Jinsi ya kuweka pesa benki kwa riba: masharti, kiwango cha riba, vidokezo vya uwekezaji wa faida

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Kila mtu anayejali kuhusu maisha yake ya baadaye angalau mara moja amefikiria kuhusu mapato tulivu. Mtu anawekeza katika mali isiyohamishika, mtu ana nia ya kumiliki biashara, kununua dhamana, nk Lakini ikiwa kuna mtaji wa awali au tamaa ya kukusanya mji mkuu huu, unaweza kuweka fedha katika benki kwa riba. Njia hii haichukui muda mwingi, huhakikisha usalama wa akiba, na huleta mapato thabiti.

Je, niziamini benki?

Baada ya kuongezeka kwa visa vya kufutwa kwa leseni za benki na kufilisika mara kwa mara kwa taasisi za kifedha, wazo la kuweka pesa kwenye benki kwa riba husababisha kutoaminiana miongoni mwa watu. Kwa hivyo, kwanza tutaelewa baadhi ya nuances ya usalama wa kifedha.

Leo, kuna kitu kama dhamana ya amana. Ina maana gani? Katika tukio ambalo leseni ya benki ilifutwa, kufilisika kwake na shida zingine, serikali inamhakikishia mtunzaji pesa. Kiasi cha bima ya amana mwaka 2018 ni rubles milioni 1.4. Hiyo ni, malipo ya amana zisizozidi kiasi hiki zitakuwakufanywa mara moja. Ikiwa kiasi kwenye akaunti ni kikubwa zaidi, mtunzaji atarejeshewa kwanza rubles milioni 1.4. Na amana iliyobaki inaweza kupokelewa tu baada ya mali ya benki kuuzwa. Tafadhali kumbuka kuwa amana zinazofunguliwa kwa dola au euro hulipwa kwa rubles za Kirusi kwa kiwango cha ubadilishaji cha Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi tarehe ambayo leseni ilibatilishwa au benki ilitangazwa kufilisika.

Ni aina gani za akaunti ambazo serikali zimekatiwa bima?

Dhamana hizi hutumika kwa aina zifuatazo za amana:

1. Amana.
2. Akaunti zimefunguliwa "inapohitajika".
3. Akaunti zilizounganishwa na kadi za malipo za benki (ikiwa ni pamoja na miradi ya pensheni na malipo)

Halipiwi na bima ya serikali

1. Akaunti zinazotolewa katika matawi ya benki ya kigeni.
2. amana za chuma.
3. Vitabu na vyeti vya akiba.
4. Akaunti ambazo zilifunguliwa chini ya sheria na masharti ya usimamizi wa uaminifu
5. Kwa mshikaji.

Je, benki zote zinashiriki katika mradi wa bima?

Benki nyingi katika Shirikisho la Urusi hushirikiana na wakala wa bima ya serikali ili kulinda masilahi ya kifedha ya wawekaji wao. Lakini, kwa bahati mbaya, sio wote. Ukweli ni kwamba ushirikiano huo sio sharti la utekelezaji wa shughuli za benki. Bodi ya benki yenyewe huamua ikiwa itahakikisha amana za wateja wake au la. Kama sheria, hii inapuuzwa na taasisi ndogo za fedha na benki ambazo zimeingia sokoni hivi karibuni.

Nitajuaje kama benki inashiriki katika mfumo wa bima ya amana?

Kupata maelezo haya ni rahisi sana. Hili linaweza kufanywa kwa njia kadhaa:

1. Piga simu ya dharura.
2. Fafanua maelezo moja kwa moja kwenye tawi la benki yenyewe.
3. Angalia kwenye tovuti rasmi ya Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi katika sehemu ya "Kitabu cha Marejeleo cha taasisi za mikopo" (hiki ndicho chanzo cha habari cha kuaminika zaidi leo).

Kama unavyoona, ikiwa benki inashiriki katika mfumo wa bima, basi hupaswi kuogopa usalama wa fedha.

Cha kuangalia unapochagua amana ya benki

Amana ni aina ya amana ambayo hufunguliwa ili kuokoa pesa na kupokea mapato tulivu katika mfumo wa riba iliyolimbikizwa. Je, ninapaswa kuzingatia nini kabla ya kuhitimisha mkataba?

1. Muda wa mkataba. Kadiri pesa zinavyowekwa kwenye benki, ndivyo mapato yanavyoongezeka.
2. Kiwango cha chini cha amana (kiasi kinachohitajika ili kufungua akaunti).
3. Kiwango cha riba. Ni yeye ambaye ni kiashiria cha faida ya amana. Kadiri kilivyo juu, ndivyo bora zaidi.
4. Sheria na masharti ya kuhesabu riba. Zinaweza kuambatishwa moja kwa moja kwenye kiasi kikuu cha amana, kuhamishwa hadi akaunti tofauti au kutumwa siku ambayo muda wa makubaliano ya amana utaisha.
5. Aina ya mapato ya riba. Kiwango cha amana kinaweza kudumu au kuelea. Kiwango cha riba kisichobadilika hakibadiliki katika muda wote wa mkataba. Tofautiinayoelea. Kiwango hiki kinaweza kuongezeka au kupungua. Kulingana na hali katika soko la fedha.
6. Masharti ya kukomesha mapema kwa amana. Kwa bahati mbaya, hali katika maisha ni tofauti. Kwa hiyo, ni muhimu sana kutoa uwezekano wa kukomesha mapema kwa makubaliano ya amana: lini na jinsi gani inaweza kufanyika, ni masharti gani, kuna adhabu yoyote, nk.

Taratibu za kufungua akaunti

Sasa uamuzi wa kufungua amana umeshafanyika, benki imechaguliwa, tuongee jinsi ya kuweka pesa benki kwa riba na utaratibu wa kufungua akaunti ukoje. Ni rahisi zaidi kufungua akaunti ya amana katika ofisi ya benki iliyo karibu na nyumbani. Ili usitumie muda mwingi barabarani kutatua masuala fulani.

Leo, kuna njia mbili za kuweka pesa katika benki kwa riba: kwa kuwasiliana na ofisi ya benki na kupitia Mtandao.

Ili kufungua akaunti kwenye tawi, unahitaji kuwa na pasi yako (inahitajika ya asili) na pesa ambazo utaweka kwenye akaunti. Mtaalamu pia atashauri juu ya masharti ya amana ya riba, kuandaa makubaliano na kuweka pesa kwenye akaunti.

Ili kufungua akaunti kupitia Mtandao, mara nyingi unahitaji kuwa mteja wa benki hii na utumie mfumo wa Benki ya Mtandaoni au programu ya simu. Kwenye mfumo, unahitaji kuchagua aina ya amana unayopenda, ujaze data ya kibinafsi na utumie kadi ya benki kuweka kiasi hicho kwenye akaunti.

Kwa bahati mbaya, si benki zote zinazoweza kutoa uwezekano wa kusajili akaunti ukiwa mbali. Lakini kila siku kwa njia hiikuzidi kuwa maarufu.

Muhtasari wa benki. Wapi kuweka pesa, kwa riba?

Swali hili linaulizwa na wawekezaji wengi wa siku zijazo. Mtu angependa kuwa na uwezo wa kuweka pesa katika benki ya Uswisi kwa riba. Lakini, kwa bahati mbaya, sio kila mtu ana nafasi kama hiyo. Kwanza, Uswizi ni mbali, na pili, ni vigumu kufanya hivyo bila kujua sheria za nchi ya kigeni. Kwa hivyo tusifanye maisha kuwa magumu kwetu. Hebu tuzungumze kuhusu benki gani ya kuweka pesa kwa kiwango cha juu cha riba katika nchi yako.

Kwa mfano, VTB, Sberbank, Benki ya Posta huwapa walioweka wao masharti ya kuvutia ya kuweka. Hebu tuziangalie kwa karibu.

VTB Bank

Hebu tuanze na ukweli kwamba amana katika Benki ya VTB ni bima. Kwa hiyo, wawekezaji hawawezi kuwa na wasiwasi juu ya usalama wa akiba zao. Hebu tuzungumze kuhusu bidhaa zinazotolewa kwa wateja.

Leo kuna aina 4 za amana: "Upeo", "Faida", "Iliyojazwa tena" na "Inayofaa". Bidhaa hizi zote hutofautiana katika hali: maisha ya rafu, kiwango cha riba, masharti ya kujaza, nk. Malipo ya awali ya kufungua amana hutofautiana kutoka rubles 30 hadi 100,000.

Muhtasari mfupi wa bidhaa za amana za Benki ya VTB

Hebu tuanze ukaguzi kwa kichupo cha "Kustarehe"

Muda wa mkataba: siku 181 - 1830 za kalenda.

Kiwango cha riba: hadi 3.61%.

Kiwango cha chini cha amana: RUB 30,000 / USD 3,000 / EUR 3,000.

Bidhaa hii ina kiwango cha chini cha riba cha safu nzima ya amana. Lakini wakati huo huo, wengi zaidimasharti ya uaminifu. Amana hii inaweza kujazwa tena, toa pesa (hadi kiasi cha usawa wa chini) wakati wowote unaofaa. Kwa kuongeza, ni rahisi zaidi kufungua aina hii ya amana kupitia mtandao, kwani kiasi cha chini cha kufungua akaunti ni rubles 30,000. Wakati wa kuwasiliana na ofisi ya benki, kiasi cha chini kinaongezeka hadi rubles 100,000. Bidhaa hii inafaa kwa wale ambao hawataki kuhifadhi kiasi kikubwa cha fedha nyumbani. Masharti ya amana ya uaminifu hukuruhusu kutumia pesa ikiwa ni lazima. Inawezekana pia kusitisha mkataba mapema. Lakini riba italipwa kwa kiwango cha Mahitaji.

Hasara za bidhaa ni pamoja na viwango vya chini vya riba kwa akaunti za fedha za kigeni (0.8% - kwa dola na 0.01% - kwa euro). Aina hii ya amana inafaa zaidi kwa sarafu ya taifa.

Amana "Imejazwa tena"

Muda wa mkataba: 91 - 1830 siku za kalenda.

Kiwango cha riba: hadi 5.61%.

Kiwango cha chini cha amana: RUB 30,000 / USD 500 / EUR 500.

Amana hii inatoa malipo ya kujazwa tena, lakini kulingana na makubaliano haiwezekani kufanya miamala ya malipo. Kiasi cha chini cha kujaza ni rubles 15,000. Iwapo makubaliano yatasitishwa mapema, riba inakokotolewa upya kwa kiwango cha chini kabisa cha amana za "On Demand".

Ni lazima maneno machache yasemwe kuhusu malipo ya riba: yanaweza kuongezwa kwenye amana kuu au kuwekwa kwenye akaunti tofauti. Kwa ombi la mwenye amana.

Bidhaa hii inafaa kwa wale wanaohitaji kuokoa pesa. Kwa mfano, ni chombo kizuri kwaili kupata fedha kwa ajili ya ghorofa au ununuzi mwingine mkubwa.

Amana "Inayopendeza"

Muda wa mkataba: 91 - 1830 siku za kalenda.

Kiwango cha riba: hadi 6.48%.

Kiwango cha chini cha amana: RUB 30,000 / USD 500 / EUR 500.

Amana hii haitoi malipo yoyote ya kujaza au kutozwa katika muda wote wa mkataba. Bidhaa hiyo inafaa kwa kuhifadhi pesa. Iwapo mkataba utasitishwa mapema, masharti ya upendeleo yatatumika.

Mchango "Upeo"

Muda wa mkataba: siku 120.

Kiwango cha riba: 6.45%.

Kiwango cha chini cha amana: rubles 50,000.

Hii ni amana ya muda mfupi ambayo haijumuishi miamala yoyote ya ziada ya akaunti. Inaweza kufunguliwa tu katika rubles Kirusi. Riba huongezwa kiotomatiki kwa kiasi cha amana.

Ukiamua kuweka pesa kwenye Benki ya VTB kwa riba, soma kwa makini masharti yote ya amana. Zaidi ya hayo, baadhi ya amana huleta faida zaidi kuzifungua kupitia Mtandao.

Sberbank

Kuweka pesa kwa riba katika Sberbank pia haitakuwa ngumu. Tofauti na Benki ya VTB, aina mbalimbali za amana za kijamii zimewasilishwa hapa: kwa wastaafu, amana za hisani, nk. Kwa hiyo, kabla ya kufungua kitu, soma kwa makini masharti ya makubaliano.

Zana maarufu zaidi za kuweka pesa za Sberbank ni "Replenish" na "Dhibiti" amana. Hizi ni zana rahisi sana za kukusanya pesa. Ingawa amana ya "Hifadhi" inafaa tu kwa kuhifadhi kiasi kikubwa cha pesa.

Amana "Jaza"

Muda wa mkataba: hadi miaka mitatu.

Kiwango cha riba: hadi 3.80%.

Kiwango cha chini cha amana: kutoka rubles 1,000 / dola 100.

Mchango huu hutoa uwezekano wa michango ya ziada. Malipo ya malipo yamepigwa marufuku. Kiwango cha riba kitategemea kiasi katika akaunti na muda wa amana. Isipokuwa ni wastaafu. Akaunti zao zina kiwango cha juu cha riba, bila kujali kiasi.

Mchango "Dhibiti"

Muda wa mkataba: hadi miaka mitatu.

Kiwango cha riba: hadi 3.8%.

Kiwango cha chini cha amana: rubles 30,000.

Amana hii, kama vile amana ya "Raha" ya Benki ya VTB, hutoa kwa miamala inayoingia na inayotoka. Ni uwekezaji rahisi kwa maisha. Kwa kuongeza, inaweza kufunguliwa kupitia mtandao kwa kutumia programu, au kwenye tovuti rasmi ya Sberbank).

Kuweka pesa kwa riba katika benki katika hali hii si vigumu. Lakini ili usichanganyikiwe katika bidhaa nyingi, ni bora kuifanya moja kwa moja ofisini.

Jinsi ya kuweka pesa kwa riba katika Benki ya Posta

Benki ya Posta huwapa wateja wake laini ndogo ya amana za muda mfupi hadi miezi 18 yenye riba ya juu na masharti ya uaminifu ya kuhifadhi. Kwa kuongeza, kwa kufungua akaunti kwa mbali, mteja anaweza kuhesabu kuongezekariba kwenye amana yako.

Amana "Jumla"

Muda wa mkataba: mwaka 1.

Kiwango cha riba: hadi 6.15%.

Kiwango cha chini cha amana: rubles 5000.

Amana, kama vile bidhaa sawa za benki nyingine, inafaa kwa kukusanya pesa. Ina maisha bora ya rafu. Katika kesi ya kukomesha mapema kwa mkataba, mapato ya riba huhifadhiwa. Ikiwa ni lazima, pesa inaweza kutolewa wakati wowote. Ongezeko la mapato ya riba kwenye amana hutokea kila robo mwaka.

Amana "Faida"

Muda wa mkataba: mwaka 1.

Kiwango cha riba: 6.35%.

Kiwango cha chini cha amana: rubles 500,000.

Amana hii inafaa kwa kuhifadhi kiasi kikubwa cha pesa. Kujaza tena akaunti kunawezekana katika siku 7 za kwanza baada ya kufunguliwa. Hakuna miamala ya matumizi. Kusitishwa mapema kwa mkataba kunawezekana, lakini kiwango cha riba kitapunguzwa hadi 0.1% kwa mwaka.

Hitimisho

Benki gani ni bora kuweka pesa kwa riba, kila mtu lazima aamue mwenyewe. Kwa kuzingatia matukio ya kihistoria, suala hili limekuwa mada kwa mamilioni ya Warusi. Kwa hiyo, uchaguzi unapaswa kutegemea sio tu kwenye matangazo ambayo yanaonyeshwa kwenye televisheni, lakini pia juu ya ukweli wa wazi. Benki lazima iwe na sifa safi. Masharti yote ya bidhaa za benki yanapaswa kupatikana kwa mteja, kwa uwazi. Aidha, kabla ya kuhitimisha makubaliano, mfanyakazi wa benki anaeleza masharti tena.

Kumbuka, ukizingatia suala la mapato tu na kuokoa fedha kutoka pande zote.ukali na uwajibikaji, basi uamuzi wa kuweka pesa kwa faida katika benki kwa riba inaweza kusaidia sio tu kuokoa pesa kwa ndoto, lakini pia kuleta mapato yanayoonekana ya kila mwezi.