Riba isiyoweza kulipwa katika bima

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Ili kuhitimishwa kwa mkataba wowote, ni muhimu kwamba matokeo ya mwisho ya makubaliano yaridhishe wahusika wote wanaovutiwa. Maslahi ya bima iko haswa katika kufikia maelewano yanayohitajika. Mtu mwenye bima anaelewa tu kwamba katika tukio la hali isiyotarajiwa, bima lazima kulipa fidia ya kifedha iliyokubaliwa. Je, ni kwa jinsi gani riba isiyoweza kulipwa inaamuliwa katika bima na Sheria inasema nini kuhusu hili?

Maelezo ya kwanza ya riba isiyoweza bima

Nadharia za kwanza kuhusu sadfa za maslahi ya bima zilitengenezwa nchini Uingereza. Kwa hivyo, Jaji Lawrence anaamua kuwa riba isiyoweza bima hutokea ikiwa kuna hali zinazohusiana na somo la maslahi ambayo inaweza kubadilisha somo hili au sifa zake. Bima imeundwa ili kupunguza uharibifu unaosababishwa na hali na kutoa fidia ya pesa kwa mtu aliyejeruhiwa. Kwa hivyo, ikiwa hakuna hali zinazoweza kuathiri sifa za bidhaa iliyowekewa bima, basi hakuna riba isiyoweza kulipwa.

Nadharia ya awali ya sheria ya bima

Wazo hili linaonyeshwa kwa urahisi zaidi katika nadharia ya zamani ya sheria ya bima, na ni ya mwanauchumi maarufu. Ehrenberg. Anayaita maslahi ya kibima mahusiano yanayohusiana, kwa nguvu ambayo mtu anayehusiana anaweza kupata hasara ya nyenzo. Kuna ufafanuzi mwingine, lakini kwa ujumla huonyesha wazo sawa: hakuna mkataba wa bima ikiwa hakuna riba katika makubaliano hayo. Kwa hiyo hitimisho ifuatavyo kwamba maslahi ya makampuni ya bima iko katika ukweli kwamba tukio la bima kuhusiana na nzuri ya bima haifanyiki. Kwa mtu aliyewekewa bima, riba hii haijatamkwa sana na inalingana na yafuatayo:

• ikiwa tukio la bima litatokea, atalipwa;
• ikiwa tukio la bima halitatokea, bado atakuwa na hili au lile faida.

Thamani ya riba isiyoweza bima

Katika sheria ya bima, maelezo yafuatayo ya riba isiyoweza bima ni ya kawaida:

• Hubainisha kanuni hasa ya ulinzi wa nyenzo dhidi ya hali zisizotarajiwa.
• Inafafanua vipengele vyote muhimu vya dhima ya bima. Miongoni mwao ni lengo la bima yenyewe, muundo wa mada, utendaji na dhima ya wahusika.

Inapaswa kuongezwa kwa hayo hapo juu kuwa ni riba isiyoweza kulipwa ambayo huamua kiwango cha juu cha fidia ambacho mwenye sera anaweza kutegemea.

Inafanyaje kazi?

Ulinzi wa masilahi ya bima ni fidia ya nyenzo kwa hatari ambazo kifaa cha bima kinaweza kukumbana nacho, ambapo sifa zake zitabadilika. Kwa mfano, bima ya gari ya CASCO inalazimisha kampuni ya bima kurudishahasara iliyosababishwa na gari kama matokeo ya dharura, maafa ya asili, ajali ya trafiki, wizi au uharibifu kamili. Hapa maslahi ya bima ni, kwa kweli, gari: washiriki wote katika shughuli wanavutiwa na uadilifu na usalama wake - mmiliki wa gari na kampuni ya bima. Mazingira hucheza dhidi yao. Ikiwa hali hazijabadilisha sifa za gari hadi tarehe ya mwisho ya sera, basi pande zote mbili zinaweza kupumua kwa urahisi. Lakini ikiwa gari liliibiwa au kuharibiwa, basi kampuni ya bima italinda maslahi ya mwenye gari kwa kumlipa kifedha kwa hasara ya gari hilo.

Bima na walaghai

Kwa bahati mbaya, masilahi ya wamiliki na bima huwa hayawiani kila wakati katika hatua ya kusaini sera. Kesi nyingi za udanganyifu wa bima huwalazimisha bima kutafuta chaguzi zingine za kufanya biashara zao. Kwa mfano, kashfa ya hivi karibuni na makampuni ya bima juu ya kukataa kuuza bima ya OSAGO ilisababishwa na vitendo vya wanasheria wa magari ambao walifanya kazi pamoja na scammers. Wakipanga ajali bandia, walichukua pesa nyingi sana kutoka kwa kampuni za bima kupitia mahakama hivi kwamba walisimamisha kazi katika maeneo fulani ya Urusi. Ilichukua mfululizo wa hatua za shirikisho ili kupunguza hasara iliyopatikana na makampuni ya bima. Kwa hiyo, mtu haipaswi kushangaa kwamba bima hujaribu kulinda maslahi yao iwezekanavyo na kutumia mbinu zote zinazokubalika kwa hili.

Ujanja wa bima

Inageukakwa kampuni ya bima (IC) kwa malipo halali, mwenye sera mara nyingi hukabiliwa na hila nyingi za mawakili wa kampuni ya bima. Kesi za kawaida za tabia isiyo sahihi (kuiweka kwa upole) ya wawakilishi wa Uingereza ni:

• Ofa ya kusaini idhini ya kulipwa fidia bila uchunguzi. Baada ya kupokea 1/10 ya kiasi kilichoombwa, mwathirika huenda mahakamani, ambako anaonyeshwa idhini yake mwenyewe. Kwa hivyo, mahakama inakataa kuzingatia kesi hiyo.
• Ofa ya kukagua mali iliyoharibiwa kutoka kwa wataalamu wa Uingereza. Kama sheria, wataalam "waliovutia" hutoa uharibifu mdogo sana. Kwa kusaini kitendo cha uchunguzi, mwathirika anakubali moja kwa moja kiasi kidogo kilichotolewa na kampuni ya bima. Korti italazimika kukataa kukidhi dai, kwani mwathiriwa hapo awali alikubaliana na jumla ya uharibifu uliosababishwa. Alithibitisha idhini yake kwa kutia sahihi.
• Ilani asili ya ajali inachukuliwa "kwa bahati mbaya" kutoka kwa mwathiriwa katika ajali, bila kutengeneza nakala. Ya asili imepotea na mwathiriwa hawezi kupokea fidia kwa sababu ya kukosekana kwa hati hii.
• Baada ya kujaza ombi la ajali, mwathiriwa alikuwa akingoja malipo kwa miezi kadhaa. Wakati huu, alitengeneza gari mwenyewe. Alinyimwa malipo, kwani wawakilishi wa Uingereza walizingatia kisingizio cha kuomba fidia kuwa ni cha mbali. Mmiliki wa gari hakuwa na picha zozote kutoka eneo la ajali ya barabarani, gari lililoharibika na notisi ya ajali.
• Chini ya masharti ya CASCO, bima hailipii upotevu wa magurudumu, ikiwa sehemu zingine za gari hazikuharibiwa. Ikiwa mtejaHatangazi kwa maandishi kwa polisi na kampuni ya bima kwamba gari lake liliharibiwa, malipo ya CASCO yatakataliwa.

Jinsi ya kulinda mambo yanayokuvutia

Hii ni sehemu ndogo tu ya hila ambazo waathiriwa wanapaswa kukabiliana nazo wanapowasiliana na kampuni ya bima. Ikiwa una uhakika kwamba unaweza kulinda haki zako, na uko tayari kutumia muda na pesa kwa hili, jisikie huru kupigana. Wengine wanapendekezwa sana kutafuta usaidizi kutoka kwa kampuni ya mawakili na kukabidhi uwakilishi wa maslahi katika bima hiyo kwa wataalamu.

Mawakili na makampuni ya bima

Uwakilishi wa maslahi katika kampuni ya bima kwa muda mrefu umegeuka kuwa aina maalum ya biashara. Kama sheria, mwathirika hana jukumu lolote hapa - watendaji wakuu ni wawakilishi wa mhasiriwa (wanasheria wa trafiki) na mawakala wa bima. Uwakilishi wa maslahi katika kampuni ya bima ni utaalam wa makampuni mengi ya sheria. Pande zote mbili zina ufahamu wa kina wa sheria za bima na zinaweza kupigana kwa usawa katika chumba cha mahakama.

Mawakili wanaweza kutekeleza hatua sahihi za kiutaratibu, kuandaa uchunguzi huru na kutetea maslahi ya bima ya mmiliki wa gari mahakamani. Gharama ya huduma za kitaalamu hulipwa kikamilifu na fedha zilizoshtakiwa kutoka kwa kampuni ya bima. Ili mawakili wachukue kesi, nguvu ya wakili lazima itolewe. Maslahi ya kampuni ya bima itajilinda yenyewe, lakini mwathirika anapaswa kuwa na uhakika kwamba kwa msaada wamwanasheria, hakika atapokea pesa anazostahili.