Amana ya akiba: benki, masharti, kiwango cha riba

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Watu wengi wangependa kuwa na fimbo ya uchawi inayowasaidia kuongeza akiba yao. Lakini, ole, hii ni kutoka kwa sehemu ya fantasy. Kabla ya kujifunza jinsi ya kupata bahati, unahitaji kuwa na uwezo wa kuokoa kile ambacho tayari unacho. Na tutazungumza kuhusu mojawapo ya mbinu katika mwelekeo huu, yaani kuhusu amana za akiba katika benki.

Maelezo ya jumla

Raia yeyote aliye mtu mzima anaweza kufungua amana katika taasisi maalum ya fedha na mikopo. Hata wale walio chini ya umri wa miaka 18 wanaweza kupata akaunti yao wenyewe kwa msaada wa wazazi wao. Hii inakuwezesha kuokoa, na wakati mwingine hata kuongeza fedha zilizopo. Kiwango cha riba, kama sheria, sio juu sana, lakini zaidi au chini hulinda dhidi ya mfumuko wa bei. Kuna idadi kubwa ya amana tofauti, lakini tutazungumza juu ya mmoja wa wawakilishi wa zamani wa familia hii - kuhusu amana ya akiba.

Ni nini?

Kuweka akiba ni njia maarufu ya kuokoa pesa. Kama sheria, ni wawakilishi wa hiifamilia zinaweza kutoa asilimia kubwa zaidi. Lakini, ole, kulingana na masharti ya makubaliano, itawezekana kupokea riba yote iliyopatikana tu baada ya muda wa amana kumalizika. Pia haziwezi kujazwa tena. Viwango vya riba kwao hubadilika-badilika ndani ya anuwai kubwa. Inawezekana kabisa kukutana na hali ambapo benki moja itatoa 6%, na taasisi iliyo karibu nayo - 12%. Lakini usikimbilie kufanya uchaguzi kwa ajili ya pili. Inaweza pia kuwa ana matatizo ya ukwasi. Na ikiwa benki itapasuka, basi kiwango cha juu kinachoweza kurejeshwa ni kiasi kikuu cha amana. Aina hii ya uwekezaji inavutia watu wengi kwa sababu ya uwezo wake wa kumudu na urahisi. Ikiwa una nia ya uwezekano wa kujiondoa wakati wowote unaofaa, basi huhitaji akiba, lakini amana za muda.

Kuhusu herufi kubwa

Vyombo vya kifedha vina vipengele vingi vya kuvutia. Amana ya akiba katika kesi hii sio ubaguzi. Kwa hivyo, umakini unapaswa kulipwa kwa wakati wa kuvutia kama mtaji. Anawakilisha nini? Kiini cha mtaji ni kwamba baada ya kuongezeka kwa riba mara moja kwa mwezi, huanza kuongezeka sio tu kwa kiasi kikuu, bali pia kwa pesa zilizopatikana tayari. Hebu tuangalie mfano mdogo. Hebu sema tuna rubles elfu kumi. Tunaenda benki na kuziweka kwa mwaka kwa 12%. Inabadilika kuwa kwa mwezi tutaongeza asilimia moja kwa kiasi. Katika kesi hii, ni rubles 100. Mwishowe, mtu atachukua rubles elfu 11.2. Nini kitatokea kwa mtaji? Kwa hiyo, chini ya hali sawa, sisitunapata rubles 100 kwa mwezi wa kwanza. Tunaongeza kwa kiasi cha awali. Na tayari tuna 10, 1 elfu. Na sasa tayari wanatozwa 12% kwa mwaka. Katika kesi ya kwanza, tungepokea rubles 100 katika mwezi wa pili. Na kwa mtaji itakuwa tayari 101. Na hatua kwa hatua kiasi cha riba kitakua, tena - zaidi. Je, kuna mtego hapa, au ni muhimu kuchagua chaguo kwa mtaji bila kusita? Ole, kuna upande wa chini. Kwa hivyo, katika kesi na mtaji, benki hutoa viwango vya chini vya riba. Hebu tuseme si 12, lakini 11 au hata 10. Kwa hiyo, ni muhimu kuhesabu faida kutoka kwa kila chaguo la mtu binafsi, na tu kuwa na data sahihi na ya kuaminika, kufanya maamuzi. Vinginevyo, kutafuta faida ya uwongo, kwa ukweli unaweza kupoteza.

Hatari

Ili usipoteze pesa, ni muhimu kutathmini hali ipasavyo. Kwa hivyo, ikiwa benki inakaribia kufilisika, haipendekezi kuwekeza pesa ndani yake. Unapaswa pia kuzingatia tu taasisi ambazo zina leseni ya benki na ambazo ni wanachama wa mfuko wa dhamana ya amana. Kwa kuongeza, ni kuhitajika kuwa ukubwa wa amana hauzidi kiasi cha rubles milioni 1.4. Kwa nini? Ukweli ni kwamba hii ni kikomo cha kiasi cha uhakika cha fidia. Chochote kilicho juu ya kiasi hiki hakijahakikishiwa, kwa hivyo hutaweza kupokea pesa ikiwa utafilisika. Hupaswi kuwatenga ulaghai unaofanywa na wafanyikazi wa benki, kwa hivyo unapaswa kuhitaji kila wakati mkataba ambao unahitaji kusoma kwa uangalifu.

Taasisi za kifedha zinatoa nini sasa?

Kuna chaguo mbalimbali ambazo amana ya akiba hutolewa. Sberbank, kwa mfano, inatoa asilimia 2.3 kwa mwaka juu yake. Kukubaliana, sio sana. Kwanini hivyo? Hii inaonyesha matarajio madogo ya mfumuko wa bei na kiwango cha chini cha mahitaji ya pesa za mkopo. Kwa hiyo, chaguo hili linafaa kwa wale ambao wana nia ya kuhifadhi. Katika kesi hii, akaunti ya akiba itafanya. Sberbank, kwa njia, karibu mwaka mmoja uliopita ilitoa wateja wake kuhusu 6% kwa mwaka. Kama unaweza kuona, kiwango cha riba kinashuka kila wakati. Lakini hebu tufanye ulinganisho. Na fikiria amana katika Belarusbank. Hapa hali ni nzuri zaidi. Kwa hiyo, kwa mfano, kiwango cha juu cha riba ni 10.2 kwa mwaka, ambayo ni karibu mara mbili ya kiwango cha wastani cha accruals kwenye amana nyingine. Amana katika Belarusbank hukuruhusu kuzingatia mpango wa kawaida wa uwekezaji wa akiba. Kweli, ni lazima ieleweke kwamba muda ambao amana imehitimishwa ni ya umuhimu mkubwa. Kwa hivyo, dau la chini kabisa ni mara tatu chini ya kiwango cha juu zaidi.

Lengwa

Amana ya akiba inahitajika lini? Huduma zao mara nyingi hutumiwa kuokoa pesa kwa ununuzi mkubwa. Kupata umaarufu na amana ya akiba kwa watu wazima. Inachukuliwa kama chombo cha msaada na msaada mwanzoni mwa maisha ya kujitegemea. Kwa ujumla, kuna michango tofauti tofauti. Kuna matoleo maalum kwa wastaafu na kwa kategoria zingine kadhaa. Sema wapowao ni tofauti kwa kiasi kikubwa, haiwezekani. Lakini baadhi ya bonasi zinaweza kutolewa ambazo zitapendeza kwa aina hizi za idadi ya watu.

Marekebisho na maboresho

Hapo awali, amana za akiba zilimaanisha tu kuweka pesa na kuzipokea mwishoni mwa muhula. Lakini hatua kwa hatua mapendekezo hayo yalipanuka na kuboreshwa. Kwa hiyo, mara nyingi amana za muda na akiba katika baadhi ya benki hazitofautiani kabisa. Kupumzika hutolewa na taasisi za fedha katika masuala ya kujaza na kujiondoa. Lakini, ole, bei ya hii ni kupungua kwa kasi kwa kiwango. Kwa hiyo, kwa mfano, Sberbank inayojulikana inatoa amana katika mwelekeo huu kwa njia nzuri sana katika suala la kutoa huduma. Lakini, kama ilivyotajwa hapo juu, kiwango cha juu cha pesa kilichopokelewa kutoka kwa hii ni 2.3%. Na ikiwa unapaswa kuchagua kati ya, sema, 6% na 2.3%, lakini kwa huduma, wengi wangechagua chaguo la kwanza. Hakika, ingawa mfumuko wa bei unapungua, asilimia ndogo kama hiyo bado haitoshi kukidhi.

Hitimisho

Kwa ujumla, amana ya akiba, kiwango cha riba juu yake huacha kuhitajika. Ingawa kuna mambo mengi tofauti ya mtu binafsi. Kwa hivyo, ulimwenguni, ni maarufu sana kutoza faida ya amana. Ili sio kuwakasirisha wateja, benki hutoa rasmi kiwango cha juu, lakini zungumza juu ya cha chini, ambacho tayari kinazingatia ada kwa niaba ya serikali. Mbinu hiyo pia inapata umaarufu wakati kiwango cha riba kinakua pamoja na kiasi kilichowekwa kwenye akaunti. Kwa hivyo, Sberbank kwenye amana za akiba kwanzainatoa 1.5% tu. Na tu kama kiasi kilichowekwa kinaongezeka, kiwango kitaongezeka hadi 2.3%. Kwa hiyo, ni muhimu kusoma mkataba unaohitimishwa kwa makini sana, hasa kile kilichoandikwa kwa maandishi madogo. Hata kama wana haraka, hakuna haja ya kukimbilia popote, kwa sababu ni haki ya kila mtu kufahamiana na nyaraka zote.