Historia ya mikopo iliyoharibika - ni nini? Mahali pa kupata mkopo na historia mbaya ya mkopo

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Watu wengi wanafahamu dhana ya "mkopo". Katika familia nyingi, angalau mtu mmoja alikopa pesa kutoka kwa taasisi za kifedha. Lakini akopaye huwa hatathmini vya kutosha uwezo wake, na hivyo kusababisha ucheleweshaji na bili bora. Kukosa kutimiza majukumu yako husababisha historia ya mkopo iliyoharibika, ambayo inapunguza zaidi uwezekano wa kuidhinishwa kwa mkopo unaofuata. Aidha, benki ina haki ya kutoza faini na adhabu, italazimika kulipwa pamoja na kiasi kilichochukuliwa na riba.

Safari ya historia

Historia ya utoaji mikopo ilianza katika karne ya 3 KK. e., katika Misri ya kale. Wakati huo, mikopo ilichukuliwa tu katika hali ya dharura, na kama haikuwezekana kulipa deni, mkopaji alianguka utumwani.

Nchini Urusi, wakopeshaji pesa walianza kukopesha pesa, walichukua riba kubwa kwa huduma zao, walifikiwa na wakulima na wakuu maskini. Kukosa kulipa mkopo kama huo kunaweza kusababisha deni, na wakulima walilazimika kuwa vibarua maisha yote.

Katika karne ya XVIII ilianzabenki za kwanza za serikali zilionekana, riba yao ya mkopo ilikuwa chini sana kuliko ile ya watumiaji, lakini sio kila mtu angeweza kupata mkopo unaohitajika huko. Upendeleo ulitolewa kwa wamiliki wa ardhi na wafanyabiashara. Wakati huo huo, serikali ilipiga marufuku mikopo ya kibinafsi na faida juu yake. Na karne moja tu baadaye, Benki ya Ardhi ya Wakulima ilifunguliwa, ambapo watu wa kawaida wangeweza kuchukua mkopo kununua ardhi kutoka kwa wamiliki wa ardhi.

Historia ya mikopo ni nini

Historia ya mikopo ni rekodi ya fedha ya mtu. Kila raia ambaye angalau mara moja alichukua mkopo au aliomba, lakini hakupokea pesa, anayo. Historia mbaya ya mkopo ni ipi?

Hapo awali, ikiwa mtu hakuwa na mikopo, ni sifuri. Baada ya kupokea mkopo wa kwanza na kufanikiwa kutimiza majukumu yake, inakuwa chanya. Ikiwa mkopaji atachelewesha malipo mara kwa mara au ataacha kabisa kulipa, faili yake itaharibika.

1. Historia ya mikopo huhifadhi maelezo kuhusu mikopo yote iliyorejeshwa na ile inayopatikana kwa sasa. Mkusanyiko wa kimfumo wa data hizi nchini Urusi ulianza mnamo 2005.
2. Ofisi ya mikopo hurekodi maombi yote kwa taasisi za fedha na maamuzi kuhusu maombi.
3. Jaribio pia lina maelezo kuhusu mashirika yanayoomba ukaguzi wa majaribio ya kimatibabu.
4. Kila mkopo una maelezo ya kina kuhusu idadi ya malipo yanayohitajika, ulipaji wao kwa wakati na hali ya deni.
5. Aidha, faili ina jina kamili la raia, anwani ya usajili na makazi, data ya pasipoti na nambari za simu.
6. Wakati mwingine CI pia inajumuisha majukumu ambayo hayajatekelezwa ya madeni ya nyumba na huduma za jumuiya na alimony.

Shirika linaweza kufikia historia ya mikopo kwa idhini ya mkopaji pekee. Na idhini inathibitishwa na sahihi ya kawaida au ya kielektroniki.

Ofisi ya Mikopo

Kuanzia Julai 2018, rejista ya serikali ya Benki Kuu inajumuisha mashirika 13 yanayokusanya taarifa kuhusu mikopo ya Urusi. Kubwa zaidi na maarufu zaidi kati yao:

• NBKI;
• "Equifax";
• United Credit Bureau;
• "Kirusi Standard".

Bureaus inaweza kuwa na taarifa zisizo kamili kuhusu mikopo yote ya mtu, kwa sababu kila shirika la benki linashirikiana na taasisi tofauti. Kwa sababu ya hili, inaweza kutokea kwamba mkopeshaji haoni deni lolote la akopaye. Lakini mashirika yote ya mikopo na mikopo midogo ambayo yana leseni ya serikali yanatakiwa kuingiza taarifa zinazobadilika ndani ya siku 10 kutoka wakati mahususi.

Historia za mikopo huwekwa na ofisi kwa miaka 10 baada ya mabadiliko ya mwisho.

Nitajuaje kama historia yangu ya mkopo ni mbaya?

Ujuzi wa kifedha nchini Urusi bado uko katika kiwango cha chini, na wakopaji wengi hawajui kwamba wao, kama wakopeshaji, wanaweza kujua sifa zao za mikopo. Haki hii ni muhimu kuelewa kwa nini wakopeshaji wanakataa mkopo au kusahihisha taarifa zisizo sahihi.

Mtu yeyote ana haki mara moja kwa mwaka kupokea hati yake bila malipo. Kwa hili yeyekwanza unahitaji kujua ni ofisi gani imehifadhiwa. Unaweza kufanya hivyo kwa kuwasiliana na Saraka Kuu:

• Mtu binafsi, baada ya kupata taarifa zinazohitajika, anaweza kutuma ombi kupitia Mtandao kwa Benki Kuu kwa kutumia msimbo maalum unaofanya kazi kama PIN code.
• Inawezekana kupata taarifa kupitia mashirika ya mikopo na mikopo midogo midogo, vyama vya ushirika vya mikopo na mthibitishaji. Katika hali hii, kutoa msimbo wa mada ni hiari.

Benki nyingi na MFIs hutoa huduma ya kulipia ili kupata historia yao. Utaratibu huu unaweza kurudiwa mara nyingi kama inahitajika. Katika baadhi ya taasisi za mikopo, hili hufanywa kupitia akaunti ya kibinafsi.

Kuna wapatanishi wengi mtandaoni ambao, kwa ada maalum, watamsaidia mtu kujua kama ana historia mbaya ya mkopo au la. Tovuti hizi hufanya kazi sawa na benki: zinatuma ombi, lakini haziwezi kuathiri hali ya sasa kwa njia yoyote ile.

Sababu za CI kuvunjika

Sifa za kifedha hutofautiana kutokana na hali tofauti, na si zote zinazomtegemea mdaiwa. Sio lazima kuwa mdaiwa mbaya ili kuwa na historia mbaya ya mkopo. Ili kuirekebisha, unahitaji kujua sababu ya hali hasi:

1. Chaguo-msingi kwenye majukumu ya kifedha ni ucheleweshaji wa muda mrefu na madeni ambayo malipo yake hayafanywi kabisa.
2. Rufaa za mara kwa mara na maombi mengi ya mkopo kwa muda mfupi. Benki huona hali ya wasiwasi wakatimteja daima huomba pesa za deni, akishuku kuwa ana hali mbaya ya kifedha na mtazamo wa kutowajibika kuelekea pesa.
3. Mara nyingi, mashirika ya mikopo hayazingatii mkopaji ikiwa hapo awali alinyimwa na taasisi kadhaa.
4. Ulipaji wa deni kabla ya wakati. Mabenki hupokea riba kwa pesa zilizokopeshwa, jinsi mteja anavyolipa mkopo haraka, ndivyo faida ndogo ambayo upande mwingine wa mkataba atapata. Wakati mwingine wadai huchukulia sababu hii kama kutoweza kwa mshirika kukokotoa fedha zao kwa usahihi.
5. Mzigo mkubwa wa mkopo. Kwa ulipaji mzuri wa mikopo, mtu haipaswi kutumia zaidi ya 30-40% ya mapato katika kulipa. Benki na MFO huangalia hali halisi ya kifedha ya mteja, mzigo wa deni huathiri vibaya historia ya mkopo.
6. Historia ya mikopo iliyoharibiwa na benki. Kawaida sababu ya kibinadamu ina jukumu hapa - meneja wa shirika la kifedha alisahau kuhamisha data ya ulipaji, usawa wa mkopo haukuandikwa kwa wakati, nk Kuna hali wakati wafanyakazi wa benki walifanya typo kwa jina au data ya pasipoti, baada ya hapo deni lilirekodiwa kwa mtu wa nje.

Chaguo za kusahihisha

Katika baadhi ya matukio, inawezekana kurekebisha historia ya mikopo iliyoharibika. Nini cha kufanya, sema sababu ya kukataa. Lakini kwa hali yoyote ile, sifa haitarejea mara moja.

• Ikiwa mkopeshaji atakataa kwa sababu ya ucheleweshaji wa mara kwa mara, unahitaji kuonyesha masahihisho yako. Hii inahitaji angalaumiezi sita kufanya malipo ya kila mwezi kwa wakati. Inakubalika kuchukua mkopo mdogo na kurejesha kwa wakati, lakini si mapema. Mikopo michache kati ya hii itaunda mwelekeo mzuri katika historia ya mikopo iliyoharibika.
• Sababu ya maombi mengi inatatuliwa kwa urahisi - kwa muda fulani ni bora kujiepusha na kuwasiliana na taasisi za benki.
• Haipendekezwi kurejesha mikopo ya muda mrefu mapema zaidi ya miezi sita baada ya usajili. Iwapo unahitaji kiasi kikubwa cha deni, inashauriwa awali kuchukua mkopo mdogo kwa muda mrefu na ulipe kulingana na ratiba ya malipo.
• Ili kupunguza mzigo wa kifedha, unapaswa kutuma maombi ya kufadhiliwa upya kwa mikopo kwa shirika linalotoa huduma kama hiyo kabla ya uhalifu.
• Ikiwa kosa lilifanywa na benki, lazima utengeneze taarifa inayoonyesha tatizo na uitume kwa barua kwa ofisi ya mikopo. Shirika hili litahamisha dai kwa mkopeshaji, na kisha suala litatatuliwa kwa niaba ya mmoja wa wahusika kwenye makubaliano.

Jinsi gani na wapi kupata mkopo kwa mkopo mbaya?

Kuna taasisi nyingi za fedha, zote zinapigania wateja, hivyo wakati mwingine ziko tayari kutoa unafuu hata kwa wakopaji wenye historia mbaya ya mikopo. Kwa kawaida, sababu za hali hii zina jukumu la kuamua. Lakini unaweza kupata chaguo karibu kila wakati.

Kwa hivyo ninaweza kupata wapi mkopo wenye historia mbaya ya mkopo kwa mtu ambaye ana matatizo ya uwajibikaji kuhusiana na wajibu wake?

1. Benki ndogo na changa. Ni vigumu kwa mashirika kama haya kushindana na papa.sekta ya fedha, wao ni waaminifu zaidi kwa wateja wao.
2. Kutoa kadi ya mkopo. Haiwezekani kwamba kikomo kikubwa kitaidhinishwa, lakini baada ya kuonyesha uaminifu wake, baada ya muda unaweza kuhesabu ongezeko lake. Benki zina mahitaji ya chini zaidi ya maombi ya bidhaa hii.
3. Mikopo ya bidhaa. Ili kutuma ombi, ni pasipoti pekee inayohitajika, na historia ya mikopo inakaguliwa kwa bao, haitachunguzwa kwa kina.
4. Kampuni ndogo za fedha pia hutoa mikopo ya haraka kwa wateja walio na historia ya mikopo iliyoharibika. Hatari ya chaguo-msingi imejumuishwa katika viwango vyao vya juu vya riba.
5. Dalali wa mikopo wana hisa nyingi za taasisi na bidhaa za kifedha, mara nyingi na wakopeshaji binafsi pia.

Ni nini hasara ya CI mbaya

Mara nyingi, rekodi mbaya ya mikopo kwa sababu ya uzembe na kutolipa hutengenezwa miongoni mwa vijana ambao hawachukulii madhara yanayoweza kutokea kwa uzito.

Wakati mwingine makosa ya vijana yanaweza kudhuru siku zijazo. Kuna uwezekano kwamba, baada ya kukomaa na kuolewa, mume na mke waliotengenezwa hivi karibuni watataka kununua nyumba. Haupaswi kutegemea mkopo wa rehani na historia ya mkopo iliyoharibika, kwa kuwa maelezo juu ya maombi kama haya huangaliwa kwa uangalifu sana.

Hilo litafanyika katika hali yoyote ngumu isiyotarajiwa inayohitaji pesa - shirika kubwa halitaidhinisha mkopo.

Kuna uwezekano kwamba wakati wa kutuma maombi ya kazi, huduma ya usalama haitamruhusu mdaiwa apitie, haswa ikiwa anaomba nafasi ya usimamizi au nafasi inayompa ufikiaji wa rasilimali za kifedha.

Asilimia ya kushindwa katika sera ya makampuni ya bima pia ni kubwa. Mteja asiyetegemewa anaweza kughushi ajali au ajali.

Jihadhari na walaghai

Katika hali ambayo mdaiwa amejaribu kila kitu, pesa zinahitajika, na kupata mkopo na historia mbaya ya mkopo haifanyi kazi, kuna hatari kubwa ya kukumbana na matapeli wanaotumia fursa ya kutojua kusoma na kuandika na ngumu ya mtu. hali.

Walaghai watadai kuwa wanaweza kufanya mabadiliko kwenye CI, au watajitolea kusaidia kuidhinisha mkopo, wakisema kwamba wana watu wao katika benki. Hakika, katika hali zingine ambazo hazifanyiki, mtu anaweza kushawishi huduma ya usalama ya taasisi ya mkopo kufumba macho na kumruhusu mdaiwa kupitia. Lakini hii ina maana kwamba mkopaji anaweza pia kujaribu mwenyewe, bila kulipa pesa taslimu za ajabu.

Katika visa vingine vyote, wanapoombwa kutuma hati au kulipa pesa mapema, unapaswa kusimamisha mazungumzo mara moja, na hata bora zaidi, ripoti kwa polisi.

Inawezekana kupata mkopo kwa CI iliyoharibika, lakini kwa hili itabidi uelekeze juhudi zako za kurekebisha na kusubiri. Wakati huo huo, ni bora kutuma maombi ya mkopo kutoka kwa jamaa ambao kwa hakika hawatahitaji riba.