Pensheni ya mchangiaji: utaratibu wa kuiunda na kulipa. Uundaji wa pensheni ya bima na pensheni iliyofadhiliwa. Nani ana haki ya kufadhili malipo ya pensheni?

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Kinyume na imani maarufu, kujali makato ya siku zijazo kutoka kwa bajeti ni pamoja na sio tu ajira rasmi na malipo ya michango ya lazima kwa Hazina ya Pensheni, lakini pia fursa ya kuchagua chaguo la maendeleo na uundaji wa ruzuku za siku zijazo. Ili sio kujuta faida iliyopotea na kupokea faida nzuri baada ya kufikia umri fulani, ni muhimu kuelewa jinsi makato kutoka kwa bajeti nchini Urusi yanahesabiwa, ni nini bima na pensheni inayofadhiliwa ni nini, utaratibu wa malezi na malipo ya michango ya lazima kutoka kwa mwajiri. Baada ya kufanya uchaguzi, wananchi wataweza si tu kujua kiasi cha makato kutoka kwenye bajeti, lakini pia kuorodhesha akiba zao.

Pensheni inayofadhiliwa: sifa na vipengele

Pensheni nchini Urusi imegawanywa katika aina 2: bima na sehemu zinazofadhiliwa. KwanzaMakato hayo yanatumika kulipa mafao kwa wafanyakazi ambao tayari wamefikia umri wa kustaafu, pamoja na pensheni za kijamii (zisizohusiana na uzee). Sehemu iliyojumlishwa inawakilisha michango ya mwajiri kwa Kampuni ya Usimamizi au Mfuko wa Pensheni usio wa Serikali. Pensheni inayofadhiliwa italipwa baada ya mfanyakazi kufikisha umri fulani.

Uundaji wa pensheni ya bima (na pensheni inayofadhiliwa) inaweza kufanywa kwa njia 2:

• 6% - nchini Uingereza au NPF kwa faharasa inayofuata ya fedha zilizokusanywa, na 10% - kwa malipo ya bima;
• zote 16% - kwa michango kwa wastaafu.

Katika kesi ya kwanza, mfanyakazi anahitaji kuwasiliana na ofisi za Mfuko wa Pensheni wa Shirikisho la Urusi ili kuandika maombi ya uhamisho kwa NPF au Kanuni ya Jinai. Katika pili, kinyume chake, huna haja ya kuja popote - hii itamaanisha kukataa kwa hiari kuunda pensheni iliyofadhiliwa ili kupata malipo ya bima kwa wapokeaji waliopo wa fedha za bajeti.

Kuhamisha michango ya pensheni kwa NPFs: vipengele

Ili kuongeza kiasi cha michango ya siku zijazo kutoka kwa mwajiri kwa Hazina ya Pensheni, raia lazima afanye chaguo: ni katika mashirika gani atapokea pensheni yake inayofadhiliwa. Uundaji, uwekezaji, malipo na haki ya urithi wa michango itategemea moja kwa moja uamuzi sahihi wa mfanyakazi.

Wale wananchi ambao kufikia mwisho wa Disemba 2015 hawajachagua kampuni ambayo ingejishughulisha na kuorodhesha michango ya lazima (OPS) wanachukuliwa kuwa "nyamaza". Pensheni iliyofadhiliwa, utaratibu wa malezi yake na malipo ya "kimya" kubaki katika siku za nyuma- sasa malipo yote ya pensheni yatakuwa sehemu ya wakati mmoja na indexed kulingana na hali ya uchumi wa nchi na ukubwa wa bajeti. Kuanzia Januari 1 mwaka huu, 6% ya akiba itatumwa kiotomatiki kwenye sehemu ya bima, ambayo inalenga kulipa mafao kwa wastaafu.

Wafanyakazi waliozaliwa mwaka wa 1967 (na vipindi vilivyofuata), ambao wameamua juu ya uchaguzi wa kampuni ya pensheni isiyo ya serikali, huchukua jukumu la hali ya michango ya lazima kutoka kwa mwajiri.

Wakati wa kuchagua kati ya serikali na NPF (au Kampuni ya Usimamizi), ikumbukwe kwamba uhamishaji wa sehemu iliyolimbikizwa ya michango ya pensheni kwa kampuni nyingine ya usimamizi au mfuko hufanywa mara moja kwa mwaka, na. katika kesi ya mabadiliko katika uamuzi wa mtu kuhusu "hatma" ya kupunguzwa kutoka kwa bajeti, lazima utume maombi tena kwa idara ya Mfuko wa Pensheni wa Shirikisho la Urusi. Hata hivyo, wakati wa kubadilisha NPF kwa muda wa chini ya miaka 5, makato ya faharasa yaliyopokelewa katika kipindi cha kuwa katika kampuni ya awali yanateketea.

PFR au NPF: ipi bora?

Kwa kuwa wanakabiliwa na chaguo la jinsi ya kutumia sehemu inayofadhiliwa ya pensheni, raia wa Shirikisho la Urusi wanahitaji kuamua ni mwelekeo gani ambao ni kipaumbele kwao.

Ukikataa kuhamisha akiba ya pensheni kwa NPFs au Uingereza, kiasi cha michango ya kijamii kinategemea kabisa hali ya uchumi wa nchi na ukubwa wa bajeti yake. Hali inahakikisha indexation ya kila mwaka ya malipo ya bima, kwa kuzingatia ukuaji wa mfumuko wa bei na mambo ya marekebisho. Pensheni iliyofadhiliwa, utaratibu waketaratibu na malipo katika kesi hii hazizingatiwi.

Kiwango cha vigawo vinavyosahihisha kiasi cha mwisho cha malipo ya bima kwa serikali kitakuwa cha chini sana kuliko makampuni ya kibinafsi, kwa kuwa faharasa yao inahusiana na hali ya kampuni katika soko la huduma za bima. Hiyo ni, raia wa Urusi wana chaguo: kubaki katika Mfuko wa Pensheni na kuhakikishiwa kupokea malipo ya bima wanapofikia umri fulani, au kuhamisha michango inayofadhiliwa kwa kampuni ya kibinafsi, ambapo itaonyeshwa zaidi.

Ikiwa shughuli za kampuni katika mwaka uliopita zimefaulu, kiasi cha malipo ya biashara kwenye pensheni inayofadhiliwa kinaweza kuwa kikubwa kuliko sehemu ya bima inayotolewa na serikali. Hata hivyo, kuna hatari ya kupoteza faida hapa: katika tukio ambalo NPF au kampuni ya usimamizi ilifanya kampeni ya kupata hasara, hakuna malipo ya ziada kwa pensheni inayofadhiliwa yatafanywa.

Jinsi ya kuchagua NPF na Uingereza zinazofaa?

Unapochagua NPF au kampuni ya usimamizi, kwanza kabisa, unapaswa kuzingatia upatikanaji wa leseni inayotoa haki ya kutoa huduma kwa OPS na NGOs. Uwepo wa leseni inahakikisha utimilifu wa shirika la majukumu yake kwa bima ya pensheni na usalama, ambayo ni: indexation ya michango ya wafanyikazi kwa kuzingatia uwiano wa faida wa NPF, habari ya hivi karibuni juu ya kiwango cha akiba ya bima, malipo ya fedha. kamili kwa mkupuo au kugawanywa na hedhi.

Pensheni inayofadhiliwa hulipwa na kampuni ambayo mfanyakazi alichagua mwisho (ikiwa ni kubadilisha NPF). Ni muhimu kujua kwamba kuwa na leseni haimaanishi kuwa umefanikiwashughuli za kampuni kwa kipindi cha sasa, na hakuna kampuni inayotoa hakikisho la 100% kwamba michango ya walipaji itaorodheshwa.

Mbali na leseni, mfanyakazi lazima asome kwa makini shughuli za NPF au MC, alinganishe ukaguzi wa wateja na ahadi za wafanyakazi wa kampuni hiyo, asome ukadiriaji wa mashirika.

sehemu inayofadhiliwa ya pensheni katika NPF au Uingereza. Idadi ya wateja ambao wamekabidhi akiba zao, uzoefu katika biashara ya bima na ukosefu wa kutoridhika kwa washiriki katika mpango wa bima pia ina jukumu muhimu katika kuamua mgombea.

Nini cha kufanya ikiwa leseni ilichukuliwa kutoka kwa NPF?

Tangu 2015, Benki Kuu imeimarisha mahitaji ya NPFs na MCs, hasa kwa utoaji wa huduma za pensheni kwa wakazi wa Shirikisho la Urusi. Hii ilisababisha kufutiwa leseni nyingi kutoka kwa makampuni ambayo yalishindwa kufanya uangalizi makini.

Mojawapo ya maamuzi ambayo yalisababisha kunyimwa haki ya kushiriki katika shughuli katika uwanja wa NGO na NGO ni kutofuata matakwa ya sheria ya Shirikisho la Urusi juu ya kiasi cha akiba ya pensheni, ambayo hutumikia. kama dhamana ya utekelezaji wa majukumu kwa wanachama wa mfuko.

Wananchi ambao NPF au MCs wamepoteza leseni zao wanaweza kuhamisha michango yao kwa kampuni nyingine, kwa mfano, kwa Hazina ya Pensheni ya Shirikisho la Urusi,ambayo itawajibika tu kwa uundaji wa pensheni ya bima (na hakutakuwa na pensheni inayofadhiliwa katika kesi hii), au hazina nyingine isiyo ya serikali.

Tangu 2015, mfumo wa udhamini wa michango ya pensheni umekuwa ukifanya kazi nchini Urusi, ukifanya kazi kwa kanuni ya bima ya amana ya benki, ambayo inalinda pesa zilizokusanywa za wafanyikazi, ambazo zitalipwa kamili kutoka kwa Mfuko wa Pensheni. ya Shirikisho la Urusi au NPF (Uingereza).

Jinsi ya kujua ukubwa wa pensheni yako ya baadaye?

Unapohamishia NPF au pensheni inayofadhiliwa na Uingereza, utaratibu wa kuunda na malipo yake utaonyeshwa kwenye tovuti ya kampuni. Ili kufanya hivyo, unahitaji kujiandikisha katika "Akaunti ya Kibinafsi", baada ya kupitisha kitambulisho muhimu. Katika mfuko wowote usio wa serikali, wakati wa kuingia kwenye tovuti, jina kamili la mfanyakazi, idadi ya makubaliano ya OPS au NPO na SNILS lazima ionyeshe. Kama maelezo ya ziada, yanaweza kuhitaji anwani ya usajili, maelezo kuhusu mwajiri na dondoo kutoka kwa kitabu cha kazi.

Baada ya kujiandikisha katika "Akaunti ya Kibinafsi", maelezo yafuatayo yatapatikana kwa mshiriki wa programu:

• Tarehe ya kuhitimishwa kwa mkataba na NGO au NGO.
• Hali ya mkataba (inatumika, imesimamishwa, imefungwa).
• Jumla ya fedha zilizokusanywa.
• Kiasi cha riba kilichopatikana kwa kipindi cha kuanzia wakati wa kujiunga na NPF au Uingereza hadi wakati huu.
• Taarifa ya akaunti ya kustaafu (risiti kutoka kwa mwajiri, michango ya kibinafsi, faharasa).
• Sehemu jumla iliyohamishwa kutoka NPF nyingine (ikiwa itahamishwa kutoka mojakampuni hadi nyingine).

Ili kuhesabu kwa usahihi ukubwa wa pensheni ya siku zijazo, mtumiaji wa rasilimali anaweza kutumia kikokotoo kitakachokokotoa mtandaoni ni malipo gani anayopaswa kulipa mlipaji baada ya mwisho wa kazi. Mahesabu yanategemea umri wa mshiriki, jinsia, mwanzo wa ajira na mshahara rasmi. Kanuni ya kikokotoo ni rahisi: kadiri kiwango cha juu cha malipo ya kazi kinavyoongezeka, ndivyo mlipaji anavyozidishiwa pensheni.

Hesabu ya sehemu kuu ya pensheni ya wafanyikazi kwenye tovuti ya PFR inafuata kanuni hiyo hiyo.

Aidha, watumiaji wanaweza kutumia huduma isiyolipishwa: kuagiza dondoo kutoka kwa Mfuko wa Pensheni wa Shirikisho la Urusi. Ripoti juu ya hali ya akaunti ya pensheni na malipo yaliyopatikana hutolewa mara moja kwa mwaka. Sehemu inayofadhiliwa ya pensheni, utaratibu wa kuunda na malipo yake hayataonyeshwa kwenye ripoti ya PFR.

Jinsi ya kupata sehemu inayofadhiliwa ya pensheni?

Baada ya mfanyakazi kufikia umri fulani (miaka 60 - mwanamume, 55 - mwanamke), ana haki ya kulipwa akiba, ambayo anaweza kupokea katika ofisi ya PFR au mfuko usio wa serikali (Uingereza). Kiasi cha makato kutokana na mfanyakazi kitategemea muda gani mkataba wa OPS ulihitimishwa, kwa kiwango cha mshahara na hali ya NPF. Ikiwa shughuli za mfuko zilifanikiwa, basi pensheni iliyofadhiliwa, malezi ambayo ilianza tangu tarehe ya kumalizika kwa makubaliano ya OPS, italipwa kwa kuzingatia uwiano wa faida ambao ni mtu binafsi kwa kila shirika la kibiashara. Ikiwa ukubwa wa kwingineko ya uwekezajiNPF au MC ilikuwa ndogo wakati wa mkataba, au kampuni ilipata shida katika soko la kifedha, basi sehemu iliyokusanywa ya pensheni, kwa kuzingatia riba iliyopatikana, itakuwa ndogo, au hakutakuwa na posho. zote.

Pensheni inayofadhiliwa, utaratibu wa uundaji na malipo hutegemea kabisa shughuli za kampuni, na ikiwa jumla ya kiasi cha nyongeza hakiendani na mlipaji, unaweza kuwasiliana na usimamizi wa kampuni kwa ombi la kurekebisha kipengele cha marekebisho.

Kila kampuni hulipa sehemu iliyofadhiliwa kwa njia yake, na kila moja ya kampuni huruhusu mshiriki wa mpango kuchagua njia rahisi ya uandikishaji: mkupuo katika mfumo wa kiasi cha jumla au kwa njia ya malipo ya annuity. imegawanywa kwa miezi.

Ili kupokea malipo, ni lazima mfanyakazi afikishe umri unaohitajika na awe na hati za kuthibitisha: pasipoti ya Urusi, cheti cha pensheni, SNILS na makubaliano ya OPS. Ikiwa njia ya kupokea malipo inamaanisha kuwepo kwa akaunti ya benki, basi unahitaji kuchukua maelezo kwa ajili ya kufanya uhamisho. Katika Ofisi ya Posta ya Urusi, ada itatozwa kwa huduma kwa mujibu wa ushuru wa shirika.

Malipo ya sehemu iliyofadhiliwa ya pensheni kwa warithi wa kisheria

Sheria ya malipo ya pensheni zinazofadhiliwa inabainisha kwamba katika tukio la kifo cha raia, michango yake ya pensheni italipwa kwa warithi wake. Ili kuamua kwa uhuru mzunguko wa watu ambao watakuwa na haki ya malipo, mshiriki katika mpango wa OPS au NGO lazima awasiliane na FIU (ikiwa ni."Kimya") au NPF na uandike maombi ya usambazaji wa mduara wa watu ambao watapokea manufaa.

Ikiwa mfanyakazi hajaamua kwa kujitegemea ni nani anastahili malipo ya pensheni yanayofadhiliwa, haki ya kipaumbele ya kupokea michango ni ya jamaa zake wa karibu: watoto, mke au mume, wazazi.

Ndugu/kaka, wajukuu na babu ni wa pili katika mstari kupokea pensheni inayofadhiliwa. Utaratibu wa kuiunda hautatofautiana na malipo kwa jamaa wa awali.

Ili kupokea michango ya pensheni, ni lazima jamaa wawasiliane na ofisi ya PFR au NPF ndani ya miezi 6 kuanzia tarehe ya kifo cha mshiriki wa mpango na watoe kifurushi cha hati zinazothibitisha muunganisho na haki ya kupokea malipo. FIU hufanya uamuzi kuhusu limbikizo/kukataa ndani ya siku 5, makampuni yasiyo ya serikali - hadi siku 14 za kazi.

Makato yatafanywa kabla ya siku ya 20 ya mwezi kufuatia tarehe ya kupokea ombi.

AZAKI na NGOs: kuna tofauti gani?

Wale wanaotaka kuorodhesha akiba zao za bima wamekabiliana na tatizo mara kwa mara ni njia ipi ina faida zaidi: utoaji wa pensheni isiyo ya serikali au bima ya lazima ya pensheni.

Katika kesi ya kwanza na ya pili, akiba ya mfanyakazi iliyohamishiwa kwa Mfuko wa Pensheni itaorodheshwa.

Tofauti kuu kati ya programu ni kwamba katika kesi ya makubaliano ya OPS, akiba ya pensheni.hukatwa na mwajiri, na kwa NGO, mfanyakazi mwenyewe analazimika kufanya malipo (DSV) kwa FIU. Na ikiwa, chini ya OPS, malipo yanategemea kiwango cha mshahara wa mshiriki wa programu, basi chini ya DSV, mteja mwenyewe anachagua kiasi cha kupunguzwa (lakini si chini ya kiasi kilichoanzishwa na makubaliano).

Kwa hivyo, AZAKi na Mashirika Yasiyo ya Kiserikali ni programu zinazohusiana (kama vile dhana za malipo ya uzeeni yanayofadhiliwa na malipo ya pensheni ya muda), tofauti ni katika njia ya kutoa michango pekee.

Kusitishwa kwa sehemu inayofadhiliwa ya pensheni

Kuanzia Januari 1, 2014, Serikali ya Shirikisho la Urusi "ilisimamisha" pensheni zilizofadhiliwa za raia kwa muda usiojulikana. Uamuzi huu ulifanywa kuhusiana na mabadiliko yanayohusiana na kuundwa upya kwa mfumo wa fedha za pensheni, ambayo kila mmoja lazima ajaribiwe na Benki Kuu kwa ajili ya kutimiza majukumu yote kwa wahusika wa makubaliano. Makampuni ambayo yalipitisha jaribio moja kwa moja yalipata leseni ya kudumu ya kutoa huduma za pensheni kwa idadi ya watu na kuingia katika mpango wa bima ya akiba ya pensheni. Kuongezwa kwa muda wa kusitishwa mwaka 2016 kulitokana na ufinyu wa bajeti na hali ngumu ya uchumi wa Urusi.

Pensheni inayofadhiliwa, utaratibu wa kuunda na malipo yake mwaka wa 2016 bado hautaorodheshwa.

Kwa hivyo, makala haya yalijikita katika mada ya juu ya pensheni yenye riba kwa wengi (utaratibu wa uundaji, malipo, uhalali wa kisheria) na mambo yanayowezekana katika eneo hili.