Je, watatoa mkopo wa gari na historia mbaya ya mkopo: masharti ya kupata, utaratibu, hati muhimu, vidokezo na ukaguzi

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Wanaponunua gari kwa fedha za kukopa, wateja wanapendelea kutoa mkopo unaolengwa katika benki. Hii inakuwezesha kupunguza kiwango cha riba, ambayo hatimaye inapunguza malipo ya ziada na inakuwezesha kulipa deni lako haraka. Kwa kuwa nyingi zitatumika kulipa kiasi kikuu, na sio kulipa riba iliyopatikana. Miongoni mwa wateja watarajiwa kuna wale ambao wanajiuliza ikiwa watatoa mkopo wa gari na historia mbaya ya mkopo.

Maoni

Wengi wako tayari kushiriki uzoefu wao wenyewe. Miongoni mwao ni wateja ambao wamepata kibali hata mbele ya ucheleweshaji na mikopo ya awali. Walakini, hii haikusababisha kukataa wakati wa kuomba mkopo wa gari. Ni muhimu kuthibitisha solvens yako mwenyewe. Kwa kuongeza, mara nyingiwakopaji kama hao hutolewa masharti ambayo hayafai.

Hali ni tofauti kabisa na wale wananchi ambao, wanaomba benki kwa ajili ya mkopo wa gari, wana madeni ambayo bado hawajalipwa. Kuwepo kwa ucheleweshaji wa sasa wa mikopo mingine kunaweza kuwa sababu nzuri kwa shirika la benki kukataa mtu anayetarajiwa kuazima.

Vipengele

Swali la iwapo mkopo wa gari lililo na mkopo mbaya utatolewa kwa kawaida huulizwa na wale ambao wana makosa, mikopo ambayo hawajalipwa au ambao tayari wamekabiliwa na kukataa kutoka kwa benki kadhaa. Katika kesi ya mwisho, sababu inaweza kuwa kwamba mkopaji anatarajiwa kuwasilisha ombi kwa taasisi kadhaa za kifedha mara moja, akitoa pesa kwa riba.

Kwa hivyo, hakuna mtu anayeweza kujibu bila shaka ikiwa atatoa mkopo wa gari na historia mbaya ya mkopo. Sababu ni kwamba hali ya mikopo ya benki inabadilika kila wakati. Hali katika soko la fedha pia inategemea mabadiliko katika uchumi wa nchi. Hii ndiyo sababu hata wateja walio na historia isiyofaa wanaweza kukataliwa kutoa pesa. Kila kisa ni tofauti.

Ikiwa ulipewa mkopo wa gari na historia mbaya ya mkopo, soma makubaliano kwa makini. Katika kesi hiyo, benki, kwa kushirikiana na akopaye tatizo, inachukua hatari zaidi. Katika jaribio la kuwalipa fidia, taasisi ya mikopo inaweza kuweka kiwango cha riba kilichoongezeka kwa mteja. Ikiwa kwako ni zaidi ya asilimia ishirini, kumbuka kuwa hii ni ofa isiyofaa. Inawezekana kwamba utaweza kupata hali zaidi za uaminifu. Walakini, kwa hiliinachukua muda na subira. Pia, itabidi tena uulize, karibu kwa maneno ya kejeli, ikiwa mkopo wa gari ulio na historia mbaya ya mkopo utatolewa.

Sababu ya kukataliwa

Ikiwa umekuwa na matatizo ya kurejesha mkopo wako hapo awali, inaonekana kuwa hiyo ndiyo sababu pekee ya benki kukataa. Hata hivyo, kwa kweli, taasisi za fedha zina sababu nyingi zaidi za kutoidhinisha maombi ya mkopo wa gari. Kwa historia mbaya ya mkopo, uwezekano wa mkopaji unakuwa mdogo zaidi. Fikiria sababu za kawaida za kutofaulu:

• Mshahara mdogo. Kwa mujibu wa sheria, kiasi cha malipo ya mkopo hawezi kuzidi sehemu fulani ya mapato. Hii ndiyo sababu wakopaji wanaowezekana na mishahara ya chini wanaweza kunyimwa mkopo wa gari. Iwe watatuma ombi kwa mkopo mbaya au la, haijalishi.
• Kazi isiyo rasmi. Ni vigumu kwa wakopaji hao kuthibitisha kiwango chao cha mapato. Ipasavyo, benki huwatendea kwa uaminifu mkubwa na mara nyingi hukataa kutoa mkopo, pamoja na mkopo wa gari. Kwa historia mbaya ya mkopo na makosa, nafasi za kupata mkopo hupunguzwa zaidi. Hata hivyo, ajira isiyo rasmi pekee tayari inatosha kukataa.
• Upatikanaji wa mikopo mingineyo. Haikubaliki kwamba akopaye lazima alipe zaidi ya mapato yake mwenyewe kulipa deni la benki. Ikiwa mzigo wa mkopo kwa mteja anayetarajiwa ni mkubwa sana, hatari ya kutolipa mkopo huongezeka na si kila benki iko tayari kuingia makubaliano na mkopaji kama huyo.
• Hakuna uraia auusajili. Hii ni sababu nyingine inayoathiri kunyimwa mkopo.
• Uwepo wa kufilisika. Ikiwa mtu anayeweza kukopa amefanya utaratibu kama huo hapo awali, kuna uwezekano mkubwa kwamba benki haitampa mkopo wa gari. Kwa historia mbaya ya mikopo na uhalifu, uwezekano wa kuidhinishwa pia unakuwa mdogo.

Vidokezo

Hakuna mashirika kama haya ya benki ambayo yangeidhinisha asilimia mia moja ya maombi ya mikopo mbalimbali. Kwanza kabisa, wanatafuta kupata kiwango cha juu cha habari kuhusu mdaiwa anayewezekana. Tayari kwa msingi wake, hitimisho lolote zaidi linaweza kutolewa. Kawaida ni mara chache mtu yeyote hushirikiana na wateja wasioaminika. Ndiyo maana haiwezekani kusema mapema jinsi uwezekano wa kupata mkopo wa gari ukiwa na mkopo mbaya.

Kwa hivyo wakopaji wana chaguo gani? Kwanza kabisa, unahitaji kujua ni benki zipi zinazoaminika zaidi kwa matangazo meusi katika historia yako ya mkopo. Kama kanuni, hizi ni taasisi ndogo au zisizojulikana sana ambazo zinatengeneza msingi wa wateja na kwa sababu hii ziko tayari kukutana na baadhi ya wakopaji wenye matatizo.

Pia kipengele muhimu sana ni kama tatizo la mkopo limefungwa wakati wa kutuma maombi ya mkopo mpya au la. Ikiwa inaonekana kwako kuwa hakuna tofauti katika hili, umekosea sana. Ikiwa deni la awali halitalipwa kikamilifu, uwezekano wa kupata mkopo wa gari na historia mbaya ya mkopo kwenye benki utapunguzwa hadi sifuri.

Masharti ya kupokea

Ikiwa ulikuwa na matatizo ya kulipa mikopo hapo awali, uwe tayari kupokea ofahaitakuwa bora kwako. Sababu ni kwamba benki zinahofia wateja kama hao. Baada ya yote, kuna uwezekano kwamba ucheleweshaji utatokea tena.

Unapojiuliza jinsi ya kupata mkopo wa gari na historia mbaya ya mkopo, jitayarishe kwa hali ngumu zaidi kuliko wakopaji wa kawaida. Hizi zinaweza kujumuisha:

• Kiwango cha juu cha riba. Kwa njia hii, benki inajaribu kulipa fidia kwa hatari zake na gharama zinazowezekana zinazohusiana na kurudi kwa deni. Kwa mfano, katika kesi ya ucheleweshaji, waendeshaji huanza kuwaita wadaiwa, ambao kazi yao pia inahitaji kulipwa.
• Kiasi cha chini cha mkopo. Ikiwa umeangalia gari la gharama kubwa katika saluni, uwe tayari kwa ukweli kwamba benki itaidhinisha mkopo kwa kiasi kidogo. Ndiyo sababu ni bora kuangalia chaguo kadhaa mapema, ili katika kesi ya kukataa usikasirike, lakini uwe na chaguzi za ziada zinazofaa kwako.
• Muda mfupi wa mkopo. Inawezekana kwamba wakati wa kuomba mkopo wa gari na historia mbaya ya mikopo huko Moscow (au jiji lingine lolote), akopaye atapaswa kukubaliana na kipindi cha kupunguzwa kwa ulipaji. Hesabu mapema ikiwa malipo yatawezekana kwako au ucheleweshaji hauwezi kuepukwa tena.
• Malipo ya juu zaidi. Kwa mashirika ya benki, hii ni njia nyingine ya kupunguza hatari zao wenyewe. Lakini kwa akopaye uwezo - gharama za ziada. Hakika, badala ya kiwango cha asilimia kumi hadi ishirini ya gharama ya gari, sasa unaweza kulipakaribu nusu ya pesa.

Utaratibu wa vitendo

Kama unavyoelewa, inawezekana kupata mkopo. Walakini, italazimika kukubaliana na hali mbaya. Inawezekana kwamba benki inaamua kutoa mkopo wa gari uliohifadhiwa. Kwa historia mbaya ya mikopo, hili ni chaguo zuri na angalau fursa fulani ya kupata pesa. Gari jipya lililonunuliwa au mali nyingine inayomilikiwa inaweza kutolewa kama dhamana.

Inawezekana kuwa mdhamini atahitajika. Ndiyo maana lingekuwa wazo zuri kwa mkopaji mwenye busara kujadiliana na mtu anayemfahamu ambaye ana mapato rasmi na anaweza kutoa historia ya mkopo isiyofaa.

Aidha, mkopaji mwenyewe lazima pia aajiriwe rasmi, pamoja na kuwa na muda wa kuvutia wa huduma. Hii itamruhusu mkopeshaji aweze kuthibitisha uteuzi na utegemezi wako. Katika baadhi ya matukio, unaweza kurejea kwa jamaa ili katika hali isiyotarajiwa waweze kukusaidia.

Mkopo wa gari ulio na historia mbaya ya mkopo unaweza kukataliwa, lakini inashauriwa kujaribu kuthibitisha kwa benki kuwa ucheleweshaji wa awali haukuwa kosa lako.

Unapopokea mkopo, lazima ulipe uuzaji wa magari katika hatua mbili. Kwanza, mteja huweka amana ya awali, kisha shirika la benki huhamisha fedha zilizosalia kwa muuzaji.

Chaguo zinazowezekana

Kwa hivyo, mtu yeyote anayetarajiwa kuazima ana nafasi ya kuidhinishwa. Hata hivyo, uwepo wa maskinihistoria ya mikopo inapunguza kwa kiasi kikubwa, lakini haiwaondoi kabisa. Hata wateja wasio wakamilifu wana chaguo la kuchagua kutoka kwa chaguo kadhaa:

• Kwanza. Ili kupata mkopo wa gari bila kukataa na historia mbaya ya mkopo, unahitaji kukubaliana na masharti, hata ikiwa ni mbaya. Uwezekano mkubwa zaidi, benki itaongeza malipo ya chini na kuongeza riba. Chaguo la bima pia linapatikana. Kwa wakopaji wengine, hali hii inaweza kuonekana kuwa ngumu sana. Kuna njia mbadala.
• Sekunde. Kulingana na hakiki, mkopo wa gari na historia mbaya ya mkopo unaweza kupatikana ikiwa hutawasiliana na benki moja kwa moja, lakini uomba kupitia muuzaji. Katika kesi hii, shirika haliwezi kuangalia historia ya mkopo kabisa, kwa sababu hii ni huduma iliyolipwa. Hata hivyo, katika kesi hii, hakuna mtu anatoa dhamana kwa idhini ya mkopo. Baada ya yote, mkopo bado unatolewa na benki, na si shirika la muuzaji.
• Tatu. Panga mkopo kwa kutoa mali kama dhamana. Chaguo hili ni muhimu kwa wale ambao, kwa mfano, wanamiliki mali isiyohamishika. Katika kesi hii, huwezi kupata mkopo wa gari, lakini mkopo rahisi wa watumiaji. Pesa zilizotolewa zinaweza kutumika kwa madhumuni yoyote, ikiwa ni pamoja na ununuzi wa gari jipya.

Design

Mchakato wa kupata mkopo wa gari kwa mdaiwa na ucheleweshaji sio tofauti na kutoa mkopo sawa na mteja mwingine yeyote. Kazi yako ni kuhamisha seti nzima ya nyaraka kwa meneja, kulipa kipaumbele maalum kwavyeti vinavyothibitisha kiwango cha mapato. Kuwa tayari kwa hitaji la mdhamini. Kwa benki, hii ni dhamana ya ziada ya ulipaji wa mkopo, na kwa mteja anayewezekana, ni shida ya ziada. Baada ya yote, si kila mtu atakubali kuchukua jukumu la mdhamini, ambalo linahusisha wajibu fulani.

Kwa kawaida, uzingatiaji wa hati zilizowasilishwa hufanyika ndani ya siku mbili. Baada ya hapo, shirika la benki linamjulisha akopaye uwezo wa uamuzi wake mwenyewe. Ikiwa kukataa kunapokelewa, unaweza kuomba tena, lakini si mara moja, lakini tu baada ya siku sitini. Matokeo ya kuzingatia maombi ya awali hayazingatiwi wakati wa kuomba tena.

Nyaraka zinazohitajika

Unapotuma maombi ya mkopo, mtu anayetarajiwa kukopa lazima akusanye na kuwasilisha idadi kubwa ya hati kwa benki. Orodha yao inajumuisha zifuatazo.

• Fomu ya maombi. Ndani yake, akopaye anaonyesha habari za kibinafsi kuhusu yeye mwenyewe. Unahitaji kuwa mwaminifu na sio kupotosha benki.
• Pasipoti ya raia wa Shirikisho la Urusi. Unahitaji kujua kwamba benki haitoi mikopo kwa raia wa kigeni. Mikopo ya gari pia sio ubaguzi.
• Cheti cha kuthibitisha mapato kwa miezi sita iliyopita. Ni kwa namna gani inapaswa kutolewa, taasisi ya mikopo ambayo mkopaji anayetarajiwa atatuma maombi yake huamua.
• Kitabu au mkataba wa ajira. Hati hii inathibitisha kazi rasmi. Kwa kuongeza, uzoefu wa muda mrefu, akopaye anaonekana kuaminika zaidi. Ipasavyo, nafasi za kupata mkopo wa gari huongezeka.
• Mkataba wa bima. Kwa mujibu wa masharti, benki lazima ielezwe,kama mnufaika.

Pia, unahitaji kutoa hati za gari kwa benki, ambazo ni:

• Mkataba wa uuzaji na ununuzi wa gari;
• PTS;
• akaunti ya ununuzi wa gari.

Aidha, mwakilishi wa taasisi ya fedha anaweza kuomba cheti cha mapato ya wanafamilia, mapato ya ziada, n.k. Mahitaji kama hayo yanathibitishwa kwa kujaribu kupunguza hatari wakati wa kutoa mkopo kwa mteja ambaye ana historia mbaya ya mkopo.

Aya za mkataba

Hata ukiwa na historia mbaya ya mkopo, hupaswi kukubaliana na masharti yoyote. Kabla ya kusaini, wataalam wanapendekeza kwamba usome kwa uangalifu makubaliano ya mkopo kati ya anayeweza kuazima na shirika la benki. Kwa kuongeza, mbinu hii itasaidia kuepuka mshangao usiopendeza katika siku zijazo.

• Kwanza kabisa, unahitaji kujifahamisha na kiwango cha riba. Ukubwa wa malipo ya ziada hutegemea hii.
• Ratiba ya urejeshaji haipaswi kujumuisha kamisheni za ziada na ada nyinginezo ambazo huongeza zaidi gharama ya kuhudumia mkopo wa gari, hivyo basi kumpunguzia faida mtu anayetarajiwa kuazima.
• Hakikisha kuwa hakuna ada za ziada za kuchakata maombi, kufungua au kudumisha akaunti, kutoa kadi, n.k.
• Fahamu mapema ikiwa benki inaweza kubadilisha kiwango cha riba kwa upande mmoja katika kipindi cha uhalali wa mkataba uliotia saini.
• Jua mapema adhabu ambazo benki inatoza kwa kuchelewa kwa malipo. Kwa mfano, liniucheleweshaji wa mara kwa mara, taasisi ya fedha inaweza kuongeza kiwango cha riba kwa mteja. Uwepo wa deni unaweza kuwa sababu ya dhamana
• Gundua kama kuna ada ya ziada ikiwa utaamua ghafla kufunga mkopo wa gari lako kabla ya ratiba. Unahitaji kuelewa kuwa hii haina faida kwa benki, kwani inapoteza sehemu fulani ya mapato yake kwa njia ya riba. Ndiyo maana baadhi ya taasisi za mikopo hujaribu kupunguza hasara zao wenyewe kwa kutoa adhabu kwa wateja kwa kulipa mapema deni.
• Zingatia uwezekano wa kurekebisha au kufadhili upya mkopo wa gari. Hitaji kama hilo linaweza kutokea ikiwa mkopaji atapata malipo ya kila mwezi kuwa hayawezi kuvumilika. Kwa kuongeza, hakuna mtu aliye na kinga kutokana na kufukuzwa ghafla. Katika hali kama hiyo, urekebishaji upya utaongeza muda wa ulipaji, lakini wakati huo huo utakuruhusu kupunguza malipo ya kila mwezi na sio kuharibu historia yako ya mkopo, ambayo inaweza isiwe bora kufikia wakati unapopokea mkopo.

Mara nyingi, makubaliano ya mkopo wa gari hujumuisha kifungu kuhusu bima ya CASCO kwa gari. Benki zingine hukuruhusu usiifanye, lakini kama jibu huongeza kiwango cha riba. Matokeo yake, malipo ya ziada kwa mkopo yanaweza kuwa sawa na au hata kuzidi gharama ya bima ya CASCO. Ndio sababu unahitaji kuhesabu kila kitu na usikimbilie kukataa hali kama hiyo. Kwa sababu katika kesi ya kwanza, unaweza kununua bima ya CASCO kwa gari lako mwenyewe, na katika kesi ya pili, unaweza kulipa riba iliyoongezeka bila kupokea chochote.badala yake.