Jinsi ya kukokotoa riba kwa mkopo: fomula. Uhesabuji wa riba kwa mkopo: mfano

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Kila mtu alikabiliwa na tatizo la ukosefu wa pesa za kununulia vifaa vya nyumbani au fanicha. Wengi wanapaswa kukopa hadi siku ya malipo. Wengine hawapendi kwenda kwa marafiki au jamaa na shida zao za kifedha, lakini wasiliana na benki mara moja. Zaidi ya hayo, idadi kubwa ya programu za mikopo hutolewa ambazo hukuruhusu kutatua suala la kununua bidhaa za bei ghali kwa masharti yanayofaa.

Mkopo ni nini?

Mfumo huu wa mahusiano ya kiuchumi hutoa uhamishaji wa maadili kutoka kwa mmiliki mmoja hadi mwingine kwa matumizi ya muda kwa masharti maalum. Kwa upande wa benki, thamani hii ni pesa. Mtu anahitaji kiasi fulani, mwanauchumi anatathmini solvens ya mteja na kufanya uamuzi. Ikiwa kila kitu kiko katika mpangilio, pesa zinazohitajika hutolewa kwa muda fulani. Kwa hili, mteja hulipa riba kwa benki.

SioJe! una pesa za kutosha kununua bidhaa au unahitaji pesa taslimu? Inafaa kupata mkopo. Asilimia ndogo huwavutia wateja kila mara. Kwa hiyo, taasisi za fedha maarufu hutoa kadi za mkopo na mikopo ya fedha kwa masharti mazuri. Na fomula (hesabu ya riba kwa mkopo) itakusaidia kujua ni kiasi gani benki italazimika kulipia huduma hiyo.

Malipo ya ziada

Kwa upande wa mkopo wa benki, bidhaa ni pesa. Kwa utoaji wa huduma, mteja lazima alipe ada kwa taasisi ya kifedha. Ili kuelewa jinsi kiasi cha malipo ya ziada kinavyokokotolewa, inafaa kuelewa dhana zifuatazo:

• shirika la mkopo;
• tume;
• asili ya riba kwa mwaka.

Mfumo wa urejeshaji ni muhimu, pamoja na muda wa mkopo. Hili litajadiliwa hapa chini.

Shirika la mkopo ni nini?

Kiasi ambacho mtu alikopa kutoka benki ni mwili wa mkopo. Malipo yanapofanywa, kiasi hiki hupungua. Ni kwenye mwili wa mkopo ambapo riba inatozwa na, mara nyingi, kamisheni.

Hebu tuzingatie mfano. Mteja alitekeleza makubaliano ya mkopo Mei 1 kwa kiasi cha rubles 20,000. Mwezi mmoja baadaye, alifanya malipo ya chini ya rubles 2,000. Kati ya kiasi hiki, rubles 500 zilitumika kulipa riba kwa mkopo, na rubles 1,500 zilitumika kulipa mwili. Kwa hivyo, kufikia Juni 1, mwili wa mkopo ulipungua hadi rubles 18,500. Katika siku zijazo, riba yote itatozwa kwa kiasi hiki.

Tume

Asilimia ambayo mteja analipabenki zaidi ya kiwango cha riba, hii ndiyo tume. Taasisi tofauti za kifedha zinaweza kutoa masharti tofauti ya mkopo. Tume inaweza kushtakiwa kwa mwili wa mkopo na kwa kiasi ambacho mteja alikopa hapo awali. Hivi majuzi, benki nyingi zimekataa tume kabisa na kuweka kiwango cha riba cha mwaka pekee.

Fikiria mfano wa ada isiyobadilika ya 0.5%. Mteja alichukua mkopo kwa kiasi cha rubles 10,000. Tume ya kila mwezi itakuwa rubles 50. Fomula (hesabu ya riba kwa mkopo) inaonekana kama hii: 10,000: 100 X 0.5.

Kama tume haijarekebishwa, inatozwa kwa salio la deni (shirika la mkopo). Chaguo hili ni la manufaa zaidi kwa mteja, kwani kiasi cha riba kinapungua mara kwa mara. Kama sheria, tume inatozwa kwa salio la deni kama siku ya mwisho ya kazi ya mwezi. Hiyo ni, ikiwa mteja alilipa kiasi chote tarehe 28, na siku ya mwisho ya kazi iko tarehe 30, hutalazimika kulipa kamisheni.

Kiwango cha riba kwa mwaka

Ikiwa hakuna tume chini ya makubaliano ya mkopo, kiwango cha mwaka kitakuwa msingi wa kuhesabu malipo ya ziada. Riba daima hutozwa kwenye salio la deni. Kadiri mteja anavyolipa mkopo haraka, ndivyo atakavyolazimika kulipa zaidi.

Je, mkopo unatoa riba kiasi gani? Benki tofauti hutoa masharti yao wenyewe. Inawezekana kukopa pesa kwa kiwango cha 12% hadi 25%. Ifuatayo, itaelezewa jinsi hesabu ya riba kwa mkopo (formula) inafanywa. Mfano: mteja alichukua mkopo kwa kiasi cha rubles 10,000. Mwakakiwango cha mkataba ni 15%. Siku hiyo, mteja atalipa zaidi ya 0.041% (15:365). Kwa hivyo, katika mwezi wa kwanza utalazimika kulipa kiasi cha riba kwa kiasi cha rubles 123.

10,000: 100 x 0, 041=rubles 4 kopecks 10 - kiasi cha malipo ya ziada kwa siku.

4, 1 x 30=rubles 123 kwa mwezi (ikizingatiwa kuwa kuna siku 30 katika mwezi).

Zingatia zaidi. Mteja alifanya malipo ya kwanza kwa kiasi cha rubles 500. Hakuna ada ya mkataba. Rubles 123 zitaenda kwa riba, rubles 377 - ulipaji wa mwili. Usawa wa deni utakuwa rubles 9623 (10,000 - 377). Hiki ndicho sehemu ya mkopo, ambayo itatozwa riba katika siku zijazo.

Jinsi ya kuhesabu haraka malipo ya ziada ya mkopo?

Ni vigumu kwa mtu ambaye yuko mbali na sekta ya fedha kufanya mahesabu yoyote. Benki nyingi hutoa calculator ya mkopo kwa wateja, ambayo inakuwezesha kuhesabu haraka malipo ya ziada chini ya mkataba. Unachohitaji kufanya ni kuingiza kiasi cha deni, muda uliokadiriwa wa ulipaji na kiwango cha riba cha mwaka kwenye tovuti ya taasisi. Baada ya sekunde chache, utaweza kujua kiasi cha malipo ya ziada.

Kikokotoo cha mkopo ni zana saidizi inayokuruhusu kuhesabu takribani kiasi cha malipo ya ziada yanayotarajiwa. Data si sahihi. Kiasi cha malipo ya ziada hutegemea kiasi cha fedha ambacho mteja atachangia, pamoja na muda wa marejesho ya mkopo.

Mifumo ya ulipaji wa mkopo ni ipi?

Kuna chaguo mbili za kurejesha mkopo. Classic hutoa malipo ya sehemu fulani ya mwili wa mkopo na kiwango cha riba. Mfano: mteja aliamuakuchukua mkopo kwa mwaka kwa kiasi cha rubles 5000. Chini ya masharti, kiwango cha mwaka ni 15%. Kila mwezi, utakuwa kulipa mwili wa mkopo kwa kiasi cha rubles 417 (5000: 12). Fomula (hesabu ya riba kwa mkopo) itaonekana kama hii:

5000: 100 x 0.041=rubles 2 kopecks 05 - kiasi cha malipo ya ziada kwa siku.

2, 05 x 30=61 rubles kopecks 50 (mradi kuna siku 30 kwa mwezi) - kiasi cha malipo ya ziada kwa mwezi.

417 + 61, 5=478 rubles kopecks 50 - kiasi cha malipo ya chini ya lazima.

Kwa mfumo wa awali wa ulipaji, kiasi cha malipo hupungua kila mwezi, kwa kuwa riba inatozwa kwenye salio la deni.

Mfumo wa malipo ya mwaka hutoa malipo ya mkopo kwa awamu sawa. Awali, kiasi cha kudumu cha malipo ya chini kinawekwa. Deni linapolipwa, pesa nyingi huenda kulipa shirika la mkopo, kwani malipo ya ziada ya riba yanapungua.

Hebu tuzingatie mfano. Mteja aliamua kuchukua mkopo kwa miaka 10 kwa kiasi cha rubles 100,000. Kiwango cha kila mwaka ni 12%. Malipo ya ziada kwa siku 0.033% (12:365). Fomula (hesabu ya riba kwa mkopo) itaonekana kama hii:

100,000: 100 x 0, 033=rubles 33 - kiasi cha malipo ya ziada kwa siku.

33 x 30=rubles 990 - kiasi cha malipo ya ziada kwa mwezi.

Malipo ya chini zaidi yanaweza kuwekwa kuwa rubles 2000. Wakati huo huo, rubles 1,100 zitaenda kulipa mwili wa mkopo katika mwezi wa kwanza, basi kiasi hiki kitapungua.

Penati

Kama mteja wa benki atakiuka wajibu wake wa deni, taasisi ya fedha ina hakikutoza faini. Masharti lazima yafafanuliwe katika mkataba. Faini inaweza kuwasilishwa kama kiasi kisichobadilika au kwa namna ya kiwango cha riba. Ikiwa, kwa mujibu wa mkataba, adhabu hutolewa kwa kiasi cha rubles 100, kwa mfano, haitakuwa vigumu kuhesabu kiasi cha malipo ya chini ya pili. Unahitaji tu kuongeza rubles 100.

Hali ni ngumu zaidi ikiwa adhabu zitatozwa kwa kiwango cha riba. Kama sheria, hesabu inategemea kiasi cha deni kwa muda fulani. Kwa mfano, mteja alipaswa kufanya malipo ya chini ya rubles 500 hadi Mei 5, lakini hakufanya hivyo. Kulingana na makubaliano, adhabu ni 5% ya kiasi kinachodaiwa. Malipo yanayofuata yatahesabiwa kama ifuatavyo:

500: 100 x 5=rubles 25 - kiasi cha faini.

Kabla ya Juni 5, mteja atahitaji kuweka rubles 1,025 (malipo mawili ya chini zaidi ya rubles 500 na faini ya rubles 25).

Fanya muhtasari

Ni rahisi kukokotoa riba ya mkopo peke yako. Mtu anapaswa kujifunza kwa makini masharti ya mkataba na kutumia kanuni zilizoelezwa hapo juu. Kuwezesha kazi ya calculators maalum ya mkopo, ambayo yanawasilishwa kwenye tovuti rasmi za taasisi za fedha. Inafaa kukumbuka kuwa hesabu ya takriban tu inafanywa. Kiasi kamili kinaweza kutegemea mambo mengi, kama vile muda wa mkopo, kiasi cha kurejesha, n.k. Kadiri muda wa mkopo unavyopungua ndivyo malipo ya ziada yanavyopungua.