Msaada kuhusu fomu ya benki kwa ajili ya rehani: utaratibu wa kupata, masharti ya utoaji, muhtasari wa benki

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Rehani. Kwa wengine ni ndoto, kwa wengine ni ukweli usioepukika. Mtu anataka kulipa haraka, na mtu alilipa hivi karibuni na atachukua zaidi. Kifurushi cha hati za mkopo wa rehani ni sawa na mkopo wa kawaida wa watumiaji.

Si kawaida kwa mwajiri kumlipa mfanyakazi pesa taslimu bila kurekebisha mshahara halisi katika hati rasmi. Je, ikiwa unahitaji kuchukua mkopo wa rehani, na mshahara rasmi ni mdogo? Jinsi ya kuthibitisha mapato halisi? Vipi kuhusu wateja wanaofanya kazi mbili au zaidi kwa njia isiyo rasmi? Je, taasisi ya fedha itakubali uthibitisho gani wa mshahara? Haya ni makala yetu.

Jinsi ya kukokotoa mapato

Cheti katika mfumo wa benki kwa ajili ya rehani inahitajika wakati mapato rasmi, yaliyothibitishwa na hati ya kodi ya mapato ya watu 2, hayatoshi. Jinsi ya kuamua utoshelevu wa kiasimshahara ili kupata rehani?

Kwanza, kiasi cha mkopo ambacho benki itaidhinisha kinategemea kiasi cha pesa taslimu bila malipo ambacho mtu huyo atakuwa nacho baada ya kulipa deni. Kutoka kwa kiasi cha mapato yaliyothibitishwa na mteja, mshahara wa kila mwezi wa maisha na gharama za kila mwezi za lazima zinatolewa. Hiki ndicho kiasi ambacho mteja anaweza kulipa kwa ajili ya rehani.

Pili, ikumbukwe kwamba mapato huhesabiwa kwa kuzingatia watoto wadogo wa mteja, uwepo wa akopaye mwenza na wadhamini. Inabadilika kuwa ni shida kuamua haswa ikiwa kuna mapato ya kutosha kupata rehani. Kila benki ni ya mtu binafsi kulingana na malipo.

Ushauri ni mmoja tu. Ili kupata fursa nyingi na haki ya kuchagua, ni bora kwa mteja kutoa uthibitisho wa mapato yote yanayopatikana. Kwa hiyo, cheti katika mfumo wa benki kwa ajili ya rehani ni muhimu ili si kumfunga mteja na hali ndogo ya kukopesha. Sio kila mtu anajua jinsi fomu ya cheti inavyoonekana.

Kwenye picha ni sampuli ya cheti kwenye fomu ya benki kwa rehani ya "Rosselkhozbank".

Msaada gani unahitajika kwa

Fomu ya benki inachukua upokeaji kamili na wa kuaminika wa taarifa kuhusu mshahara usio rasmi wa mteja. Watu wengi ambao hukutana na hati hii kwa mara ya kwanza wana wasiwasi kuwa data itahamishiwa kwa ofisi ya ushuru. Kisha unapaswa kulipa kodi ya mapato kwa nyongeza zote. Katika hali hii, mwajiri anaweza kutozwa faini kubwa.

Hofu katika kesi hii haina msingi kabisa. Benki hainamamlaka ya kusambaza taarifa za kibinafsi za kifedha zinazotolewa na mteja. Kwa kufichua siri ya biashara, benki (kama shirika) na baadhi ya wafanyakazi wake wanakabiliwa na faini, kufutwa kwa leseni na adhabu, hadi na kujumuisha kifungo. Cheti kwa namna ya benki iliundwa ili kusaidia wakopaji, kwa kuwa hali ya kiuchumi nchini ni imara sana. Kampuni nyingi, zinazokwepa kodi, hulipa mishahara chini ya mpango wa "kijivu".

Kwa mwajiri

Tatizo kuu wakati wa kupata cheti katika mfumo wa benki kwa rehani ni kukataa kwa usimamizi wa kampuni ambapo mwombaji wa mkopo ameajiriwa kutoa. Wahasibu na wakuu wa makampuni-waajiri wanaogopa kuhamisha data kwa huduma ya kodi. Kwa mikopo, kwa mfano, kupata rehani, cheti katika mfumo wa benki iligunduliwa mahsusi. Ipo ili kuongeza nafasi za mwombaji kuidhinishwa kwa mkopo. Kiasi ambacho mwombaji anaomba kutoka kwa taasisi ya kifedha moja kwa moja inategemea aina gani ya taarifa iliyothibitishwa kuhusu mapato ya mteja ni. Katika kesi ya matatizo na kutoa cheti kazini, kumbukumbu ya Kifungu cha 62 cha Kanuni ya Kazi ya Shirikisho la Urusi itasaidia. Kulingana na kifungu hiki, shirika lazima litoe hati zinazothibitisha mapato kabla ya siku tatu kutoka tarehe ya ombi. Bila shaka, haipendekezi kugombana na mwajiri ikiwa hataki kuteka hati muhimu. Hapo chini tutazingatia mambo makuu ya kujaza cheti katika mfumo wa benki.

Maelezo ya mwajiri

Kwa mfano, hebu tuzingatie cheti katika mfumo wa benki kwa rehani ya VTB. Jina la mwajiri limeandikwa kwa ukamilifu, kama inavyoonyeshwa katika hati za kisheriamakampuni. Hakuna chapa au nembo inahitajika. Anwani (ya kisheria na halisi) imeandikwa kwa ukamilifu. Wakati mwingine cheti kinakuhitaji uweke jina lako kamili. msimamizi wa haraka na nambari yake ya simu. Habari hii lazima pia itolewe. Uangalifu hasa unapaswa kulipwa kwa mstari unaoonyesha nambari ya simu ya shirika. Inahitaji utoaji wa lazima wa nambari ya simu ya mezani. Unaweza kutaja simu ya rununu ikiwa simu ya mezani imeandikwa pamoja nayo. TIN, OGRN, KPP ya huluki ya kisheria lazima pia ionyeshwe kikamilifu.

Katika picha iliyo hapa chini, cheti cha rehani katika mfumo wa Benki ya VTB.

Data ya mwombaji

Jina kamili mfanyakazi ameonyeshwa katika cheti kamili. Tarehe ya kuzaliwa lazima ifanane na pasipoti. Mara nyingi cheti huwa na nafasi ya mfanyakazi na ukuu wake katika shirika. Laini hizi hazipaswi kuruka, zinapaswa kurudia kabisa maingizo kwenye kitabu cha kazi.

Mshahara

Katika jedwali maalum, mhasibu wa kampuni lazima aonyeshe kiasi kamili ambacho mfanyakazi hupokea kila mwezi. Katika mstari tofauti, mwaka wa accrual na mwezi umewekwa. Ifuatayo, kiasi kilichopokelewa na mfanyakazi katika mwezi uliowekwa kimeandikwa. Imeonyeshwa kwa nambari. Mwishoni, "jumla" na jumla ya kiasi cha kipindi kilichopita huandikwa. Taarifa iliyotolewa kwenye cheti cha mshahara itaangaliwa kwa usahihi. Mapato hayo yatalinganishwa na wastani wa mapato katika kanda kwa watu wenye taaluma sawa. Kwa hiyo, ni lazima ielezwe halisi. Hakuna haja ya kuingia zaidi yayeye ni kweli.

Katika picha iliyo hapa chini, sampuli ya mapato katika cheti kwenye mfumo wa benki ya rehani kutoka kwa Alfa-Bank.

Design

Muda ambao mshahara umeonyeshwa lazima uwe angalau miezi 6. Katika baadhi ya matukio, inaruhusiwa kutoa cheti kwa muda wa miezi 4 ikiwa uzoefu katika shirika haitoshi. Kwa benki, kujaza muda wa juu iwezekanavyo (ndani ya jedwali) ni kipaumbele.

Tahadhari inapaswa kulipwa kwa laini zilizo na saini za mhasibu na mkuu wa shirika. Ikiwa huyu ni mtu yule yule, benki zinapendekeza kuambatanisha nakala ya agizo la kumteua mtu huyu kwa nafasi ya mhasibu mkuu. Ikiwa mkuu na mhasibu mkuu ni watu tofauti, lazima kuwe na saini mbili. Zote zina usimbaji.

Unaweza kupata cheti kwenye fomu ya benki kwa ajili ya rehani (sampuli) moja kwa moja kwenye tawi au uchapishe kutoka kwa tovuti ya taasisi mahususi ya kifedha.

Hati imeidhinishwa na muhuri wa pande zote wa shirika linaloajiri. Muhuri wa faksi au muhuri wa kampuni hauwezi kutumika.

Sampuli ya cheti kwenye fomu ya benki kwa rehani kutoka Sberbank iko kwenye tovuti ya taasisi ya kifedha. Maagizo ya kina ya kujaza yameambatishwa humo.

Angalia agizo

Je, hati iliyowasilishwa inathibitishwaje? Ukweli na uaminifu wa data maalum kwa ajili ya rehani katika cheti katika mfumo wa benki ni checked katika hatua kadhaa. Mfumo wa baoinashughulikia habari kuhusu maelezo ya kampuni ya mwajiri na data ya mfanyakazi anayeomba mkopo wa rehani. Taarifa iliyotolewa na mteja huvunja hifadhidata na sajili za serikali (zinatafuta kufuata). Kwa hivyo, inakuwa wazi ikiwa shirika lililobainishwa kwenye cheti lipo kweli na kama linaendesha shughuli.

Afisa mikopo ndiye anayefuata kuangalia. Kazi yake ni kuamua ikiwa kiasi cha mapato kilichotangazwa na mteja kinalingana. Mkaguzi huangalia dodoso, data ambayo lazima ilingane kikamilifu na taarifa kutoka kwa cheti. Katika dodoso, ambayo hapo awali imejazwa na mwombaji wa mkopo wakati wa kuomba rehani, mshahara unaonyeshwa kwa ukamilifu. Ni lazima ilingane na kiasi katika cheti katika mfumo wa benki. Tofauti katika data iliyotolewa na mkopaji mwenyewe inaweza kusababisha afisa wa mikopo kufikiri kwamba taarifa hiyo si ya kweli.

Zingatia mwonekano wa usaidizi. Marekebisho, kufuta hakuruhusiwi. Data lazima iundwe kwa mujibu wa sehemu za taarifa. Ukweli wa muhuri huangaliwa. Katika 99% ya kesi, afisa wa mkopo anapiga simu kwa nambari za simu zilizoonyeshwa kwenye cheti. Kulingana na nambari ya kazi, habari imebainishwa ikiwa mwombaji anafanya kazi kweli katika kampuni, ikiwa nafasi na uzoefu wa kazi unalingana. Itakuwa sahihi kuwaonya wafanyakazi wanaojibu simu ambayo benki itaita ili kuthibitisha data. Ikiwa afisa wa mkopo hawezi kufikia mwajiri, maombi yanakataliwa au hutegemea hadisimu haitapatikana.

Sampuli ya cheti kwenye fomu ya benki ya rehani kutoka Gazprombank, kwa mfano, hutofautiana katika mahitaji ya maelezo ya kina kuhusu shirika. Kuijaza kunahitaji usahihi na usahihi.

Jinsi ya kufanya bila msaada

Sio wakopaji wote wanaotarajiwa kuwa na wakati wa kukusanya seti kamili ya hati. Katika hali nyingi, ikiwa mteja hawezi kutoa taarifa ya benki kwa ajili ya rehani, ni kosa la kampuni inayoajiri, kwa sababu kampuni inaogopa kufichua data juu ya mapato yasiyo rasmi ya wafanyakazi. Jinsi ya kutenda katika hali kama hiyo? Baadhi ya mabenki makubwa ya Kirusi yameanzisha mipango ya ununuzi wa nyumba na utoaji wa nyaraka mbili tu. Mwombaji anatakiwa kuja na hati ya kusafiria na SNILS au leseni ya udereva.

Ni nini hasara ya programu zinazokuruhusu kuepuka kutoa cheti katika mfumo wa benki ya rehani wakati wa kuwasilisha hati? Ni benki gani zinazotoa fursa hii?

Hasara kuu ni ongezeko la viwango vya riba. Benki huchukua hatari kwa kuwaamini wateja walio na mapato ambayo hayajathibitishwa. Kwa hili wao huchukua fidia katika mfumo wa asilimia iliyoongezeka.

Minus ya pili ni malipo yaliyoongezwa. Kiasi kikubwa (30-40% ya gharama ya nyumba) inakuwa hakikisho la utoshelevu wa mkopaji wa siku zijazo.

Kuunda rehani kwa kutumia hati mbili

Benki zinazokubali masharti kama haya:

• "Tinkoff". Kutoka kwa malipo ya chini ya 15%, kiwango cha riba kutoka 6% hadi 14%, kulinganakuhusu aina ya mali isiyohamishika iliyonunuliwa.
• VTB. Kutoka kwa malipo ya chini ya 40% unaponunua nyumba ya pili na 30% unaponunua ya msingi, bei ni kutoka 9.6%.
• Sberbank. Kutoka 40% ya malipo na nyongeza ya 0.5% hadi kiwango cha msingi.
• Gazprombank. Kuanzia asilimia 40 ya malipo, kiwango kutoka 10.2%.
• Rosselkhozbank. Kutoka 40% ya malipo ya chini, kiwango kutoka 9.35%.
• "Alfa Bank". Malipo ya chini ya angalau 50%. Kadiria kutoka 9.79%.
• "Deltacredit". 40% ya amana na kiwango cha 8.25%.
• "Transcapitalbank". Awamu 30%, kiwango cha 8.2%. Taasisi hii ya kifedha ina kikomo juu ya kiasi cha rehani. Kwa Moscow na St. Petersburg, hii ni rubles milioni 12, na kwa wakazi wa makazi mengine - rubles milioni 5.
• Uralsib. 40% ya amana na kiwango cha 9.4%.

Hitimisho

Rehani yenye cheti katika mfumo wa benki inawezekana ikiwa hati imeundwa kwa mujibu wa sheria zote. Ni muhimu kukumbuka kwamba hupaswi kujaribu kutoa cheti bandia kwa benki. Kwenye mtandao na vyanzo vingine kuna matangazo yenye pendekezo la rubles elfu kadhaa ili kuzalisha hati kwa kiasi chochote kinachohitajika. Kifurushi pia kinajumuisha nakala ya kitabu cha kazi. Marejeleo kama haya hayatathibitishwa. Wakaguzi wa mikopo ya nyumba hufanya kazi kwa uangalifu, habari inakaguliwa kwa usahihi kabisa. Ikiwa kutofautiana kunapatikana, mteja wa ulaghai anatishiwa na kuzuia kupitia njia zote za usindikaji wa mkopo wa baadaye, inawezekana hata kuhamisha kesi kwa polisi. Kwa tuhuma zaombi la ulaghai litakataliwa kwa msimbo maalum ambao utamzuia mteja kupokea mkopo wa maisha yake yote.