Bima: kiini, utendakazi, fomu, dhana ya bima na aina za bima. Wazo na aina za bima ya kijamii

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2024-01-17 19:09

Leo, bima ina jukumu muhimu katika nyanja zote za maisha ya raia. Wazo, kiini, aina za uhusiano kama huo ni tofauti, kwani hali na yaliyomo kwenye mkataba hutegemea moja kwa moja kitu na wahusika. Kipengele muhimu cha bima ni hatari. Neno hili linamaanisha hali ambazo kitu cha makubaliano kinaharibiwa. Kuna hatari nyingi ambazo huamua aina tofauti za dhana ya bima na aina za bima. Watu wanaoingia katika mkataba wana maslahi makubwa ya nyenzo - kujilinda kutokana na hasara zinazohusishwa na kusababisha uharibifu mkubwa kwa afya, maisha au mali zao.

dhana

Dhana ya bima na aina za bima kwa jumla inajulikana na kila mtu. Ni mfumo wa mahusiano ya kiuchumi iliyoundwa ili kupunguza upotevu wa mali katika tukio la hali mbaya. Kwa maneno mengine, makubaliano hayo husaidia kujikinga na hatari ya kupoteza kiasi kikubwa kutokana na ajali. Washiriki wanatoa michango, ambayomfuko wa hifadhi unaundwa. Ikiwa kitu cha bima (mali, afya, n.k.) kiliharibiwa, shirika hulipa kiasi kinachohitajika kufidia hasara.

Hata hivyo, mhusika hupokea fidia si tu ikiwa kuna uharibifu mbalimbali, lakini tu katika hali zile ambazo zimetajwa hapo awali katika mkataba. Tukio linaloongoza kwa fidia kwa uharibifu linaitwa tukio la bima. Dhana hii inamaanisha hali ya nasibu inayoweza kusababisha hasara kubwa ya nyenzo.

Vyombo vya kisheria vinavyotoa huduma kama hizo huitwa bima. Ili kutekeleza shughuli zao, lazima wakidhi mahitaji ya serikali na kupata leseni. Dhana ya bima, kazi zake na aina zinaelezwa katika sheria husika ya Shirikisho la Urusi. Kwa hivyo, watu wanaoamua kusaini makubaliano na kampuni rasmi wanaweza wasiogope kwamba haki zao zitakiukwa. Shughuli za mashirika hulipa kwa gharama ya bonasi - malipo yaliyotolewa na masharti ya mkataba.

Kazi

Katika hali ya awali, dhana ya bima na aina ya bima ilionekana katika nyakati za kale, wakati watu waliweka akiba ya nafaka na vifaa vya ujenzi iwapo hali mbaya ya hewa na majanga ya asili itatokea. Leo, aina hii ya makubaliano ni msingi wa uchumi, kuhakikisha utulivu wa kifedha kwa watu binafsi na vyombo vya kisheria. Dhana ya kisasa ya bima na aina za bima zimeendelea kwa hatua, zikisaidiwa na ujio wa aina mpya za mahusiano ya kiuchumi. Kwa sasa ni kablakwanza kabisa, fursa kwa wajasiriamali kupata biashara zao salama, na kwa wananchi kujipatia riziki katika tukio la kupoteza kwa muda au mwisho wa uwezo wa kufanya kazi. Uhusiano wa aina hii hutekeleza majukumu muhimu, miongoni mwao ni haya yafuatayo.

Function	Essence
Fidia	Kumpa aliyewekewa bima kiasi cha kutosha kufidia hasara kutokana na kutokea kwa hali fulani
Kinga	Mashirika makubwa hutenga sehemu ya mapato yao ili kupunguza hatari ya hali mbaya
Akiba	Bima ya ziada ya maisha haifanyi kazi ya kufidia tu, bali pia huleta faida kwa mtu binafsi
Kiashiria	Kampuni hukusanya taarifa kubwa za takwimu kuhusu hatari fulani, uwezekano wa kutokea kwao

Ainisho

Bima imegawanywa katika aina nyingi, ambazo, kwa upande wake, zimegawanywa katika aina mbili: ya lazima na ya hiari. Kigezo kuu cha uainishaji ni somo la mkataba. Leo, bima inashughulikia karibu nyanja zote za maisha ya umma: maadili ya nyenzo, afya ya binadamu, shughuli za kazi. Aina tofauti za mahusiano zimeunganishwa katika tasnia tatu, zinazowasilishwa kwenye jedwali.

Mali	Faragha	Bima ya dhima
Majengo, magari, hatari ya moto na majanga ya asili	Maisha, afya, uwezekano wa ajali, hitimisho la mkataba unaposafiri nje ya nchi	Raia, mtaalamu, mtengenezaji, mwajiri, mmiliki wa gari

Bima ya mali ni muhimu kwa wajasiriamali na watu binafsi. Uharibifu wa mali kutokana na moto, ajali na hali nyingine zisizotarajiwa zinaweza kusababisha gharama kubwa ambazo wamiliki wa biashara mara nyingi hawawezi kukabiliana nazo wenyewe. Kwa sababu hii, hitimisho la mkataba wa bima ni mazoezi ya kawaida kwa wajasiriamali. Katika majimbo ambayo hayahakikishii huduma ya matibabu ya bure, bima ya kibinafsi imeenea. Dhana na aina za makubaliano hayo yanahusiana moja kwa moja na maisha na afya ya binadamu. Pia kuna aina zilizojumuishwa za bima ambazo zinaweza kuhusishwa na aina kadhaa kwa wakati mmoja.

Maisha na afya

Katika nchi za Magharibi na miongoni mwa raia tajiri wa nchi za CIS, bima ya kibinafsi imeenea. Dhana na aina za aina hii ya mkataba ni vigumu kufunika katika uundaji wa jumla: makampuni mbalimbali duniani kote hutoa huduma mbalimbali zinazojumuisha aina mbalimbali za shughuli. Tunaweza kusema kwamba hii ni aina ya uhusiano ambapo kitu cha bima ni maslahi ya mali,yanayohusiana na mwanadamu na shughuli zake. Mada ya mkataba inaweza kuwa:

• maisha;
• afya;
• hatari za ajali.

Afya ndilo somo la kawaida la aina hii ya mkataba, kwa kuwa magonjwa hatari yanaweza kujumuisha gharama kubwa. Dhana na aina za bima ya afya hutofautiana kulingana na wigo na, ipasavyo, gharama ya huduma zinazotolewa katika kliniki. Kitu kisicho cha kawaida cha mkataba ni maisha ya mtu. Aina hii ya bima hutoa mkusanyo wa pesa ambazo hulipwa kwa mtu binafsi baada ya muda fulani (kwa mfano, baada ya kustaafu) au kwa warithi baada ya kifo chake. Kwa hivyo, mkataba husaidia kupata familia na kuhakikisha uzee mzuri. Bima ya ajali ni halali kwa muda mfupi. Fidia hulipwa wakati, kutokana na sababu ya nje, mtu alikufa au kupoteza uwezo wake wa kufanya kazi. Makubaliano kama haya mara nyingi huhitimishwa na abiria, wafanyikazi wa biashara au watalii.

Matibabu

Aina tofauti za makubaliano yanayohusiana na afya ya binadamu ni ya kawaida, lakini inawezekana kubainisha dhana na aina za bima ya afya ambazo ni za kawaida. Kwanza kabisa, ni ulinzi wa kijamii wa wananchi, ambayo inajidhihirisha katika malipo ya huduma za matibabu katika tukio la magonjwa mbalimbali. Kuna aina mbili kuu za bima kama hii:

• lazima (CMI);
• ziada (VHI).

Mwisho huu pia unajumuisha mikataba ambayokuhitimishwa na wananchi wakati wa kusafiri nje ya nchi. Katika nchi nyingi, ikiwa ni pamoja na Shirikisho la Urusi, kuna bima ya afya ya lazima. Kwa msaada wake, raia wote wa serikali wana fursa sawa za matibabu na kupokea dawa. Hazina ya eneo la MHI huhamisha pesa kwa akaunti ya bima ya MHI, kulingana na idadi ya watu waliokatiwa bima katika eneo fulani.

Zingatia bima ya afya ya hiari, dhana, aina, aina ambazo hazitofautiani sana na serikali. Tofauti iko katika ukweli kwamba kwa aina hii ya uhusiano, huduma za ziada hutolewa kwa wateja katika taasisi za matibabu na za kuzuia binafsi. Mkataba unafanya kazi kwa msingi wa kibiashara na hukuruhusu kupata matibabu bora kutoka kwa wataalam finyu. Mkataba wa bima ya afya pia huandaliwa wakati wa kusafiri nje ya nchi. Kwa baadhi ya nchi, utaratibu huu ni wa lazima.

Bima ya mali

Mkataba wa aina hii umeundwa ili kulinda thamani ya nyenzo - vitu, magari, mali isiyohamishika. Watu binafsi na vyombo vya kisheria vinaweza kuchukua bima ya mali. Dhana na aina za mkataba ni sawa na aina ya awali ya makubaliano, tu kitu cha mkataba ni hatari za nyenzo, na sio maisha ya binadamu. Bima ya mali ni ulinzi wa riba inayohusishwa na umiliki, utupaji na matumizi ya vitu. Katika kesi ya uharibifu wa maadili ya nyenzo iliyoainishwa katika mkataba, mteja hulipwa fidia. Kama ilivyo kwa mkataba wa kibinafsi, makubaliano yana aina mbili:lazima na kwa hiari.

Tazama	Essence
Moto	Fidia ya uharibifu endapo moto, mlipuko, radi, ajali ya ndege
Mbinu	Huduma ya ununuzi wa vifaa visivyofanya kazi, mbovu au visivyofaa kwa uzalishaji
Hatari ya kibiashara	Fidia kwa hali mbaya ya biashara
Hasara kutokana na kukatizwa kwa uzalishaji	Fidia kwa faida iliyopotea endapo biashara itapungua
Hatari za usafiri	Bima ya magari au bidhaa zinazobebwa nazo
Aina nyingine	Fidia ya uharibifu uliosababishwa na dhoruba, kugongana na gari, wizi, ajali

Ikiwa mali iliharibiwa na haiwezi kurejeshwa, mmiliki wake atalipwa thamani yake kamili. Katika kesi ya uharibifu wa vitu, sio pesa zote zinazorejeshwa, lakini sehemu muhimu tu ya ukarabati wao.

Bima ya dhima

Wakati mwingine aina hii ya mkataba haigawi nafasi tofauti wakati wa uainishaji, lakini inachukuliwa kuwa sehemu ya makubaliano ya mali. Hata hivyo, ina baadhi ya vipengele tofauti. Kitu cha bima kwa aina hii ni jukumu la mtu kwa wahusika wengine kwa kusababisha madhara kwao au mali zao. Kwa mujibu wa sheria ya Shirikisho la Urusi, katika hali hiyo ni muhimu kulipa fidia kwa uharibifu uliosababishwa. Kampuni ambayo mteja ameingia nayo katika makubaliano inatenga kiasi kinachohitajika kulipa fidia, hivyo kukidhi maslahi ya mali. Aidha, dhana na aina za bima ya lazima pia inajumuisha mikataba ambayo mada yake ni dhima, kwa mfano, kwa wamiliki wa magari.

Kitu	Essence
Mmiliki wa Gari	Ikitokea ajali, kampuni humlipa mteja gharama zote, ikiwa hazizidi kiasi kilichoainishwa kwenye mkataba. Haijalishi ni nani aliyekuwa akiendesha gari lake
Watayarishaji	Fidia ya uharibifu ambao wanunuzi walipokea wakati wa kutumia au kutumia bidhaa za mtengenezaji
Biashara	Fidia ya uharibifu unaosababishwa na bima kwa afya ya binadamu, mali ya watu binafsi na taasisi za kisheria na mazingira wakati wa shughuli za biashara
Wajibu wa kitaalamu	Fidia kwa hasara inayohusishwa na utendakazi wa kazi ya mtaalamu (makosa, uzembe)
Aina nyingine	Wajibu wa wamiliki wa wanyama, nyumba na ardhi, wawindaji, watengenezaji n.k.

Ajali wakati wa uzalishaji

Makubaliano yanayohusiana na hatari ya uchafuzi wa mazingira yanaitwa"bima ya mazingira". Dhana na aina za mkataba ni pamoja na masharti ya nafasi za uainishaji uliopita. Makubaliano hayo yanalenga kulipa fidia kwa uharibifu unaosababishwa na uchafuzi wa mazingira. Katika baadhi ya ajali, matumizi ya ardhi na miili ya maji inaweza kuwa haiwezekani, na kuwepo kwa watu katika eneo fulani kunaweza kuwa salama kwa afya. Hali kama hizi zinajumuisha gharama kubwa. Aina za bima ya mazingira:

• binafsi (maisha ya raia wanaoishi au kufanya kazi katika eneo lenye hatari kubwa);
• mali (mali isiyohamishika ambayo inaweza kuharibiwa wakati wa janga la mazingira au ajali);
• wajibu (biashara ambazo shughuli zake zinaweza kudhuru mazingira).

Katika baadhi ya majimbo, bima ya mazingira ni ya lazima. Hili hasa linahusu makampuni ya biashara ambapo hitilafu za uzalishaji zinaweza kutokea ambazo zinaweza kusababisha uharibifu mkubwa wa mazingira (kwa mfano, kumwagika kwa mafuta).

Bima ya kurejesha

Wakati mwingine kampuni huingia katika makubaliano na wateja walio na hatari nyingi sana. Ili kujilinda, makampuni hutengeneza makubaliano na mtoaji mwingine wa bima. Sehemu ya jukumu na malipo inabaki kwao, wakati iliyobaki inahamishiwa kwa kampuni ya pili. Hivyo, bima kufikia usawa wa kifedha. Mchakato wa kuhamisha hatari unaitwa kuacha. Mlolongo kama huo unaweza kuwa na idadi yoyote ya nafasi, kwa mfano, bima ya sekondari ina haki ya kuhamisha sehemu.wajibu wa elimu ya juu. Kuna aina tofauti za aina hii ya makubaliano.

Uainishaji wa lazima wa bima ya upya:

• inaweza kujadiliwa (kampuni au mtu atachagua kama anataka kuhamisha sehemu ya jukumu kwa mtu mwingine, pamoja na ukubwa wa hisa hii);
• otomatiki (baadhi ya makampuni huingia mkataba na wenye bima tena, kutokana na hivyo miamala yote iliyo chini ya vigezo fulani huhamishiwa kwao).

Mgawo utakaohamishwa unaweza kuwekwa kwa njia mbili. Bima ya uwiano hutoa usambazaji sawa wa dhima, fidia na malipo. Hivyo, faida na gharama za bima za msingi na sekondari ni sawa. Njia nyingine ya kuamua sehemu haina uwiano, kwa kuwa maslahi ya wahusika kwenye mkataba hayana uwiano, hasa, mmoja wao anaweza kupata hasara kubwa. Hizi ndizo dhana na aina kuu za bima, ambapo wajibu na malipo hugawanywa miongoni mwa watu kadhaa.

Mkataba wa kisheria wa serikali

Kuna aina mbili za mkataba, kutegemeana na bima ambaye umehitimishwa naye. Wakati shirika linamilikiwa na nchi, mikataba hii inaitwa serikali, na ikiwa inamilikiwa na vyombo vya kisheria - binafsi. Wakati huo huo, aina ya kwanza ya makubaliano, kulingana na sheria ya Shirikisho la Urusi, ni ya lazima. Kiasi cha gharama ambacho kandarasi inakamilishwa hutengwa na serikali mahususi kwa madhumuni haya.

Bima ya lazima ya serikali ina jukumu kubwa katika uchumi. Dhana, aina, sheria naushuru wa aina hii ya makubaliano hufafanuliwa wazi. Chini ya bima ya lazima ya serikali inahusu uhusiano unaotokea kati ya wahusika kwa mkataba kwa mujibu wa sheria. Inashughulikia wakazi wote wa nchi au makundi makubwa ya watu. Kuna aina kama hizi za bima ya lazima:

• matibabu;
• kijamii;
• wanajeshi;
• abiria;
• wajibu wa wamiliki wa magari (OSAGO);
• wamiliki wa vifaa vya hatari.

Bima ya hiari

Mkataba wa aina hii ni wa hiari na unahitimishwa kwa pendekezo la mhusika. Tofauti na aina iliyoelezwa tayari ya mahusiano, sheria ambazo bima ya hiari hufanyika, dhana na aina za makubaliano hayo zinaanzishwa na sheria kwa maneno ya jumla tu. Ushuru na masharti maalum hutambuliwa na wahusika kwenye makubaliano. Aina zake ni pamoja na bima:

• maisha;
• afya (inayoendelea na ikiwa ni ugonjwa);
• kutokana na ajali;
• magari;
• mzigo;
• kutoka kwa matukio ya asili;
• wajibu wa wamiliki wa magari;
• hatari za kifedha, n.k.

Aina hii ya uhusiano ina sifa ya huduma maalum ya mteja, yaani, kampuni inaweza kumkataa mwenye sera ikiwa hatakidhi mahitaji yake. Wakati huo huo, makubaliano ya hiari daima yana masharti yake mwenyewe. Baada ya kukamilika, mkataba unaweza kutekelezwa tena kwa kulipa ada tena.

Dhana na aina za bima ya kijamii

Aina hii ya makubaliano ina maana ya mfumo wa ulinzi wa kijamii, ambao umeundwa ili kuwapa raia ulemavu kifedha, ikiwa ni ugonjwa, ukosefu wa ajira au kupoteza mtu anayelisha. Dhana na aina za bima ya kijamii zinaweza kutofautiana, kulingana na aina ya makubaliano, ambayo yanatofautishwa na tatu:

• pamoja (vyama vya wafanyakazi);
• serikali;
• mchanganyiko.

Katika kesi ya kwanza, hitimisho la mkataba ni la hiari na hufanywa katika hali ambapo serikali haitoi ulinzi wa nyenzo unaofaa. Mahusiano yanajengwa juu ya kanuni ya demokrasia, ushirikiano na kujitawala. Kiasi cha malipo hakijapangwa na kinategemea moja kwa moja kiwango cha mapato ya wafanyikazi.

Dhana na aina za bima ya lazima ya kijamii inadhibitiwa kwa uwazi na sheria ya Shirikisho la Urusi. Ni sehemu ya mfumo wa ulinzi wa kijamii wa serikali, unaolenga kuwapa wafanyikazi kuzorota kwa hali yao ya kifedha. Kuna aina kama hizi za bima ya kijamii ya lazima:

• matibabu;
• pensheni;
• ulemavu wa muda;
• kutokana na ajali;
• uzazi;
• kutokana na kifo cha mwanafamilia.

Hitimisho la mkataba

Kabla ya kuandaa hati, utaratibu wa uandishi wa chini hufanyika - hatari ya tukio lililokatiwa bima inatathminiwa. Ukubwa wa malipo moja kwa moja inategemea hii, na kwa hiyo mchakato unahitaji mahesabu makini. Hatari Isiyoamuliwainaweza kusababisha upotevu mkubwa na kufilisika kwa kampuni.

Msingi wa kuhitimishwa kwa mkataba ni maombi ya mteja, ambayo yanaweza kuwa ya maandishi na ya mdomo. Katika waraka huu, mwenye sera lazima aorodheshe kwa undani ukweli ambao utasaidia kutoa tathmini sahihi zaidi ya hatari. Makubaliano hayo yanatengenezwa kwa namna yoyote kati ya mbili: kwa namna ya mkataba au sera. Katika kesi ya kwanza, hati imesainiwa na pande zote mbili, na katika kesi ya pili, bima pekee.