Rehani bila cheti cha mapato: utaratibu na masharti ya kupata

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Cheti cha mapato - hati kuu inayohitajika ili kutuma maombi ya mkopo wa rehani. Hii ni uthibitisho wa solvens ya mteja, kwa misingi ambayo benki huamua juu ya utoaji wa mkopo wa nyumba na kiasi chake. Je, inawezekana kupata mkopo wa kununua nyumba iliyo na idadi ya chini zaidi ya hati na benki hutoa masharti gani?

Je, inawezekana kupata rehani bila uthibitisho wa mapato

Moja ya mahitaji makuu ya benki kwa wateja ni upatikanaji wa kiasi cha kutosha cha mapato ya kudumu kufanya malipo ya kila mwezi. Ili kuthibitisha hali yako ya kifedha, unahitaji kutoa cheti cha kodi ya mapato ya watu 2 kwa miezi 6 iliyopita.

Hata hivyo, hali halisi ya leo ni kwamba sehemu fulani ya raia ama wanafanya kazi kwa njia isiyo rasmi, au sehemu ya mshahara wao haionekani kwenye hati. Haiwezekani kutoa cheti cha mapato, lakini hii haina maana kwamba watakataliwa rehani. Ikiwa miaka michache iliyopita, wakopaji walipaswa kuthibitisha mshahara bila kushindwa, sasa benki nyingi zimerahisisha utaratibu wa usajili. Rehani bila cheti cha mapato inawezekana, lakini hali yake ni ngumu zaidi kuliko ile ya kawaida.programu.

Kadiri, ada na muda

Masharti ya benki zinazotoa rehani bila cheti cha mapato yana sifa zao. Jambo muhimu zaidi ni kuongezeka kwa kiwango cha riba. Asilimia ni wastani wa pointi 1-2 juu kuliko programu za kawaida za rehani.

Muda wa kurejesha pesa ni mfupi. Kwa kawaida, kulipa rehani bila cheti cha mapato huchukua si zaidi ya miaka 20. Awamu ya kwanza ni zaidi ya chini ya masharti ya programu za kawaida. Lazima uwe na angalau 50% ya gharama ya nyumba iliyonunuliwa. Uwepo wa fedha hizi ni hakikisho kwa benki yenye uwezo mkubwa wa kulipa mteja.

nuances za muundo

Rehani bila uthibitisho wa mapato ina vipengele kadhaa:

• Chaguo la programu ni mdogo, kwa kuwa si kila benki iko tayari kutoa mkopo kwa wananchi bila ajira rasmi, hata dhidi ya usalama wa kitu kilichonunuliwa.
• Benki nyingi hutoa rehani bila uthibitisho wa mapato kwa washiriki tu katika mradi wao wa mshahara. Ikiwa mshahara wako wa kila mwezi hautatumwa kwa kadi ya benki, basi itakuwa vigumu zaidi kupata uamuzi chanya.
• Uteuzi mdogo wa chaguo za mali isiyohamishika. Mara nyingi, benki hutoa rehani katika majengo mapya kutoka kwa washirika wa wasanidi programu.
• Ikiwa mteja atatuma ombi kwa benki ambaye anapokea mshahara kwa kadi yake, basi masharti yake yatakuwa ya chini sana, kwa kuwa taarifa kuhusu ulipaji fedha tayari zinapatikana katika hifadhidata ya taasisi ya fedha.

Licha ya nuances yote, programu kama hiyo inatoa nafasi ya kupata makazi yao wenyewe kwa wale ambao hawana fursa.toa hati rasmi.

Nifanye nini?

Jinsi ya kupata rehani bila uthibitisho wa mapato? Unahitaji kuanza kwa kutafuta benki. Maoni ya Wateja na mapendekezo kutoka kwa marafiki yatakusaidia kuamua mahali pa kupata rehani. Baada ya kuchagua taasisi, unahitaji kuanza kukusanya nyaraka. Unachohitaji ni fomu ya maombi na pasipoti. Baadhi ya benki zinahitaji hati ya ziada ya utambulisho. Inavyoweza kuwa:

• pasipoti;
• leseni ya kuendesha gari;
• cheti cha bima;
• kitambulisho cha mfanyakazi.

Aidha, pasipoti ya mwenzi (ikiwa mteja ameolewa) inahitajika, kwani benki nyingi husajili mume au mke wa mwombaji kama akopaye mwenza.

Jinsi ya kupata rehani bila uthibitisho wa mapato? Unahitaji kuomba na kusubiri uamuzi. Hojaji hujazwa kwenye tawi la benki. Licha ya kutokuwepo kwa ajira rasmi, ni muhimu kujaza data juu ya kiasi cha mapato ya kila mwezi. Takwimu lazima iwe halisi, kwani benki itaangalia kwa uangalifu vyanzo vya mapato. Utahitaji pia kutoa habari kuhusu kazi: anwani, jina la shirika, nafasi, nambari ya simu ya mwajiri. Kwa wastani, maombi huchakatwa ndani ya siku 7-10.

Cha kufanya baada ya kuidhinishwa

Ifuatayo, mteja anapewa miezi 3 kutafuta mali isiyohamishika inayofaa, baada ya hapo lazima atoe hati za nyumba iliyochaguliwa: hati inayothibitisha msingi wa kuibuka kwa haki za mali; dondoo kutoka kwa USRN;ripoti ya tathmini; dondoo kutoka kwa kitabu cha nyumba; hati za kiufundi za kitu (dondoo ya cadastral, cheti cha usajili).

Ikiwa rehani bila cheti cha mapato inatolewa kwa nyumba inayojengwa, basi hati za umiliki kutoka kwa msanidi programu, hati ya ardhi, dondoo kutoka kwa rejista ya cadastral ya ardhi, kibali cha ujenzi, mpango wa mradi, makubaliano ya kushiriki katika ujenzi wa pamoja yatahitajika.

Baada ya benki kuidhinisha mali, makubaliano ya rehani na makubaliano ya kuuza na kununua yanahitimishwa. Shughuli imesajiliwa katika Rosreestr. Nyumba iliyonunuliwa imetolewa kama ahadi kwa benki.

Rosselkhozbank

Kama sehemu ya mpango, inawezekana kupokea pesa za mali isiyohamishika iliyokamilika, jengo la makazi lenye kiwanja, pamoja na jengo jipya kutoka kwa washirika wa benki. Masharti:

• mkopo wa juu - hadi rubles milioni 8;
• muda - hadi miaka 25;
• malipo ya chini - kutoka 50% ikiwa nyumba yenye kiwanja itanunuliwa;
• awamu ya kwanza - kutoka 40% unaponunua nyumba kwenye soko la pili au katika jengo jipya.

Viwango vya riba hutegemea hali ya mteja na aina ya mali. Kiwango cha rehani kwa ghorofa bila hati ya mapato katika soko la sekondari imewekwa kutoka 9.45% kwa mshahara na wateja wa benki wanaoaminika. Kwa wafanyikazi wa serikali - 9.5%, kwa wateja wengine - 9.6%.

Kwa nyumba zinazoendelea kujengwa, ada ya wateja wa malipo ni 9.35, kwa wafanyikazi wa serikali - 9.4%, kwa waliosalia - 9.5%. Kiwango cha riba ya rehani kwa ununuzi wa nyumba yenye kiwanja kwa wateja wa mishahara - kutoka 11.95%, kwawafanyikazi wa mashirika ya bajeti - kutoka 12%, kwa watu wengine - 12.5%.

Kiwango huongezeka kwa pointi 1 ikiwa mkopaji atakataa kuhakikisha maisha na afya. Mahitaji ya waombaji wa mkopo ni kiwango: uraia wa Shirikisho la Urusi, umri kutoka 21 hadi 65.

VTB 24

Masharti ya usajili:

• malipo ya chini - kutoka 30%;
• muda - hadi miaka 20;
• kiasi - kutoka rubles elfu 600 hadi milioni 30;
• kiwango - kutoka 10.7%.

Ikumbukwe kwamba kiwango kilichobainishwa ni halali ikiwa tu mteja yuko tayari kuchukua bima, ambayo inajumuisha bima ya ghorofa, hatimiliki na mkopaji mwenyewe. Mahitaji ya mpokeaji wa mkopo: umri kutoka miaka 21 hadi 65, kiwango cha kutosha cha mapato kwa amana ya kila mwezi ya fedha. Uwepo wa kibali cha makazi ya kudumu katika kanda ambayo mteja anaomba rehani haihitajiki. Mkopo hutolewa kwa mujibu wa pasipoti na cheti cha bima.

Sberbank

Rehani bila uthibitisho wa mapato katika benki hii hutumika chini ya mpango wa kupata nyumba zilizokamilika na zinazojengwa. Masharti:

• kiasi - kutoka rubles elfu 300 hadi milioni 8;
• malipo ya chini - kutoka 50%;
• inawezekana kupokea fedha zinazolindwa na mali isiyohamishika iliyopo;
• muda - hadi miaka 30.

Kiwango cha makazi ya soko la pili - kutoka 8.6% (kwa familia za vijana), kutoka 9.1 - kwa wateja wengine. Kwa nyumba zinazojengwa - 7.4% (chini ya mpango wa upendeleo), kutoka 9.4% - kwa masharti ya msingi.

Kwa wateja wa benki, kuna masharti yaliyoboreshwa (idadi huhesabiwa kila mmoja) na utaratibu uliorahisishwa wa kutuma maombi. Ombi hilo linazingatiwa tu kwenye pasipoti. Watu ambao si wateja wa benki pia watahitaji hati nyingine inayotambulisha utambulisho wao.

Sovcombank

Masharti ya mkopo:

• kiwango - kutoka 11.4%;
• muda - hadi miaka 20;
• ada - kutoka 20%;
• kiasi - hadi rubles milioni 30.

Kipengele cha kukopesha Sovcombank ni fursa ya kuchukua rehani kwa wastaafu. Umri wa juu zaidi wa mpokeaji wa pesa usizidi miaka 85.

Uralsib

Kama sehemu ya mpango, inawezekana kununua nyumba zinazojengwa. Benki inatoa nini:

• dau kutoka 9.4%;
• muda - hadi miaka 30;
• kiasi - kutoka rubles elfu 300 hadi milioni 50.

Kiasi cha malipo ya awali kinategemea hali ya mteja. Kwa wateja wa malipo, angalau 20% ya makadirio ya thamani ya kitu inahitajika. Wale wanaotuma maombi kwa benki kwa mara ya kwanza lazima wapate angalau 40% kwa awamu ya kwanza.

Transcapitalbank

Inawezekana kupokea fedha kwa ajili ya ghorofa ya soko la pili na nyumba katika jengo jipya kwa masharti yafuatayo:

• malipo ya chini - kutoka 30%;
• kiasi - hadi rubles milioni 12;
• idadi kutoka 7.7% hadi miaka 25.

Ili benki kukubali ombi la kuzingatiwa, inatosha kutoa dodoso na pasipoti.

Promsvyazbank

Kipengele cha utoaji mikopo chini ya mpango wa Promsvyazbank ni kidogomahitaji magumu kwa wateja. Ikiwa benki nyingi hazitoi mikopo bila kuthibitisha mapato ya wamiliki wa biashara, basi taasisi hii inashirikiana kwa hiari na wajasiriamali binafsi.

Kadiria ya majengo mapya:

• kutoka 9.4% wakati wa kununua nyumba inayojengwa kutoka kwa washirika wa wasanidi wa benki;
• kutoka 10.8% kwa wateja wanaolipwa wakati wa kununua nyumba katika majengo mapya kutoka kwa wasanidi programu wengine (10.9% kwa wateja wasio wateja wa Promsvyazbank).

Bei ya vyumba vya soko la upili:

• kutoka 11.2% kwa wateja wanaolipwa;
• kutoka 11, 3 - kwa zilizosalia.

Riba iliyotangazwa itatumika tu ikiwa mkopaji yuko tayari kutoa mkataba wa kina wa bima. Mchango ni angalau 40%. Pesa zinaweza kupokelewa kwa usalama wa mali iliyonunuliwa, na kwenye ghorofa iliyopo.

Wapi kupata rehani

Unapotafuta benki na mpango, unahitaji kuendelea kutoka kwa data yako ya awali: malipo ya awali ni kiasi gani na uko tayari kulipa kiasi gani kila mwezi ili kulipa mkopo huo. Ikiwa wewe ni mteja wa debit wa benki fulani, basi ni bora kuwasiliana naye kwanza. Benki ni waaminifu zaidi kwa wateja wao wa kawaida: kiwango chao ni 0.5-1% chini kuliko kwa watu wengine. Nini cha kutafuta unapochagua taasisi ya mikopo:

• Je, mpango huu unahusisha wakopaji wenza. Mkopaji wa ziada (mke au jamaa) anaweza kuongeza nafasi zako za kupata rehani, na pia kukuruhusu kuchukua kiwango cha juu iwezekanavyo.kiasi, kwa kuwa mapato ya wakopaji wote wawili yatazingatiwa wakati wa kukokotoa mkopo.
• Ni kiasi gani cha malipo ya awali. Benki nyingi zinahitaji amana ya angalau 40-50% ya thamani ya mali. Ikiwa kiasi hiki ni kikubwa kwako, basi unapaswa kuzingatia programu zilizo na mchango mdogo. Hata hivyo, kumbuka kwamba kadiri kiasi ambacho uko tayari kuchangia kununua nyumba kinavyoongezeka, ndivyo uwezekano wa kuidhinishwa kwa ombi unavyoongezeka na ndivyo sheria na masharti ya ulipaji inavyokuwa bora zaidi.
• Gharama ya bima. Wakati wa kuomba rehani bila taarifa za mapato na wadhamini, akopaye analazimika kuhakikisha nyumba iliyonunuliwa. Zaidi ya hayo, anaweza kuchukua bima ya maisha na afya. Mara nyingi, bima tayari imejumuishwa katika masharti ya mkataba, na kiasi chake kinasambazwa kwa muda wote wa ulipaji. Bima inaweza kuongeza kwa kiasi kikubwa kiasi cha malipo ya ziada, kwa hivyo ni muhimu kujua mapema kuhusu gharama ya huduma hii na kuchagua benki inayoitoa kwa viwango vya chini kabisa.

Mkopo bila uthibitisho wa mapato ndilo chaguo bora kwa wale ambao wana haraka ya kununua mali isiyohamishika au hawawezi kutoa cheti cha mshahara kwa benki. Ikumbukwe kwamba ni vigumu zaidi kupata rehani huko Moscow bila cheti cha mapato kuliko chini ya mipango ya kawaida. Historia nzuri ya mikopo na upatikanaji wa hati zinazoweza kuthibitisha mapato yasiyo rasmi kwa njia isiyo ya moja kwa moja itakuwa faida.