Amana ni Amana katika benki. Riba kwa amana

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Amana ya benki ni mojawapo ya njia za uwekezaji zinazochukuliwa kuwa zinazoweza kufikiwa na salama zaidi hata kwa watu ambao hawajui hitilafu zote za usimamizi wa fedha na benki. Kwa hiyo, huwezi kuokoa pesa zako tu katika mfumuko wa bei wa mara kwa mara, lakini pia kuongeza.

Pata amana katika benki ruhusu kidogo, lakini kwa upande wa kurejesha pesa, ndizo zinazotegemewa zaidi. Kwa kuongezea, kuegemea kwao kunathibitishwa na uwepo wa programu maalum za serikali ambazo zinalazimika kuhakikisha amana ikiwa benki itashindwa. Hii inafanya kuwa njia salama kabisa ya kuwekeza fedha bila malipo.

Aina za amana

Kuna aina tatu za amana kulingana na mbinu ya usimamizi wa fedha:

• classic, ambayo inaweka vikwazo kabisa kwa mchangiaji, i.e. hawezi kujaza wala kutoa pesa kutoka kwa akaunti ya amana;
• amana inayomruhusu aliyeweka kuijaza;
• amana inayokuruhusu kuweka amana za ziada na kutoa pesa kiasi.

Amana katika benki inaweza kuitwa tofauti, lakini zote zimegawanywa katika aina tatu:

• haraka;
• akiba;
• inapohitajika.

Amana ya muda

Amana ya muda, kama jina linavyopendekeza, hutolewa kwa muda fulani. Wakati huo huo, inapaswa kuzingatiwa kuwa kipindi cha chini ambacho kinaweza kufunguliwa ni siku thelathini, kiwango cha juu ni miaka kadhaa.

Amana ya muda ya watu binafsi ina aina zao ndogo:

• amana na malipo ya riba ya kila mwezi;
• na malipo mwishoni mwa mkataba.

Kama sheria, unaweza kupata mapato zaidi kwa spishi ndogo za mwisho za kipindi cha kuhifadhi kuliko ile ya kwanza.

Amana ya akiba

Amana ya akiba ni amana ambayo unaweza pia kuweka fedha kwenye akaunti yako. Muda wa mkataba ni kawaida zaidi ya miezi sita. Riba hukusanywa kwenye salio la kiasi kwenye akaunti ya amana kila siku, mwekaji anaweza kupokea mapato katika mfumo wa riba mwishoni mwa kipindi cha chini kilichobainishwa katika makubaliano.

Inapohitajika

Amana ya mahitaji humwezesha mmiliki wake kudhibiti fedha katika akaunti bila malipo. Riba ya amana za mahitaji kawaida ni ndogo - mara chache huzidi 1% kwa mwaka. Baadhi ya amana za aina hii zinaweza kuongezwa kiotomatiki na benki, lakini kwa masharti yasiyofaa zaidi.

Je, niweke pesa gani?

Benki yoyote ya Urusi hufungua amana za watu binafsi katika rubles na fedha za kigeni. Kwa kuongeza, kuna aina za sarafu nyingi.

Amana ya sarafu nyingi ni uwekaji wa fedha katika vitengo tofauti vya fedha kwenye akaunti moja ya amana kwa viwango tofauti vya riba. Wataalamu wa benki wanapendekeza kufungua aina hii maalum, kwa kuwa katika tukio la hali ya nguvu kubwa, mwekaji ana nafasi ya kushinda angalau moja ya sarafu.

Jambo lingine la kuzingatia unapofungua amana ni kwamba kiwango cha riba kwa amana za fedha za kigeni ni cha chini ikilinganishwa na akaunti ya ruble.

Jinsi ya kuchagua amana yenye faida zaidi?

Ninapaswa kuzingatia nini ninapoweka amana? Hii ni, bila shaka, kiwango cha viwango vya riba. Huamua kiasi cha mapato ambacho mwekaji atapokea kwa kuhamisha pesa zake kwa benki kwa matumizi.

Kiwango cha riba kinategemea viashirio vifuatavyo vilivyopo kwenye amana:

• jumla;
• muda wa uwekaji;
• tazama.

Inafaa kusisitiza kuwa viwango vya juu vya riba kwenye amana bado havionyeshi uaminifu wa benki.

Kama sheria, mkataba uliotiwa saini kati ya benki na mweka amana hauruhusu wa kwanza kubadilisha kiwango cha riba kwa upande mmoja, isipokuwa katika baadhi ya matukio (hii inatumika kwa amana zilizo na mtaji wa riba na kuongeza muda).

Kukokotoa riba kwa amana

Ongezeko la riba kwenye amana zinaweza kutokea kama ifuatavyo:

1. Baada ya muda wa kuweka amana, zitawekwa kwenye kiasi cha awali.
2. Malipo hutokea mara kwa mara, kama vile kila mwezi au robo mwaka.
3. Smtaji wa riba kwa amana. Njia hii inahusisha kuongeza kwa kiasi cha mapato ya mchango kwa namna ya riba kwa kipindi fulani, na katika kipindi kijacho watapata kiasi kikubwa. Malipo yanalipwa kila mwezi, robo mwaka, kila mwaka au mwisho wa muda wa mkataba. Kwa amana zilizo na mtaji, kama sheria, kiwango cha riba ni cha chini, lakini kinaweza kuleta mapato zaidi.

Kurefusha

Kurefusha muda wa amana ni nyongeza ya benki ya makubaliano ya kufungua amana baada ya kuisha kwake na usajili wa amana mpya kwa kipindi kipya bila ridhaa ya mweka amana. Ikiwa makubaliano ya amana haitoi kuongeza muda, basi kiasi chote (mkuu na malipo) kitahamishiwa kwa akaunti ya mteja, na riba haitapatikana tena. Ili kuendelea na ulimbikizaji, unahitaji kuwasiliana na benki ili kufungua akaunti mpya ya amana.

Ni muhimu kuzingatia ukweli kwamba sio aina zote za amana hutoa kuongeza muda. Ili kutumia huduma hii, kifungu kuihusu lazima kijumuishwe kwenye makubaliano ya amana.

Kimsingi, wakati wa kuweka amana, mteja atahitajika kuwasilisha pasipoti ya raia wa Shirikisho la Urusi. Ikiwa mtu anataka kufungua akaunti ya amana kwa jamaa wa karibu, benki itamtaka awasilishe hati zake au nakala zake zilizoidhinishwa na mthibitishaji.

Wakala wa Bima ya Amana

DIA ilianzishwa ili kuunda mfumo wa bima ya amana nchini Urusi. Inawahakikishia depositors kurudi kwa fedha katika akaunti zao za amana kwakushindwa kwa benki.

Kwa miaka mingi ya uendeshaji wake, mfumo huu umeonyesha mara kwa mara utendakazi wake bora, na hivyo kuongeza mvuto wa amana kwa raia wa Shirikisho la Urusi.

Hitimisho

Iwapo unaweza kutenga kiasi, japo kiasi kidogo cha pesa taslimu bila malipo kila mwezi na unataka kuihifadhi kwa madhumuni fulani, basi amana ya benki katika hali hii itakuwa chaguo zuri.

Ni wazi kuwa njia hii ya kuwekeza fedha haitaleta maisha ya anasa kwa faida katika siku zijazo, lakini bila shaka itasaidia kutatua baadhi ya masuala. Zaidi ya hayo, ukiweka pesa katika benki, huwezi kuwa na wasiwasi kuhusu usalama wao, na zawadi utakayopokea itashughulikia mfumuko wa bei unaoongezeka kila mara.