Rehani na mkopo: ni tofauti gani, ni faida gani zaidi na rahisi

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Kuna huduma nyingi za benki ambazo zinapatikana kwa makundi mbalimbali ya watu. Walakini, kwa wale ambao hawaelewi vyombo vya kifedha, ni ngumu sana. Haishangazi kwamba hali hutokea wakati wateja, wanaomba mkopo, hawajui ni tofauti gani kati ya rehani na mkopo. Kwa upande mmoja, huduma zote mbili ni sawa. Baada ya yote, kwa kweli, na katika kesi nyingine, akopaye ana kurudi kiasi chote cha deni na riba. Walakini, tofauti inaweza kufichwa katika hali. Wakopaji watarajiwa wanapaswa kulifahamu.

Mkopo ni nini?

Anza na ufafanuzi. Baada ya hayo, itakuwa rahisi kwako kuelewa tofauti kati ya rehani na mkopo. Kwa mtazamo wa kwanza, si dhahiri, lakini tofauti bado zipo.

Kwa hivyo, mkopo ni mkopo wa pesa taslimu ambao taasisi ya mikopo hutoa chini yakeasilimia fulani. Katika siku zijazo, mkopaji lazima alipe deni, pamoja na riba iliyopatikana kwa matumizi ya fedha.

Vipengele

Unaweza kutuma maombi ya mkopo katika shirika lolote la benki, baada ya kusoma masharti hapo awali na kuchagua yanayokufaa zaidi. Katika hatua hii, mteja anayetarajiwa anapaswa kuwa mwangalifu haswa. Masharti yanatofautiana kutoka benki hadi benki.

Upekee wa mkopo ni kwamba fedha zilizotolewa zinaweza kutumika kwa hiari yako mwenyewe, bila kuripoti benki kwa ajili yao. Hata kama mali isiyohamishika inanunuliwa kwa fedha za mkopo, haihitaji kutolewa kama dhamana. Hii ina maana kwamba mteja anaweza kutupa mali hii kwa hiari yake mwenyewe.

Kuelewa tofauti kati ya mkopo na rehani itakuwa rahisi kwako unaposoma ufafanuzi wa pili.

Rehani ni nini?

Kwanza kabisa, hii ni aina ya mkopo ambayo ina madhumuni maalum. Upekee wa rehani ni kwamba fedha zilizotolewa na benki zinalenga ununuzi wa mali isiyohamishika. Hii ndiyo sababu wateja watarajiwa wanaweza kutarajia kiasi kikubwa cha mkopo na muda mrefu wa kurejesha. Katika baadhi ya matukio, rehani hutolewa hata kwa miaka thelathini. Hii inakuwezesha kupunguza malipo ya kila mwezi kwa akopaye, lakini mwisho huongeza malipo ya ziada. Kipindi kirefu cha ulipaji ni mojawapo ya pointi zinazoelezea tofauti kati ya rehani na mkopo.

Kipengele kingine ni kwamba katikakwa mujibu wa makubaliano, mali iliyopatikana lazima itolewe kama dhamana kwa muda wote wa mkopo. Ipasavyo, katika kipindi hiki, mkopaji hawezi kuondoa mali hiyo.

Benki inajaribu kupunguza hatari zake yenyewe kuhusu kutorejesha pesa kwa vitendo kama hivyo. Ikiwa hali itatokea ambayo akopaye kwa sababu fulani ataacha kufanya malipo kwa mkopo wa rehani, benki itauza dhamana na kulipa deni iliyobaki kwa kutumia mapato. Fedha zikisalia, zitalipwa kwa mkopaji.

Dhana za "rehani" na "mkopo wa rehani" zinafanana, hakuna tofauti kati yazo. Hili ni muhimu kwa wateja watarajiwa kujua.

Kuna tofauti gani?

Rehani ni aina ya mkopo. Kwa hivyo, haiwezekani kuweka ishara sawa kati ya dhana hizi.

Mkopo, tofauti na rehani, una anuwai ya masharti. Anaweza kuhitaji amana au kupuuza hali hii. Katika kesi ya rehani, benki haiwapi wateja wanaowezekana chaguo. Amana inahitajika.

Orodha ya hati unazohitaji kutoa ili kupokea mkopo pia ni tofauti. Kwa mkopo, kwa kawaida huwa chini ya rehani.

Tofauti pia ni katika kiasi cha riba kilicholipwa. Malipo ya ziada kwa mikopo ni ya juu zaidi kuliko rehani. Ndiyo maana chaguo la pili ni bora kwa wale wanaonunua mali isiyohamishika.

Benki huwapa wateja masharti marefu zaidi ya malipo ya rehani. Kwa kawaida, mikopo haitolewi kwa muda mrefu zaidi ya miaka mitano. Rehani zinaweza kulipwamuda mrefu zaidi - kwa miaka thelathini. Hata hivyo, unahitaji kuelewa kwamba katika kesi hii malipo ya ziada yanaongezeka.

Tofauti kati ya rehani na mkopo pia iko katika kiasi kilichotolewa. Unaweza kupata pesa zaidi kununua mali isiyohamishika. Mikopo ya watumiaji isiyolindwa kwa kawaida inategemea sana mapato ya mteja. Kama sheria, mzigo wa mkopo haupaswi kuzidi asilimia hamsini ya mapato

Maombi ya mkopo wa watumiaji huzingatiwa haraka kuliko rehani.

Ni nini faida zaidi kwa benki?

Kwa hivyo, tofauti kati ya mkopo wa mteja na rehani inapaswa kuwa wazi kwako sasa. Hata hivyo, swali lifuatalo linazuka. Ni faida gani zaidi? Hebu tujaribu kufahamu.

Ni faida zaidi kwa taasisi ya benki kutoa rehani kuliko mkopo. Kwa sababu katika kesi hii, hatari za kutorejesha fedha ni chini sana. Baada ya yote, hata katika tukio la ufilisi wa akopaye, benki haitapata hasara, kwa kuwa itakuwa na fursa ya kuuza mali isiyohamishika ya dhamana na kwa njia hii kulipa deni lililobaki.

Ni faida gani zaidi kwa mteja?

Kwa upande wa anayetarajiwa kuazima, hali inaweza kuwa tofauti. Yote inategemea kusudi ambalo unahitaji kupata mkopo. Ikiwa kwa ununuzi wa mali isiyohamishika, basi rehani ina faida zake sio tu kwa benki, bali pia kwa akopaye.

Inafaa kukumbuka kuwa taasisi ya mikopo inayohusika katika shughuli za mali isiyohamishika humpa mteja usalama fulani. Kabla ya idhiniwafanyakazi wa benki wanapaswa kuangalia kwa makini nyaraka. Baada ya yote, mali iliyopatikana inakuwa dhamana. Ipasavyo, katika kesi ya kutolipwa kwa deni, taasisi ya mkopo inapaswa kuwa na uwezo wa kuuza dhamana.

Faida ya mkopo wa rehani kwa mteja pia inategemea ukweli kwamba anapata haki ya kukatwa kodi. Hata hivyo, unahitaji kuelewa kwamba fursa hii inapatikana tu kwa raia wa Urusi ambao wana mshahara rasmi na kulipa kodi ya mapato ya kibinafsi kwa nia njema.

Baadhi ya wakopaji wanaweza kutegemea usaidizi wa serikali wanapopata rehani. Unahitaji kujua mapema kuhusu upatikanaji wa programu kwa ajili ya familia changa, wafanyakazi wa serikali, n.k. Mara nyingi, chini ya programu kama hizo, mashirika ya benki huwapa wateja watarajiwa viwango vinavyofaa zaidi vya riba.

Kupata mkopo wa rehani kwa muda mrefu, huwezi kuogopa kupanda kwa bei ya mali, kama ilivyo kwa akiba. Kwa kuongezea, mapato ya mkopaji yakiongezeka hatua kwa hatua, malipo ya rehani yatachukua sehemu ndogo ya bajeti yake na kutoonekana zaidi na zaidi.

Rahisi zaidi?

Licha ya manufaa yote ya rehani, si wateja wote wanaweza kupata moja. Unahitaji kuelewa kuwa hii ni mkopo unaolengwa. Kwa hivyo, pesa zinazotolewa na benki zinapaswa kutumika kwa ununuzi wa mali isiyohamishika pekee.

Ikiwa unahitaji pesa kwa madhumuni mengine, ni rahisi kupata mkopo kuliko rehani. Kwa kuongeza, katika kesi ya mwisho, wateja kwa kawaida wanapaswa kukusanya kifurushi cha kuvutia zaidi cha hati.

Ninaweza kupata wapi mkopo na rehani?

Kwa wateja wengi, jibu la swali hili ni benki inayojulikana nchini Urusi. Taasisi hii ya mikopo inatoa idadi kubwa ya mikopo kwa idadi ya watu. Asilimia ya rehani na mikopo katika Sberbank mara nyingi hugeuka kuwa ya chini na, ipasavyo, faida zaidi kwa mteja kuliko katika taasisi zingine zinazotoa mikopo ya pesa.

Wataalamu wanapendekeza uwasiliane na benki ikiwa asilimia thelathini hadi hamsini ya bei ya mali hiyo imekusanywa. Walakini, sio kila mtu ana nafasi kama hiyo ya kukusanya kiasi kinachohitajika. Ndiyo maana wateja wanaowezekana wanavutiwa na rehani bila malipo ya chini katika Sberbank. Unahitaji kuelewa kwamba masharti kama haya ni mabaya sana kwa taasisi ya mikopo, kwa hivyo kuna uwezekano kwamba itaidhinisha ombi la kiasi kamili.