Jinsi ya kupata mkopo ikiwa una historia mbaya ya mkopo: muhtasari wa benki, masharti ya mkopo, mahitaji, viwango vya riba

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Mara nyingi mkopo ndiyo njia pekee ya kupata kiasi kinachofaa kwa wakati unaofaa. Neno "historia ya mkopo" lilisikika kwa mara ya kwanza na Warusi mwishoni mwa 2004. Ilikuwa Desemba mwaka huu ambapo sheria sawia ilianza kutumika. Kila benki, kukupa mkopo, inataka kuhakikisha kuwa katika siku za nyuma umetimiza kwa uaminifu majukumu yako yote. Jinsi ya kupata mkopo ikiwa historia ya mkopo ni mbaya?

Historia ya mkopo ni nini?

Sasa maelezo yote kuhusu mikopo ambayo umewahi kuchukua yanahifadhiwa katika sehemu moja - Ofisi Kuu ya Mikopo.

Hata ukosefu wa historia ya mikopo inaweza kuwa sababu ya benki kukukatalia. Kweli, katika kesi hii, benki itazingatia vigezo vingine. Na kama hapo awali uliruhusu ucheleweshaji wa malipo, basi kupata mkopo kwa masharti yanayokubalika inakuwa vigumu sana.

Jinsi ya kupata mkopo ikiwa historia ya mkopombaya? Kwa kweli, watu wachache wanayo kamilifu. Kuna hali tofauti: walifanya makosa na maelezo, benki ilichelewesha uhamisho, baadaye walitoa mshahara, walisahau tu kufanya malipo kwa wakati.

Baadhi ya benki ziko tayari kufumbia macho ukiukaji kama huo ikiwa muda wa kuchelewa haukuzidi wiki mbili na ulifanyika mara kwa mara.

Hata hivyo, kwa ukiukaji mkubwa zaidi, una uwezekano wa kuorodheshwa. Na hata kupata mkopo wa kununua baadhi ya bidhaa haitafanya kazi.

Kwa nini uangalie historia yako ya mkopo kila mwaka?

Hebu tuwazie hali ifuatayo. Unaomba benki, na bila sababu yoyote unanyimwa mkopo. Hujui kinachoendelea. Inaonekana kwamba mapato yanafaa, na kulingana na vigezo vingine unapitisha rasmi, lakini benki inakukataa.

Jinsi ya kupata mkopo ikiwa historia ya mikopo ni mbaya, lakini si kosa lako?

Kuangalia historia yako ya mkopo ndilo jambo la kwanza unahitaji kufanya katika hali hii. Inatokea kwamba miaka 5 iliyopita tayari ulichukua mkopo na kuchelewesha malipo ya pili, lakini uliisahau tu. Kisha benki ikakuorodhesha.

Hata hivyo, hutokea kwa njia tofauti. Watu wote hufanya makosa. Inawezekana kwamba taarifa zisizo sahihi ziliingizwa kwenye ofisi za mikopo kimakosa. Katika kesi hii, hali ni rahisi kurekebisha - kwa hili unahitaji tu kutoa hati za usaidizi kutoka kwa benki.

Jinsi ya kuangalia historia yako ya mkopo?

Sababu kuu ya mkopo mbaya ni uhalifu. Jinsi ya kupata mkopo katika kesi hii? Mwishoni mwa makala utapatanjia pekee ya kisheria ya kurekebisha hali hiyo.

Hata hivyo, hatua ya kwanza ni kupata ripoti kuhusu historia yako ya mikopo. Unaweza kufanya hivi kwa njia zifuatazo:

• mtandaoni (kuna takriban huduma 10 kwenye Mtandao, kwa ada ndogo hutuma maombi kwa BCI zote kuu ndani ya dakika chache);
• katika Ofisi ya Mikopo (kila raia mara moja kwa mwaka ana haki ya kutuma maombi binafsi kwa ofisi ya mikopo bila malipo, utalazimika kulipia mashauriano ya mara kwa mara).

Kumbuka, karibu haiwezekani kupata mkopo ikiwa historia yako ya mkopo ni mbaya - ama kwa kosa lako au kwa sababu ya makosa. Kwa hiyo, unapaswa kujua kuhusu hilo angalau. Kisha fikiria la kufanya.

Benki: unaweza kujaribu kupata mkopo wenye historia mbaya ya mkopo

Ikiwa hadithi yako si kamili, bado unaweza kupata mkopo kutoka benki, lakini kwa dhamana tu au kwa madhumuni fulani. Kwa ucheleweshaji mdogo, bado unaweza kutegemea:

• mkopo wa rehani unaolindwa na mali iliyopatikana;
• mkopo wa gari unaolindwa na gari lililonunuliwa;
• mkopo wa watumiaji unaolindwa na mali isiyohamishika au gari;
• nunua kwa mkopo baadhi ya bidhaa dukani.

Na njia nyingine ya kupata mkopo ukiwa na mkopo mbaya ni kuchukua kadi ya mkopo ambayo benki inakupa. Sberbank mara nyingi hutoa bidhaa kama hizo kwa wateja wake wanaolipwa.

Mkopo wa rehani unaolindwa na mali isiyohamishika na kununuliwa

Kila kitu kiko wazi hapa. Unafanya malipo ya chini, benki inakupa mkopo wa rehani kwa kiasi kilichobaki. Zaidi ya hayo, ghorofa nzima itatwaliwa ikiwa utakiuka wajibu wako.

Mgawo wa kwanza katika kesi hii hauwezekani kuwa chini ya 30%, na hupaswi kutegemea kiwango cha chini cha riba. Baada ya yote, benki inachukua hatari fulani: kwa kuwa umekiuka makubaliano hapo awali, kuna uwezekano mkubwa kwamba hii itatokea tena.

Katika hali hii, benki inauza mali yako kwa mnada. Na kwa kiasi kikubwa chini ya bei ya soko. Haya ndiyo malipo yako ya awali na yatatumika kama punguzo litakaloiruhusu benki kutosalia na walioshindwa kwa vyovyote vile.

Fedha hazitafanya kazi. Baada ya yote, mali itawekwa rehani kwa benki kwa muda wa makubaliano ya mkopo.

Mkopo wa gari unaotolewa na gari ulilonunua

Programu nyingine ambayo itakuruhusu kupata pesa hata kama historia yako ya mikopo si kamilifu. Kwa ujumla, ni sawa na ile ya awali, hata hivyo, hapa gari lililonunuliwa hufanya kama kitu cha ahadi.

Hata hivyo, kwa njia hii hutaweza kupata pesa taslimu, kama ilivyokuwa katika kesi iliyotangulia. Hata hivyo, gari linaweza kukodishwa likiwa na chaguo la kununua kwa muda wa makubaliano ya mkopo.

Jambo kuu ni kufanya malipo ya kila mwezi kwa wakati. Vinginevyo, unaweza kujikuta katika hali ambayo utaachwa bila pesa, bila gari, na hata katika deni.

Njia rahisi zaidi ya kupata mkopo na historia mbaya ya mkopo ni huko Moscow - kiwango cha mapato ya watu hapa ni cha juu zaidi kuliko katika mikoa.

Mikopokulindwa na mali au gari lako

Hii ndiyo njia rahisi zaidi ya kupata mkopo wa pesa ukiwa na mkopo mbaya. Hata hivyo, ina dosari kubwa - lazima tayari umiliki gari au mali isiyohamishika.

Ikiwa utakiuka wajibu wako, mada ya ahadi itauzwa na benki kwa mnada. Na unaweza pia kubaki kama matokeo. Kwa hivyo, ni muhimu kutathmini kwa uangalifu hatari zinazowezekana mapema na uwezo wako wa kulipa mkopo.

Mikopo ya ununuzi wa baadhi ya bidhaa dukani

Pata mkopo kwa haraka na historia mbaya ya mkopo itasaidia ununuzi wa kawaida kwenye duka. Mpango huo ni rahisi. Unanunua bidhaa kwa kulipa kidogo. Benki ya washirika hukupa kiasi kilichosalia kwenye duka, hukupa mkopo. Na mpatanishi mara moja hununua bidhaa hii kutoka kwako kwa pesa taslimu. Kweli, na punguzo la 20-30%. Lakini unapata pesa.

Sio tu kwamba utapoteza takriban 30% ya gharama, lakini pia riba ya mkopo kama huo itakuwa ya juu zaidi (hadi 50-60% kwa mwaka) - baada ya yote, benki katika kesi hii inachukua. hatari kubwa zaidi. Lakini kuna hali ambapo mkopo kama huo ndio njia pekee ya kutoka.

Muhtasari wa benki, masharti na viwango vya riba

Mkopo unaolindwa na mali unaweza kupatikana kutoka karibu kila benki, hata kukiwa na ucheleweshaji mdogo wa hapo awali. Katika kesi hiyo, benki hatari karibu chochote - itarudi fedha zake katika hali yoyote (isipokuwa kwa nguvu majeure inayohusishwa na uharibifu au uharibifu wa dhamana, lakini katika kesi hii kunabima). Hata hivyo, riba ya mikopo hiyo ni ndogo - 12 - 20% kwa mwaka).

Lakini kupata mkopo wa bidhaa ni ngumu zaidi. Hapa benki inahatarisha sana - hatari ni karibu 20% (kulingana na takwimu rasmi za Ofisi ya Kitaifa ya Historia ya Mikopo). Kwa maneno mengine, kila akopaye wa tano ana shida na ulipaji wa mkopo kama huo. Lakini unaweza kupata mapato mengi zaidi kwa hili - hadi 60% kwa mwaka.

Ni benki zipi zitakazoinunua? Katika mikopo mitatu bora ya haraka:

• "OTP Bank".
• "Mkopo wa Nyumbani".
• "Salio la Renaissance".

Ni masharti gani yatatolewa kwa akopaye?

Uwezekano mkubwa zaidi, utapewa programu kadhaa za kukopesha za kuchagua.

Mahitaji kwa akopaye:

• uraia wa Shirikisho la Urusi;
• miaka 21 hadi 69;
• uwepo wa usajili wa kudumu.

Masharti yatakuwa hivi:

• kiasi - kutoka rubles 2,000 hadi 300,000;
• muda - kutoka miezi 3 hadi 36;
• malipo ya chini - kutoka 0 hadi 80%;
• asilimia ya riba - kutoka 20 hadi 60% kwa mwaka;
• hati - pasipoti ya raia wa Shirikisho la Urusi.

Ndiyo, si kosa. Mkopo kama huo leo unaweza kupatikana kwa pasipoti, hakuna hati za ziada zinahitajika. Hasa, Benki ya OTP hukuruhusu kuchukua mkopo na historia mbaya ya mkopo huko Novosibirsk.

Hata hivyo, si kila kitu ni rahisi sana. Katikaunapojaza ombi la mkopo, uwe tayari kutoa:

• nambari ya simu ya mezani ya mahali unapoishi;
• nambari ya simu ya mezani mahali pa kazi;
• Nambari 3 za simu za mkononi za wafanyakazi wenzako;
• nambari za simu ya mkononi na anwani za ndugu wa karibu.

Kupitia nambari hizi, wafanyakazi wa kituo cha simu cha benki watapiga simu na kuangalia maelezo ambayo umeonyesha kukuhusu. Kwa kuongezea, huduma ya usalama ya benki itakutafuta kwenye anwani na nambari za simu zilizobainishwa ikiwa utakiuka majukumu yako. Pia, data hii yote inaweza kutumwa kwa wafanyikazi wa wakala wa kukusanya ikiwa deni lako litauzwa.

Njia mbadala za kupata mkopo

Wakati mwingine historia ya mikopo huharibika sana hivi kwamba haiwezekani hata kupata mkopo wa haraka kutoka kwa benki. Hii kwa kawaida hutokea wakati benki zimekuorodhesha bila malipo. Hii inamaanisha kuwa alama yako ya mkopo iko chini ya kiwango cha chini kabisa. Hii hutokea usipolipa mkopo wako kwa miezi kadhaa.

Jinsi ya kuwa katika kesi hii? Kuna mashirika ambayo hayako makini kuhusu ukiukaji wa tarehe ya mwisho kama benki. Hizi ni MFIs (taasisi ndogo za fedha) na wawekezaji binafsi.

Hii ni njia nzuri na mara nyingi ndiyo njia pekee ya kupata mkopo haraka ukiwa na mkopo mbaya. Katika hali hii, wakopeshaji huchukua hatari kubwa zaidi. Hawajali kuhusu historia yako ya mkopo. Jambo kuu ni kwamba hakuna waziucheleweshaji. Hata hivyo, hutapokea kiasi kikubwa hapa, isipokuwa labda kwa dhamana.

Taasisi Ndogo za Fedha (MFIs)

Kama sheria, mashirika kama haya yako tayari kutoa hadi rubles 30,000 bila dhamana. Na mara ya kwanza hakuna uwezekano wa kuidhinisha rubles zaidi ya 5,000. Ukizirejesha kwa wakati, kikomo cha mkopo kitaongezeka.

Hatari zao hupunguzwa kwa viwango vya juu vya riba - hadi 2% kwa siku. Kwenye mtandao, unaweza hata kupata MFIs zinazotoa mikopo kwa 3-4% kwa siku. Lakini hii ni ubaguzi zaidi kuliko sheria. Kwa wastani, kampuni hizi ziko tayari kukupa pesa kwa 0.5-1% kwa siku.

Na ada za kuchelewa ni za ulafi. Hapo awali, ilikuwa na thamani ya kuchelewesha malipo kwa mwezi, na ilikuwa vigumu kulipa. Leo hali imebadilika na kuwa nzuri, lakini pesa hizi bado ni ghali sana.

Nchi ilijaribu kuweka kikomo cha ulaji wa MFIs kisheria. Kwa hivyo, kuanzia Januari 1, 2017, MFIs haziwezi kutoza riba ikiwa zilizidi "mwili" wa mkopo kwa mara 3. Kuweka tu, baada ya kutoa mkopo kwa rubles 10,000, huwezi kulipa rubles zaidi ya 40,000 kwa MFI, bila kujali kiwango cha riba kilichowekwa awali. Vikwazo pia vimewekwa kwa faini. Sasa hawawezi kuzidi mara mbili ya kiasi cha deni lililochelewa.

Hata hivyo, tulitaka bora zaidi, lakini ikawa kama kawaida. Sasa MFIs hazitakupa mkopo kwa muda wa zaidi ya miezi 3. Zaidi ya hayo, usipofanya malipo hata moja, kiasi cha malipo kwa miezi hii 3 kitaongezeka kwa mara 5.

Ndiyo, hawezi kukua kwa muda usiojulikanakabla. Lakini hata 500% katika miezi 3 itawapa wakopeshaji pesa wa kisasa "sio chungu" kabisa kwa mwaka 2,000% na hata zaidi wakati wa kuwekeza tena mapato yaliyopokelewa.

Hapa unahitaji kuwa mwangalifu iwezekanavyo na kutathmini hatari kwa kiasi. Walichukua 10,000, na unaweza kulipa hadi rubles 50,000. Hizi hapa hesabu.

Mikopo ya kibinafsi

Pia kuna watu ambao wako tayari kukukopesha pesa. Matangazo sawa yanaweza kupatikana kwa urahisi kwenye mtandao. Hakuna udhibiti wa serikali katika soko hili. Viwango vya riba, kiasi na masharti hayazuiliwi na chochote. Jinsi wahusika wanavyokubali, na iwe hivyo.

Zaidi ya hayo, sheria na masharti ya muamala mara nyingi huamuliwa na mkopeshaji. Baada ya yote, matoleo kama haya hutumiwa tu kama suluhisho la mwisho, wakati chaguzi zingine zote zimeisha.

Kulipa mikopo hii mara nyingi ni ngumu zaidi kuliko kurejesha kampuni ndogo za fedha. Hata hivyo, kuna uwezekano mkubwa hakuna mtu atakayeangalia historia yako ya mkopo.

Jinsi ya kurekebisha historia ya mikopo

Iwapo utapewa nafasi ya kubadilisha data ya historia ya mikopo yako katika BKI ili upate pesa, fahamu kuwa unakabiliwa na walaghai. Hata kinadharia haiwezekani kufanya hivi. Fikiria mwenyewe: mtu mmoja anaweza kupata hifadhidata ya benki, BKI na CBKI kwa wakati mmoja? Lakini vipi kuhusu wale watu wanaokagua na kukagua mara mbili data hii, wakizilinganisha wao kwa wao?

Ni vigumu sana, lakini kinadharia inawezekana kudukua hifadhidata ya benki au CBI fulani. Au hongo mfanyakazi maalum. Lakini hata kinadharia haiwezekani hack aukuhonga mfumo mzima. Kwa hivyo, mlaghai atachukua tu malipo ya mapema kutoka kwako na kutoweka.

Hata hivyo, inawezekana kabisa kusahihisha CI (historia ya mikopo), na kisheria. Hii inafanya kazi hata ikiwa umeorodheshwa. Huu hapa ni mwongozo wa hatua kwa hatua wa jinsi ya kuifanya:

1. Lipa makosa na faini zote za sasa.
2. Pitia ukarabati - kuna programu maalum za benki zinazokuruhusu kuboresha ukadiriaji wako wa mkopo. Maarufu zaidi ni "Daktari wa Mikopo" wa Sovcombank.
3. Nunua bidhaa za bei nafuu kwa mkopo.

Kwa kawaida, hakuna ukiukaji zaidi wa majukumu yetu unaoweza kuruhusiwa. Nafasi ya pili inapewa mara 1 tu. Ikiwa kila kitu kitaenda sawa, katika takriban miaka 2 historia yako ya mikopo itaboreka kwa kiasi kikubwa, na utaweza kutegemea mkopo mpya.