Benki "DeltaCredit": maoni. "DeltaCredit" (benki): matawi, anwani, maoni ya mteja

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Miongoni mwa viongozi wa soko la Urusi katika sehemu ya mikopo ya nyumba ni DeltaCredit Bank. Licha ya ujana wa jamaa, taasisi hii ya kifedha imeweza kupata mafanikio makubwa katika uwanja wake wa shughuli. Benki ilifanikiwa kutokana na faida gani za kiushindani? Je, ni vipengele vipi vya programu za rehani zinazotolewa na DeltaCredit? Je, ni njia zipi muhimu za mwingiliano kati ya benki hii na wateja wake?

Kuhusu benki

Benki ya Biashara "DeltaCredit" (DeltaCredit) inachukuliwa kuwa mojawapo ya mashirika ya kwanza ya mikopo na kifedha nchini Urusi yanayobobea katika soko la mikopo ya nyumba. Ingawa mashirika mengine mengi yanajaribu kutoa huduma nyingi iwezekanavyo kwa wateja, DeltaCredit inalenga hasa soko la mikopo ya nyumba. Hakuna mashirika mengi maalum ya mikopo na kifedha nchini Urusi kama Benki ya DeltaCredit. Huwezi kupata mkopo wa watumiaji ndani yake, lakini kuna anuwai ya chaguzi za kupata rehani.

Taarifa ya kwanza kuhusu utekelezaji wa programu za mikopo ya nyumba na benki ilirekodiwa mwaka wa 1998, wakati sehemu ya soko inayolingana ilikuwa imeanza kuunda. Walakini, shughuli hai ya benki ya DeltaCredit nchini Urusi ilianza tu mnamo 2001. Kulingana na hakiki zingine za wachambuzi, DeltaCredit ni benki iliyo na ukadiriaji mzuri wa mkopo. Sababu hii inaweza kuwa muhimu katika suala la mwingiliano, kwa mfano, na Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi na taasisi za fedha za kigeni.

Muunganisho na upangaji upya

Kama tulivyoona hapo juu, mnamo 2001, DeltaCredit, benki ya rehani, ilianza kufanya kazi kikamilifu katika nchi yetu. Hii ilitokana na ukweli kwamba muundo huu ulichukua ofisi ya mwakilishi wa mji mkuu wa taasisi nyingine ya kifedha - J. P. Morgan. Baada ya miaka 4, hisa za DeltaCredit zilipatikana kwa ukamilifu na kikundi cha kifedha cha Societe Generale. Kulingana na baadhi ya wachambuzi, ilikuwa ni muungano wa benki hiyo na mchezaji huyu mkuu wa soko la Ulaya ambao kwa kiasi kikubwa uliamua upanuzi wa DeltaCredit katika soko la rehani la Urusi. Katika matumizi ya muundo huo kulikuwa na kiasi kikubwa cha rasilimali za Societe Generale, uzoefu wa wasimamizi na miunganisho na wahusika wakuu wa kifedha barani Ulaya.

Kwa muda mrefu taasisi ya mikopo ilifanya kazi kama DeltaCredit CJSC. Benki, hata hivyo, italazimika kuleta jina lake kulingana na mabadiliko kadhaa katika sheria ya Shirikisho la Urusi. Ukweli ni kwamba aina za biashara kama vile CJSC na OJSC ziko sasakufutwa. Sasa, ikiwa shirika hili au lile, ikiwa ni pamoja na benki, linafanya kazi kwa kutoa hisa, basi jina lake linaweza tu kusikika kama JSC.

Benki na soko

Soko la mikopo ya nyumba nchini Urusi limekuwa likikua kwa kasi katika miaka michache iliyopita. Kwa mfano, mwaka 2013, mapato katika sehemu hii yaliongezeka kwa zaidi ya 31% ikilinganishwa na takwimu za 2012. Jumla ya mikopo iliyotolewa ilizidi trilioni 1.35. kusugua., idadi ya mikopo - zaidi ya 800 elfu vitengo. Aidha, kiasi cha ucheleweshaji kimepungua kidogo - mwaka 2013 kilifikia 2.04%.

Wachambuzi katika DeltaCredit wanatarajia kuwa kufikia mwisho wa 2014 soko la mikopo ya nyumba la Urusi litakua kwa takriban 15%, katika masuala ya fedha kiasi chake kitazidi trilioni 1.5. kusugua. Ukuaji wa kazi hasa unatarajiwa katika sehemu ya majengo mapya - mienendo inayofanana, kulingana na wataalamu wa benki, itakuwa 35%. Sehemu hii itabaki kuwa moja ya sababu kuu za ukuaji wa soko la rehani nchini Urusi. Na si tu kwa sababu ya kuvutia zaidi katika kesi nyingi za kununua nyumba mpya kwa kulinganisha na moja ya sekondari. Ukweli ni kwamba Warusi wanazingatia uwekezaji katika majengo mapya kama njia ya kuokoa pesa katika suala la uwezo wa ununuzi. Ruble ni sarafu ambayo haijawahi kuwa imara hivi karibuni. Wakati soko la mali isiyohamishika kwa ujumla lina sifa ya ukuaji wa kasi. Kuwekeza katika majengo mapya ni matarajio ya kuvutia kwa wakazi wengi wa Shirikisho la Urusi.

Wakati huohuo, katika baadhi ya mikoa kuna mahitaji pia ya "sekondari". Ukweli ni kwamba familia nyingi huhisi haja ya kuhamia nyumba mpya haraka iwezekanavyo. Hawana mudakusubiri hadi ghorofa imekamilika, na hata zaidi kulipa mikopo kwa wakati mmoja. Kwa kuongezea, Warusi wengi hununua vyumba sio sana kuishi ndani yao, lakini kwa lengo la kuzikodisha na kuzibadilisha kuwa mali ya kioevu. Ili kufikia mwisho huu, kununua jengo jipya sio lazima kabisa: unaweza kuwekeza katika ghorofa yenye ubora katika eneo zuri la jiji, hata ikiwa imewasilishwa katika sehemu ya makazi ya sekondari.

Muundo wa mtandao

"DeltaCredit" ni benki ya rehani inayofanya kazi nchini Urusi ndani ya mtandao wake wa vitengo na kupitia chaneli za washirika. Sasa taasisi hii ya fedha na mikopo ni miongoni mwa viongozi katika suala la kiasi cha mikopo ya nyumba iliyotolewa, na kwa namna nyingi, wataalam wanaamini, benki ilipokea shukrani ya hali hii kwa mfumo uliojengwa kwa ufanisi wa mwingiliano na mashirika mengine katika sehemu yake ya kazi.

"DeltaCredit" ni benki, matawi ambayo yanawakilishwa katika miji mikubwa ya Urusi: Moscow (Mokhovaya street, 7), St. Petersburg (Nevsky prospect, 114-116), Kazan (Ostrovsky, 87). Kwa upande mwingine, miundo ya ushirikiano ipo katika maeneo mengi.

Shughuli zaDeltaCredit kwa nambari

Wastani uliopimwa wa mkopo wa rehani katika "DeltaCredit" inategemea eneo la benki. Katika Nizhny Novgorod, kwa mfano, mwaka 2013 ilikuwa 12.4% katika rubles (hii ni kidogo zaidi kuliko mwaka 2012) na 9.6% kwa fedha za kigeni (hii, kwa upande wake, ni ya chini kuliko mwaka uliopita). Kutokana na ukweli kwamba mwaka 2014 Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi iliongezekakiwango cha muhimu, wataalam wanatarajia ongezeko zaidi katika suala sambamba mkopo inayotolewa na benki za Urusi. DeltaCredit huenda isiwe ubaguzi kwa mtindo huu.

Thamani ya wastani ya mkopo wa rehani katika "DeltaCredit" pia ni kiashirio ambacho kinategemea sana eneo la uwepo wa benki. Ikiwa tunachukua pia Nizhny Novgorod kama mfano, basi takwimu inayolingana mwaka 2013 ilifikia takriban milioni 1 357,000 rubles. Kwa wastani nchini Urusi - kidogo zaidi, kuhusu rubles milioni 1.64. Bila shaka, takwimu zitakuwa tofauti kabisa ikiwa lengo ni juu ya jiji kubwa la Kirusi ambapo Benki ya DeltaCredit iko - Moscow. Lakini viashiria vyovyote - kwa mtaji au kwa Nizhny Novgorod - vitatoa wazo la kiholela la mienendo ya soko: kwa njia moja au nyingine, kwa sababu ya kupanda kwa asili kwa bei ya nyumba, takwimu zitaongezeka.

Programu za mkopo

"DeltaCredit" inatoa raia wa Shirikisho la Urusi mipango kadhaa ya ajabu ya rehani. Masharti ambayo taasisi hii ya kifedha inatoa kutoa mkopo wa nyumba kwa ujumla hulinganishwa na yale yanayotolewa na viongozi wengine wa soko. Iwapo baadhi ya programu za mkopo zina kiwango cha juu, basi hii kwa kawaida hurekebishwa na mahitaji ya chini kwa mkopaji.

Miongoni mwa vipengele muhimu zaidi ambavyo ni sifa ya benki "DeltaCredit" - rehani ndani yake kwa kiasi kikubwa ni fedha za kigeni. Bidhaa za mkopo za aina hii ambazo hutolewa na shirika, kama sheria, zina sifa ya chinikiwango. Lakini wakati huo huo, pamoja na kushuka kwa kiwango cha ubadilishaji wa ruble, wakopaji wanaweza kuwa na ugumu wa kurejesha mikopo.

Kulingana na data katika idadi ya vyanzo vya umma, jumla ya kiasi cha mikopo ya nyumba ya fedha za kigeni nchini Urusi ni ya wastani - takriban 0.3% ya jumla ya mikopo. Kwa sababu ya kuyumba kwa masoko ya fedha ya Shirikisho la Urusi, umaarufu wa rehani kwa fedha za kigeni huenda ukabaki chini katika miaka ijayo.

DeltaCredit ina ofa za kuvutia zinazotolewa kulingana na mahitaji ya familia za vijana. Pia kuna habari kuhusu mipango ambayo hutoa kwa kiwango cha chini sana kwa soko la Kirusi - 9.75%. Kuna ofa za msimu za benki, pamoja na aina mbalimbali za ofa, zikiambatana na ofa za kupata mkopo kwa viwango vilivyopunguzwa.

Aina za nyumba ambazo wakopaji wa DeltaCredit wanaweza kununua ni tofauti sana. Inawezekana kununua mali isiyohamishika kwa ukamilifu na kwa hisa. Unaweza kununua vyumba, vyumba, nyumba kwa mkopo.

Katika baadhi ya maeneo ya uwepo wa DeltaCredit, kuna bidhaa za benki ambazo zimerekebishwa kwa utafutaji wa mkopaji wa kiasi kinachohitajika cha malipo ya awali ya mkopo wa rehani. Inawezekana kutumia, kama katika benki nyingine nyingi, mtaji wa uzazi kama chanzo cha fedha wakati wa kununua nyumba.

Muingiliano wa Wateja

Moja ya mahitaji ya soko, ambayo benki yoyote ya kisasa (ikiwa ni pamoja na DeltaCredit) lazima izingatie - mapitio ya wateja lazima yaambatane kwa namna fulani.maoni kutoka kwa taasisi ya fedha yenyewe. Katika kesi ya benki tunayozingatia, tunaweza kurekebisha mfano wa kuvutia zaidi kwa utekelezaji wa kufuata kwa taasisi kwa kigezo hiki. Hasa, ni mfumo ambao hakiki zote za mtandaoni na nje ya mtandao zinaweza kuachwa. DeltaCredit ni benki ambayo inatoa wateja kuacha maoni yao kwa njia ya tathmini kwenye fomu za karatasi katika ofisi, na pia katika mwingiliano na watumiaji kupitia njia za mtandaoni. Je, ni mahususi gani ya safu ya pili ya kazi?

Kiolesura cha mwingiliano na jumuiya pepe (iliyounganishwa, na fomu ya maoni) imeundwa kwenye wijeti kwenye ukurasa wa mwanzo wa tovuti ya benki. Wateja wa taasisi ya kifedha, wakitumia, wanaweza kuacha maoni yao. "DeltaCredit" ni benki ambayo inajitahidi, kwanza kabisa, kwa uwazi. Kiwango cha wastani katika jamii ni kidogo. Hiyo ni, ikiwa shida iko kweli, haisitishwe na benki. Kwa mtazamo wa kiufundi, mwingiliano kati ya DeltaCredit na wateja unatekelezwa kwa urahisi kabisa.

Je, ni vipaumbele gani katika eneo hili la kazi ambavyo DeltaCredit inajifafanua yenyewe? Benki (hakiki kutoka kwa wafanyikazi wanaohusika na kuingiliana na wateja mkondoni inathibitisha hii) kwa kiasi kikubwa inazingatia juhudi zake katika kukaribia suluhisho la shida za wakopaji wake wa sasa au wanaowezekana kwa kusisitiza ujanibishaji. Hiyo ni, mapendekezo ya wasimamizi sio mdogo kwa misemo fulani ya jumla: jinsi ganikama sheria, mawasiliano kati ya mteja na wawakilishi wa benki katika jiji fulani au mkoa huwezeshwa. Kwa mfano, ikiwa swali moja au lingine linaulizwa na mkazi wa St. mji katika Mkoa wa Leningrad. Sifa hii ya mfumo wa mwingiliano kati ya taasisi ya fedha na wateja huwavutia wataalamu na wakopaji wengi ambao huacha ukaguzi na maoni yao kwenye tovuti ya mtandaoni yenye chapa au nyenzo za mada.

DeltaCredit huzingatia sana kuwafunza wafanyakazi wake katika mawasiliano bora na wateja. Wataalamu wa benki hiyo wanalenga kuingiliana na watumiaji katika suala la kuunda msingi wa taarifa za umma wenye uwezo wa kuvutia wakopaji wengine. Kwa maana hii, hakiki zozote - pamoja na hasi - zinaweza kuwa nzuri. "DeltaCredit" ni benki ambayo inaweza, kwa kutatua matatizo halisi ya wateja wa sasa, kuunda picha nzuri machoni pa wakopaji. Kulingana na wataalamu, taarifa za umma juu ya portal ya maoni ya benki ina jukumu muhimu katika kuvutia wakopaji wapya. Ikiwa, kwa mfano, mtumiaji ana nia ya rehani katika Benki ya DeltaCredit, hakiki na maswali ya watumiaji wa sasa wa huduma hii ya kifedha kwenye tovuti yenye chapa inaweza kuwa sababu kuu ya kufanya maamuzi kwa ajili ya kupata mkopo kwa mkopo uliotolewa na. muundo wa kifedha.

Kazi ya mtandaoni

VipiJe, kazi na wateja katika hali ya "mtandaoni" inafanywa na benki kwa vitendo? Vyanzo vingine vinaonyesha, kwa mfano, kwamba wataalamu kadhaa wa DeltaCredit wanahusika katika kuwasiliana na watumiaji wa huduma kupitia mtandao. Wingi wa kazi unafanywa na idara ya uuzaji ya benki, pamoja na miundo inayohusika na hali ya kiufundi ya usindikaji wa maombi ya mteja. Kiwango ambacho watumiaji wa huduma za benki wanawasiliana kupitia chaneli za mtandaoni, pamoja na ubora wa utatuzi wa matatizo, ni mambo yanayoathiri moja kwa moja viashiria vya utendaji vya wafanyakazi wa benki katika maeneo yao ya kazi.

"DeltaCredit" - benki ambayo ukaguzi wa wateja wake, ambao hupokelewa kupitia Mtandao, hutumwa kwa wafanyakazi wanaofaa wa idara husika. Mahali mahususi huamuliwa na huluki ya ombi. Inawezekana kabisa, kwa mfano, kwamba mwanachama wa kawaida wa idara ya uuzaji anaweza kujibu swali la mteja. Ikiwa mtaalamu ana shaka, anaelekeza ombi kwa meneja wake. Ikiwa, kwa upande wake, ushiriki wa idara nyingine za benki inahitajika, swali linatumwa kwao. Baada ya jibu linalofaa kutayarishwa, maoni kutoka kwa DeltaCredit yanachapishwa katika jumuiya ya mtandaoni.

Bila shaka, pia kuna nyenzo "iliyosanifiwa" zaidi kwa soko, ambayo inatolewa na "DeltaCredit Bank": "Akaunti ya kibinafsi" ya mteja. Ndani yake, akopaye anaweza kupokea maelezo ya kina kuhusu bidhaa zilizotumiwa, kufanya maombi kwahuduma ya msaada kwa wateja wa benki, kufanya miamala na malipo fulani. Kulingana na wataalamu wengi ambao wametathmini aina hii ya zana inayotolewa na DeltaCredit Bank, "Akaunti ya Kibinafsi" ya watumiaji wa huduma za taasisi hii ya kifedha ni zana inayofaa na muhimu.

Maoni ya mteja: takwimu

Je, ni matokeo gani ya vitendo ya mwingiliano wa benki na wateja kupitia Mtandao? Unaweza kutaja takwimu zilizochapishwa katika idadi ya vyanzo. Kuanzia Februari hadi Agosti 2014, kwa mfano, katika jumuiya ya "virtual" ya DeltaCredit Bank, zaidi ya mada 700 za kipekee zilizoanzishwa na wateja ziliundwa. Zaidi ya maoni elfu 1 yalirekodiwa. Katika kipindi hicho, jumuiya ilitembelewa na zaidi ya watumiaji elfu 43 wa kipekee. Idadi ya maoni ya lango ilizidi elfu 329. Kiolesura cha jumuiya kinajumuisha chaguo zinazoongeza faraja ya kutumia rasilimali. Hasa, wakati mteja anapoanza kuandika ukaguzi au rufaa, maneno yanaingizwa kiotomatiki kulingana na taarifa kutoka kwa mfumo wa utafutaji ndani ya msingi wa ujuzi wa sasa. Shukrani kwa hili, mtu anayeandika ombi kwa benki atakuwa na uwezekano mkubwa wa kueleza kiini cha tatizo kwa usahihi zaidi, na mara nyingi hata kupata jibu tayari kwa swali lake. Kwa mfano, ikiwa mtu ana nia ya mahali ambapo DeltaCredit Bank iko, anwani ya Moscow au St. Petersburg ya muundo huu wa kifedha, basi kuna kila nafasi ya kupata taarifa muhimu katika hifadhidata iliyopo.

Takwimu zilizochapishwa na idadi ya vyanzo zinaonyeshaukweli kwamba karibu 70% ya wateja wa benki kutatua matatizo yaliyotokea bila kuwasiliana na huduma ya usaidizi. Hiyo ni, wanapata majibu muhimu katika hifadhidata iliyoundwa tayari.

Kipengele kingine cha kuvutia cha mfumo wa maoni pepe wa DeltaCredit ni kwamba una chaguzi mbalimbali za kuwasiliana na wateja wa benki kati yao (na si tu na wafanyakazi wa taasisi ya mikopo). Kama ilivyobainishwa katika vyanzo kadhaa, takriban 12% ya maombi yanayoachwa na watumiaji wa huduma za benki "yamefungwa" kwa sababu ya maoni kutoka kwa wateja wengine.

Taratibu za kutathmini wakopaji

Kama tulivyokwisha sema, sehemu ambayo benki "DeltaCredit" inataalamu ni rehani. Kwa kuwa muundo huu wa shughuli unahusisha mwingiliano wa muda mrefu na mteja, vigezo vya kutathmini solvens yake lazima iwe na usawa. Hiyo ni, kwa upande mmoja, benki haipaswi kuruhusu utoaji wa mikopo kwa wakopaji na vyanzo vya mapato vya shaka na uwezekano wa kutojiandaa kwa nidhamu kali ya kifedha. Kwa upande mwingine, vigezo madhubuti havipaswi kumfanya mteja anayetarajiwa kusita kufanya kazi na taasisi ya fedha.

Benki "DeltaCredit", ikifanya kazi ndani ya mwelekeo huu, inaboresha kikamilifu mfumo wake wa kutathmini wakopaji. Hivi majuzi, msisitizo hapa ni juu ya mchakato otomatiki. Uamuzi wa mwisho juu ya mkopo bado unafanywa na mtu, lakini ovyo kwake ni ripoti ya mambo mengi, ambayo inaelezea kwa undani wa kutosha uchambuzi wa solvens ya mteja ambaye aliacha maombi ya rehani. Moja ya hayasuluhu, kwa mfano, inamaanisha bidhaa inayotokana na ujumuishaji wa moduli za CRM na mifumo ya uchanganuzi inayotolewa kwa benki na chapa zinazojulikana za kiwango cha Microsoft, pamoja na hifadhidata za DeltaCredit na zile zinazotolewa na mashirika washirika.

Uendeshaji otomatiki wa mchakato wa kufanya maamuzi juu ya maombi hukuruhusu kuongeza tija ya jumla ya wafanyikazi wa idara za mikopo za benki, kupunguza gharama zinazolingana za muamala, kuongeza faraja ya wateja wenyewe, ambao sio lazima kungoja. kutamani matokeo ya uzingatiaji wa dodoso. Ikumbukwe kwamba rasilimali za baadhi ya mifumo ya tathmini ya mkopaji inaweza pia kutumiwa na washirika wa DeltaCredit Bank. Madai ya wateja wao pia yanaweza kuchanganuliwa kwa kanuni za kiotomatiki.

Uendeshaji wa mfumo otomatiki

Kama sheria, muundo wa bidhaa husika za TEHAMA huhusisha uchanganuzi katika pande mbili - taarifa za moja kwa moja kuhusu akopaye na taarifa zisizo za moja kwa moja kumhusu. Kwa mfano, ndani ya mfumo wa chaguo la kwanza, historia ya mikopo ya raia inaweza kuchunguzwa kwa kutumia programu otomatiki kwa ofisi inayofaa au hifadhidata nyingine husika. Aina hii ya ombi, kama sheria, hufanywa na mfumo wa CRM (kama sehemu tofauti ya kazi ya bidhaa). Taarifa zisizo za moja kwa moja kuhusu akopaye ni mwelekeo mpya katika uandishi unaotumiwa na benki za Kirusi. Miongoni mwa vyanzo vinavyoweza kuhusika katika kesi hii ni takwimu za malipo ya huduma za mawasiliano, uwepo wa madeni ya faini, taarifa kutoka mitandao ya kijamii, taarifa.asili ya geolocation. Chaguo hizi zote za "DeltaCredit" inaweza kutumia katika mfumo wake otomatiki kutathmini hali ya wakopaji.