Jinsi ya kuokoa pesa kwa ajili ya ghorofa kwa kutumia mshahara mdogo: vidokezo muhimu

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Mishahara ndio chanzo kikuu cha mapato kwa watu wengi duniani. Saizi yake inatofautiana kutoka nchi hadi nchi, katika tasnia na kati ya utaalam. Lakini mahitaji ya mtu, ambayo yanafunikwa na mshahara, yanaweza kupunguzwa kwa denominator moja - kiwango cha maisha cha starehe. Je, ni kweli kila wakati?

Jinsi ya kununua mali isiyohamishika kwa mshahara?

Suala la makazi nchini Urusi ni kubwa. Serikali inachukua hatua kadhaa zinazoweza, ikiwa sio kuwakomboa kabisa raia kutoka kwa shida ya makazi, kisha kuwezesha kwa kiwango kikubwa. Kutoka nje, inaweza kuonekana kuwa hatua hizi ni kama kushuka kwa bahari: idadi ya familia zisizo na makazi haipungui. Kuna mambo mengi hapa, kama vile ukuaji wa idadi ya watu, utofautishaji wa bei ya mali isiyohamishika kuhusiana na mikoa, hali ya kijamii ya raia na sheria za eneo.

Bila kujali hatua za serikali, kila raia lazima aangalie jinsi ya kuhifadhi pesa za ghorofa chini ya masharti yake ya kuanzia. Kuanzia mwanzo, unapaswa kujua kwamba ulimwengu umetengenezwa tayarihakuna maagizo juu ya mada hii. Kuna idadi ya fursa ambazo zinaweza kuchangia ununuzi wa mita za mraba zilizohifadhiwa. Unapaswa pia kuangazia mambo kadhaa ambayo nafasi ya kutumia fursa hizi inategemea.

Vipengele vinavyohusishwa

Swali la jinsi ya kuokoa pesa kwa ghorofa linaweza kuulizwa na familia au raia huru. Hali ya kijamii ya raia ni ya umuhimu mkubwa, kwani sera ya serikali katika kutatua maswala ya makazi inalenga hasa makundi ya familia ya wananchi. Lakini hii sio sababu pekee. Mambo mengine:

Aina ya ajira. Wafanyakazi wa mikono, bila sifa na elimu, wanapokea mishahara midogo. Kiasi kikubwa zaidi cha mapato kinatokana na mgao wa wafanyikazi wa maarifa walio na sifa zinazofaa: wahasibu, mabenki, wafanyikazi wa kampuni za bima, wawakilishi wa biashara ya media na aina zingine zinazofanana

Ikiwa raia ambaye anafikiria kuhusu jinsi ya kuokoa pesa kwa ajili ya ghorofa anafanya kazi ya ustadi wa chini, basi ni jambo la maana kuamua kuboresha ujuzi wao na kuhamia kufanya kazi na mapato ya juu. Sifa hiyo haimaanishi miaka 5 ya kusoma chuo kikuu. Kozi za muda mfupi za wataalam wa mafunzo, pamoja na bidii kwa miaka 1-2, huleta utendaji wa kifedha wa kibinafsi kwa kiwango kipya. Kwa mfano, wanawake wanaweza kuwa wasanii wa vipodozi au cosmetologists, wanaume wanaweza pia kupata taaluma wanayopenda wakitaka.

Kazi rasmi. Licha ya utendaji kazi wa mamlaka ya fedha,sekta ya kivuli ya uchumi nchini Urusi inaendelea kuwepo. Kulingana na takwimu za 2017, sehemu ya sekta ya kivuli ni karibu 30%. Ipasavyo, idadi fulani ya raia hufanya kazi bila makubaliano na mwajiri na bila usajili rasmi. Mapato yaliyopokelewa kwa njia hii hayarekodiwi popote na hayatozwi ushuru. Iwapo uthibitisho rasmi wa mapato unahitajika, mfanyakazi kivuli wa biashara hawezi kutoa cheti

Hatua ya pili katika mpango unaoitwa "jinsi ya kuokoa pesa kwa ajili ya ghorofa" inapaswa kuwa kuhalalisha kazi na mshahara. Hii inaahidi faida kadhaa, ambazo zitajadiliwa katika sura zingine za nyenzo.

Hali ya ndoa. Kama ilivyoelezwa tayari, familia ina fursa zaidi kuliko bachelor ya bure. Kwanza, unaweza kutegemea ushiriki katika mipango ya serikali. Pili, kuna nafasi ya kupokea mtaji wa uzazi. Tatu, jumla ya mapato ni bora kuliko moja

Mambo Yanayoepukika

Sasa, kwa ufupi kuhusu kile unachopaswa kuvumilia tangu mwanzo. Nguzo ni hii: mali isiyohamishika ni bidhaa ya gharama kubwa zaidi ya wakati wote. Inaenda kwa wale wanaojua hali zifuatazo za ukweli:

• Kununua mali yoyote kunahitaji mtaji. Sio ndogo.
• Kiasi cha mtaji kinategemea hali ya maisha ya jiji ambalo unapanga kununua nyumba.
• Kisha kuna kitendawili cha maisha: ambapo nyumba ni nafuu, hakuna fursa; ambapo kuna fursa nyingi, bei ni kubwa sana. Mifano: Moscow, London, Singapore na sivyopekee.
• Sharti linalofuata ni uwepo wa mapato thabiti na thabiti. Ni kuhusu rehani. Lakini kwa kuzingatia hali ya maisha katika miji mikubwa, kwa kawaida si mapato ya kila mwananchi yanagharamia rehani.
• Kuendelea na swali la wapi pa kupata pesa kwa ajili ya ghorofa, tunafikia hitimisho kwamba ni muhimu kupanua uwezo wetu wenyewe.
• Hii inaweza kuwa biashara yako mwenyewe au usaidizi kutoka kwa wazazi wako.

Je, ninaweza kuokoa kutoka kwenye mshahara wangu?

Ndiyo, unaweza. Hivi majuzi, Kijiji kilikagua chaguzi kama hizo kwa miji yote mikubwa ulimwenguni. Matokeo ni ya kuvutia. Kwa mfano, ikiwa Muscovite wa kawaida anapata zaidi ya $ 8,000 kwa mwaka baada ya kodi, basi anahitaji kuweka kando mshahara wake kwa miaka 15 ili aweze kumudu kuhusu mita 50 za mraba. m nje ya kituo.

Lakini Waingereza watalazimika kusubiri zaidi: kwa mapato ya kila mwaka ya $34,000, wanahitaji kuokoa kiasi hicho kwa miaka 19. Kwa wakazi wa St. Petersburg, kuna habari njema: wakiwa na mapato ya $6,600 au zaidi kwa mwaka, wanaweza kununua nyumba kwa miaka 10.

Swali la wapi pa kupata pesa kwa nyumba katika viwango kama hivyo ni kazi ya mtu binafsi kwa kila mtu. Kwa bahati nzuri, hali ya awali ni sawa kwa kila mtu: kufanya biashara kunahimizwa, kila mtu ana upatikanaji wa habari. Vivyo hivyo, unaweza kusoma teknolojia mpya na maelekezo katika biashara.

Kwa kuzingatia swali lililoulizwa hapo awali, tunaweza kusema kwamba inawezekana kukusanya mishahara ili kununua nyumba, kinadharia tu. Katika mazoezi, mradi huuunaweza kuweka maisha yako yote ambayo hakutakuwa na mahali pa kupumzika, burudani, au hata vifaa muhimu zaidi, kama nguo na chakula. Ni vyema zaidi kufikiria chaguo za jinsi ya kupata pesa kwa ajili ya ghorofa baada ya nafasi za ajira kupanuliwa kidogo.

Rehani

Rehani ni fursa nzuri kwa wale ambao wana mapato thabiti na mipango mikubwa ya siku zijazo. Kiini cha utaratibu ni rahisi: mnunuzi anachagua nyumba, benki hulipa na muuzaji, na mmiliki wa nyumba aliyefanywa hivi karibuni hulipa na benki. Zaidi ya hayo, mahesabu yatazingatia uwezo wake binafsi: malipo ya kila mwezi yanahesabiwa kwa kuzingatia kikapu cha walaji kwa kila mwanafamilia na kiwango cha mapato.

Rehani ni mojawapo ya huduma kuu za takriban benki zote nchini. Na kuna takriban 650. Hii ina maana uwezekano wa chaguzi za fedha 650 kwa kila raia, ambapo anaweza kukopa fedha kwa ajili ya ghorofa na kurejesha na riba. Na hapa jukumu la kuhalalisha mapato na shughuli za kazi inakuwa wazi: benki hufanya kazi kulingana na hati tu.

Ofa za kuvutia za rehani zinaweza kupatikana kila wakati katika orodha ya huduma za Sberbank, Renaissance Credit, VTB-24. Viwango vya riba kawaida hutofautiana kidogo - kwa 2-4%. Mahitaji ni ya kawaida kila mahali: upatikanaji wa mtaji wa awali - kutoka 10% ya gharama ya makazi, upatikanaji wa vyanzo vya kudumu vya mapato na uwezo wa kuthibitisha rasmi ukweli huu.

Programu za serikali

Mipango ya serikali hutoa usaidizi wa kifedha kwa fulanimakundi ya wananchi. Ikiwa raia anajiuliza jinsi ya kupata pesa kwa ajili ya ghorofa, basi anapaswa kwanza kabisa kuingiza idadi ya makundi yanayostahili kutumia programu za serikali.

Leo, kuna mipango kadhaa mikubwa ya umuhimu wa shirikisho. Mfano wazi ni "Familia ya Vijana" na "Makazi". Masharti ya Familia ya Vijana ni kama ifuatavyo:

• Ukweli wa usajili wa ndoa sio mapema zaidi ya mwaka 1.
• Umri wa wanandoa ni hadi miaka 35.
• Kupata watoto.
• Haja ya makazi au makazi bora.

Sheria zile zile zinatumika kwa Mpango wa Makazi. Msaada unaweza kutolewa kwa njia ya faida na mikopo. Kiasi cha juu cha 2018 kinaweza kufikia rubles milioni 2.2. Unapaswa pia kuangalia kwa karibu programu za kikanda. Programu za ndani zinaweza kutofautiana kidogo na programu za shirikisho kulingana na masharti.

Kwa mfano, wakazi wa St. Petersburg wanaweza kutegemea aina zifuatazo za usaidizi:

• Ni desturi kulipa takriban rubles 30,000 kwa kila mita ya mraba ya nyumba.
• Ikiwa mwombaji atashiriki katika mpango wa shirikisho, anaweza kutegemea uungwaji mkono wa hadi 70%, 30% ambayo imetolewa kutoka bajeti ya shirikisho, iliyosalia kutoka kwa bajeti za ndani.
• +5% kwa kila mtoto.
• Familia yoyote itapokea angalau 40% ya gharama ya nyumba.

Pia kuna programu za pamoja zinazotekelezwa kati ya mashirika ya serikali na benki za kibinafsi. Kiongozi katika sekta hii, pamoja na aina nyingine za huduma za kifedha, ni Sberbank. Pesa kwa ghorofa katika Sberbank inatolewa ndaniwastani wa kiwango cha 7-8%. Mshiriki lazima awasilishe cheti kwa benki ndani ya miezi 3 tangu tarehe ya kupokea. Kwa msingi wake, akaunti inafunguliwa kwa jina la mwombaji. Kwa ombi la benki, fedha zitatumwa kwa akaunti hii.

Akaunti hii inatoa haki ya kuambatisha fedha zako mwenyewe au mtaji wa uzazi kwa kiasi hiki. Pesa hizo zinaweza kutumika kununua nyumba au majengo yasiyo ya kuishi ambayo yanakidhi mahitaji ya kiufundi na kisheria ya benki.

Kujenga au kupanua

Kusoma jinsi ya kuokoa pesa kwa ajili ya ghorofa huko Moscow, hupaswi kupunguza chaguzi nyingine za makazi: kujenga nyumba ya kibinafsi au kupanua nyumba zilizopo.

Katika kesi ya kwanza, pesa hutengwa kwa viwango sawa na wakati wa kununua nyumba. Mwombaji ana chaguo mbili za kupokea:

1. Baada ya ujenzi kukamilika, kuwasilisha hundi na risiti zote za ununuzi wa huduma na vifaa vya ujenzi.
2. Kabla ya ujenzi kuanza, kulingana na vibali vya tovuti na makubaliano ya huduma na mkandarasi.

Pesa za ghorofa kutoka jimboni zinaweza kutumika kuboresha hali ya maisha. Kwa kila mkoa wa nchi kuna kawaida iliyoanzishwa ya makazi kwa kila mtu. Wastani wa kitaifa ni angalau mita za mraba 18 kwa kila mtu.

Ikiwa tunazungumza juu ya familia changa, basi nafasi ya kuishi inapaswa kuwa angalau mita 42 za mraba. Pia kuna vigezo vya hali ya maisha: nyumba lazima iwe na eneo la matumizi, mawasilianomtandao na haipaswi kuwa katika hali ya dharura.

Mwombaji lazima aarifu mamlaka ya manispaa ya eneo kuhusu ukweli huu. Mwakilishi lazima aangalie nyumba, atengeneze maelezo ya kiufundi na atoe maoni juu ya haja ya kuboresha hali. Orodha kamili ya hati imeainishwa katika serikali za mitaa. Pesa zinazopokelewa kwa ajili ya ghorofa kwa ajili ya familia changa zitumike kukarabati ya zamani au kununua nyumba pana zaidi.

Unapaswa pia kuangalia programu za benki za kibinafsi. Kwa mfano, Sberbank ni mshirika anayefanya kazi wa serikali katika utekelezaji wa mpango wa Makazi. Kwa mujibu wa Amri ya Serikali ya Shirikisho la Urusi, mpango huu utakuwa halali hadi 2020.

Mipango ya benki inahusisha kutoa mkopo kwa nyumba yenye viwango vya chini vya riba. Unaweza pia kufikia viwango vya chini zaidi ikiwa unakuwa mteja wa kampuni wa benki uliyochagua, ikiwa unatumia miradi ya mishahara, kuhitimisha mkataba wa bima au kufungua amana katika benki.

Inapaswa kukumbukwa kwamba programu hazitumiki tu kwa familia kamili, lakini pia kwa familia ambazo kuna mzazi mmoja pekee. Mtoto anaweza kuwa wake mwenyewe au wa kuasili. Mzazi mpokeaji katika familia za mzazi mmoja anaweza kuwa baba au mama.

Wapi kupata mtaji wa awali?

Ili kupata mkopo wa ghorofa au usaidizi wa serikali, ni lazima utimize mahitaji kikamilifu. Moja ya masharti muhimu kwa benki za kibinafsi ni kwamba mwombaji ana malipo ya chini. Kawaida kiasi hiki huanza kutoka 10%. Kwa mfano, ikiwa mali inayonunuliwa inagharimu rubles milioni 6.5, basi malipo ya chini lazima yawe angalau rubles 650,000.

Kuna chaguo kadhaa za kutatua suala hili:

• Washiriki wa programu za serikali wanaweza kuchangia cheti cha ruzuku.
• Cheti cha mtaji wa uzazi pia kinaweza kutumika kununua nyumba. Inahitajika tu kuangalia na benki mapema ikiwa ina kibali cha kufanya kazi na mashirika ya serikali.
• Kukopa. Wakati huo huo, unahitaji kukumbuka kuwa katika siku za usoni utalazimika kulipa deni hili sambamba na malipo ya rehani.

Chaguo la kununua na kukodisha

Huzungumza kuhusu jinsi ya kuokoa pesa kwa ajili ya ghorofa, na ushauri wa aina hii mara nyingi huambatana na matoleo ya kushiriki katika miradi yenye shaka yenye malipo ya siku 1 na hata kwa hila za kizamani kama vile kufunga macho na kuwaza kila mara kwamba ghorofa tayari kununuliwa. Mpango ulio na chaguzi zinazowezekana unahitajika ili usiende mbali na lengo na usivutiwe katika mapendekezo ya shaka. Ulaghai wa mali isiyohamishika ni jambo la kawaida sana.

Ushauri ufuatao unaweza kuwa muhimu kwa wale ambao bado wana mahali pa kuishi, lakini hawana pesa za kutosha kwa ajili ya ghorofa. Imetekelezwa kwa mafanikio katika miji mikubwa. Jambo la msingi ni kwamba mnunuzi hununua mali ya kioevu kwa msaada wa benki, kisha anaikodisha kwa takriban bei ambayo iko karibu na malipo ya kila mwezi ya rehani. Matokeo yake, ghorofa itanunuliwa, na wapangaji hulipa. Katika uamuzi huu, ukwasi wa nyumba haujatajwa bure. Anapaswa kuwa wa kwanzageuza kioevu kwa kukodi: siding rahisi, mambo ya ndani na miundombinu.

Kuna hatari zinazohusiana na gharama ya kutunza nyumba, kipindi cha mabadiliko ya wapangaji, ukarabati unaoendelea na, muhimu zaidi, kuishi mahali fulani katika kipindi hiki. Lakini kumbuka kuwa hakuna shughuli za kifedha ambazo hazina hatari.

Ujenzi wa pamoja

Ujenzi wa pamoja ni wa kawaida miongoni mwa watu walio wa shirika moja au muundo mmoja. Jambo la msingi ni kwamba jengo la ghorofa linajengwa kwa fedha za kawaida, ambazo hatimaye zitatolewa kwa ajili ya makazi na washiriki wote katika ujenzi wa pamoja.

Watu kadhaa wanaweza kupanga chaguo hili kwa hiari yao wenyewe. Fedha zilizokusanywa hutumika kununua kiwanja na kukodisha mkandarasi. Hata makampuni ya ujenzi yanaweza kuwa waanzilishi. Lakini ukweli unajua kesi nyingi sana wakati ujenzi haujakamilika, na watu hawakuweza kurejesha pesa. Mabadiliko kadhaa yamefanywa kwa sheria dhidi ya matokeo kama haya. Sasa wakandarasi wanatakiwa kuwa na angalau 10% ya gharama ya jumla ya mradi katika mtaji wao ulioidhinishwa na kuhakikisha hatari za kibinafsi.

Kwa vyovyote vile, unapaswa kuzingatia kwa makini kushiriki katika ujenzi wa pamoja.

Nunua kwa awamu

Swali la jinsi ya kupata pesa kwa ajili ya ghorofa ni muhimu kwa mamilioni ya raia wa nchi. Katika kutatua suala hili, mbinu zote za kisheria ni nzuri. Msaada na msaada wa wapendwa unaweza kuwa msaada mzuri. Ikiwa wanaweza kukusanya kwa malipo ya awali -hiyo ni nzuri. Ikiwa mmoja wao anaweza hata kusaidia kwa ushauri au usaidizi wa kimaadili, pia inafaa sana.

Lakini ni bora ikiwa mtu kutoka kwa mduara wako atakubali kuuza nyumba kwa awamu, kwa sababu ni nadra sana watu wasiowajua kukubaliana na mpango kama huo. Na ni halali kabisa. Kanuni ya Kiraia inaeleza utaratibu wa kuchakata miamala kama hii.

Janga ni kwamba gharama ya nyumba huwekwa wakati wa muamala na lazima isalie bila kubadilika hadi mwisho. Lakini soko sio thabiti. Ikiwa bei itapanda, muuzaji anaweza kujiondoa kwenye mpango huo. Ikiwa wataanguka, mnunuzi anaweza kujuta. Lakini kwa hali yoyote, mwanzilishi wa kukomesha mkataba atalazimika kulipa adhabu ikiwa shughuli hiyo inafanywa kwa mujibu wa kanuni zote za sheria. Kwa mtazamo huu, uaminifu wa wahusika ni muhimu katika suala hili.