Jinsi ya kupunguza kiwango cha riba kwa mkopo? Kupunguza riba kwa mkopo kisheria

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Leo haiwezekani kupata mtu ambaye hataomba mkopo katika benki au taasisi nyingine yoyote ya fedha. Bila kujali kiasi cha fedha zilizokopwa, watu wengi wanaota ndoto ya kulipa taasisi haraka iwezekanavyo, au angalau kupata kupunguzwa kwa kiwango cha riba kwa mkopo uliopo wa rehani au mkopo kwa ununuzi wa magari, vifaa na vitu vingine. Je, inawezekana kuifanya rasmi? Zingatia chaguo zote zilizopo kwa undani zaidi.

Mambo yanayoathiri malipo ya ziada

Kabla hujafikiria jinsi ya kupunguza kiwango cha riba kwa mkopo, unapaswa kuelewa kanuni ya malipo ya ziada. Hii itasaidia kujibu maswali mengi.

Kwa mfano, inapaswa kusemwa mara moja kwamba itakuwa vigumu sana kupunguza kwa kiasi kikubwa kiwango cha malipo ya ziada. Ukweli ni kwamba katika kila benki kuna kiwango cha chini ambacho kupungua vile kunawezekana. Kwa hivyo, ni muhimu kuelewa kwa busara kwamba wakati wa kutoa fedha za mkopo, taasisi ya kifedha inatarajia kupata faida. Kulingana na hili, hakuna taasisi ya fedha itafanya kazi kwa hasara.

Hata hivyo, kuna idadi ya vighairi fulani. Mojawapo ni mikopo ya nyumba kwa msaada wa mipango ya serikali. Hizi ndizo sababu kuu za kupunguza kiwango cha riba kwa mkopo. Katika kesi hiyo, malipo ya ziada yanalipwa na serikali. Ipasavyo, benki inaweza kupunguza kiwango cha riba kwa kiasi kikubwa bila kujidhuru.

Pia, si kila mtu anajua kuwa asilimia ya malipo ya ziada hudhibitiwa na Benki Kuu. Kwa hiyo, kuna kizingiti fulani cha chini. Hata hivyo, data halisi ambayo hupokewa kutoka kwa taasisi ya fedha haifichuwi kwa wakopaji na wateja wa benki.

Pamoja na mambo mengine, unapozungumzia jinsi ya kupunguza kiwango cha riba kwenye mkopo, unatakiwa kuelewa kwamba wakati wa kuomba mkopo, benki pia huzingatia fedha zitakazohitajika kulipwa kwa wafanyakazi wa idara za kuhudumia vifaa katika ofisi za taasisi ya fedha na kadhalika.

Vigezo vya hatari na faida inayotarajiwa pia huzingatiwa. Kitu cha mwisho pia huitwa sababu ya uchoyo. Inabadilika kuwa uwezekano wa kupunguza kiwango unategemea jinsi benki ilivyo mwaminifu kwa wateja wake. Kulingana na takwimu, tunaweza kuhitimisha kwamba hata kwa njia mbaya zaidi ya suala hili, inawezekana kupunguza kiwango cha mkopo kwa si zaidi ya pointi 3-4. Yote inategemea hali mahususi.

Benki yoyote inaangazia hali ya uchumi nchini, na vile vile ustawi wake. Inaweza kuhitimishwa kuwa ni rahisi zaidi kupunguza malipo ya ziada katika taasisi ya fedha ambayo ni imara. HotubaInahusu mashirika makubwa ambayo yamekuwa yakifanya kazi nchini kwa muda mrefu. Pia kuna njia zingine za kupunguza kiwango cha riba kwa mkopo uliopo.

Malipo ya mkopo mapema

Hii ndiyo njia rahisi zaidi ya kupunguza malipo yako ya ziada. Hata hivyo, njia hii ina maana ya kujaribu kutekeleza tu ikiwa akopaye ana malipo ya annuity na bado hajafikia katikati ya kipindi cha malipo. Kwa ajili ya ulipaji, si tu binafsi, lakini pia fedha za kusanyiko za wateja, pamoja na vyombo vingine vinavyowezekana, vinaweza kutumika. Hizi ni pamoja na mtaji wa mzazi. Katika kesi hii, si lazima kusubiri hadi mtoto awe na umri wa miaka 3, kwani fedha zinaweza kuchangia rehani.

Kufadhili upya

Katika kesi hii, tunazungumza kuhusu mkopo mwingine (katika benki sawa au ya watu wengine) kwa kiwango cha chini cha riba. Hii ni kweli hasa kwa wale waliotia saini mkataba wakati viwango vilikuwa vya juu sana. Kwa mfano, mwaka wa 2017 viwango vya riba kwa mikopo ya watumiaji ni chini sana. Ipasavyo, katika hali hii, refinancing ni njia nzuri ya kupunguza malipo ya ziada. Kwa maneno mengine, akopaye hutoa tu mkopo mpya kwa kiasi cha deni la sasa. Kiasi kinasalia sawa, lakini malipo ya ziada yanapungua.

Mkopo mpya wenye masharti tofauti

Kwa kweli, hii ni aina nyingine ya ufadhili. Katika kesi hiyo, sio tu kiwango cha riba kinabadilika, lakini pia hali nyingine chini ya mkataba wa mkopo. Kwa mfano, mteja anaweza kukataabima ya lazima au kubadilisha sarafu ya malipo. Hata hivyo, inapaswa kukumbushwa katika akili kwamba unapokataa bima, viwango vya riba, kama sheria, kinyume chake, huongezeka.

Kushiriki katika programu maalum

Ili kupata mkopo wa bei nafuu, unaweza kuzingatia mapendekezo ya sasa ya kijamii kutoka kwa serikali. Kwa mfano, benki nyingi zina kampeni ya Familia ya Vijana. Katika kesi hii, viwango vya riba vinaweza kupunguzwa kwa wanandoa ambao umri wa wanandoa haujafikia miaka 35. Katika tukio ambalo mtumiaji tayari ana mkopo uliopo, anaweza kutuma maombi ya kupunguzwa kwa kiwango cha riba kwa mkopo kuhusiana na kujiunga na mpango huu.

Pia leo kuna rehani ya kijeshi. Aina hii ya ukopeshaji iliundwa mahsusi kwa wanajeshi. Ili kuwa mwanachama wa mpango huu, lazima utumike kwa msingi wa mkataba kwa angalau miaka 3. Kisha Wizara ya Ulinzi ya nchi iko tayari kufidia viwango vya riba kwa kiasi cha 8 hadi 10%.

Aidha, kuna programu kwa ajili ya wafanyakazi vijana wanaoishi vijijini. Katika kesi hiyo, wateja wa taasisi za fedha pia wanasubiri hali nzuri ya kupunguza kiwango cha riba kwa mikopo. Kwa mfano, Rosselkhozbank ina programu maalum, kulingana na ambayo wateja wanaweza kununua nyumba nje ya jiji, mradi shughuli ya kazi itafanywa katika maeneo ya vijijini.

Kwa kadi ya mkopo

Kwa kila mtuinajulikana kuwa kadi za mkopo kawaida hutoza riba ya juu zaidi, ambayo inaweza kufikia hadi 59% kwa mwaka. Katika kesi hiyo, ili kupunguza malipo ya ziada, rufaa kwa benki haitolewa. Pia haitawezekana kurejesha mkopo. Hii ni kwa sababu kadi za mkopo ni bidhaa ya kawaida ya kibinafsi ya taasisi ya kifedha. Kwa kiasi kikubwa, hakuna mbinu bora za jinsi ya kupunguza kiwango cha riba kwa mkopo katika kesi hii. Njia pekee ya kupunguza malipo ya ziada angalau kidogo ni kupanga mapema faida za mkopo. Au unaweza kujaribu kupata kadi nyingine ya mkopo yenye riba ya chini katika benki hiyo hiyo au nyingine.

Jinsi ya kupunguza kiwango cha riba kwa mkopo katika Sberbank

Wateja wengi wana imani zaidi na taasisi hii ya mikopo. Leo katika benki hii unaweza kupata mkopo kwa riba ya chini kabisa, ambayo unaweza kufanya kidogo zaidi.

Kwanza kabisa, unahitaji kuwasiliana na mfanyakazi wa tawi la benki na utangaze nia yako. Ili kuhitimu kupunguzwa kwa malipo ya ziada, lazima utoe historia bora ya mkopo. Ikiwa malipo ya awali yalifanywa bila kuchelewa na katika historia nzima ya kukopesha mteja hakuwa na matatizo na taasisi za fedha, basi benki inaweza kukutana nusu.

Pia, Sberbank inapunguza viwango vya riba kwa wale wanaoshiriki katika miradi ya mishahara. Wateja hawana haja ya kutoa vyeti kuthibitisha mapato na hati nyingine juu yasolvens. Ikiwa mteja atashiriki katika mpango huu, basi benki ina uhakika kwamba pesa zote zitarejeshwa kwake.

Aidha, unaweza kujaribu kuvutia wadhamini au kutoa mali kama dhamana.

Jinsi ya kutoa tena mkopo kwa Sberbank kwa asilimia ya chini

Katika kesi hii, chaguo pekee linalowezekana ni kuhitimisha makubaliano mapya ya ufadhili. Ikumbukwe kwamba, kuanzia mwaka huu, Sberbank hutoa masharti ya upendeleo kwa utaratibu huu. Kwa hiyo, inawezekana kufunga mikopo kutoka kwa taasisi nyingine za mikopo na kuandaa mkataba mpya. Hii itakuwa ya manufaa hasa kwa wale ambao wamepata wajibu wa mikopo yenye riba kubwa.

Unachohitaji ili kusasisha mkopo

Ili kufanya hivyo, wasiliana na tawi lolote linalopatikana la Sberbank na ujaze programu inayofaa. Mbali na dodoso, lazima pia uchukue na wewe pasipoti ya raia wa Shirikisho la Urusi, mikataba ya mashirika ya awali ya mikopo, vyeti kuthibitisha ulipaji na kutokuwepo kwa ucheleweshaji wa malipo, na kitabu cha kazi. Ikiwa mteja ni mwanachama wa mpango wa kijamii, basi ni muhimu kutoa hati ya ndoa na kuzaliwa kwa watoto. Ikiwa mkopaji ni mwanamume aliye chini ya umri wa miaka 27, basi lazima ulete kitambulisho cha kijeshi.

Unapozungumza juu ya jinsi ya kupunguza kiwango cha riba kwa mkopo, unahitaji kuzingatia kwamba habari chanya zaidi ambayo mkopaji anaweza kutoa juu yake mwenyewe, ndivyo uwezekano wake wa kupunguza mkopo unavyoongezeka.viwango na kupata masharti bora ya mkopo.

Tunafunga

Kwa kweli, kupunguza kiwango cha riba katika benki ni tatizo sana. Kwa hivyo, ni bora kufikiria juu ya faida ya manunuzi mapema hata kabla ya kusainiwa kwa mkataba. Kabla ya kusaini karatasi, ni muhimu kuzingatia chaguzi zote kwa ajili ya mikopo ya nyumba au matumizi ya mikopo, viwango vya riba mwaka 2017, na nini utabiri wa wataalamu alifanya kwa kipindi cha pili cha muda. Taarifa yoyote inaweza kusaidia.