Rehani: muda wa chini zaidi, masharti ya kupata. Muda wa chini wa rehani ya kijeshi

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Paa juu ya kichwa chako ndicho kila mtu anahitaji. Lakini, kwa bahati mbaya, si kila mtu anayeweza kumudu. Na wengine hawana pesa za kutosha. Kisha rehani kuja kuwaokoa. Muda wa chini, kulingana na data rasmi, ni mwaka mmoja. Lakini ni kweli?

Maelezo ya jumla

Kwa kuanzia, ningependa kusema kwamba mazoezi yanajua masharti matatu ya mkopo wa rehani: mfupi, wa kati na mrefu. Hakuna viwango kuhusu muda wao. Katika kesi hii, kila kitu kimeamua moja kwa moja na benki. Kuna baadhi ya mashirika ambayo yanakubali kwamba muda wa kurejesha rehani kwa mteja ni miezi 12. Wengine wanasisitiza miaka 2-3.

Baada ya yote, kwa sababu ya ukweli kwamba watu huchukua rehani, benki hupata pesa nzuri. Kwa kulipa riba kwa wateja. Na kiasi ni kikubwa. Baada ya yote, nyumba sasa si nafuu, na watu kuteka mikopo sahihi. Na benkihii ni faida nzuri. Na ni faida zaidi kwao kwamba mteja alipe riba kwa muda mrefu iwezekanavyo.

Kuhusu masharti

Lakini bado kuna uwezekano kwamba benki itaidhinisha mtu huduma kama vile rehani ya muda mfupi. Muda wa chini ni mwaka mmoja. Usifurahi kabla ya wakati, kwani mteja atatarajia mambo mengi tofauti.

Chukua, kwa mfano, huduma ya shirika maarufu la kifedha nchini Urusi - Sberbank. Tuseme mtu ameangalia ghorofa kwa rubles milioni 5. Malipo ya awali yatakuwa rubles 750,000,000. Kiwango ni 15% kwa mwaka. Rehani kwa mtu chini ya hali hiyo inaweza kupitishwa tu ikiwa anaweza kulipa kuhusu rubles 385,000 kwa mwezi! Wakati huo huo, kwa mujibu wa sheria, kiasi kilichotolewa kama deni haipaswi kuzidi 40-50% ya mapato ya mteja. Inabadilika kuwa mtu anapaswa kupata takriban rubles elfu 800 kwa mwezi. Swali linatokea: je, mtu mwenye mapato hayo kwa ujumla anahitaji rehani? Baada ya yote, ni rahisi kusubiri na kununua nyumba kwa pesa taslimu.

Lakini rudi kwenye mada. Chini ya hali kama hizo, malipo ya ziada ya rehani kwa mwaka yatakuwa takriban 355,000 rubles. Na jumla ya kiasi kilicholipwa kitakuwa sawa na rubles milioni 4.6 (pamoja na, usisahau kuhusu malipo ya chini). Hata hivyo, huu ni mfano mmoja. Kila mtu anaweza kuhesabu kila kitu mwenyewe, kwa sababu kuna kikokotoo cha rehani kwa hili.

Mahitaji kwa akopaye

Inafaa kuzungumza kwa ufupi kuhusu ni watu wa aina gani wanaweza kuchukuliwa kuwa wateja wa benki watarajiwa. Kwa sababu unahitaji kukidhi mahitaji fulani ili kupata rehani.

Umri -hali ya kwanza. Mwombaji lazima awe angalau 21 wakati wa maombi. Na anaweza tu kuidhinishwa kwa mkopo wa nyumba ikiwa anaweza kuulipa kabla ya kutimiza miaka 60.

Umri pia ni muhimu. Kiwango cha chini ni mwaka mmoja. Na mahali pa kazi mwisho - miezi 6. Mtu ana uwezekano mkubwa wa kupata mkopo wa muda mrefu ikiwa anafanya kazi kwa faida ya taasisi hiyo hiyo kwa muda mrefu. Hii inazungumza juu ya utulivu na uwajibikaji wake. Kiwango cha mapato, kwa njia, lazima idhibitishwe na cheti cha ushuru wa mapato ya kibinafsi 2. Na kadiri mtu anavyopata mapato, ndivyo bora zaidi.

Riba na ada

Kiwango cha kila mwaka kinaweza kutofautiana. Kawaida kutoka 9% hadi 17%. Inategemea mambo mengi. Kutoka kwa ukubwa wa mshahara wa akopaye, njia ya kuthibitisha mapato, ukubwa wa malipo ya chini, aina ya kiwango cha riba, na hata muda wa mkopo. Rehani kwa mwaka, kwa mfano, itakuwa faida zaidi kuliko mkopo kwa miaka 15. Hapa kanuni ni hii: juu ya muda, nia ya juu. Kwa njia, kiwango cha kuelea ni nafuu kwa 1-2%. Kwa sababu watu wachache wanamwamini. Baada ya yote, riba inayoelea huhesabiwa kulingana na fomula fulani, ambayo imeonyeshwa kwenye mkataba. Kawaida inahusishwa na viwango vya soko la benki. Kulingana na wataalamu, riba inayoelea ndiyo yenye faida zaidi kwa watu wanaotaka kuchukua mkopo wa muda mrefu. Kwa hivyo ikiwa unapanga rehani kwa miaka 10, unapaswa kuzingatia hili kama chaguo la kuokoa pesa.

Na maneno machache zaidi kuhusu malipo ya awali. Ni lazima, na kwa kawaida huanzia asilimia 10 hadi 30. Ikiwezekana, ni bora kuweka kiwango cha juu zaidi. Kwa sababu itafanikiwapunguza kiwango. Na ikiwa unataka hali bora na rahisi zaidi, basi ni bora kuwasiliana na benki kwenye kadi ambayo mtu hupokea mshahara. Kikokotoo sawa cha rehani kitakusaidia kukokotoa manufaa yanayoweza kutokea.

Programu maalum

Ningependa kulipa kipaumbele maalum kwa rehani ya kijeshi. Kila mtu amesikia juu yake, lakini sio kila mtu anajua yeye ni nini. Na uhakika ni rahisi. Sheria juu ya mfumo wa ulimbikizaji wa rehani wa kutoa makazi kwa wanajeshi inawapa fursa ya kununua nyumba mapema zaidi kuliko mwisho wa huduma yao.

Inaendeleaje? Kwa jeshi, akaunti ya akiba inafunguliwa, ambayo hujazwa tena kila mwezi na serikali. Kwa wastani, takriban 250,000 rubles hukusanywa kwa mwaka. Miezi 36 baada ya kushiriki katika mpango huo, jeshi linaweza kutuma maombi ya hati ambayo itampa haki ya kupokea mkopo wa nyumba unaolengwa. Zaidi ya hayo, anachagua mali isiyohamishika ambayo inakidhi mahitaji ya Wizara ya Ulinzi ya Shirikisho la Urusi, kampuni ya bima, benki, na tamaa yake mwenyewe. Kisha anageukia taasisi ya kifedha inayokopesha wanajeshi. Kisha anafungua akaunti na kuhamisha pesa zilizokusanywa hapo awali wakati wa ushiriki wake katika programu. Haya yatakuwa malipo yake.

Kiasi cha juu cha mkopo kwa wanajeshi ni, kulingana na data ya 2015, rubles 2,200,000. Baada ya kufafanua nuances yote na kuangalia nyaraka, mkataba unahitimishwa. Na kisha mshipa hupewa cheti rasmi kinachothibitisha umiliki wake wa mali isiyohamishika iliyosajiliwa.

Malipo na masharti

Mkopo unaotolewa kwa mtumishi chini ya mpango ulio hapo juu haupaswi kulipwa naye. Malipo yanafanywa na FGKU "Rosvoenipoteka". Na pesa huchukuliwa kutoka kwa bajeti ya shirikisho. Malipo ya kila mwezi yanahesabiwa kulingana na kanuni fulani. Ni 1/12 ya kiasi cha mchango uliofadhiliwa. Hiyo ni, ikiwa rubles milioni imekusanya kwenye akaunti ya mtumishi, basi kuhusu rubles elfu 84 zitalipwa kwake kila mwezi. Inageuka kuwa ya faida.

Muda wa chini zaidi wa rehani ya kijeshi ni miezi 36 (yaani miaka mitatu). Upeo pia una vikwazo vyake. Wakati wa ukombozi, askari lazima awe na umri wa zaidi ya miaka 45.

Kama mazoezi yanavyoonyesha, mpango una faida kubwa sana. Ikiwa unaamini takwimu za miaka 2 iliyopita, basi wanajeshi chini ya elfu 100 walipata makazi kulingana na hilo. Kiasi cha jumla kwa wakati mmoja kilifikia rubles bilioni 143.

mkopo unaoungwa mkono na serikali

Kuhusiana na kuzorota kwa hali kwenye soko la ujenzi, programu ya kijamii ilitengenezwa. Ruzuku imetolewa kwa makundi fulani ya wananchi, shukrani ambayo ununuzi wa nyumba umekuwa halisi zaidi kwao. Mpango wa kijamii unaofaa zaidi ni rehani inayoungwa mkono na serikali iliyoundwa kwa familia za vijana. Masharti ya ulipaji wake ni sawa na katika kesi za kawaida. Kiwango cha juu kinachoruhusiwa ni miaka 30.

Kupata ruzuku si rahisi. Kabla ya kujiunga na foleni, unahitaji kukusanya hati na ujiangalie kama mshiriki anayewezekana katika mpango wa kufuata. Kila mwenzi lazima awe nauraia wa Kirusi na kusajiliwa katika eneo la mwenyeji kwa angalau miaka 11. Umri wa kila mmoja lazima uingie kwenye mfumo kutoka 18 hadi 35. Kutoka kwa nyaraka utahitaji cheti cha ndoa na pasipoti. Ikiwa kuna watoto, basi hati zinazothibitisha uwepo wao. Kila mtoto ni pamoja na 5% kwa ruzuku. Kwa familia inayojumuisha washirika wawili, kiasi kilichotengwa ni 30% ya gharama ya makazi.

Utahitaji pia taarifa za mapato, taarifa za akaunti ya kibinafsi na nakala ya kitabu cha akiba.

Sheria na masharti ya benki mbalimbali

Inafaa kuzungumza kwa undani zaidi kuhusu ni masharti gani yanayotolewa kwa familia changa na taasisi za kifedha maarufu zinazohusika katika utoaji wa huduma kama vile rehani. Muda wa chini unajadiliwa kwa misingi ya mtu binafsi. Lakini kiwango cha juu ni tofauti kwa kila mtu.

Kwa mfano, Sberbank inatoa rehani kwa miaka 30. Kiasi cha mkopo kinachowezekana ni rubles 3,200,000. Kiwango ni 12% kwa mwaka, ni wajibu kulipa 20% ya gharama ya nyumba.

"RosselkhozBank" pia inajishughulisha na utoaji wa huduma kama vile rehani. Muda wa chini ni mwaka 1, kiwango cha juu ni miaka 30. Kiasi cha mkopo kinachowezekana ni rubles 20,000,000, malipo ya awali ya 10% inahitajika. Kiwango cha kila mwaka ni 14%.

"VTB 24" inaomba mchango wa 20%. Pesa inaweza kutolewa kutoka kwa cheti kwa ruzuku. Lakini inashauriwa kuitumia kununua nyumba katika jengo jipya, na kuomba mkopo wa benki ili kulipa kiasi kilichobaki. Kwa njia, VTB 24 inakuwezesha kutumiamtaji wa uzazi. Wanaweza kulipa awamu ya kwanza.

Kuhusu faida

Kwa hivyo, imesemwa ya kutosha kuhusu muda gani wanatoa rehani na kile kinachohitajika kwa usajili wake. Maneno machache yanaweza kusemwa kuhusu chaguo zenye faida zaidi zinazopatikana kwa mikopo ya nyumba.

Njia bora ya kuokoa pesa ni kununua nyumba inayojengwa. Ni 30% ya bei nafuu kuliko iliyotengenezwa tayari. Akiba ni dhahiri. Ni bora kuzingatia kununua ghorofa katika nyumba ambayo ni angalau theluthi iliyojengwa - uwezekano kwamba itakamilika na kuagizwa haraka iwezekanavyo ni kiwango cha juu. Faida nyingine ni kwamba mtu atapata makazi safi kabisa, mapya. Na kwa kuwa mpangilio wa majengo mapya ni wa kisasa na bora zaidi, ataweza kumchagulia mradi unaofaa zaidi.

Na faida ya rehani ni kwamba benki nyingi hushirikiana na watengenezaji (na kinyume chake). Na hii inamaanisha riba ndogo na masharti yanayofaa kwa mteja.

Wakati bora zaidi

Kwa ujumla, rehani na mikopo sio suluhisho la faida zaidi kwa shida ya kifedha, kwani mtu anapaswa kujitwisha mzigo wa madeni. Lakini ikiwa hakuna chaguo jingine, kuna njia moja tu ya kutoka - kuchagua hali zinazofaa zaidi na za kiuchumi.

Kwa mwonekano, rehani za muda wa juu zaidi zinaonekana kuwa zenye faida zaidi. Tuseme mtu alichukua mkopo wa 2,000,000 na kila mwaka kwa miaka 30 anatoa benki ~ rubles 20,500 tu, badala ya ~ 45,600, ambayo atalazimika kusema kwaheri ikiwa atatoa mkopo kwa miaka 5. Lakini tu katika kesi ya muda wa juu, malipo yake ya ziada yatakuwa kuhusu rubles 5,400,000!Kwa kuzingatia kwamba alichukua 2,000,000 r tu. Lakini katika kesi ya mkopo wa miaka 5, atalipa rubles 665,000 tu. Kwa hivyo ni bora kufikiria mara mia kabla ya kukubaliana na hali hii au ile.