Ni benki gani ni bora kuwekeza? Mapitio ya viwango vya amana katika benki

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Kwa wale wanaotaka kuwekeza fedha zao kwa faida, kuzihifadhi na kuziongeza, swali daima linabaki: "Ni benki gani ni bora kuwekeza?". Kuna idadi kubwa ya mashirika katika soko la huduma za kifedha ambazo ziko tayari kutoa hali nzuri na wakati mwingine viwango vya juu vya riba. Ni nini kilicho nyuma ya matoleo yao ya vishawishi, na jinsi ya kujilinda kutokana na udanganyifu? Zaidi kuhusu hili katika makala hapa chini.

Wakati historia ndefu ni muhimu

Kabla ya kuwekeza pesa katika benki kwa riba, unahitaji kuchukua suala hili kwa uzito. Bila shaka, kila mtu anataka kupata faida kubwa kutoka kwa pesa walizopata kwa uaminifu, kwa hivyo, kwanza kabisa, wanazingatia faida. Wale ambao hawajashughulika na amana kwa mara ya kwanza wanajua kuwa viwango vilivyoongezwa vilivyotangazwa havimhusu kila mtu na vinafaa tu kwa wale ambao wana kiasi kikubwa na wako tayari kuziacha kwenye akaunti ya benki kwa muda mrefu.

Ni muhimu sana kwamba baada ya mwaka mmoja au miwili benki isipotee au kufilisika. Ndiyo maanahistoria ni muhimu sana. Uwepo wa muda mrefu katika soko la kifedha unazungumza juu ya utulivu na kuegemea, utayari wa kumpa mteja masharti thabiti ya huduma. Kama sheria, benki kama hizo zina mtandao mpana wa tawi na zinapatikana kwa wawekaji wao. Hii ina maana kwamba mteja ataweza kuwasiliana na ofisi yoyote na kupokea huduma ya ubora wa juu na ya haraka.

Sifa ni kitu ambacho hupatikana kwa miaka mingi, na miundo yote mikuu ya kifedha inaithamini. Kwa hiyo, maoni na maoni ya wateja huzingatiwa katika kazi na uboreshaji wa huduma zaidi. Wakati wa kuchagua benki ya kuwekeza, ni muhimu kwa mteja wa kisasa kujua kwamba rating yake na sifa ni ya kuaminika sana. Hata hivyo, pia hutokea kwamba benki yenye historia ndefu inapoteza leseni yake. Je, mwekezaji anawezaje kujilinda katika kesi hii? Fafanua mapema ikiwa shirika ni mshiriki katika bima ya amana, darasa la kuegemea na utulivu. Data kuhusu hili inaweza kupatikana kutoka kwa benki yenyewe, na pia kutoka kwa ukaguzi wa mashirika ya ukadiriaji.

Tathmini ya kutegemewa

Ili kuamua ni benki gani ni bora kuwekeza pesa, wawekezaji wenye uzoefu wanashauriwa kusoma tathmini ya mashirika huru ambayo hutoa data juu ya kuegemea kwa shirika fulani. Benki hizo ambazo ziko kwenye 10 bora zinastahili kuzingatiwa. Hii inaonyesha rating ya juu si tu kutoka kwa wataalam, lakini pia kutoka kwa wateja wa taasisi hizi za fedha. Ni muhimu kuelewa kwamba licha ya uaminifu mkubwa wa mabenki, kiasi cha amana chini ya bima haizidi rubles milioni 1 400,000. Hata kama kuna amana kadhaa kwa jina moja,jumla ya kiasi chao kinazingatiwa.

Faida, kutokuwepo kwa vikwazo kutoka kwa Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi na kwingineko kubwa la mkopo pia ni vigezo vya kutegemewa. Pointi hizi ni muhimu kama miaka mingi ya mazoezi na mtandao mpana wa tawi. Upatikanaji wa huduma za benki, pamoja na uwezo wa kutumia na kutunza akaunti yako ukiwa mbali, hufanya benki kuvutia macho ya mteja wa kisasa.

Utegemezi wa viwango kwa muda

Kabla ya kuwekeza pesa katika benki kwa riba, unahitaji kusoma viwango, masharti ya upatikanaji wa mtaji. Wanazungumza sio tu juu ya kurudi kwa siku zijazo kwa fedha zilizowekeza, lakini pia kuruhusu sisi kutathmini matarajio ya maendeleo ya benki katika mwelekeo huu. Baada ya matukio ya 2014, taasisi kubwa za fedha zinaogopa kutoa wateja wao viwango vya juu kwa zaidi ya mwaka mmoja. Hii ni kutokana na uwiano wa uhamaji katika suala la mabadiliko katika kiwango cha ufadhili yenyewe na mapendekezo ya benki.

Ukisoma orodha ya benki bora zaidi, ikiwa ni pamoja na Sberbank VTB, Rosbank, Raiffeisenbank, Gazprombank, Intesa, Nordea, Citibank, Alfa Bank, zote hutoa riba ya juu zaidi kwa muda wa miezi 3 hadi 12. Wakati huo huo, ni muhimu kuelewa kwamba shughuli za uondoaji na kujaza hazitatolewa kwa amana na mavuno ya juu zaidi. Kwa kifupi, shughuli chache kwenye akaunti, ndivyo asilimia kubwa inavyoongezeka. Sheria hii inafuatwa na miundo yote ya fedha inayotoa ufunguzi wa akaunti ya amana.

Kabla ya kukubali kufungua akaunti kwa zaidi ya miezi sita, unahitaji kutathminiuwezekano wa kukomesha mapema. Kwa kuwa katika kesi hii riba inatozwa ama kwa msingi wa 2/3 ya kiwango, au "kwa mahitaji" - 0.01%. Ili sio kushoto bila riba na mapato ya ziada kwa ujumla, inashauriwa kuchagua akaunti yenye kiwango cha chini, lakini kwa uwezekano wa uondoaji wa sehemu au kwa muda mfupi. Hii itamruhusu mwenye akaunti kupokea, ingawa ni ndogo, lakini mapato.

Jinsi ya kupata mapato zaidi katika Sovcombank?

Utangazaji una jukumu kubwa katika kubainisha amana ya benki yenye faida zaidi. Hii ni njia rahisi ya kujua ni kiwango gani cha juu cha riba ambacho benki iko tayari kutoa. Kama sheria, hali kubwa zina nuances zao wenyewe. Kwa mfano, Sovcombank inatoa 7.6% kwa mwaka kwenye amana ya Automobilny. Wakati huo huo, kuna hali kwamba sehemu ya fedha kutoka kwa akaunti lazima itumike kwa ununuzi wa gari kutoka kwa muuzaji wa gari ambaye ni mpenzi wa benki. Muda wa kuweka fedha katika benki ni mwaka 1.

Hapo awali, kiwango hicho kiliwekwa kwa 6.6%, baada ya miezi sita, kuanzia mwezi wa saba, kulingana na utoaji wa hati za ununuzi wa gari na mmiliki wa akaunti, kiwango kinaongezeka kwa 1%. Kiasi cha chini kinachopaswa kuwekwa kwenye amana kinapaswa kuwa rubles elfu 30. Inaweza kujazwa tena na kiasi cha rubles 1000 au zaidi. Hairuhusiwi kutumia pesa kwa miezi 6 ya kwanza. Kuanzia mwezi wa 7, malipo ya malipo kwenye akaunti yanapatikana kwa mteja, mradi tu kuna salio la chini la ruble 1 juu yake.

Malipo ya riba iliyolimbikizwa hufanywa kwa akaunti ya sasa na utekelezaji wa wakati huo huo wa benki. Kadi za Halva. Unapofungua akaunti, pamoja na pasipoti, utahitaji TCP au leseni ya udereva.

Amana za mtandaoni kutoka Uralsib na Benki ya Rehani ya Urusi

Kwa wale ambao ni mteja wa benki, taasisi iko tayari kutoa sheria na masharti yanayofaa zaidi. Ikiwa, pamoja na kila kitu, ana akaunti ya kadi iliyofunguliwa, basi itakuwa rahisi zaidi kusimamia amana, kwa mfano, kupitia matumizi ya huduma za mbali. Wengi wa wateja ambao wanakabiliwa na kufungua amana kwa mara ya kwanza mbinu uangalifu uchaguzi wa benki kwa ajili ya kuweka fedha zao. Wakazi wengine hutegemea maoni ya jamaa ambao hapo awali walishughulikia muundo huu wa kifedha. Wengine huchunguza hakiki za watumiaji kwenye Mtandao au ukadiriaji wa Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi, zilizochapishwa katika kikoa cha umma kwenye mtandao.

Ili kuamua ni benki gani ni bora kuwekeza pesa, unahitaji kusoma sheria na masharti ya huduma ya akaunti mapema. Kwa mfano, kufungua akaunti si katika tawi, lakini kupitia huduma za mbali, mteja hupokea asilimia iliyoongezeka. Kwa hiyo, katika Benki ya Uralsib, kwenye amana ya "Faida" kwa muda wa miezi kumi na nane, kiwango kinatolewa kwa 7.25% kwa mwaka. Ili kufungua akaunti, lazima uwe na kiasi cha rubles elfu kumi au zaidi. Shughuli za malipo, pamoja na kujaza amana haziruhusiwi. Unaweza kupokea riba iliyoongezwa kwenye akaunti ya sasa au ya amana, kadi. Inafaa kukumbuka kuwa kwa wateja wanaopanga kufungua amana kwa muda mfupi zaidi, viwango vitaanza kutoka 6.35% kwa muda wa siku 91 au zaidi.

Benki ya Rehani ya Urusi pia inatoa huduma za kuvutiaviwango vya amana mtandaoni "Hit of the season" kwa wateja ambao ni wa kitengo cha mapato mengi. Masharti ya uwekaji wa fedha - kutoka rubles milioni 1 kwa muda wa siku 425. Ikiwa amana inafunguliwa kwa kuhamisha fedha kutoka kwa akaunti yako au kujazwa tena katika siku zijazo zisizo za fedha kutoka kwa akaunti hadi akaunti, basi bonasi ya 0.69% ya kiasi cha uhamisho hutolewa. Matumizi ya fedha hutolewa kwa mara moja, kwa kiasi cha si zaidi ya 25% ya kiasi cha amana ambacho kiliwekwa kwenye akaunti wakati wa ufunguzi.

Ofa kwa wastaafu na wanachama wa mfuko wa akiba

Aina tofauti ya wateja ni watu wanaopokea malipo ya uzeeni au kuhamishwa kwa hazina ya pensheni isiyo ya serikali. Kwao, swali la benki gani ya kuwekeza pesa kwa pensheni ni karibu haina maana, kwa kuwa daima kuna kutoa maalum kwa wateja kama hao. Kwa mfano, Renaissance Credit inatoa amana ya "Faida Mbili". Unaweza kuwa mchangiaji chini ya mpango huu kwa kufungua akaunti kwa kiasi cha rubles elfu sabini. Muda wa uhifadhi wa fedha ni siku 181. Kiwango cha riba kwenye akaunti ni 7.5% kwa mwaka. Hali maalum ni kwamba mteja lazima aunganishwe na mpango wa mpango wa pensheni ya mtu binafsi. Amana hairuhusiwi kujaza au kutumia pesa.

Kwa wale ambao ni wastaafu na wateja wa Sberbank, amana hutolewa kila wakati kwa kiwango cha juu, bila kujali kiasi cha malipo ya awali. Huathiri kiwango cha riba na muda wa kuhifadhi fedha. faida kwa depositors liko katika ukweli kwamba akauntiinaweza kufunguliwa na kazi ya juu, na haitakuwa chini ya vikwazo kwa kiasi cha michango ya ziada. Kwa mfano, kwa wateja wengine, iko katika ukweli kwamba mteja anaweza kuweka kiasi cha juu kwenye akaunti ambayo haizidi mara kumi ya malipo ya awali. Ikiwa sharti hili halitatimizwa, basi ⅔ pekee ya kiwango cha riba kitatozwa kwa kiasi cha ziada.

Kwa kuwa si kila mtu anajua haswa benki zipi ziko salama kuwekeza, ni bora kuamini benki ambayo ina sifa ya kuaminika na dhamana ya kurejesha pesa. Moja ya haya ni Benki ya Kilimo ya Urusi, wateja wake waliounganishwa na mpango wa bima ya maisha ya uwekezaji wanaweza kuchukua fursa ya kufungua amana kwa kiwango cha 6.9% hadi 7.3% kwa mwaka - "Reliable Future". Inafaa kukumbuka kuwa muda wa kuhifadhi fedha katika akaunti ya benki ni kutoka siku 180 hadi 395.

Amana katika Sberbank

Kwa kuwa wateja wengi ni wateja wa Sberbank kwa njia moja au nyingine, ni rahisi kukisia kuwa ndiyo inayoongoza kulingana na idadi ya wawekaji amana. Kweli, hii haina kucheza katika mikono ya wale ambao wanataka kupata mapato ya juu. Inafaa kumbuka kuwa viwango vya amana katika Sberbank, hata ikiwa akaunti inafunguliwa kupitia huduma za mbali, sio zaidi ya 4.45% kwa mwaka (kwa amana ya "Hifadhi Mkondoni"). Wakati huo huo, hali lazima ifikiwe: ili kupokea toleo la kuvutia kama hilo, lazima uwe na kiasi cha rubles elfu 400 au zaidi, au uwe mpokeaji wa mikopo ya pensheni kwa akaunti ya benki. Akaunti hairuhusiwikujaza au kuondoa pesa kutoka kwake. Amana lazima iwekwe kwa miezi sita hadi kumi na miwili.

Kwa wale wanaotaka kufungua amana na kushiriki katika kutoa msaada, Sberbank imekuwa ikitoa amana ya Zawadi ya Maisha kwa muda mrefu. Kiwango cha riba juu yake ni fasta - 4.15% kwa mwaka. Amana inafunguliwa kwa kiwango cha juu cha mwaka mmoja, kiwango cha chini cha kufungua akaunti ni rubles elfu 10. Kulingana na masharti, kujaza tena na uondoaji wa sehemu haujatolewa. Mara moja kila baada ya miezi mitatu, benki huhamisha fedha kwa mfuko wa Podari Zhizn wa jina moja. Saizi yake ni 0.3% ya kiasi cha amana.

Benki pia inatoa njia zingine za kuweka fedha, kwa mfano, "Amana" na "Dhibiti", ambazo huruhusu kujaza tena na kutoa kiasi cha fedha ulizowekeza. Hata hivyo, jinsi akaunti inavyofanya kazi zaidi, ndivyo riba inavyopungua. Kwa hivyo, amana za benki zenye faida zaidi ni zile ambazo hazihusishi shughuli zozote kwenye akaunti.

Inachukuliwa kuwa akaunti zote za benki zinapatikana kwa kufunguliwa kwa sarafu tatu: ruble, dola ya Marekani na euro. Mnamo Juni 1, 2018, Sberbank ya Urusi iliacha kutoa cheti cha akiba kwa mtoaji, ambayo pia ilichukua asilimia iliyoongezeka. Hatua hii ilisababishwa na marekebisho ya Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi.

Amana kutoka kwa VTB

VTB ina aina mbalimbali za amana, mojawapo ya matoleo ya wote na yenye faida zaidi ni "Akaunti ya Akiba". Kiasi cha malipo ya awali kinaweza kuwa chochote. muda mrefu, kiwango cha juu. Kutoka mwezi mmoja - 4%, zaidi3 - 5%, kutoka miezi 6. - 5, 5%, zaidi ya mwaka mmoja - 7% kwa mwaka. Akaunti hutoa uwezekano wa kujiondoa na kujaza tena, hakuna mtaji. Riba huhesabiwa kila mwezi.

Ikiwa mteja ana fursa ya kufungua akaunti akiwa mbali kupitia huduma ya benki ya Mtandaoni na kiasi cha kufungua akaunti kinazidi rubles 30,000, basi VTB inawapa wateja wake Faida Mtandaoni. Muda wa uwekaji wa fedha ni kutoka siku 91 hadi 1830, na mapato ya juu hutolewa kwa kiwango cha hadi 6.4% kwa mwaka. Kama sehemu ya masharti ya kufungua amana, kujaza tena na kutoa kiasi fulani hakuruhusiwi.

Ikiwa mteja ana kiasi cha zaidi ya rubles laki moja, anataka kujaza akaunti yake mara kwa mara, basi benki iko tayari kumpa amana "Inayoweza Kujazwa tena". Kiwango cha juu yake ni cha chini kidogo, hadi 5.55% kwa mwaka. Ikiwa mteja ana nia ya kujua ikiwa inawezekana kuwekeza pesa katika benki na wakati huo huo kuweza kuijaza kwa kiasi na kutumia pesa zake kutoka kwayo, basi VTB inatoa amana ya "Kustarehe".

Ofa kutoka kwa benki ya Rosselkhoz

Wale ambao wamezoea kushughulika na taasisi za serikali na wana imani nazo zaidi wanajua ni benki gani ni bora kuwekeza pesa. Inachukuliwa kuwa ni faida sana kumiliki hisa za Rosselkhozbank, ambazo zinamilikiwa na Shirika la Shirikisho la Usimamizi wa Mali ya Serikali. Wateja wake wengi wana akaunti za kustaafu na za malipo zinazostahiki masharti ya huduma binafsi.

Kumbuka kwamba viwango vya juu vya riba vinavyotangazwa kila mara hujumuisha neno aukwa kiasi cha malipo ya chini. Kwa hiyo, itakuwa muhimu kujifunza mapitio ya viwango vya amana za benki na kuchagua hali zinazofaa kwako mwenyewe. Katika jamii tofauti, ni muhimu kujumuisha wateja ambao wako tayari kuwekeza kiasi kikubwa cha fedha kwa muda mrefu. Wanaweza kufuzu kwa hali maalum. Kwa hivyo, amana ya "Uwekezaji" hutoa masharti mawili ya kufungua amana kwa siku 180 na 395. Wakati huo huo, hata kuwa na mfuko wako kutoka kwa rubles elfu 50, unaweza kuteka akaunti kwa kiwango cha 6.9% au 7.3%. Unaweza kupokea riba yote uliyokusanya mwishoni mwa muhula.

Benki hii inatoa aina mbalimbali za amana ambazo unaweza kuchagua kwa urahisi kulingana na mahitaji na matarajio yako. Pengine hii ni mojawapo ya taasisi za kifedha ambapo hujaribu kutilia maanani mahitaji ya kibinafsi ya kila mteja.

Alfa Bank

Taasisi hii ya fedha ina orodha ndogo ya amana (zina tatu kwa jumla), ambazo, hata hivyo, zinaweza kutathminiwa na mteja ambaye hajazoea kuchagua kutoka kwenye orodha kubwa, lakini kutokana na mahitaji yake. Kwa hivyo, ukiamua ni benki gani inayoaminika zaidi kuwekeza pesa, unaweza kujibu kuwa Benki ya Alfa ni moja wapo. Mstari wa amana ni kama ifuatavyo: Pobeda+, Premier+, Potential+. Kutoka kwa jina inakuwa wazi ni nini.

Kiasi cha chini cha amana za kufungua ni rubles elfu 10. Wakati huo huo, ufunguzi pia unapatikana kwa fedha za kigeni, lakini asilimia ya faida kuna kiasi cha chini kuliko kwa akaunti za ruble. Huwezi kuathiri asilimia.tu kwa kuchagua kazi kwenye akaunti, lakini pia kwa kuunganisha ushuru kwa huduma. Isipokuwepo, viwango vitakuwa vya chini, lakini kadri vitakavyokuwa juu ndivyo mapato ya amana yanavyoongezeka.

Muda wa uwekaji wa aina yoyote kati ya hizo tatu za amana huanzia siku 92 hadi upeo wa miaka mitatu. "Ushindi +" haitoi kujaza tena au kujiondoa, kwa hivyo kiwango hapa ni cha juu, hadi 6.3% kwa mwaka. Amana mbili zilizosalia ("Premier+" na "Potential+") humruhusu mteja kutoa sehemu ya pesa kutoka kwa akaunti na kuijaza tena.

Alfa Bank inatoa akaunti ya akiba, ambayo inaweza kuchukuliwa kama analogi ya amana, ambayo inatoa kiwango cha juu cha riba cha hadi 7% kwa mwaka. Kwa wateja wapya, benki iko tayari kutoa kiwango cha hadi 9% kwa mwaka (kuanzia tarehe 1 Agosti 2018). Kuna sharti la kutoa riba iliyoongezeka, inatumika kwa miezi mitatu ya kwanza kuanzia tarehe ya kufunguliwa, kisha kiwango kinawekwa kuwa 5% kwa mwaka.

Kwa hivyo, kabla ya kuamua ni benki zipi zinafaa kuwekeza pesa, ni muhimu kusoma matoleo yote yanayopatikana na kisha kufungua akaunti. Zaidi ya hayo, wachezaji wakubwa katika soko la benki hutoa huduma ya mbali, ambayo hufanya huduma za benki kufikiwa zaidi na wateja.