Ukadiriaji wa makampuni ya bima. Makampuni ya bima: ukadiriaji wa kuegemea

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Katika Shirikisho la Urusi, kama katika nchi nyingine za uliokuwa Muungano wa Sovieti, bima haieleweki. Kwa nini hii ilitokea haijulikani. Labda kwa sababu ya mawazo ya Waslavs, ambao daima wanatumaini bora na wanaogopa kufikiria kabla ya shida fulani.

Katika nchi nyingi za Ulaya, Marekani na nchi nyingine zilizoendelea, suala la hitaji la bima linashughulikiwa kwa njia tofauti sana. Katika ulimwengu huu, imeeleweka kwa muda mrefu kuwa, ikiwa tunapenda au la, daima kuna uwezekano wa ajali, ugonjwa, na wakati mwingine ni bora kujihakikishia mwenyewe na wapendwa wako kuliko kuingia katika hali ngumu ya kifedha baadaye..

Wanasema pia kwamba kampuni dhaifu za bima hufanya kazi kwenye soko katika Shirikisho la Urusi, ukadiriaji wa kutegemewa ambao hauhitajiki. Upende usipende, tutachambua zaidi katika makala.

Kuna aina gani za bima?

Kuna aina nyingi za bima. Inaweza kugawanywa kwa kibinafsi na mali. Kundi la kwanza linajumuisha huduma kama hizo ambazo zinahusiana na afya yamtu: bima ya maisha, afya, ajali, matibabu na wengine. Kundi la pili linajumuisha huduma zote zinazohusiana na masilahi ya mali ya watu: bima ya mali isiyohamishika, bima ya gari, ununuzi na zingine.

Pia kuna huduma za bima ambazo hutolewa kwa vyombo vya kisheria: bima ya miamala, bidhaa, mauzo na mengine mengi.

Iwapo mtu ataamua kuweka bima, basi anakabiliwa na tatizo la kuchagua kampuni ya bima ambayo inaweza kukidhi mahitaji yake na kutoa huduma muhimu.

Kwa nini tunahitaji ukadiriaji wa kampuni ya bima?

Soko limejazwa na makampuni mbalimbali yanayotoa huduma za bima, na wakati mwingine ni vigumu kuchagua ipi iliyo bora zaidi. Kwa mfano, makampuni ya bima huko Moscow hutumia pesa nyingi kujitangaza. Ukadiriaji, shukrani kwa hili, unaboresha kutokana na ongezeko la mtiririko wa mteja. Lakini je, itakuwa onyesho kamili la kiwango halisi cha kutegemewa kwa bima?

Katika biashara ya bima, pengine, hakuna kitu muhimu zaidi kwa bima kuliko sifa ya juu zaidi katika soko la huduma zinazotolewa. Ikiwa kampuni haijulikani vyema, basi ni wateja wa zamani tu ambao tayari ni waaminifu zaidi au chini zaidi kwayo ndio watatumia huduma zake.

Kiwango cha huduma kina jukumu kubwa

Pia, maoni chanya kutoka kwa watu ni muhimu sana. Wanasaikolojia mara nyingi wanasema kwamba mteja aliyeridhika atapendekeza kampuni kwa marafiki 2-3, wakati asiyeridhika atawaambia watu 10 au zaidi kuhusu kile ambacho shirika mbaya lilimtumikia. Hivyo katika suala la wemahuduma watoa bima wote wanapaswa kuweka katika kiwango bora zaidi.

Kuna vigezo vingi zaidi ambavyo ni muhimu kwa ufanisi wa utendaji kazi wa kampuni ya bima sokoni katika kutoa huduma za bima kwa hatari mbalimbali.

Ili kuelewa ni nani kati ya bima anayeongoza soko na ni yupi aliyeshindwa ambaye hatakiwi kuwasiliana naye, ukadiriaji wa kampuni za bima unakusanywa.

Kwa usaidizi wa ukadiriaji huu, unaweza kuchagua kwa urahisi kampuni sahihi ya bima na uhakikishe kuwa itatimiza wajibu wake bila mitego yoyote.

Ni vigezo gani vinazingatiwa zaidi katika tathmini?

Ili kujua kampuni bora za bima huko Moscow, tathmini lazima ikusanywe kwa uangalifu, kwa kuzingatia viashiria vyote vinavyowezekana. Wanapaswa kuonyesha kiwango cha ulipaji wa kampuni ya bima, uthabiti wa mahusiano yake ya kibiashara, uwepo wa majukumu ya deni.

Aidha, ni muhimu kuelewa kiwango cha malipo ya bima, muundo wa kwingineko ya mteja, pamoja na viashiria vingine vya kifedha vitakavyosaidia kuona kiwango cha utulivu na hali ya kifedha ya kampuni ya bima.

Kimsingi, ukadiriaji wa kampuni za bima unakusanywa kulingana na uchanganuzi wa vikundi vifuatavyo vya viashirio:

1. Viashiria vya uendelevu wa nje.
2. Malipo ya bima.
3. Utendaji wa kifedha.

Hebu tuzingatie kila kundi la viashirio hivyo.

Viashirio vya uendelevu vya nje

Kuchambua viashiria vya uthabiti wa nje, huzingatia uhamishaji wa mali, muundo na mienendo yao. Kwa kuongeza, ukubwa wa mtaji ulioidhinishwa huzingatiwa, pamoja na jumla ya kiasi cha malipo ya bima.

Itakuwa muhimu pia kuchambua mashirika ambayo kampuni iko, nafasi gani katika soko, uhusiano wake na mashirika ya udhibiti wa serikali na uwezo wa wafanyikazi wa usimamizi.

Wakati wa kuchambua viashiria hivi, ni muhimu kuzingatia muundo wa usimamizi wa bima, pamoja na uwezo wake wa kifedha.

Kwa kuzingatia uthabiti wa nje, fanya hitimisho kwa kila tawi la eneo la kampuni ya bima: faida na hasara yake, nafasi katika soko la ndani la bima. Aidha, rating ya makampuni ya bima huko Moscow inaweza kutofautiana kwa kiasi kikubwa kutoka kwa nafasi zilizofanyika na makampuni katika mikoa mingine. Baada ya yote, kila jiji lina kiwango chake cha mapato, ambacho kinaonyeshwa na kiwango cha solvens.

Malipo ya bima

Kusoma jalada la bima, unahitaji kuelewa muundo wa kampuni ya bima. Ni muhimu kubainisha jinsi kila aina ya bima inavyo faida na jumla ya kiasi cha hatari zinazowezekana.

Data iliyopokelewa inalinganishwa na msingi wa mteja. Kiasi, muundo na mienendo ya kwingineko ya mteja huchambuliwa. Inachunguza jinsi wateja wa sasa wanavyopata faida kwa kampuni ya bima, ni kiwango gani cha kazi kinachoundwa na bima za kudumu, na pia jinsi mikataba mipya ya bima inavyoonekana.

Sera inayofuatwa na kampuni ya bima ndani ya mfumo wa bima ya upya ni muhimu pia. Je, hatari kubwa zinazoweza kusababisha kiwango kikubwa cha malipo ya bima zimehakikishwa? Kiwango cha juu cha malipo ya bima kinalinganishwa na jumla ya kiasi cha fedha zako.

Fedha

Viashiria vya fedha vimegawanywa katika makundi matatu.

1. Viashiria vya ubora na uteuzi.

Uchambuzi wa viwango tofauti vya ukwasi wa kampuni unaonyesha jinsi inavyoweza kulipa madeni yake haraka ikiwa wakati fulani wadai wote watataka kurejeshewa uwekezaji wao. Viashirio vya kulipwa vinaonyesha hitaji la kampuni ya bima kutafuta pesa za ziada kutoka nje.

Aidha, muundo wa akaunti zinazolipwa huchanganuliwa, ambayo huweka wazi sababu za kutokea kwake na muda unaohitajika kwa ulipaji kamili. Alama ya uteuzi na uwiano wa utoshelevu wa mtaji pia huhesabiwa.

2. Uwiano wa faida na hasara.

ROA husaidia kubainisha kiwango cha faida cha kampuni kwa kila huduma inayotolewa. Hesabu ya uwiano wa hasara inakuwezesha kutathmini kiwango cha gharama ambazo bima hutumia kufanya shughuli zake. Uchanganuzi unafanywa wa utoshelevu wa mapato ambayo kampuni ya bima inapata kwa malipo ya bima, pamoja na kulipia gharama zake za sasa za kufanya biashara.

3. Viashiria vya sera ya uwekezaji.

Kwa msaada wa viashirio husika, maendeleo ya kampuni ya bima, faida ya uwekezaji, pamoja naathari za maeneo yale ya shughuli ambamo uboreshaji unafanywa huchanganuliwa.

Huwezi kutegemea maoni ya umma pekee

Ukadiriaji wa kampuni za bima ni matokeo ya hesabu changamano inayojumuisha takriban viashirio vyote unavyoweza kufikiria kwa kukadiria kampuni ya bima. Uchambuzi kama huo unapaswa kufanywa na wataalamu pekee.

Kupiga kura kwa watu kuhusu maoni yao kuhusu huduma za kampuni hii au ile ya bima ni sehemu tu ya mchakato mrefu na wa kutaabisha ambao lazima ukamilishwe ili kuunda ukadiriaji wenye lengo la kweli.

Unahitaji kuelewa kuwa unapofanya uchunguzi, kipengele cha binadamu kina ushawishi mkubwa kwenye matokeo. Watu huwa na ushawishi wa matangazo, maoni yaliyowekwa. Hiyo ni, wakati wa kuchambua kampuni za bima, ukadiriaji wa watu haupaswi kuchukuliwa kama ukweli pekee.

Huenda kampuni ya bima isiwe bora zaidi, lakini magazeti, majarida, televisheni na mbinu nyinginezo za uuzaji zinaweza kuwapa umma maoni potofu ya kutegemewa kwake.

Kabla ya hitimisho lolote, ni muhimu kuchanganua vizuri kampuni zote za bima. Ukadiriaji wa uaminifu uliokusanywa kwa misingi ya viashirio sahihi unaweza kutambua viongozi wa soko kwa usahihi.

Hebu tuangalie jinsi makampuni ya bima yalivyomaliza mwaka jana na ni nani waliishia kwenye TOP.

Ukadiriaji wa kampuni za bima kulingana na matokeo ya 2014

Baada ya kuchanganua matokeo yaliyoonyeshwa na makampuni ya bima mwaka wa 2014, tunawezakuhitimisha kuwa mwaka jana ulikuwa mgumu kwa soko zima la bima. Hakukuwa na mshangao katika mapato yaliyopatikana, mabadiliko makubwa ya nafasi ikilinganishwa na ukadiriaji wa 2013.

Ikiwa tutalinganisha kiasi cha malipo ya bima yaliyopokelewa (fedha zinazolipwa na bima), basi viongozi watatu wanaoonyesha matokeo bora zaidi kwa soko la Urusi walibaki kwenye jukwaa.

Nafasi ya kwanza ilichukuliwa na kampuni ya bima ya Rosgosstrakh, ambayo ilipokea rubles bilioni 105.2. Ya pili ni SOGAZ yenye mapato ya rubles bilioni 105.2, na Ingosstrakh kwa ujasiri anashikilia nafasi ya tatu, ambayo imeweza kukusanya malipo ya bima kwa kiasi cha rubles bilioni 65.8.

Tukichambua muundo wa mapato yao, tunaweza kuhitimisha kuwa kiasi kikubwa zaidi cha fedha kilitokana na kuhitimishwa kwa mikataba ya bima ya mali ya hiari.

Kwa upande wa malipo, ambayo ni mojawapo ya viashirio muhimu kwa kampuni za bima, tatu bora zilisalia sawa. Katika nafasi ya kwanza katika suala la malipo ni kampuni ya bima "Rosgosstrakh", ambayo ilifanya fidia kwa uharibifu kwa jumla ya rubles bilioni 55.1. Ingosstrakh na SOGAZ ziko katika nafasi za pili na tatu mtawalia.

Ikiwa tutazingatia kiasi cha malipo kuhusiana na malipo ya bima iliyopokelewa, basi nafasi ya kwanza itakuwa IC "Alliance", "Ingosstrakh", pamoja na IC "Consent".

Mwaka wa 2014 kampuni ya bima ya Rosgosstrakh ndiyo inayoongoza katika suala la idadi ya kandarasi zilizohitimishwa. Sio zaidi au chini, aliweza kuwahitimisha kwa kiasi cha vitengo milioni 34.5. Katika nafasi ya pili niAlfaStrakhovanie, ambayo ilihitimisha kandarasi milioni 11.8. Nafasi ya tatu ilichukuliwa na kampuni ya bima ya RESO-Garantia, ambayo ilihitimisha kandarasi zaidi ya milioni 8.4.

Nini katika 2015 sasa na utabiri ni upi?

Wataalamu wanaona kupungua kwa kiasi kikubwa kwa shughuli za wateja. Hali hii inachangiwa na kuzorota kwa viashiria vya uchumi na kuanguka kwa Pato la Taifa. Hakika, kushuka kwa thamani ya ruble kumeathiri pakubwa mifuko ya wakazi wa kawaida na mashirika mbalimbali ya biashara ambayo yanahitaji kusambaza bidhaa kutoka nje ya nchi.

Kulingana na utabiri, aina mbili pekee za huduma za bima zitaweza kusaidia ukadiriaji wa kampuni za bima mwaka wa 2015: life na OSAGO.

Wengi wanaamini kuwa soko litapungua, kampuni kubwa zikiwa tayari kupata kiamsha kinywa na kampuni ndogo zinazotoa huduma za bima. Yaani kuna tabia ya kupanua soko kutokana na utumiaji wa makampuni.

Hii, kwa mfano, inathibitishwa na aina ya bima kama vile OSAGO. Ukadiriaji wa kampuni ya bima ya Rosgosstrakh kwa nusu ya kwanza ya mwaka katika aina hii ya huduma za bima uliongezeka ikilinganishwa na kipindi kama hicho mnamo 2014. Ikiwa mwaka jana sehemu ya kampuni hii katika bima ya lazima ya dhima ya kiraia ya dereva ilikuwa 29.5%, sasa tayari inazidi 36%.

Na tukichanganua ongezeko la ada za CMTPL, ukadiriaji wa kampuni ya bima ya IC "RESO-Garantia" pia umeboreshwa. Kwa hivyo, mnamo 2015, alifanikiwa kuongeza jumla ya ada kwa 48.5%.

Mnamo 2015, soko linaelekea kukua zaidi

PoKulingana na matokeo ya nusu ya kwanza ya mwaka, jumla ya soko la makampuni ya bima, ambayo yamejumuishwa katika kumi bora, iliongezeka hadi 77%, ambayo pia inaonyesha uimarishaji wa soko.

Ikiwa ungependa kuelewa ikiwa utashirikiana na bima fulani, itakuwa vyema kujua ukadiriaji wake. Makampuni ya bima huko St. Petersburg au miji mikuu inaweza kuwa na kiasi tofauti cha malipo yaliyokusanywa kutokana na nafasi tofauti za kikanda, ambazo huamua kiwango cha jumla cha mtiririko wa wateja. Wakati huo huo, uchambuzi ulioundwa vyema utasaidia kuzingatia hali hii na kuelewa ni kampuni gani ya bima inayofaa kwako.