Jinsi ya kupata mkopo kutoka kwa benki yenye historia mbaya ya mkopo na riba nafuu

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Wakati mwingine hitaji la fedha za kukopa linaweza kutimizwa kwa mkopo wa benki pekee. Kuna matoleo mengi kwenye soko. Jinsi ya kutofanya makosa na chaguo?

Je, wanapataje mkopo?

Kuna mashirika mengi ya serikali na ya kibiashara kwenye eneo la Shirikisho la Urusi, ambayo kila moja inatoa masharti yake ya kipekee. Mpango wa kupata mkopo ni sawa katika taasisi yoyote ya mikopo. Ni lazima uchague huduma, utoe kifurushi cha hati na usubiri uamuzi.

Benki inaweza kuomba:

- pasipoti, ambayo inathibitisha uraia wa Shirikisho la Urusi;

- cheti kutoka mahali pa kazi juu ya kiwango cha mapato kwa miezi 6 iliyopita;

- nakala ya kazi au mkataba, iliyothibitishwa na muhuri wa biashara;

- hati ya pili ya kuchagua kutoka (leseni ya udereva, pasipoti, kitambulisho cha jeshi, n.k.).

Ikiwa kiasi cha mkopo ni kikubwa, unaweza kuhitaji:

- dhamana ya mtu mwingine;

- dhamana katika mfumo wa mali.

Mikopo katika Shirikisho la Urusi hutolewa kwa raia wenye umri wa miaka 21 hadi 75. Katika kesi hii, bar ya juu lazima ifikiwe kwa sasakusitisha ushirikiano na benki. Masharti, sheria na kifurushi cha hati zinaweza kutofautiana kulingana na programu iliyochaguliwa.

Jinsi ya kupata mkopo wa mtumiaji? Mkopo wa pesa unaweza kutolewa kwa rubles, dola au euro. Viwango vya riba hutegemea sarafu iliyochaguliwa. Ada ya matumizi ya fedha zilizokopwa inaweza kuwa chini ikiwa dhamana ya ziada itatolewa kwa njia ya dhamana au mdhamini.

Kibali cha haraka

Iwapo unahitaji pesa taslimu kwa haraka, na huna muda wa kusubiri uamuzi kutoka kwa benki, unaweza kuwasiliana na Credit Cafe, Mig Credit, n.k. Mashirika kama haya huwapa wateja wao mikopo midogo kwa siku kadhaa kwa riba ya upendeleo.. Jinsi ya kupata mkopo haraka? Inatosha kuwasiliana na Fast Money wakati wa saa za kazi, kutoa pasipoti, habari kuhusu mwajiri na kuchukua fedha kwa dakika 20. Mashirika hayo yana faida kadhaa: mfuko wa chini wa nyaraka, kasi ya juu ya kufanya maamuzi. Jinsi ya haraka kupata mkopo kwa Warusi? Chaguo la pili ni kuwasiliana na benki ambapo tayari umechukua mkopo. Ikiwa masharti ya kupokea mapato hayajabadilika, kuna uwezekano kwamba uamuzi hautacheleweshwa kwa muda mrefu.

Benki hukagua nini?

Wakati wa uzingatiaji wa ombi, taasisi za mikopo kwanza kabisa hukagua utoshelevu wa data katika dodoso. Zaidi ya hayo, habari hiyo inachambuliwa kwa sababu za kuacha: umri wa kustaafu, usajili wa akopaye katika eneo lisilo na utulivu, nk Mpango huo unatoa alama kwa kila parameter kutoka kwa dodoso. Kulingana na jumla ya idadi yao, benki hufanya uamuzi.

Cha kuzingatiakwa anayetarajiwa kuazima:

- jumla ya kiasi cha malipo ya ziada;

- adhabu kwa kuchelewa kulipa michango, kwa kurejesha mkopo mapema;

- tanbihi zote kwenye mkataba, zimeandikwa kwa maandishi madogo.

Jinsi ya kupata mkopo benki bila bima?

Rahisi ikiwa kiasi cha mkopo ni kidogo. Kwa mujibu wa Sheria ya Shirikisho "Katika Ulinzi wa Haki za Watumiaji", kulazimishwa kwa bima ni kinyume cha sheria. Mahitaji kama haya ni ya hiari, lakini yanaweza kuongeza kiwango cha riba ikiwa mteja atakataa huduma. Kwa upande mwingine, katika tukio la bima, mkopaji atapokea pesa na kuepuka matatizo katika kulipa mkopo.

Sifa mbaya

Mgogoro wa kiuchumi wa 2009-2010 uliwaacha watu wengi bila kazi. Wakiwa wamepoteza chanzo chao cha mapato, hawakuweza kulipa majukumu yao na benki. Hii iliathiri historia yako ya mkopo. Walakini, hitaji la pesa linaweza kutokea wakati wowote. Wateja wabaya wanapata mikopo wapi na vipi?

Matatizo yanaweza kutokea kutokana na kosa rahisi. Kulingana na takwimu, 30% ya mikopo iliyochelewa husababishwa na usahaulifu wa wateja. Kwa hiyo, benki mara nyingi hutoa huduma za taarifa za SMS kuhusu muda wa malipo. Kukubali au la, mteja anaamua. Jambo lingine ni ikiwa benki inakataa mkopo, akimaanisha historia mbaya ya mkopo, ambayo akopaye hata hajui. Kisha inawezekana kuangalia habari kwa kuomba data zote za mteja kutoka kwa ofisi ya mikopo. Data isiyo sahihi inaweza kusahihishwa. Baadhi ya benki zinatoamikopo hata kwa wakopaji "mbaya", lakini kwa viwango vya juu vya riba. Kwa kurejesha mkopo huo kwa wakati na ukamilifu, mteja anaweza kuboresha sifa yake.

Kuharibu mahusiano na benki mara moja, watu wanaogopa kuwasiliana na taasisi tena. Na bure. Aidha, benki ni nia ya kufanya kazi na wateja wa zamani. Je! unapataje mkopo katika taasisi ambazo mahusiano yameharibiwa hapo awali? Kama katika mashirika mengine. Wateja ambao wanataka kuboresha sifa zao huwasiliana na idara ya mikopo kwa ombi la kuunda ratiba mpya ya malipo na kukubaliana juu ya kiasi cha malipo. Benki zinapenda kurejesha mikopo, kwa hivyo ziko tayari kufikia nusu nusu.

Jinsi ya kuwa wastaafu

Kupata mkopo kwa mtu aliyeajiriwa kati ya umri wa miaka 21 na 60, mambo mengine kuwa sawa, ni rahisi sana. Walakini, hitaji la pesa linaweza pia kutokea kwa wazee. Mstaafu anawezaje kupata mkopo? Kwa jamii iliyo hatarini zaidi ya idadi ya watu, benki hutengeneza programu zilizo na hali maalum. Kwa taasisi za mikopo, wastaafu ni kategoria ya kuvutia ya wakopaji, kwa sababu:

- wanatii sheria, wanaheshimika na ni wajibu;

- wana chanzo kidogo lakini thabiti cha mapato.

Lakini kikwazo kwa wakopaji kama hao kinaweza kuwa:

1. Umri. Mlipaji lazima awe na umri wa chini ya miaka 75 wakati wa kurejesha mkopo.

2. kiwango cha mapato. Ikiwa chanzo pekee cha mtiririko wa fedha ni pensheni ya akopaye, basi usipaswi kuhesabu kiasi kikubwa cha mkopo. Ikiwa mteja anayewezekana bado anaendelea kufanya kazi aukushiriki katika shughuli za ujasiriamali, basi ana nafasi nyingi zaidi. Masharti ya mkopo yatatofautiana tu kwa masharti. Viwango vya riba vitasalia vile vile.

Kipengele kingine katika kuwahudumia wastaafu ni bima ya lazima ya maisha ya mkopaji. Kwa hivyo, taasisi ya kifedha inajiondoa kwenye hatari zinazohusiana na kifo kinachowezekana cha mteja, ambayo itajumuisha kutolipa mkopo. Lakini hata katika kesi hii, pensheni anaweza kuhesabu kiasi kidogo cha mkopo kwa muda wa miezi kadhaa. Ili kuongeza, ni muhimu kuvutia mdhamini mdogo na kiwango cha juu cha mapato. Lakini hapa tatizo jingine linatokea. Katika tukio la kifo cha mkopaji, mali na majukumu yake huhamishiwa kwa jamaa wa karibu. Hivi ndivyo unavyoweza kupata kiasi kikubwa cha mkopo kwa anayestaafu.

Mikopo isiyo na riba

Leo, benki nyingi huwapa wateja wao mkopo kwa masharti yanayowafaa. Ni muhimu sana kuelewa ni nini hasa kinachomaanishwa.

Ni jambo moja ikiwa benki zitapunguza viwango vya riba kwa mikopo kwa muda. Matangazo kama haya hayafanyiki na mara nyingi husababishwa na hitaji la kuweka kwenye pesa za mzunguko zinazovutiwa na amana zilizo na riba ndogo. Kitu kingine ni kama benki inatoa kutoa mkopo kwa "0%". Jinsi ya kupata mkopo laini katika kesi hii? Hapana. Ukweli ni kwamba Sheria "Juu ya Mabenki na Shughuli za Benki" inasema wazi kwamba taasisi ya mikopo haina haki ya kutoa mikopo kwa bure. Kiwango cha chini cha riba kinapaswa kuwa 0.01% kwa mwaka. Lakini katika kesi hii, benki zinawezakumlazimisha mteja kutoa kifurushi cha ziada cha huduma zinazolipwa: kutoka kwa taarifa ya SMS hadi bima ya maisha. Kwa hiyo, kabla ya kufikiria jinsi ya kupata mikopo "ya bure", soma masharti ya huduma kwa makini. Inaweza kuwa faida zaidi kuchukua mkopo kwa kiwango cha juu cha riba, lakini bila ada za ziada.

Pesa kwa maendeleo ya biashara

Haja ya pesa zilizokopwa inaweza kutokea sio tu kati ya watu binafsi, lakini pia kati ya wajasiriamali. Jinsi ya kupata mkopo wa biashara? Inahitajika kuwasiliana na benki, kuacha maombi, kutoa nakala za hati za kisheria, taarifa za kifedha. Kulingana na kiasi na madhumuni ya mkopo, uamuzi unafanywa ndani ya siku 7-30. Mara nyingi, benki hufungua mistari ya mkopo kwa wateja wao. Fedha hizi zinaweza kutumika kukidhi mahitaji ya sasa, kama vile kulipia vifaa. Katika kesi hii, hakuna dhamana ya ziada italazimika kutolewa. Lakini hakuna chaguzi za jinsi ya kupata mkopo bila wadhamini kufadhili mradi mkubwa wa uwekezaji. Benki haitatoa kiasi kikubwa bila dhamana au dhamana ya wahusika wengine.

Matatizo

Wengi wa watu wako chini ya utumwa wa mikopo. Kushuka kwa thamani ya ruble, kushuka kwa mishahara, kupunguzwa kwa kazi - mambo haya yote yanaathiri uwezo wa akopaye. Kujibu mabenki kunazidi kuwa ngumu. Lakini kuna njia ya kutoka. Kuna chaguzi kadhaa za kushughulikia shida za deni. Benki inaweza kutoa malipo yaliyoahirishwa kwa kurudi kwa deni kuu,kuruhusu kwa muda fulani kulipa riba tu, kuongeza muda wa mkataba au kutoa "likizo za mikopo". Chaguo la mwisho ni nadra sana.

Urekebishaji wa deni hutokea kama ifuatavyo: muda wa kulipa umeongezwa, na malipo ya kila mwezi yamepunguzwa. Katika kesi hii, utalazimika kulipa pesa zaidi kwa njia ya riba. Lakini hali itakapoimarika, itawezekana kurejesha mkopo kabla ya muda uliopangwa.

Unaweza kubadilisha ratiba ya kurejesha mkopo. Kwa mfano, baadhi ya muda kulipa kwa ajili ya mkopo robo mwaka. Au kwa muda mfupi, kiasi cha malipo hupunguzwa hadi kiasi unachohitaji, na kisha kuongezeka sawia.

Ikiwa mkopaji ana matatizo ya kifedha, anaweza kutuma maombi kwa benki ili kupata usaidizi. Lakini wakati huo huo, taasisi ya mikopo itasisitiza ukweli kuhusu hali ya matatizo. Watasaidia tu ikiwa watazingatia shida ya muda na ya nasibu. Ikiwa hali ni mbaya, watashauri kuuza dhamana.

Jinsi ya kupata ucheleweshaji wa mkopo

Uwezekano wa kupata "likizo ya mkopo" unaweza kubainishwa mwanzoni katika mkataba wenyewe. Lakini hatua hii ni nzuri tu kwa benki. Mtu anapata fursa ya kutolipa deni kwa miezi 1-36. Baada ya kuchelewa vile, kiasi cha malipo huongezeka na ada kwa namna ya riba huongezwa. Kwa hivyo, likizo kama hizo zitaleta gharama za ziada kwa mlipaji.

Iwapo mkopaji aliamua kughairi, basi kwanza unahitaji kujua kwenye benki:

1) Je, inaruhusiwa chini ya masharti ya mkataba.

2)Je, kutakuwa na malipo yoyote wakati wa kuahirishwa (mara nyingi benki hukuruhusu usilipe mkuu wa shule, lakini huhitaji ulipaji wa riba kwa wakati).

Tamaa ya kuahirishwa itahitaji kuandikwa: cheti kutoka mahali pa kazi kuhusu kuchelewa kupokea mshahara, cheti cha kuzaliwa kwa mtoto, cheti cha matibabu kilicho na uchunguzi, n.k.

Njia mbadala

Badala ya kufikiria jinsi ya kupata kuahirishwa kwa mkopo, ni bora kujaribu kujadili kuongezwa kwa mkataba. Rehani inaweza kupanuliwa kwa miaka 5. Muda wa mikopo ya watumiaji na magari hauwezi kuongezeka. Unaweza kutegemea uamuzi chanya ikiwa tu mkopaji amefanya malipo kwa wakati na kikamilifu hadi kufikia hatua hii.

Ili kuanza utaratibu wa kuongeza muda wa mkopo, unahitaji kuandika barua kwa benki kueleza sababu, kutoa hati zote za kuthibitisha. Utaratibu kama huo unapaswa kufanywa kila siku kwa angalau wiki moja, kwani taasisi za mkopo huwa "hazielewi" kile kilicho hatarini mara ya kwanza. Benki inaweza kukataa kuongeza muda bila kutoa sababu. Kwa vyovyote vile, uwezekano wa kuongeza mkataba ni mkubwa kuliko kupokea kucheleweshwa.

Sheria sita za uthabiti wa kifedha

Kabla ya kukopa mtaji, unahitaji kutathmini kwa makini uteuzi wako. Benki, kuchambua data ya mteja, inajali tu juu ya kurudi. Na mkopaji mwenyewe afikirie kuhusu uwiano wa bajeti na hali ya maisha kwa kipindi cha mkataba.

1. Kuhesabu malipo bora ya kila mwezi. Wataalam wanahakikishia kuwa haipaswi kuzidi 40% ya mapato. Benki hupunguza kikomo hiki hadi 20-30%. Wakati wa kuhesabu, ni muhimu kuzingatia tu mapato ya sasa. Hiyo ni, ikiwa katika miezi sita unapanga kupokea bonasi ya 50% ya mshahara wako kwa kutimiza mpango wako wa kazi, basi ni bora kuahirisha ununuzi kwa miezi 6. Au onyesha katika programu kiwango chako halisi cha mapato kwa sasa. Kwa njia, nchini Uingereza baada ya mgogoro wa 2010, benki zilipigwa marufuku kutoa rehani, kiasi ambacho ni mara tatu ya mapato ya kila mwaka ya akopaye.

2. Bainisha muda bora zaidi wa mkopo kulingana na ukubwa wa malipo ya kila mwezi.

Uhusiano kati ya viashirio hivi ni kinyume. Kadiri muda wa mkopo unavyoongezeka, ndivyo malipo yanavyopungua. Lakini katika kesi hii, benki italazimika kurudisha pesa zaidi, kwani kiwango cha riba cha ufanisi kinaongezeka kila mwaka. Baadaye, kuna uwezekano mkubwa wa gharama zisizotarajiwa.

3. Kuwa na hazina ya akiba.

Yanapaswa kuwa malipo ya kila mwezi mitatu hadi sita. Kiasi hiki kinaweza kuwekwa kama pesa taslimu, kuwekwa na kutumika ikiwa kwa sababu fulani huwezi kufanya malipo kwa wakati. Katika baadhi ya matukio, hazina ya akiba itakuruhusu kuepuka mkopo wenyewe.

4. Chukua mkopo ili kununua vitu muhimu sana.

5. Zingatia mambo madogo.

Wakati wa kukokotoa, usipunguze kiasi kilichopokelewa. Kwanza kabisa, hii inatumika kwa kila mwezimalipo. Ikiwa hautarudisha hata senti kwa benki katika mwezi wa sasa, utalazimika kulipa faini, ambayo huhesabiwa kama asilimia ya kiasi cha mkopo. Kwa kuongezea, wateja kama hao huanguka kiotomatiki katika kategoria ya wasiolipa wanaoendelea. Itakuwa vigumu sana kwao kupata mkopo katika siku zijazo.

6. Ulipaji wa mapema na kuongeza malipo ya kila mwezi sio kitu sawa. Katika kesi ya kwanza, usawa wa mkopo, ikiwa ni pamoja na riba, hurejeshwa kwa benki mara moja kwa malipo moja. Lakini ikiwa mteja alilipa tu zaidi ya kiasi kilichowekwa kwa miezi kadhaa mfululizo, hii haimpi haki ya kujipanga mwenyewe "likizo za mikopo".

Hitimisho

Kuna hali tofauti maishani. Haja ya fedha za ziada inaweza kutokea ghafla. Naam, ikiwa mtu ana akiba kwa "siku ya mvua", basi huna budi kuingia deni. Jinsi ya kupata mkopo bila marejeleo? Ni rahisi ikiwa kuna chanzo cha mapato mara kwa mara. Unahitaji tu kuwasiliana na benki na pasipoti na kuacha maombi. Haja ya mdhamini inaweza kutokea wakati wa kununua nyumba, gari, au ikiwa mkopo unachukuliwa kwa maendeleo ya biashara. Katika hali nyingine, mabenki yanahitaji mfuko wa chini wa nyaraka, haraka kufikiria maombi na kufanya uamuzi. Hivi ndivyo Warusi wanavyopata mkopo.