2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2024-01-17 19:09
Lazima ulikuwa na ndoto ya muda mrefu ya kuwa na kona yako ya kibinafsi, mara nyingi ukajiwazia ukiwa katika nyumba au nyumba yako mwenyewe. Lakini bei ya mali isiyohamishika ni ya juu na inakua mara kwa mara, sio kila mtu anaweza kuokoa haraka kiasi kama hicho kwa ununuzi. Lakini vipi kuhusu ndoto? Na hapa haupaswi kukasirika! Rehani kutoka Sberbank itasaidia kutimiza ndoto yako.
Maswali mengi na woga mdogo wa kutojulikana hujitokeza kichwani mwangu. Kwa kweli, hakuna kitu cha kuogopa, lazima tu utambue nuances mapema na kuhesabu uwezo wako.
Katika makala haya, tutaangalia jinsi ya kukokotoa malipo yako ya kila mwezi ya rehani. Hebu tuangazie mambo madogo madogo yanayohusiana na ukopeshaji wa nyumba, na tuchambue kwa kina vitu kama vile:
- malipo ya chini;
- kiasi cha mkopo;
- malipo ya kila mwezi;
- riba ya rehani;
- malipo ya mapema.
Kwa mfano, chukua viashirio vifuatavyo:
- Bei ya mali – rubles 2,400,000.
- Kiwango cha riba - 10.5% kwa mwaka.
- Muda wa mkopo - miaka 10, au miezi 120.
- Malipo ya mapema - rubles 200,000.
Malipo ya chini
Kabla ya kuendelea na mahesabu, unahitaji kujua asilimia ya chini ya malipo ya chini kwenye rehani katika Sberbank. Ili kupata mkopo, lazima uwe na kiasi ambacho kinaweza kuwa kikubwa kuliko au sawa na kima cha chini kinachohitajika. Ikiwa tutaiondoa kutoka kwa bei ya mali, tunapata kiasi cha mkopo. Katika Sberbank, malipo ya awali ya rehani huanza saa 15%, ofa nzuri na matokeo yanayowezekana kabisa.
Kwa mfano: 2,400,00015%=rubles 360,000 - malipo ya chini.
Kiasi cha rehani
Kiasi cha mkopo au kiasi kinachokosekana, ukiondoa malipo ya awali ya rehani katika Sberbank, ni kiasi cha mkopo.
Kwa mfano: 2,400,000 – 360,000=rubles 2,040,000 - kiasi cha rehani.
Aina za malipo
Kabla hatujaanza kukokotoa aina zote, hebu tubaini malipo ni nini. Uhesabuji wa malipo ya mkopo wa rehani unaweza kutumika kulingana na malipo ya mwaka au mpango tofauti.
Malipo ya Annuity maana yake ni ya kudumu, ambapo malipo ya kila mwezi ni sawa katika muda wote wa wajibu wa mkopo wa mkopaji kwa benki. Mpango wa kawaida, kwa kuwa ni faida ya kiuchumi kwa mkopeshaji. Kwa wakopaji, pia kuna nyongeza - kwamba kila mwezi kiasi ni sawa na itakuwa vigumu kuchanganyikiwa katika malipo.
Differentiated maana yake ni malipo tofauti ambayokila mwezi kwenda kupunguza kiasi cha kulipa mkopo. Mpango huu ni wa kazi kubwa, ambayo inahitaji muda mwingi kuhesabu ratiba ya malipo. Kwa mfumo tofauti, mkopaji ataweza kuokoa pesa nyingi kwa malipo ya ziada, lakini kwa benki hii huongeza hatari kwa kiasi kikubwa, kwa hivyo kuna uwezekano mdogo wa kutoa mifumo kama hiyo.
Maelezo ya kuhesabu
Tumebaini aina za malipo. Tunasubiri kujifunza jinsi ya kukokotoa malipo yako ya kila mwezi ya rehani. Ni muhimu kuzingatia mambo kadhaa kwa hili:
- Bei ya mali isiyohamishika - kadri inavyokuwa juu, ndivyo malipo ya kila mwezi yanavyoongezeka.
- Muda wa mkopo - kadiri unavyoendelea, ndivyo malipo ya kila mwezi yanavyopungua, lakini riba ya kutumia mkopo italazimika kulipwa zaidi.
- Sifa ya mkopaji - inaaminika kuwa kiasi cha malipo ya kila mwezi hakipaswi kuzidi 40% ya mapato.
- Kiwango cha riba ya mkopo - kiwango halisi kinaweza kupatikana baada ya kutuma maombi katika ofa ya mkopo au kuchukua kiwango cha wastani cha benki.
Ukokotoaji wa malipo chini ya mpango wa annuity
Nchini Urusi, aina hii ya malipo imekuwa maarufu sana kwa sababu ya uthabiti na uthabiti, ambayo ni nzuri kwa anayekopa na anayekopesha. Kama ilivyoelezwa hapo juu, hii ni faida ya kiuchumi kwa mkopeshaji, lakini itakuwa rahisi kwa mkopaji kupanga gharama zao, kwa kuwa kiasi cha ada ni sawa katika muda wote wa makubaliano ya mkopo.
Jinsi ya kukokotoa malipo ya kila mwezi ya rehani? Fomula zilizo hapa chini zitakusaidia wewe binafsi kuhesabu na kuamuakiasi cha mkopo.
x=KS;
K=(p(1 + p) ) / (1 + i) – 1) ambapo:
x ni kiasi cha malipo ya kila mwezi.
S - kiasi cha rehani.
p – kiwango cha riba cha kila mwezi, ikiwa kiwango ni cha mwaka, basi chukua sehemu 1/12 na ugawanye kwa 100.
n - muda wa mkopo katika miezi.
K – uwiano wa malipo ya mwaka.
Kwa mfano: K=(0. 00875(1 + 0. 00875)120) / (1 + 0. 00875)120 – 1)=0, 02489 / 1.84463=0.01349;
x=0.013492040000 ≈ 27520 rubles.
| Kipindi | Kima cha chini cha malipo | Kulipa deni kuu | Malipo % | Deni kuu lililosalia |
| 0 | 2,040,000 | |||
| siku 1-30 | 27 520 | 9 914 | 17 606 | 2 030 086 |
| 2-30 siku | 27 520 | 10,000, 08 | 17 519, 92 | 2 020 085, 92 |
| 3-31 siku | 27 520 | 9 505, 26 | 18 014, 74 |
2 010 580, 66 |
| Siku 4-31 | 27 520 | 9 590, 03 | 17 929, 97 | 2 000 990, 63 |
| siku 5-30 | 27 520 | 10 251, 18 | 17 268, 82 | 1 990 739, 46 |
Kuna njia 2 rahisi zaidi za kukokotoa. Ya kwanza ni kutumia calculator ya mkopo kwenye tovuti rasmi ya benki ya riba. Fikiria njia ya pili, jinsi ya kuhesabu malipo ya kila mwezi ya rehani. Unaweza kufanya hivyo kwenye meza. Excel. Fungua faili mpya, nenda kwenye kichupo cha "Mfumo", kisha "Fedha" na uchague "PLT". Dirisha litatokea, ambapo katika mstari wa kwanza tunaonyesha idadi ya riba iliyogawanywa na miezi 12 (kwa mfano, 10.5% / 12/100), kwa pili - idadi ya miezi, na katika tatu - kiasi cha mkopo.
Kokotoa riba
Ukiangalia ratiba ya malipo ya mwaka, utagundua kuwa riba hupungua kila mwezi, mtawalia, kiasi cha malipo ya deni kuu huongezeka. Ifuatayo ni fomula ya jinsi ya kukokotoa riba ya rehani.
% Rehani=(ODRnambari. siku kati ya tarehe) / nambari. siku za mwaka.
- OD - deni kuu katika mwezi wa bili;
- P - kiwango cha kila mwaka kimegawanywa na 100;
- idadi ya siku kati ya tarehe - tofauti kati ya tarehe ya malipo ya sasa na ya awali;
- idadi ya siku katika mwaka - mwaka wa sasa.
Kwa mfano: %=(2,040,0000, 10530) / 365 ≈ 17,606 rubles.
Ukokotoaji wa malipo kulingana na mpango tofauti
Jinsi ya kukokotoa malipo ya kila mwezi ya rehani chini ya mfumo tofauti wa malipo? Aina hii ya malipo inajumuisha vipengele viwili: deni kuu, ambalo hupungua kwa muda wote wa mkopo, na riba ya mkopo, pia hupungua katika kipindi chote cha mkopo.
Kiasi cha mchango kinajumuisha malipo kuu ya kila mwezi na riba kwenye salio la deni kuu. Wacha tuchambue fomula, jinsi ya kuhesabu malipo kuu na jinsi ya kuhesabu riba ya rehani kulingana na mfumo tofauti.malipo:
Mfumo msingi wa malipo:
b=S / n wapi:
- b - malipo ya msingi ya kila mwezi;
- S - kiasi cha rehani;
- n - muda wa mkopo katika miezi.
Mfumo wa kukokotoa riba iliyolimbikizwa:
p=SnP, ambapo:
- p - riba iliyoongezwa;
- P - kiwango cha % kila mwaka / 12 / 100;
- Sn – salio la deni katika kipindi hicho.
Kokotoa salio la deni katika kipindi, thamani ya Sn:
Sn=S - (b n), wapi:
- S - kiasi cha rehani;
- b - malipo ya msingi ya kila mwezi;
- n - idadi ya vipindi ilipita.
Mahesabu ya malipo ya mfumo huu hufanywa katika kila kipindi, kwa kawaida kila mwezi.
Kwa mfano: b=2,040,000 / 120 ≈ rubles 17,000;
Sn=2,040,000 - (17,0000) ≈ rubles 2,040,000;
p=2,040,0000.00875 ≈ rubles 17,850
Malipo tofauti=17,000 + 17,850 ≈ rubles 34,850
| Kipindi | Deni kuu lililosalia | Malipo makuu | % | Kiasi cha malipo |
| 0 | 2,040,000 | 17,000 | 17 850 | 34 850 |
| 1 | 2,023,000 | 17,000 | 17 701, 25 | 34 701, 25 |
| 2 | 2 006 000 | 17,000 | 17 552, 5 | 34 552, 5 |
| 3 | 1,989,000 | 17,000 | 17 403, 75 | 34 403, 75 |
| 4 | 1 972000 | 17,000 | 17 255 | 34 255 |
| 5 | 1,955,000 | 17,000 | 17 106, 25 | 34 106, 25 |
Malipo ya mapema
Mpango kama huo wa ulipaji wa rehani ni wa manufaa kwa mkopaji, kwani malipo ya ziada katika mfumo wa riba hutozwa kidogo. Tofauti katika hesabu iko tu katika kukokotoa salio la rehani, ambapo si malipo kuu ya kila mwezi yanayochukuliwa, lakini tofauti kati ya awamu iliyopangwa na riba iliyoongezwa.
Ikiwa unalipa rehani zaidi ya malipo ya kila mwezi, basi deni lililosalia na riba ya mkopo zinaweza kubadilika. Hebu tuchunguze jinsi ya kukokotoa viwango hivi vyote.
Kwanza kabisa, unahitaji kujua salio la deni la nyumba kwa kipindi cha sasa kwa kuratibu ratiba ya malipo ya aina ya mkopo iliyotolewa au kuangalia ratiba iliyotolewa na benki. Hesabu zetu zote zitatoka kwa kiasi hiki.
Muhimu kujua:
- .
- Kutokana na kiasi unachotaka kuweka, sehemu ya fedha itaenda kulipa riba, kama ilivyoelezwa hapo juu, na iliyobaki kumlipa mhusika mkuu.
Hii hapa ni mifano miwili kwa kila aina ya mkopo.
Kwa mfano, vipindi 3 vililipwa chini ya mpango wa annuity, na siku 10 baada ya malipo ya mwisho uliamua kuweka 200rubles 000
Uwiano wa malipo ya mwaka unasalia kuwa sawa na ni sawa na 0.01349.
Salio la deni ni rubles 2,010,580.66.
Sasa tunahitaji kukokotoa ni kiasi gani cha riba kwa siku 10 unapaswa kulipa kwa benki na ni kiasi gani kitaenda kwenye deni hilo.
%=(2,010,580.660. 10510) / 365 ≈ 5,783.9 rubles
Kiasi cha malipo ya deni kuu=200,000 - 5,783.9=rubles 194,216.1.
Sn=2,010,580.66 – 19,4216.1 ≈ rubles 1,816,364.52 - salio la deni.
Kumbuka kwamba katika tarehe inayofuata ya malipo utatozwa riba kwa siku 20 au 21 zilizosalia katika kipindi hicho.
Kipochi cha pili kitakuwa cha aina tofauti ya kuchaji. Ulilipa vipindi 4, na tarehe 5 ya malipo uliamua kuweka rubles 200,000
Sn=2,040,000 - (17,0004)=rubles 1,972,000.
%=1,972,0000.00875 ≈ rubles 17,255.
Kiasi cha malipo ya deni kuu=200,000 - 17,255=rubles 182,745.
Sn=2,040,000 - (17,0004 + 18,27451)=rubles 1,789,255.
Kwa hivyo, kwa kujua misingi na hesabu zote, unaweza kukadiria kwa urahisi kiasi cha rehani ambacho itakuwa rahisi kwako kulipa. Kwa kurudi, utapata mali isiyohamishika, ambapo wewe na familia yako mtaunda faraja yako ya nyumbani. Mahali ambapo utasherehekea Mwaka Mpya na kusherehekea siku za kuzaliwa.
Ilipendekeza:
Jinsi ya kupata pesa kwa amana? Amana ya benki yenye malipo ya riba ya kila mwezi. amana faida zaidi
Katika ulimwengu wa kisasa, katika hali ya ukosefu wa wakati kabisa, watu wanajaribu kupata mapato ya ziada, ya kupita kiasi. Karibu kila mtu sasa ni mteja wa benki au taasisi nyingine za fedha. Katika suala hili, maswali mengi halali yanatokea. Jinsi ya kupata pesa kwenye amana za benki? Ni uwekezaji gani una faida na ambao hauna faida? Je, tukio hili ni hatari kiasi gani?
Wastani wa mapato ya kila mwezi: fomula ya kukokotoa. Nyaraka zinazothibitisha mapato
Wastani wa mapato ya kila mwezi kutokana na kazi si sawa na wastani wa mshahara. Tofauti na wastani wa mshahara, ambao hutumiwa kwa tafiti za takwimu, mshahara wa wastani hutumiwa kwa madhumuni ya vitendo. Je, mwajiri hupataje wastani wa mapato ya kila mwezi ya mfanyakazi?
Jinsi ya kukokotoa wastani wa mapato kwa kila mwanafamilia: utaratibu wa kukokotoa, fomula, mapendekezo
Ili familia itambuliwe kuwa maskini, ni lazima wananchi wathibitishe kuwa kipato cha mwanafamilia ni kidogo kuliko kiwango cha kujikimu. Ili kufanya hivyo, unahitaji kujua jinsi ya kuhesabu wastani wa mapato ya kila mtu wa familia, wapi kuomba usajili, na pia ni nyaraka gani unahitaji kuandaa
Jinsi ya kukokotoa riba kwa mkopo: fomula. Uhesabuji wa riba kwa mkopo: mfano
Kila mtu alikabiliwa na tatizo la ukosefu wa pesa za kununulia vifaa vya nyumbani au fanicha. Wengi wanapaswa kukopa hadi siku ya malipo. Wengine hawapendi kwenda kwa marafiki au jamaa na shida zao za kifedha, lakini wasiliana na benki mara moja. Kwa kuongezea, idadi kubwa ya programu za mkopo hutolewa ambayo hukuruhusu kutatua suala la kununua bidhaa za gharama kubwa kwa masharti mazuri
Malipo ya riba. Malipo ya riba isiyobadilika. Malipo ya mkopo ya kila mwezi
Inapohitajika kutuma maombi ya mkopo, jambo la kwanza ambalo mtumiaji huzingatia ni kiwango cha mkopo au, kwa urahisi zaidi, asilimia. Na hapa tunakabiliwa na uchaguzi mgumu, kwa sababu benki mara nyingi hutoa sio tu viwango vya riba tofauti, lakini pia njia tofauti ya ulipaji. Je, ni nini na jinsi ya kuhesabu malipo ya kila mwezi ya mkopo mwenyewe?
