Kiwango cha amana katika benki. Ambapo ni viwango vya riba bora kwa amana

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Wengi wetu tuna ndoto ya kuishi kwa riba kutoka kwa amana na bila kufanya chochote. Kila mtu anataka kusafiri, kuwa na furaha na kujifunza kitu kipya, na si kupoteza muda wao juu ya kazi. Leo nchini Urusi kuna mabenki mengi ambayo hutoa wateja wao amana mbalimbali. Kila taasisi ya fedha ina viwango na masharti yake ya kuweka pesa. Kwa mtunzaji, jambo kuu ni kukumbuka kuwa viwango vya juu vya riba kwa amana ni hatari, kwa sababu benki ambazo hazina shida za ukwasi hazitakulipa sana. Haupaswi kuota kwamba unaweza kuishi kwa asilimia moja, unahitaji pia kuzingatia mfumuko wa bei, na ukweli kwamba ili kupata mapato mazuri kutoka kwa amana unahitaji kuweka kiasi kikubwa cha fedha juu yake.

Riba za amana na aina za amana

Benki zote hulipa wawekaji wao pesa kwa njia ya riba kwa kuweka pesa zao wenyewe katika taasisi ya kifedha. Kulingana na sheria ya Shirikisho la Urusi, riba kwa amana huhesabiwa kila siku. Wanalipwa kulingana na makubaliano kati ya depositor na benki (mara moja kwa mwezi, robo, nusu mwaka, mwaka, nk). Kuna aina mbili za accrualsasilimia:

1. Rahisi - riba inapotozwa kwa akaunti tofauti ya mteja. Uhamisho hutokea ndani ya muda uliobainishwa katika mkataba.
2. Changamano - wakati riba inakokotolewa kwa herufi kubwa. Kwa neno moja, kiasi cha riba kwenye amana huongezwa kwa hifadhi ya amana kila mwezi au robo mwaka.

Kwa hivyo, ikiwa utafungua amana katika benki kwa muda sawa na kiwango cha riba sawa, basi, kulingana na njia ya kuhesabu riba, kiasi cha mwisho cha mapato yako kitakuwa tofauti. Kwa kawaida, wakati wa kuongeza riba, utapata zaidi, kwa sababu kiasi chao kitaongezwa kwenye mwili wa amana na kuongeza. Kila benki ina kiwango chake juu ya amana, inategemea wote juu ya sera ya taasisi na juu ya haja ya fedha katika benki. Jambo kuu ambalo mwekezaji anahitaji ni kuangalia sifa ya taasisi (na katika ulimwengu wa kisasa ni rahisi) na kisha kuamua kuwekeza.

Leo, benki nchini Urusi zinawapa wawekaji amana zao aina tatu kuu za amana:

• Amana ya muda.
• Amana isiyo na mwisho (inapohitajika).
• Jumla ya amana.

Zote zinatofautiana katika sifa nyingi na zina sifa nyingi.

Amana ya muda

Amana ya muda ni uwekaji wa pesa katika benki kwa muda maalum, ambao umebainishwa kwenye makubaliano, ambapo mwekaji anaweza kutoa akiba yake pamoja na riba. Lakini kuna chaguo jingine - unaendelea juu ya amana. Kuna aina tatu kuu za amana za muda:muda mfupi (miezi 1-3), muda wa kati (miezi 3-9) na muda mrefu (zaidi ya miezi 9). Kawaida, muda mrefu zaidi, kiwango cha juu cha amana katika benki. Kwa upande mmoja, aina hii ya amana ndiyo yenye faida zaidi kwa waweka fedha, kwa sababu benki hukupa viwango vya juu vya riba kwa amana za muda mrefu. Kwa upande mwingine, ukipenda, hutaweza kutoa pesa zako kabla ya ratiba bila kupoteza riba.

Amana inaweza kuwekwa kwa rubles na kwa fedha za kigeni.

Amana isiyo na mwisho

Amana isiyo na kikomo ni amana ambayo ni halali bila vikomo vya muda. Ubora wake muhimu zaidi ni kwamba unaweza kupata pesa kutoka kwa taasisi ya kifedha wakati wowote. Faida za amana isiyo na mwisho ni pamoja na muda usio na ukomo wa uhifadhi wa fedha na uwezekano wa kuziondoa bila kupoteza riba. Kwa hasara - viwango vya chini vya riba vya benki kwenye amana.

Kama vile amana ya muda mrefu, amana isiyo na kikomo inaweza kufunguliwa kwa rubles na kwa fedha za kigeni.

Jumla ya amana

Amana ya akiba ni amana ambayo hutolewa kwa muda mahususi, kwa kawaida kwa miaka kadhaa. Kwa mujibu wa masharti ya makubaliano, mmiliki anaweza kuweka fedha kwenye akaunti wakati wowote, lakini hawezi kutoa hadi amana itakapoisha. Kiwango cha riba kwa amana za aina hii kiko katikati kati ya kiwango cha amana za muda mrefu na zisizoisha.

Unaweza kufungua akaunti kwa rubles na kwa fedha za kigeni.

Amana kwa rubles

Katika nchi zote za dunia, amana katika sarafu ya kitaifa zimekuwa zikizingatiwa kuwa zenye faida zaidi, na Shirikisho la Urusi pia. Leo, benki zote za Kirusi hutoa wateja idadi kubwa ya mipango ya amana katika rubles. Kiwango cha amana katika kila taasisi ni tofauti, mara nyingi hubadilika, juu na chini. Kulingana na takwimu, benki imara kutoa wastani wa riba ya soko kwa amana. Kama ilivyo leo, wastani wa kiwango cha riba kwenye soko ni 9-11% kwa mwaka. Kuna, bila shaka, taasisi ambapo unaweza kufanya amana kwa 19%, lakini kiwango cha juu cha riba kinaonyesha kukosekana kwa utulivu wa benki. Kwa mfano, viwango vya amana katika Sberbank kwa fedha za kitaifa ni kutoka 8.41 hadi 10.52% (asilimia inategemea muda wa amana), lakini pia sifa ya taasisi ya kiwango cha juu zaidi.

amana za USD

Wakazi wengi nchini huweka akiba zao kwa fedha za kigeni. Pesa ya kawaida katika Shirikisho la Urusi, pamoja na ruble, ni dola. Wengi, kuhusiana na kushuka kwa thamani ya ruble, wanajaribu kununua fedha za kigeni kutoka kwa kila mshahara. Kwa hiyo, idadi kubwa ya kutosha ya wananchi wa nchi yetu tayari kufungua amana kwa dola. Ndiyo, kiwango cha riba hapa kitakuwa cha chini sana kuliko kwa amana katika sarafu ya kitaifa, lakini ruble inaanguka, kwa mtiririko huo, sarafu ya Marekani inakua. Kuna benki nyingi kubwa nchini Urusi ambazo zitakupa kiwango cha riba nzuri wakati wa kufungua amana kwa dola. Kiwango cha wastani cha amana kwenye soko leo ni kati ya 4% hadi 6% kwa mwaka. Baadhi ya mifano:

• "VTB 24": kutoka 3.22% hadi 5.55%.
• GAZPROMBANK: kutoka 3.70% hadi 5.00%.
• "BANKI YA MOSCOW": kutoka 3.22% hadi 5.61%.
• RAIFFEISENBANK: kutoka 3.53% hadi 5.73%.

Kiasi cha riba kwa amana ya dola, pamoja na amana katika rubles, inategemea muda wa kuweka fedha. Chukua, kwa mfano, viwango vya amana katika Sberbank.

• Amana ya 6pm: 4, 19-5, 05%.
• Amana kwa mwaka 1: 3, 4-4, 13%.
• Amana kwa miaka 2: 3, 35-3, 78%.

Hapa unahitaji kuchagua kwa ajili ya kila mtu mwenyewe na kuzingatia muda ambao uko tayari kutengana na pesa.

amana za Euro

Sarafu ya euro imekuwa maarufu katika Shirikisho la Urusi hivi karibuni, lakini kila mwaka Warusi zaidi na zaidi wanapendelea kuokoa pesa ndani yake. Benki daima hujaribu kubeba depositors, hivyo wanapendelea kufanya kazi na sarafu zote maarufu (dola, euro, pound). Amana za Euro zinaweza kutolewa karibu kila taasisi ya kifedha nchini Urusi. Kiwango cha amana katika sarafu hii ni ndogo, lakini, kama dola, euro inakua mara kwa mara. Leo kuna mgogoro katika Shirikisho la Urusi, ruble inapungua, wataalam wengi wanashauri wananchi kuweka fedha kwa fedha za kigeni. Mifano michache ya viwango vya amana za fedha za kigeni:

• SBERBANK: kutoka 3.08% hadi 4.95%.
• "VTB 24": kutoka 3.12% hadi 5.34%.
• GAZPROMBANK: kutoka 2.50% hadi 3.10%.
• "BANKI YA MOSCOW": kutoka 3.12% hadi 5.21%.
• RAIFFEISENBANK: kutoka 2.53% hadi 3.02%.

Ndiyo, inakuvutiachini ya amana katika rubles na hata sarafu ya Marekani, lakini watu wengi wana matumaini makubwa kwa euro.

Ukadiriaji wa amana za benki za Urusi

Tunaishi katika ulimwengu ambapo hakuna kitu cha kuficha, kwa hivyo ni rahisi kupata taarifa kuhusu benki yoyote katika Shirikisho la Urusi. Unaweza kwenda mtandaoni na kuangalia kila kitu ambacho kinakuvutia tu. Mara nyingi, depositors kuangalia ratings ya benki Kirusi, na hata zaidi kwa ratings ya amana faida zaidi katika rubles na katika fedha za kigeni. Mara nyingi, mashirika mbalimbali hufanya tathmini ya soko na kuunda meza ambapo zinaonyesha matoleo ya faida zaidi kutoka kwa taasisi. Ikiwa tutazingatia amana haswa kwa kipindi cha mwaka 1, basi ukadiriaji wa 2015 unaonekana kama hii (kutoka juu hadi kiwango cha chini cha riba):

1. "Promsvyazbank".
2. "Benki ya Mikopo ya Nyumbani".
3. Alfa-Bank.
4. "UniCredit Bank".
5. "URALSIB"
6. Raiffeisenbank.
7. Rosselkhozbank.
8. Rosbank.
9. Russian Standard Bank.
10. Sberbank.

Unapaswa kuhifadhi pesa zako kwa sarafu gani?

Uchumi wa Urusi leo hauko katika hatua yake bora, kumekuwa na kushuka kwa thamani kwa ruble, bei zinapanda na mishahara haijatulia. Wananchi wengi hujiuliza swali: "Ninapaswa kuweka pesa kwa sarafu gani?" Lakini hakuna jibu rahisi kwake. Wengine wanaamini kuwa ni muhimu kununua dola na euro, kwa sababu kiwango cha ubadilishaji kinakua mara kwa mara. Wengine wanashauri kufungua amana kwa fedha za kitaifa, kwa sababu kiwango cha amana hizo ni cha juu zaidi. KATIKAChaguzi zote mbili zina pande chanya na hasi. Jambo kuu unalohitaji ni kuamua ni nini hasa unapanga kutumia kiasi kilichokusanywa, na kisha kuamua kuhusu sarafu.

Nchini Urusi, kuna idadi kubwa ya benki na taasisi mbalimbali za fedha. Wote wanajaribu kuvutia wateja wengi iwezekanavyo na kupanua amana zao na kwingineko ya mkopo. Kila mtu katika nchi yetu anajaribu kupata pesa zaidi ili kujikimu yeye mwenyewe, familia yake na warithi. Kwa watu wengi, amana kwa muda mrefu imekuwa sehemu muhimu ya mapato yao. Viwango vya amana za benki huturuhusu kuongeza akiba zetu na kuepuka mfumuko wa bei. Kubali kwamba kupata 10% ya ziada kwa mwaka kwa pesa zako sio mbaya sana.

Wataalamu wengi wanaamini kuwa ni faida zaidi kuwekeza kwenye biashara. Mapato ya mwekezaji yanaweza kuwa hadi 35-40% kwa mwaka, lakini kuna hatari ya kupoteza kila kitu. Kwa mtu rahisi na mshahara mdogo, hii sio chaguo, inaaminika zaidi kufungua amana. Kabla ya usajili, jambo kuu ni kuangalia ikiwa benki ni mwanachama wa mfumo wa bima ya amana ya serikali (karibu mashirika yote ya kifedha yanajumuishwa ndani yake). Baada ya yote, mfumo unamhakikishia kila mtu kurudi kwa hadi rubles 700,000, ikiwa ni pamoja na riba.