Ni benki gani itatoa mkopo kwa ucheleweshaji: masharti, mipango ya mkopo, viwango vya riba, maoni

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Wananchi wa Urusi wanazidi kugeukia benki kwa mikopo, kwa sababu tu shukrani kwao inawezekana kujenga nyumba na kufundisha watoto. Kwa bahati mbaya, si mara zote taasisi ya fedha inaweza kuidhinisha maombi ya mtu anayeweza kuazima. Sababu ya kawaida ya kukataa ni historia mbaya ya mikopo, ambayo hutengenezwa kutokana na malipo ya marehemu. Matokeo yake, mtu huanza kufikiri juu ya benki gani itatoa mkopo kwa ucheleweshaji. Inafaa kuelewa sifa ya kifedha ya mkopaji ni nini na jinsi inavyoathiri ushirikiano zaidi na benki za Urusi.

Je, unahitaji kujua nini kuhusu mikopo?

Mkopo wa benki ni biashara yenye matatizo na inayowajibika. Moja kwa moja, jukumu yenyewe huanza wakati wa kusaini makubaliano ya mkopo, wakati akopaye anachagua tarehe ya kufanya malipo ya kila mwezi (riba ya mkopo na sehemu ya deni kuu). Leo, taasisi za fedha si hivyokudai, kama hapo awali - mteja anaweza kuchagua nambari mwenyewe. Jambo kuu ni kufanya malipo kwa wakati. Kuna nuance moja hapa: tarehe ya kupokea fedha kwa akaunti ya benki inazingatiwa, na sio tarehe ya malipo. Inamaanisha tu kwamba mkopaji lazima aone baadhi ya mambo ambayo yanaweza kuchangia kuundwa kwa deni na, kwa sababu hiyo, kuundwa kwa historia mbaya ya mikopo:

• Tarehe ya malipo inaweza kubadilika kutokana na wikendi au likizo.
• Kuna sababu ya kibinadamu ambayo mara nyingi huathiri sifa ya kifedha ya mkopaji.

Mabadiliko ya kazi au ugonjwa, matengenezo ya haraka ya gari na matibabu, gharama zisizopangwa na kucheleweshwa kwa mshahara - mambo haya yote na mengine mengi yanaweza kuathiri tarehe ya malipo.

Historia ya mikopo inaundwaje?

Kabla ya kufikiria ni benki gani itatoa mkopo kwa ucheleweshaji, unapaswa kuelewa sifa ya kifedha ya mkopaji na jinsi inavyoundwa.

Kwa hivyo, raia wa Urusi alipata mkopo. Kuanzia wakati wa kusaini makubaliano ya benki, mteja lazima atoe huduma ya mstari wa mkopo, ambayo ni, kulipa kwa wakati unaofaa, ambayo inajumuisha sehemu ya deni kuu na kiwango cha riba, ambacho kimewekwa na benki. Katika tukio ambalo mteja hakuweza kufanya malipo kwa sababu yoyote, deni huanza kuunda.

Kama sheria, katika siku za kwanza za kuunda malipo yaliyochelewa, benki hufanya kazi kwa utulivu. Kisha simu na arifa za SMS huanza naukumbusho kwamba ni muhimu kutimiza makubaliano yaliyoonyeshwa na benki. Ikiwa baada ya hayo akopaye anabaki kiziwi, adhabu hutumiwa, kiasi ambacho hutolewa na makubaliano ya mkopo. Katika hali mbaya zaidi, benki ina haki ya kudai kurudishiwa pesa zake kupitia korti.

Bila kujali matokeo, Ofisi ya Mikopo (ambayo itajulikana baadaye kama BKI) inapokea taarifa yoyote inayohusiana na kuhudumia akaunti ya mikopo. Tofauti pekee ni kwamba malipo ya kuchelewa kutokana na kuahirishwa kwa likizo au uzembe wa mfanyakazi wa benki inaweza kwa namna fulani kuhesabiwa haki. Lakini uundaji wa deni kwa sababu ya uaminifu wa mwombaji ni doa la wino kwenye usafi usiofaa wa sifa ya kifedha.

Uadilifu wa Kifedha

Ili kuzuia uundaji wa deni, unahitaji kuchagua mkopo sahihi. Hili ndilo jambo kuu. Unahitaji kupima faida na hasara zote: kulinganisha kiwango cha mapato na kiasi cha malipo ya kila mwezi, kaa chini na uhesabu ni kiasi gani kinachobaki katika bajeti ya familia baada ya malipo yote kufanywa. Mara nyingi hubadilika kuwa saizi ya mkopo hailingani na kiwango cha mapato cha akopaye. Katika kesi hii, unapaswa kutafuta chaguo la mkopo linalokubalika zaidi au usubiri tu hadi nyakati bora (viwango vya ufadhili hubadilikabadilika kila mara - kuna nafasi ya kupata mkopo kwa masharti yanayofaa zaidi).

Unapotia saini makubaliano ya mkopo, ni lazima uchague tarehe kamili ya kufanya malipo ya kila mwezi. Kama malipo ya mishaharaada huanguka tarehe 25, haupaswi kuashiria tarehe za mpaka (yaani, moja kwa moja tarehe 25 na siku zilizosimama karibu). Katika kesi hii, ni bora kuchagua siku ya 30 au ya kwanza ya mwezi ujao. Hii itaepuka kucheleweshwa endapo mishahara itacheleweshwa.

Kabla ya kuchukua mkopo, unahitaji kuhakikisha kuwa zote za awali zimelipwa, na anayetarajiwa kukopa hana deni.

Kwa nini benki zinakataa?

Swali hili ni la kuvutia sana. Kabla ya kufikiria ni benki gani itatoa mkopo kwa ucheleweshaji, unapaswa kufikiria kwa nini taasisi za kifedha zinakataa kutoa mkopo. Sababu zinaweza kuwa tofauti sana, baadhi yao husababisha kutokuelewana kwa ukweli. Lakini bado.

Mkopeshaji ana haki ya kukataa mwombaji bila kutoa sababu. Mfanyakazi wa benki anaweza kuchanganyikiwa na kuonekana kwa mteja, njia yake ya kuzungumza na sifa nyingine. Mabadiliko ya mara kwa mara ya kazi kuu ni hatua nyingine inayoweza kusababisha kukataliwa.

Inaweza kuonekana kuwa ya kushangaza, ukosefu wa historia ya mikopo ni mojawapo ya sababu za kawaida za kukataliwa. Lakini kiongozi huyo bado ana sifa mbaya ya kifedha. Kwa sababu hii, raia wengi wa Urusi wanafikiria ni benki gani itatoa mkopo kwa ucheleweshaji.

Nini cha kufanya?

Hakuna ubaya kwa deni linalochukua takriban mwezi 1. Inahitaji tu kulipwa haraka iwezekanavyo. Au wasiliana na benkiambaye alitoa mkopo, kwa ajili ya marekebisho. Hii itakuruhusu kuahirisha malipo zaidi, kupunguza riba au kupunguza kiasi cha malipo ya kila mwezi kwa kuongeza muda wa mkopo. Haifai katika hatua hii kujiuliza ni benki zipi zinazotoa mkopo kwa ucheleweshaji.

Iwapo taasisi ya fedha itakataa kuunda upya, unaweza kupata chaguo zingine zinazokubalika kwa usawa. Huu unaweza kuwa mkopo wa dharura kutoka kwa MFI au kutafuta chanzo cha ziada cha mapato.

Je nikihitaji mkopo mwingine?

Hali ni tofauti. Matengenezo ya vipodozi ghafla yakageuka kuwa moja kuu. Mtoto aliingia chuo kikuu cha kifahari na hakuna pesa za masomo yake. Haja ya gari: kuna mkopo, lakini hakuna pesa. Hali wakati unahitaji mkopo mwingine mbele ya mkopo ambao haujalipwa ni kawaida sana. Ni muhimu kuzingatia kwamba katika kesi hii itakuwa shida sana kupata mkopo, kwani mteja tayari ameharibu sifa yake. Nini cha kufanya katika hali kama hiyo? Ni benki gani zinazotoa mikopo kwa malimbikizo? Bado, kuna njia ya kutoka. Hapa kuna baadhi ya chaguzi:

1. Pata mkopo wa haraka bila uthibitisho wa mapato. Mikopo hiyo ina sifa ya viwango vya juu vya riba, lakini wakati huo huo - mtazamo wa uaminifu kwa wateja. Benki ambapo unaweza kupata mkopo kwa pasipoti moja pekee: Renaissance-Credit, Vostochny Express Bank, Ural Bank for Reconstruction and Development, Alfa-Bank, n.k.
2. Tumia muundo mpya wa kifedha ambao ungependa kuvutia wateja wapya. Vipikama sheria, watu wapya katika sekta ya benki hufumbia macho historia mbaya ya mikopo na ukosefu wa hati muhimu.
3. Wasiliana na benki ambapo mshahara wa mwombaji au kadi ya pensheni inahudumiwa. Inawezekana kabisa kwamba idara ya mikopo itaidhinisha ombi hilo hata na deni lililopo, ikiwa itaona kwamba fedha zinawekwa mara kwa mara kwenye akaunti ya mkopaji anayetarajiwa.
4. Pata kadi ya mkopo yenye kikomo kidogo. Jibu lingine linalokujia akilini unapofikiria ni benki gani itatoa mkopo wenye historia mbaya ya mkopo na uhalifu.

Kwa wale ambao hawataki kutafuta njia ya kutoka peke yao, kuna madalali wa mkopo. Kazi yao ni kupata chaguo bora kwa kila mtu ambaye anajikuta katika hali ngumu ya kifedha. Bila shaka, hawatoi huduma zao bila malipo.

Ikiwa madeni yote yatalipwa, lakini historia ya mikopo haihitaji kutazamwa, unaweza kutafuta mashirika ya fedha ambayo yanaboresha sifa ya kifedha. Huduma "daktari wa mkopo" inazidi kuwa maarufu kila siku. Hii itawafaa wale wanaotafuta ni benki gani itatoa mkopo kwa makosa ya uhalifu.

Ni benki gani itatoa mkopo wenye historia mbaya ya mkopo na makosa: maoni

Watu wengi hugeukia mifumo maarufu ya benki kama vile Alfa-Bank, Sovcombank, UBRD, pamoja na Tinkoff-Bank na Renaissance-Credit. Ukweli ni kwamba wote wamewekwa ili kuvutia wateja, ambayo ina maanawape wakopaji wao masharti mazuri zaidi ya ushirikiano.

Muda mrefu wa kutosha wa mkopo, viwango vya chini vya riba kama malipo ya mtazamo wa uaminifu kwa mwombaji, masharti rahisi ya ulipaji wa mkopo, uwezo wa kuchagua kwa kujitegemea tarehe ya kufanya malipo ya kila mwezi - yote haya na mengine mengi husaidia kupata njia ya kutoka katika hali ngumu ya kifedha.

Wakazi wa Urusi wanazidi kugeukia matawi ya Alfa-Bank kupata vyombo vya malipo vinavyofaa (tunazungumza juu ya kadi za mkopo), kwa matawi ya Sovcombank (kusuluhisha suala la makazi), Benki ya Vostochny Express (kuwa mmiliki mwenye furaha. ya gari lako mwenyewe).

Maoni kuhusu kazi ya benki kwa ufasaha yanaonyesha kuwa ushirikiano na miundo iliyo hapo juu huacha tu hisia chanya.

Ni benki zipi zinazotoa mikopo kwa makosa halali? Hakuna nyingi kati yao.

Ninaweza kupata wapi mkopo kwa kuchelewa kwa sasa?

Ni vyema kuwasiliana na benki ili upate ufadhili wa mkopo. Hii ndiyo chaguo rahisi na yenye ufanisi zaidi. Kiini chake kinatokana na urekebishaji wa masharti ya mikopo (viwango vya riba hupunguzwa, muda huongezeka na kiasi cha malipo ya kila mwezi hupunguzwa), kwa sababu hiyo mteja ana fursa ya kuboresha sifa yake ya kifedha.

Refinancing loans ni taaluma ya benki nyingi za Urusi. Huduma hii inapatikana katika Renaissance-Credit, Alfa-Bank, Vostochny Express-Bank na matawi mengine.

Ni benki gani itatoa mkopo na malimbikizo ya sasa?

Yote inategemea ni pesa ngapi zinahitajika kutatua tatizo. Hatazungumza kuhusu rubles 30-50,000 za Kirusi - kiasi hiki sio muhimu sana. Itakuwa juu ya ambayo benki itatoa mikopo na delinquencies wazi. Au tuseme, wapi pa kupata mkopo na deni la sasa.

Inapaswa kusemwa mara moja kuwa hakuna benki moja nchini Urusi inayotoa mikopo kwa urahisi hivyo. Hasa wale ambao wana majukumu ya sasa kwa taasisi ya kifedha. Lakini bado kuna njia ya kutoka. Awali ya yote, ni muhimu kuchambua taarifa kuhusu hali ya mikopo katika mabenki mbalimbali. Unahitaji kupata mkopeshaji ambaye hufanya mahitaji rahisi zaidi kwa wateja wake. Hii bado ni "Alfa-Bank" au "Tinkoff-Bank", kwa mfano.

Nini cha kufanya baadaye?

Baada ya mkopeshaji anayetarajiwa kuchaguliwa, unaweza kutuma maombi ya kuzingatiwa, na kwa sambamba - kukusanya hati zote muhimu (tutazungumza juu yao baadaye kidogo). Maombi yanaweza kuwasilishwa kwa taasisi kadhaa mara moja - mazungumzo ya kibinafsi na afisa wa mkopo itakusaidia kupata majibu ya maswali mengi. Kwa kuwasiliana na madalali wa mkopo, unaweza kujua ni benki gani itatoa mkopo wenye historia mbaya ya mkopo na uhalifu huko Moscow.

Chukulia kuwa suala la mkopeshaji mkuu limetatuliwa. Sasa unaweza kuanza kukusanya nyaraka zote muhimu. Mbali na zile zinazohitaji kuwasilishwa kwa afisa mikopo, inashauriwa kukusanya karatasi nyingine zitakazoonyesha mwombaji anayetarajiwa.kutoka upande wa mikopo. Hii inaweza kuwa pasipoti iliyo na alama ya kuvuka mpaka siku za usoni, hati za gari, vyeti vya chanzo cha ziada cha mapato na hati zingine.

Kuwa na wadhamini wa mali isiyohamishika na wadhamini wa kutengenezea ni jambo la wazi ambalo litakusaidia kupata mkopo hata kama una madeni.

Je, ninaweza kupata rehani kwa mkopo ambao bado haujalipwa?

Inatokea kwamba raia kwa sababu ya kutokuwa na uzoefu au kwa sababu ya kutojua kusoma na kuandika kifedha, na mara nyingi kwa sababu ya upumbavu wao wenyewe, walichukua mikopo na hawakuilipa. Kisha wakarudisha pesa hizo kwa adhabu. Kama wanasema, vijiko vilionekana kupatikana, lakini sediment ilibaki. Historia ya mkopo imeharibika.

Familia na watoto huonekana baada ya muda. Matokeo yake, swali linatokea la kupata mali isiyohamishika yako mwenyewe. Ndiyo, lakini vipi ikiwa sifa ya kifedha inaacha kuhitajika? Zaidi ya hayo, ikiwa mwenzi ana historia nzuri ya mkopo, lakini mwenzi hana, benki itakataa, kwani mume atafanya kama mkopaji mwenza.

Katika kesi hii, ni vyema kuboresha historia yako ya mikopo mapema. Tunakumbuka huduma "Daktari wa Mikopo". Kwa kweli, huu ni mkopo sawa, lakini kwa "kufuta taarifa hasi katika BKI", ambayo benki itatoza riba ya ziada.

Nini cha kufanya ikiwa kila mtu atasema "hapana"?

Kwa uwezekano mkubwa, mkopo huo utaidhinishwa na MFIs - mashirika ya mikopo midogo midogo ambayo hutoa mikopo midogo kwa viwango vya juu vya riba. Mkopo unaweza kutolewa kwa muda usiozidi mwezi 1. Tarehe ya mwisho inaweza kuongezwa, lakini kwa gharama ya ziada.

Pesa hutolewa kwa takriban kila mtu, bila kuhitaji taarifa za mapato, wadhamini na dhamana. Mahitaji ya kawaida ni uraia wa Urusi na vigezo vya umri.

Nini cha kufikiria?

Kabla ya kusaini makubaliano ya mkopo, unahitaji kupima faida na hasara. Ni bora kufikiria mara 10 na kuomba mara moja tu. Mkopo wowote ni jukumu zito, kupuuza jambo ambalo linaweza kusababisha matokeo yasiyofaa.

Unapaswa kusoma kwa makini mkataba na benki. Iwapo mteja atapewa mkopo wa 20% kwa mwaka, basi huu ni wizi dhahiri.