupata mkopo kwa mjasiriamali binafsi umetolewa hapa chini:

• Utafiti wa lazima wa masharti yote chini ya mpango wa sasa; ili kupata rehani kwa Sberbank, kikokotoo kitakusaidia kuchagua masharti yanayofaa zaidi.
• Maandalizi ya hati na vyeti husika, vilivyo na muda wa uhalali wa si zaidi ya siku 30 kuanzia tarehe ya kutiwa saini.
• Kujaza dodoso na kutuma maombi ya mkopo.
• Sberbank huchanganua mkopaji na kufanya uamuzi wa mwisho.
• Inatafuta majengo ya kununua.
• Makubaliano ya awali ya uuzaji na ununuzi yanahitimishwa na muuzaji, ambapo hatua ya ununuzi kwa msaada wa fedha zilizokopwa imeonyeshwa, pamoja na utaratibu na masharti ya usuluhishi kati ya washiriki katika shughuli hiyo.
• Mkataba wa bima ya mali umehitimishwa, na ikihitajika, bima ya afya.
• Mkataba wa mkopo na makubaliano ya rehani yametiwa saini.
• Malipo ya awali yatalipwa ikiwahii inatolewa na programu iliyochaguliwa ya benki.
• Mkataba huu unaendelea kusajiliwa na kampuni ya Rosreestr na utatekelezwa kwa faida ya Sberbank.
• Fedha zilizosalia huhamishiwa kwenye akaunti ya muuzaji.

Baada ya kukamilika kwa muamala, mkopaji lazima atimize majukumu yaliyorasimishwa kulingana na ratiba ya malipo ya kila mwezi ya rehani kwa wajasiriamali binafsi katika benki.

Hitimisho

Kutoka hapo juu, tunaweza kuhitimisha: kila mjasiriamali binafsi wa kutengenezea anaweza kupata mkopo wa rehani kutoka kwa Sberbank PJSC ili kununua aina yoyote ya mali isiyohamishika. Na kwa masharti yanayofaa kabisa.