Mfumo wa benki wa Urusi: historia, vipengele na ukweli wa kuvutia

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Kabla ya msukosuko wa kifedha uliozuka duniani katika nusu ya pili ya 2008, sekta ya benki ya Urusi iliimarika sana na ilikuwa mojawapo ya sekta thabiti zaidi. Taarifa hii inaungwa mkono na ukweli wa ukuaji wa kasi wa jumla ya mali ya mfumo, kiasi cha fedha za bure zinazohamishwa kwa mashirika ya aina mbalimbali na watu binafsi kama mikopo na mikopo, na faida iliyopatikana kutokana na shughuli hizi. Mgogoro na vikwazo vilivyofuata mwaka wa 2014 vilidhoofisha uthabiti wa kifedha wa serikali kwa ujumla, lakini katika historia yake yote, nchi yetu imefanikiwa kukabiliana na matatizo makubwa zaidi.

Kama dhamana ya mikopo

Mfumo wa benki wa Urusi ulianza kuanzishwa wakati wa Empress Anna Ioannovna. Alikuwa wa kwanza kukubaliana na utoaji wa mikopo kutoka kwa matumbo ya mint juu ya usalama wa kujitia kwa watu binafsi. Mkopo huo ulitolewa kwa miezi thelathini na sita kwa asilimia nane kwa mwaka. Kabla ya Anna, tsars zote za Kirusi ziliunga mkono marufuku ya karne nyingi ya kukopeshaidadi ya watu. Maslahi mabaya yanaweza kusababisha umaskini wa baadhi ya sehemu za jamii, na kungekuwa na matumizi madogo kwa hazina ya serikali kutoka kwa wakopaji maskini. Lakini kuanzishwa kwa benki rasmi ya kwanza kulifanyika baadaye sana, mwaka wa 1754, wakati Elizaveta Petrovna alipotawala nchi.

Mfumo wa benki ya mikopo wa Urusi wakati huo ulipatikana kwa wamiliki wa ardhi pekee na ulitoa haki ya kupokea mkopo unaolindwa na ardhi. Iliundwa kwa lengo la kuamsha ari ya ujasiriamali katika jamii ya wavivu. Elizabeth alikuwa mrithi anayestahili kwa baba yake, ambaye kwa kila njia alihimiza hamu ya watu wa biashara kupanga uzalishaji wa kibinafsi. Hadi kifo cha Empress, na kisha katika kipindi kifupi cha utawala wa Paul wa Kwanza, benki iliyoanzishwa na Elizabeth ilifanya kazi kwa mafanikio.

Ilirekebishwa wakati wa utawala wa Catherine Mkuu. Mnamo 1786, serikali ilianzisha Benki ya Mkopo ya Jimbo, ambayo ilianza kukubali amana kutoka kwa idadi ya watu. Hapo awali hakukuwa na kitu kama hiki nchini Urusi. Na haki ya kutumia mali yake ilikuwa ya serikali. Na ni sehemu ndogo tu ya fedha kama mikopo isiyo na maana ilienda kusaidia ujasiriamali wa tabaka la waheshimiwa na wafanyabiashara.

Benki ya shaba na benki ya akiba

Sambamba na kazi ya taasisi ya mkopo ya Anna Ioannovna huko St. Petersburg, Benki ya Copper ilifanya kazi tangu 1758. Upekee wake ulikuwa kwamba ilitoa mikopo kwa fedha za shaba, na kukubali kurejeshwa kwa fedha zilizokopwa kwa fedha. Tofautigharama ya sarafu inayotokana na faida na inafanana na aina ya mfumo wa sasa wa asilimia. Wakati huo, noti za benki za karatasi hazikuwepo nchini Urusi. Shaba, fedha na dhahabu zilitengenezwa kwenye mnanaa.

Kila kitu kilibadilika mnamo 1769 wakati wa utawala wa Catherine Mkuu. Uendelezaji wa mfumo wa benki nchini Urusi ulianza na utoaji wa fedha mpya. Rubles za karatasi - noti - ziliingia kwenye mzunguko. Mkopo wa Serikali na Benki za Shaba zilizobobea katika sarafu pekee. Kulikuwa na haja ya kuunda taasisi ambayo ingedhibiti mzunguko wa noti, ilifanya uingizwaji wa wakati wa zile ambazo hazijatumika, ambayo ilifanyika mara nyingi sana, kwani idadi ya watu ilikuwa bado haijazoea utumiaji wa karatasi kwa uangalifu kama malipo ya pesa. bidhaa. Kwa sababu hizi, benki za noti ziliundwa hivi karibuni.

Hatua iliyofuata katika ukuzaji wa mfumo wa benki wa Urusi ilikuwa uundaji wa benki za akiba. Kutoka kwao, shirika kubwa la kifedha, ambalo sote tunajua kama Sberbank, linafuatilia historia yake. Madawati yake ya kwanza ya pesa yalipangwa katika miji miwili muhimu ya serikali - Moscow na St. Tukio la kihistoria lilifanyika mnamo 1842.

Kutoka kibiashara hadi serikali

Wakati huo, Benki ya Biashara, iliyoanzishwa mwaka wa 1817, ilichukua jukumu ndogo sana kulingana na viwango vya serikali. Mtaji wake wa kufanya kazi ulitumiwa hasa na wafanyabiashara. Walakini, ni yeye ambaye baadaye alipangiwa kubadilishwa kuwa Benki ya Jimbo la Milki ya Urusi. Malezi na maendeleo ya haraka ya mpyataasisi ya fedha sanjari na kipindi cha kukomesha serfdom. Idadi ya makampuni ya viwanda iliongezeka kwa kasi nchini, ambayo iliathiri kwa kiasi kikubwa matarajio ya mfumo wa benki wa Kirusi. Ikiwa hadi 1860 kulikuwa na taasisi 20 za kifedha zinazofanya kazi katika eneo la serikali, basi katika miaka michache ijayo idadi yao iliongezeka zaidi ya mara mbili. Mikopo kwa idadi ya watu ilitolewa na benki za biashara za pamoja na za ardhi.

Mnamo 1897, Waziri wa Fedha Sergei Witte alifanya mageuzi ya fedha ambayo yaliipa Benki ya Serikali ya Milki ya Urusi mamlaka mapya. Taasisi ilifanya kazi ya kusimamia sera ya fedha ya nchi, ilifanya shughuli kukumbusha suala la sasa. Mfumo wa benki wa Urusi ulikuwa unazidi kuwa muhimu katika utawala wa nchi. Alipewa jukumu la taasisi kuu ya kifedha, ambayo aliihifadhi hata baada ya Mapinduzi ya Oktoba. Utaifishaji wa taasisi zote za mikopo ulilimbikiza fedha zilizokusanywa katika Benki ya Watu ya RSFSR, iliyobadilishwa kutoka Serikali. Mnamo 1922 iliitwa Benki ya Jimbo la USSR. Barabara ya kibiashara kwa sekta ya jumla ya fedha ilifungwa. Waliweza kuwa mfumo mmoja tena baada ya takriban miaka 80.

Si dhahabu yetu?

Kuweka akiba katika benki za kigeni kulianza mapema kama mfalme wa Urusi tangu enzi ya Alexander II. Ilikuwa ni yeye, kulingana na wanahistoria, ambaye alitoa Amerika, kwa makubaliano na Abraham Lincoln, na tani 50 za dhahabu ili kuunda sarafu ya neutral inayoweza kutatua shughuli za biashara ya nje. Wanasiasa hao wawili walikusudia kwa njia hii kusitisha mipango ya Ufalme wa Uingereza kuunda Benki ya Dunia na kusonga mbele. Lakini Alexander hakukusudiwa kuona matokeo ya juhudi zake. Hivi karibuni alikuwa amekwenda, na Urusi ikarudi kwenye suala hili na kutawazwa kwa kiti cha enzi cha Nicholas II. Kuna toleo ambalo ili kuunda Mfumo wa Hifadhi ya Shirikisho la Amerika mnamo 1913, maliki wetu wa mwisho alisafirisha meli kadhaa za dhahabu sawa. Nadharia ina utata, haijaandikwa, lakini pia kuna maelezo kwa hili.

Mlipuko wa Vita vya Kwanza vya Kidunia uligeuza usikivu wa mfalme wa Urusi kutoka kuunda kitengo kipya cha fedha, na kisha hakuwa tena na dhahabu - mfululizo wa mapinduzi yaliyosababisha kupinduliwa kwa uhuru na kukaribia. utekelezaji wa familia iliyowahi kutawala. Shirika lililofuata la mfumo wa benki wa Kirusi lilikuwa na lengo la kutatua matatizo ya ndani. Zaidi ya hayo, huko Amerika, Rais mpya Woodrow Wilson alitoa Fed kwa mikono ya kibinafsi, ambayo haikusudi kutoa dhahabu ya Kirusi kwa mtu yeyote, hata kwa wamiliki wake halisi. Mjadala juu ya ikiwa hii ndio kesi bado unaendelea. Wanahistoria wana hamu ya kupata hati zinazothibitisha toleo lao kwenye kumbukumbu, na wao wenyewe hawaamini kuwa zimehifadhiwa. Lakini hakuna shaka kwamba karatasi kama hizo zilikuwepo.

Benki Kuu huamua kila kitu

Kufikia 1990, Benki ya Jimbo la USSR ilipitia mabadiliko kadhaa. Katika muundo wake kulikuwa na matawi ya jamhuri, ambayo kila moja ilikuwa chini ya ofisi kuu. Mwaka mmoja na nusu kabla ya kuanguka rasmi kwa USSR, kwa msingi wa Benki ya Republican ya Urusi,Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi. Imehifadhi jina na madhumuni yake hadi leo. Nguvu zake kwa sasa ni kubwa katika muundo wa mfumo wa benki wa Urusi. Chini ya uongozi na udhibiti wake ni:

• usimamizi wa akiba ya serikali ya dhahabu na fedha za kigeni;
• uundaji wa kanuni za uendeshaji wa shughuli za benki;
• kuzipa taasisi za mikopo utendakazi fulani;
• kufutwa kwa leseni za benki;
• suala la fedha;
• kuanzishwa kwa viwango vya kiuchumi visivyoweza kubadilika kwa taasisi zote za mikopo za Shirikisho la Urusi na mengi zaidi.

Kwa maneno mengine, Benki Kuu au Benki Kuu ya Urusi ndio mfumo wa kifedha wa serikali. Chini yake ni taasisi zote za mikopo zinazofanya kazi katika eneo la Shirikisho la Urusi na ofisi zao za mwakilishi, bila kujali mali zao za vifaa vya serikali. Mfumo wa kisasa wa benki wa Urusi, unaoongozwa na Benki Kuu, huendeleza na kuanzisha kanuni za kisheria zinazotumika kwa taasisi zote za fedha, huunda mfumo wa bima ya amana, na hufanya makazi kati ya mifumo ya malipo ya kujitegemea. Uwezo wake ni pamoja na maendeleo ya teknolojia ya kisasa ya benki ambayo inafanya uwezekano wa kupata michakato yote ya biashara iliyopo, mafunzo na mafunzo ya wafanyikazi wa sekta ya kifedha kupitia taasisi maalum za elimu ambazo ni sehemu ya mfumo mmoja wa benki. Kila kitu kinachohusiana na shughuli zinazofanywa kwa kutumia pesa kiko chini ya udhibiti wa Benki Kuu ya Urusi.

Mtindo wa benki wa ngazi tatusekta

Hadi 1995, wakati Sheria ya Shirikisho "Katika Ushirikiano wa Kilimo" ilipopitishwa, kulikuwa na mfumo wa benki wa ngazi mbili nchini Urusi. Na tangu 2001, baada ya kusainiwa kwa Sheria ya Shirikisho "Juu ya Ushirika wa Watumiaji wa Mikopo", imebadilika kwa mtindo wa ngazi tatu. Hatua ya chini, ya tatu iliundwa tu na miundo miwili mipya. Ya pili inamilikiwa na benki za biashara za kimataifa na mashirika yasiyo ya benki ya mikopo. Idadi na mali zao zinaendelea kubadilika kutokana na kufunguliwa na kufungwa kwa ofisi na matawi ya wawakilishi wa zamani kote nchini. Benki zote za kigeni zinazofanya kazi katika Shirikisho la Urusi ziko katika kiwango sawa.

Ngazi ya kwanza ni Benki ya Urusi katika mfumo wa benki na vitengo vyake vyote vya kimuundo vya moja kwa moja. Licha ya ukweli kwamba sio mamlaka ya umma, taasisi zote za serikali bila ubaguzi zinahusika katika utekelezaji wa kazi zake, na udhibiti wa shughuli zote za kifedha unafanywa na Benki Kuu. Ina muundo wa matawi ya haki. Inajumuisha ofisi kuu, idara zaidi ya ishirini, idara kuu sitini za Chuo Kikuu cha Ufundi cha Jimbo la Moscow cha Benki ya Urusi, takriban dazeni mbili za benki za kitaifa, pamoja na vituo elfu moja vya malipo ya pesa. Vipengele vya mfumo wa benki wa Kirusi katika mfano wake wa ngazi tatu, hatua za chini ambazo zina mali kubwa zaidi kuliko ya juu, kubwa. Kwa hivyo, vyama vya ushirika vya watumiaji wa kilimo na mkopo vina akiba ya pesa taslimu zaidi ya rubles bilioni 30. Ambapo kwaInakaribia nusu ya ukubwa wa Benki Kuu.

Jiografia finyu

Msongamano wa shughuli za mikopo na taasisi za benki nchini Urusi ni takriban pointi thelathini kwa kila laki moja ya watu. Hii ni kwa mujibu wa idadi ya wakazi wote wa jimbo kutoka Kaliningrad hadi Vladivostok. Uzani sawa wa vitu sawa huzingatiwa katika nchi za Ulaya. Lakini tofauti na Magharibi, taasisi za benki zinasambazwa kwa usawa kwenye eneo la Shirikisho la Urusi. Karibu nusu yao wamejilimbikizia huko Moscow. Na vifaa vya mtaji vinachukua robo tatu ya jumla ya mali ya taasisi zote za mikopo za ndani.

Lakini matatizo ya mfumo wa benki wa Urusi si tu katika usambazaji usio sawa wa eneo wa taasisi za fedha na fedha zilizowekwa ndani yao. Hivi sasa, kuna takriban taasisi mia saba hadi mia nane za mikopo zinazofanya kazi kote nchini, ambazo zina mtaji mdogo wa usawa na kupata faida ndogo katika shughuli za mauzo. Wanaweza kuelezewa kama benki ndogo. Na kuna taasisi kubwa za kifedha zipatazo mia mbili, ambazo zaidi ya 90% ya mali zote zimejilimbikizia. Kati ya fedha hizi, karibu nusu iko mikononi mwa benki chache tu zinazounda tano bora. Sehemu ya Sberbank ya Urusi ni robo ya 90% iliyotajwa. Mgawanyo wa fedha nchini haulingani sana katika suala la mauzo ya eneo na mtaji.

Kuanguka kwa piramidi

Kuanzishwa kwa taasisi za mikopo zinazozalisha mapato kwa wawekezaji kupitia mapato mapya kutokawawekezaji sawa, na si kutokana na uwekezaji wa faida ya mtaji - kwa njia yoyote know-how ya enterprising ndani fraudster Mavrodi. Katikati ya miaka ya 90, aliunda piramidi iliyofanikiwa zaidi ya kifedha "MMM" katika historia ya Urusi. Katika miaka hiyo hiyo, "Vlastelina" sawa na "Nyumba ya Kirusi "Selenga" ilifanya kazi, lakini idadi ya watu wa kawaida walioathiriwa na shughuli zao ilikuwa ndogo zaidi. Na Mavrodi aliweza kudanganya watu wapatao milioni 15, dhidi ya milioni mbili na nusu waliovutiwa na Jumba la Urusi la Selenga. Benki hizi hazikuwa na jukumu lolote muhimu katika mfumo wa benki wa Kirusi. Walikusanya tu amana kutoka kwa idadi ya watu kwa gawio kubwa, na wakati, kulingana na waanzilishi, kiasi cha kutosha cha pesa kiliwekwa mikononi mwao, waliangusha piramidi nzima, wakiwaacha wawekezaji bila chochote.

Mpango kama huo wa kwanza wa kuhadaa idadi ya watu ulijaribiwa mnamo 1717 huko Ufaransa. Kwa miaka mitatu ya kazi, taasisi hiyo iliweza kuhusisha watu wengi katika shughuli zake kwamba baada ya kuanguka kwa benki hiyo, uchumi mzima wa serikali uliteseka. Katika historia ya kisasa, wadanganyifu wa ujanja walifanikiwa kuondoa kashfa kama hiyo zaidi ya mara moja huko Merika. Mnamo 1920 na Charles Pontius na kampuni yake ya The Securities and Exchange Company. Na katikati ya miaka ya 90, Bernard Madoff. Piramidi yake ya kifedha ya Dhamana ya Uwekezaji ya Madoff leo inachukuliwa kuwa kubwa kuliko zote zilizowahi kufanya kazi. Imekuwepo kwa karibu miaka 15 na imeweza kuvutia takriban dola bilioni 17 za Kimarekani. Kutofautisha benki ya uendeshaji kutoka kwa piramidi ni vigumu, lakini inawezekana. Na bado, licha ya kila kitudalili za wazi za ulaghai, sehemu kubwa ya idadi ya watu huathiriwa na walaghai wa pesa.

Mkopo mdogo na faida kubwa

Aina inayofuata ya shughuli za benki zenye shaka ni mipango ya haraka ya mkopo. Taasisi ndogo za fedha zilifanya kazi kwa mafanikio katika Umoja wa Kisovyeti hadi miaka ya 1930. Kwa kuwa walifanya utokaji wa watumiaji kutoka kwa mashirika ya mkopo ya serikali, walifutwa. Maslahi ya wamiliki wa mali muhimu ya kifedha katika muundo na shughuli za vyama vya ushirika vya mikopo ya mikopo midogo katika Urusi ya Soviet yalifufuka karibu na sifuri. Na taasisi zilianza kuonekana nchini, kuruhusu idadi ya watu kupokea mikopo ya haraka ndani ya dakika 15. Kwa kawaida, kwa asilimia kubwa.

Mwanzoni mwa karne mpya, hali ya mfumo wa benki wa Urusi haikuwa thabiti kwa sababu ya shida ya muda mrefu katika sekta ya viwanda. Uzalishaji ndio umeanza kufufuka baada ya kuporomoka mapema miaka ya 90. Ukuaji wa polepole wa mali haukuruhusu idadi ya watu kupokea mikopo muhimu kutoka kwa benki za serikali na biashara. Ni wachache waliobahatika kupata idhini chanya ya mkopo. Taasisi za mikopo midogo midogo zikawa njia pekee ya kutoka kwa idadi kubwa ya watu nchini. Hitaji lao liliongezeka, kuibuka kwa taasisi mpya hakuchukua muda mrefu kuja. Leo, kuna pointi zaidi za mkopo ambapo unaweza kuchukua mkopo kwa 700% kwa mwaka kuliko kumbi za fedha za benki kubwa. Taasisi ndogo za fedha huleta mapato makubwa kwa waanzilishi wao.

Katika mtego wa vikwazo

SPamoja na kuingizwa kwa Crimea, mfumo wa benki wa Shirikisho la Urusi ulikabiliwa na matatizo makubwa katika shughuli zake. Sera ya vikwazo ya Uropa na Merika ilipunguza uingiaji wa mtaji katika uchumi wa Urusi, wawekezaji wa kigeni walianza kuondoka nchi iliyofedheheshwa kwa wingi. Kutokana na hali ya msukosuko wa hivi majuzi wa kifedha duniani, ambao haukuweza kupatikana tena kikamilifu, vikwazo hivyo vilikaribia kuwa janga kwa mfumo wa benki. Katika miongo kadhaa iliyopita, oligarchs wa ndani wamependelea kuweka mali zao kwenye pwani au benki za kigeni zilizofungwa zaidi. Mauzo ya mtaji yalikuwa yakipungua kwa kasi, taasisi za fedha hazikuweza kutimiza wajibu wao ipasavyo.

Katika kipindi hicho, mapungufu ya mfumo wa benki ya Urusi yalifichuliwa. Taratibu za kufadhili biashara, kanuni ya uwekaji bei katika matumbo ya soko la hisa, kuwekeza kwa fedha za kigeni, na sio katika uchumi wa ndani, ilishuhudia zaidi hamu ya benki kujipatia mapato, na sio kwa nchi. Kwa hivyo viwango vya juu vya riba kwenye mikopo. Aidha, sera ya kuimarisha ruble inaendelea kuwa badala ya ufanisi na inaongoza kwa kupanda zaidi kwa mfumuko wa bei. Mfumo wa benki wa Urusi, kwa bahati mbaya, umekatiliwa mbali na mahitaji ya idadi ya watu na unajifanyia kazi yenyewe.