Jinsi ya kupata rehani kwa mshahara mdogo rasmi: hati muhimu, utaratibu na masharti ya usajili, masharti ya malipo

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Mojawapo ya sababu za kawaida za kukataa mkopo wa rehani ni mapato ya chini ya mteja. Je, ikiwa mapato rasmi ni ya chini kuliko inavyotakiwa, au haitoshi kupokea kiasi kinachohitajika? Je, ikiwa mwajiri hulipa mshahara katika bahasha? Je, inawezekana kuchukua rehani ikiwa hakuna mapato rasmi hata kidogo? Jinsi ya kupata rehani kwa mshahara mdogo rasmi? Zingatia chaguzi za kurekebisha hali hiyo.

Jinsi ya kukokotoa malipo?

Kila benki ina mfumo wake wa kukokotoa kiwango cha juu zaidi cha malipo ya mteja. Katika baadhi ya mashirika ya benki, kiasi cha malipo hakiwezi kuzidi 40% ya wastani wa mapato ya kila mwezi. Kwa wengine, kizingiti hiki ni 60%. Kuna mpango wa kuhesabu kulingana na gharama ya maisha katika kanda. Kiasi cha kima cha chini cha kujikimu na gharama zote za lazima za mteja hukatwa kutoka kwa mshahara: matengenezo na elimu ya watoto, huduma, na kadhalika. Kulingana na kiasi kilichobaki,kuhesabu malipo ya juu ya mkopo. Baadhi ya benki ni pamoja na watoto wadogo kama mshahara mwingine wa kima cha chini cha maisha kwa gharama za akopaye. Na wengine hawatumii mpango huu na kuandika bidhaa hii ya gharama kulingana na mteja. Hakika unaweza kujua jinsi benki itahesabu kiasi tu katika mazoezi. Takriban mapato yaliyothibitishwa ya mteja haipaswi kuwa chini ya rubles 30,000 katika mkoa wa Moscow. Kwa kiasi kidogo, maombi kawaida hukataliwa katika hatua ya kwanza ya bao. Nini cha kufanya ikiwa kiasi haitoshi kupata mkopo au benki inatoa chini ya unahitaji? Jinsi ya kupata rehani kwa mshahara mdogo rasmi?

Rejea kwenye fomu ya benki

Pengine njia rahisi zaidi ya kutatua tatizo la mapato duni rasmi. Kila benki ina fomu ambayo mwajiri lazima ajaze "kwa mkono", ambayo itaonyesha mapato kamili ya mteja, kwa kuzingatia mshahara wa "kijivu". Unachohitaji kuashiria katika cheti kama hiki:

1. Mapato lazima yawe thabiti na kuongezwa kwa angalau miezi mitatu kabla ya kutuma maombi ya rehani. Baadhi ya benki zinahitaji utoe taarifa kwa angalau miezi sita, angalia hii mapema. Kwa kweli, cheti kinaonyesha mapato kwa mwaka. Katika meza maalum, kila mwezi ulifanya kazi na kiasi cha malipo (kwa idadi) kinawekwa. Katika mstari wa mwisho wanaandika neno "TOTAL" na muhtasari wa mapato kwa kipindi kilichobainishwa.

2. Sehemu zote za habari zimejazwa, ambayo ni: jina kamili la shirika na maelezo yake, nafasi na data ya mfanyakazi ambayekumbukumbu. Maelezo ya shirika na nambari ya simu ya mezani pia yanaonekana. Nambari ya simu ya mezani inahitajika kulingana na mahitaji ya benki nyingi, hii inapaswa kuzingatiwa maalum.

3. Kiasi cha mapato kimeonyeshwa kikamilifu: mshahara rasmi na wa kijivu.

4. Saini mbili zimewekwa kwenye fomu: mhasibu na kichwa. Zote zimesimbwa kwa njia fiche. Na muhuri asili wa kampuni ya pande zote.

Mara nyingi, wafanyakazi ambao kampuni ya mwajiri wao hufanya kazi kwa mujibu wa mpango wa kijivu huwa na matatizo ya kupata cheti. Shirika linaogopa kwamba benki itahamisha data kwa huduma ya ushuru na itaadhibiwa kwa faini au kufutwa. Je, ni kweli kuchukua rehani kwa mshahara mdogo ikiwa cheti cha benki kimejaa hatari?

Kwa kweli, hofu hizi hazina msingi. Kwanza, benki haina haki ya kuchapisha data ambayo ina usiri wa kifedha. Haifai hata kidogo, kwani atapoteza mteja (na zaidi ya mmoja ikiwa mtu mwingine kutoka kwa kampuni ataamua kuomba mkopo). Pili, cheti katika mfumo wa benki iliundwa ili kuthibitisha mapato yasiyo rasmi. Uundaji yenyewe wa zana hii unakinzana na wazo la kuhamisha data kwa ofisi ya ushuru.

Chanzo kingine cha mapato

Jinsi ya kupata rehani kwa mshahara mdogo rasmi, ikiwa yote ni mapato kutoka kwa mwajiri? Kuna nafasi ikiwa mteja ana chanzo cha ziada cha mapato, kwa mfano: pensheni, faida za kijamii, kazi ya pili, usomi. Hili ni jambo ambalo linaweza kuthibitishwa. Hati zifuatazo zinapaswa kuwasilishwa kwa benki:

1. Ombi kutokacheti cha mwajiri 2-kodi ya mapato ya kibinafsi.

2. Usaidizi katika mfumo wa benki.

3. Dondoo kutoka kwa Mfuko wa Pensheni kuhusu uteuzi wa pensheni au cheti cha kiasi ambacho mteja hupokea kila mwezi.

4. Wanafunzi wanahitaji kuchukua cheti kutoka kwa idara ya uhasibu ya chuo kikuu kuhusu ulimbikizaji wa ufadhili wa masomo, ikionyesha kiasi hicho.

5. Vyeti vya kukokotoa manufaa na malipo ya kijamii kutoka kwa huduma ya jamii.

6. Ikipatikana, makubaliano kutoka kwa ukodishaji wa mali, yanayoonyesha kiasi cha malipo ya kodi.

Akiba

Je, kuna njia nyingine za kupata rehani kwa mshahara mdogo rasmi? Chaguo lifuatalo la kuthibitisha uteja wa mteja ni upatikanaji wa akiba yake mwenyewe. Muonekano wao lazima uandikishwe kabla ya miezi sita kabla ya kuomba mkopo wa rehani. Kiasi lazima kiwe cha kutosha ili iweze kutumika kama mkoba wa hewa. Mteja anapaswa kuwa na haki ya kutumia amana ikiwa ni lazima. Ili kuthibitisha upatikanaji wa fedha katika akaunti, benki lazima itoe taarifa ya akaunti na makubaliano ya kuweka akiba.

Mkopaji mwenza

Ili kuhakikisha usalama wa malipo, benki kubwa mara nyingi hutumia sera ya kuhusisha wahusika wengine katika utekelezaji wa mkopo wa rehani. Huyu huwa ni mke au mume wa mteja au jamaa wa karibu. Jinsi ya kupata rehani na mshahara mdogo ikiwa mwenzi ana mapato ya juu? Inapendekezwa kuwa mkopaji mkuu awe mmoja wa jozi ya wateja ambao wana mapato rasmi ya juu zaidi. Mshahara wa akopaye mkuu na akopaye mwenza ni muhtasari, umetolewa kutoka kwaomshahara wa chini wa maisha, baada ya hapo kiasi kinabakia, kwa msingi ambao kiasi cha mkopo kinahesabiwa. Msaada kama huo wa pande zote, ikiwa ni mapato ya chini, hutoa msaada muhimu. Ubaya ni kwamba basi mali inakuwa jukumu la kila mmoja wa wakopaji. Ikiwa wewe ni akopaye mwenza na mteja mkuu hana uwezo wa kulipa rehani, basi unawajibika sawa. Benki ina haki ya kudai adhabu kutoka kwa watu wote wawili wanaoshiriki katika makubaliano. Ya faida: akopaye mwenza ana haki sawa za kuweka rehani mali isiyohamishika kama akopaye mkuu. Mtu ambaye atakuwa mmiliki mwenza wa mali hiyo anapaswa kuchaguliwa kwa uangalifu. Inapaswa kuwa mtu ambaye anaweza kuaminiwa katika jambo muhimu kama hilo na kupata rehani kwa mshahara mdogo rasmi.

Mdhamini

Kuna tofauti gani kati ya mkopaji mwenza na mdhamini katika rehani? Kunaweza kuwa na wadhamini kadhaa katika mikopo ya mali isiyohamishika. Hawa wanapaswa kuwa watu wenye mapato ya kutosha, yaliyothibitishwa kuomba mkopo. Tofauti na akopaye mwenza, mdhamini hana haki ya kushiriki katika nyumba iliyokopwa. Mdhamini hufanya kazi ya udhamini pekee ya ulipaji wa deni. Ikiwa mteja ana mapato ya kutosha ili kupata rehani, ana haki ya kuvutia wadhamini. Lakini kwa kawaida ni vigumu kupata. Katika kesi ya kutolipa malipo ya kila mwezi na akopaye, benki inaweza kuwasilisha madai kwa mdhamini. Zaidi ya hayo, warithi wa mdhamini pia wako hatarini ikiwa mkopaji mkuu atashindwa kulipa majukumu, kwa kuwa madeni ya mdhamini yanarithiwa.

Mbilihati

Benki zina mipango maalum ya ushuru kwa mikopo ya nyumba, kulingana na ambayo inawezekana kurahisisha kwa kiasi kikubwa utaratibu wa kuwasilisha hati. Jinsi ya kupata rehani kwa mshahara mdogo rasmi, bila uthibitisho wa mapato?

Ikiwa mteja anaweza kufanya malipo ya awali ya 40% au zaidi, masharti maalum hutolewa. Benki haihitaji taarifa za mapato, na usajili unafanyika kulingana na nyaraka mbili (pasipoti, leseni ya kuendesha gari au SNILS). Mara nyingi benki katika mikopo hiyo hutumia kiwango cha riba kilichoongezeka. Kwa hivyo, inafaa kuangalia kwa karibu ratiba ya malipo na malipo ya ziada. Hii ndiyo chaguo rahisi zaidi, kukuwezesha kupata rehani na mshahara mdogo rasmi. Kuhesabu mapema ni kiasi gani cha fedha kwa mwezi kitatumika kwa malipo na ni kiasi gani mali itagharimu mwisho. Je, mchezo una thamani ya mshumaa?

Programu ya kijamii

Katika miji mikubwa ya Urusi, na si tu, kuna programu mbalimbali za kijamii kwa ajili ya wananchi ambao ni wa makundi ya watu wa kipato cha chini na kipato cha chini. Jinsi ya kupata rehani na mshahara mdogo rasmi? Hasa, huko Moscow kuna programu "Familia ya Vijana" na "Makazi". Masharti kwao yanatofautiana, lakini inawezekana kuchukua faida kutoka kwa serikali wakati wa kuomba mkopo wa rehani. Serikali inaweza kutoa ruzuku, ambayo akopaye anaweza kutumia kuongeza malipo ya chini au kulipa kiasi kikuu cha deni. Ugumu wa kupata faida ni kwamba mkopaji lazima atimize mahitaji mengi. Kwa mfano, nafasi ya kuishi katika ghorofa kwa Footage kwa kila mtu, kwausajili, usizidi kiwango cha chini kwa kanda. Mali iliyopatikana lazima iko katika eneo la usajili na kupokea faida. Zaidi ya hayo, kuna foleni ndefu ya kupokea ruzuku kutoka kwa serikali, na kuna nafasi ya kutosubiri kabisa ikiwa umri wa akopaye unakaribia miaka 35. Mipango ya kijamii imeundwa hasa kwa ajili ya vijana, umri haupaswi kuzidi miaka 35.

Rehani ya kijeshi

Kwa watu wanaohusiana na utumishi wa umma na waliosajiliwa rasmi katika safu za wanajeshi au mashirika ya ndani, kuna mpango mzuri sana - rehani ya kijeshi. Hasara pekee ambayo ni kwamba ni bora kuanza kuitumia mapema iwezekanavyo. Je, inawezekana kupata rehani na mshahara mdogo? Baada ya miaka kadhaa ya huduma, jeshi na makundi yanayohusiana ya wananchi wanaalikwa kuomba mkopo wa nyumba. Kiwango cha riba cha upendeleo kinatolewa, akopaye anahitajika tu kufanya malipo ya kutosha. Zaidi ya hayo, hadi mwisho wa huduma, serikali yenyewe hulipa mkopo. Kiasi kinacholipa malipo huwekwa kwenye akaunti ya akopaye kila mwezi. Kiasi hicho kimewekwa kwa raia wote wa kijeshi, kwa hivyo benki huhesabu mapema muda wa mkopo na kiasi ambacho kinaweza kupokelewa. Kwa hivyo, mkopaji huondoa kabisa hitaji la kulipa mkopo wa nyumba.

Programu maalum

Katika kila benki kuu kuna aina ya wateja ambao wana masharti ya upendeleo ya kupata mkopo. Ikiwa mshahara hutolewa kupitia benki, ni mantiki kuuliza wafanyakazi wa benki kuhusu programu hizo. Kama sheria, kwakuna mahitaji machache kwa wateja wa malipo au makampuni washirika, kwa hivyo kuna nafasi ya kupata rehani yenye mshahara mdogo na riba nafuu.

Dalali wa Mikopo

Kuna mashirika ambayo, kwa ada, yako tayari kukabiliana na shida ya kupata rehani na mshahara mdogo rasmi. Wataalamu katika mashirika kama haya wanaweza kupata usimamizi wa benki au wanajua jinsi ya kupita hundi. Wana habari juu ya jinsi malipo yanavyohesabiwa katika kila benki. Tume ya huduma za mawakala wa mikopo ni ya juu na ni kati ya 0.5 hadi 3% ya kiasi cha mkopo. Lakini kuna nafasi ya kweli kwa msaada wao kuwa mmiliki mwenye furaha wa mali yako mwenyewe. Wakati wa kuchagua broker wa mkopo, unapaswa kuwa makini na makini, kwani kesi za udanganyifu sio kawaida. Kabla ya kuwasiliana, soma hakiki za wakopaji, ni vyema kwamba mmoja wa marafiki zako ashiriki uzoefu wake wa kupata mkopo kwa usaidizi wa shirika kama hilo.

Shughuli zisizo halali

Mara nyingi hutoa msaada wa kupata rehani kwa mshahara mdogo, kampuni ambazo ziko tayari kumpa mteja hati za mapato ya uwongo kwa ada. Inashauriwa sana kutotumia huduma zao. Kwa kiasi kidogo cha rubles 5-10,000, akopaye asiye na bahati anapewa vyeti vya mapato ya uwongo na nakala ya kitabu cha kazi. Uhamisho wa nyaraka hizi kwa benki umejaa kuzuia mteja kwa udanganyifu, hadi uhamisho wa kesi kwa polisi. Benki zina fursa ya kuangalia uhalali wa nyaraka zilizowasilishwa kwa kutumia madaftari ya serikali. Hata kwa kuonekana kwa karatasi, mtaalamu mwenye ujuzi anawezakutofautisha bandia kutoka kwa hati halisi. Aidha, wafanyakazi wa benki wanafundishwa mbinu zinazowawezesha kuhesabu uaminifu wa ukweli uliotolewa na akopaye. Ili kuepuka kuanzisha kesi ya jinai, mtu hapaswi kujihusisha na matapeli.

Pendekezo

Ikiwa, baada ya kukagua hati za mapato ya benki, itabainika kuwa mishahara haitoshi kupata rehani, zingatia kuongeza malipo ya awali. Kwa njia hiyo rahisi, mwili mkuu wa mkopo utapungua, na kiasi cha malipo ya kila mwezi kitakuwa kidogo. Kwa hivyo kuna nafasi kwamba mapato yatatosha.

Tunafunga

Unapotuma maombi ya mkopo wa rehani, hesabu chaguo zako. Ikiwa mapato hayatoshi kulipa malipo ya kila mwezi, ni thamani ya kuchukua mkopo? Baada ya yote, kuna uwezekano kwamba kutakuja mwezi au muda mrefu zaidi wakati haitawezekana kulipa. Kuna hatari ya kuachwa bila kiasi ambacho tayari kimelipwa, na bila mali isiyohamishika.