Nani huondoa deni kwa mikopo kutoka kwa wakopaji benki?

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Wakopaji ambao hawajalipa mikopo wanaweza kukutana na wawakilishi wa mashirika ya kukusanya. Hawa ndio wanaoondoa madeni kutoka kwa wanaokiuka kwa nia mbaya. Kukutana na watoza ushuru kunamaanisha kuwa benki imekatiza majukumu yake katika suala la kudai deni la mikopo na kuhamisha mamlaka kwa shirika lingine.

Mawakala wa kukusanya ni nini?

Wale wanaoondoa deni kwenye mikopo ni vyombo vya kisheria vinavyojishughulisha na shughuli za kifedha ili kuhakikisha urejeshwaji wa mkopo. Mashirika hufanya kazi kwa kuajiriwa: mara nyingi hufikiwa na benki na mashirika mengine ya mikopo ambayo wateja wao wanadaiwa na makampuni chini ya mikataba ya mikopo.

Watoza hufanya kazi kwa misingi ya Sheria ya Shirikisho ya tarehe 3 Julai 2016 N 230-FZ "Katika ulinzi wa haki na maslahi halali ya watu binafsi katika utekelezaji wa shughuli za kurejesha madeni ambayo muda wake umechelewa."

Licha ya kuwepo kwa kanuni katika sheria ya Shirikisho la Urusi, shughuli za "watoza deni" mara nyingi huzidi zilizoainishwa.mamlaka. Malalamiko yanaonekana mara kwa mara kwenye Mtandao kuhusu hatua za wafanyikazi wa mashirika ya kukusanya, ambao huwalazimisha kwa jeuri wakopaji kulipa mikopo yao.

Wananchi wanaojua wenyewe jinsi wakusanyaji wa madeni wanavyokusanya madeni, baada ya kulipa wajibu, wanapendelea kutojitwisha mzigo wa mikopo na sio kuwa wadhamini wa mikopo ya wapendanao.

Shughuli ya wakusanyaji ni nini?

Kulingana na Sheria ya Shirikisho Na. 230-FZ ya 2016-03-07, watoza hufanya shughuli zao ili kurejesha majukumu ya mkopo, kwa mujibu wa sheria ya Shirikisho la Urusi. Hii ina maana kwamba hatua zozote za wafanyakazi wa ofisi lazima zisipingane na masharti ya sheria na kukiuka haki za raia.

Mawakala wa kukusanya huanza kazi amilifu baada tu ya taasisi ya mikopo kuhamisha mamlaka yake kwao chini ya makubaliano ya mkopo ya mteja. Katika 78% ya kesi, uhusiano kati ya benki, MFOs na "watoza deni" hutokea kwa msingi wa makubaliano ya ununuzi na uuzaji wa mkopo.

Uhamisho wa wajibu wa mkopo ni shughuli isiyoweza kurejeshwa. Wale wanaokusanya madeni kutoka kwa wateja hupata udhibiti kamili wa deni la mlipaji, ndiyo maana watozaji wanapenda sana kurejesha pesa kwa haraka.

Kwa mkopaji, kuuza mkopo wake kwa mashirika inamaanisha kuwa malipo yake yatafuatiliwa kwa karibu zaidi. Kanuni za kazi ya watoza mara nyingi hutegemea shinikizo la kisaikolojia kwa mdaiwa ili kurejesha mkopo kwa njia yoyote.

Cha kufanya kwa walipaji ambao benki inatoa mikopokukabidhiwa kwa mashirika ya kukusanya?

Hawataki kuwasiliana na wale wanaoondoa madeni, wakopaji mara nyingi huenda na madai kwa taasisi ya fedha. Lakini baada ya mkopo kuhamisha majukumu yake, benki si nia ya mkataba wa mteja. Mamlaka yao katika uga wa ulipaji wa mkopo yamekatishwa, na deni limenunuliwa na wakala wa kukusanya.

Mteja hana sababu za kushtaki katika kesi hii: mahusiano kati ya benki na watoza ushuru yanadhibitiwa na sheria ya shirikisho. Ikiwa mdaiwa amekataa kufanya malipo chini ya makubaliano ya mkopo kwa miezi 3-6 (au zaidi), mkopeshaji ana haki ya kuuza majukumu kwa "watoza deni".

Hii haimaanishi kuwa mlipaji ameondolewa katika kulipa mkopo. Kinyume chake, watozaji wamebobea katika jinsi ya kupora deni kutoka kwa mdaiwa, na watachukua hatua madhubuti za kulipa mkopo huo haraka iwezekanavyo na riba zote na adhabu zilizopatikana.

Mkopaji anapaswa kulipa vipi anapohamisha haki kwa wataalamu wa ukusanyaji?

Wakati wa kuuza mamlaka kwa wakusanyaji, majukumu ya kifedha ya mdaiwa husalia kamili, lakini utaratibu wa kufanya malipo ya kila mwezi unaweza kubadilika.

Ikiwa mteja alilipa mkopo huo kwa akaunti ya mkopo ya benki hapo awali, sasa analazimika kulipa pesa kwa wakusanyaji. Isipokuwa ni kesi ambapo taasisi ya mikopo inashirikiana na "wakopaji wa deni" chini ya makubaliano ya kukodisha. Hii ina maana kwamba benki haikuuza mkopo, lakini iliajiriwaofisi ya ukusanyaji ili kuharakisha utaratibu wa kurejesha majukumu.

Je, "mkataba wa ugawaji wa mkopo" unamaanisha nini katika uhusiano kati ya benki na wakusanyaji?

Uuzaji wa mkopo kwa "bouncers" unafanywa chini ya makubaliano ya kazi. Mpokeaji mpya wa fedha mbele ya watoza hujulisha mteja kuhusu uhamisho wa mkopo wake kwa shirika la tatu. Barua kwenye barua ya kampuni lazima iwe na sababu kwa nini mkopaji lazima alipe pesa kwa shirika lingine (mgawo wa haki), maelezo ya kampuni na jumla ya kiasi cha deni, ikijumuisha riba na adhabu zote.

Ikiwa mlipaji hajapokea arifa, wataalamu wa ukusanyaji, kwa mujibu wa Kifungu cha 385 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi, hawana haki ya kuwasilisha madai ya kifedha.

Orodha ya hatua zilizoidhinishwa za wafanyikazi kurejesha pesa za mkopo

Kuanzia Januari 1, 2017, marekebisho ya sheria kuhusu mamlaka ya wafanyakazi kukusanya madeni yalianza kutekelezwa. Chini ya sheria mpya, watoza wana njia chache tu za kisheria za kupata deni kutoka kwa mtu. Vitendo vinavyoruhusiwa ni pamoja na:

1. Simu wakati wa kisheria. Watozaji wanaweza kuwasiliana na wadaiwa kupitia mazungumzo kutoka 8:00 hadi 22:00 siku za kazi na kutoka 9:00 hadi 22:00 wikendi na likizo.
2. Mikutano ya kibinafsi. Baada tu ya makubaliano ya awali na akopaye.
3. Barua kwa wateja.
4. Mawasiliano kupitia barua pepe na mitandao ya kijamii.
5. Mwaliko kwa ofisi ya kampuni.
6. Tunamtambulisha mfanyakazi. Mtoza lazima ataje jina kamili, nafasina shirika analowakilisha.

Vitendo vinavyolenga mkutano wa kibinafsi lazima vikubaliwe na mlipaji mapema.

Ni nini hakiruhusiwi kwa wakala wa ukusanyaji kutumia katika mchakato wa kurejesha deni?

Marekebisho mapya ya sheria ya shirikisho yamepunguza kwa kiasi kikubwa mamlaka ya "wakiukaji wa malipo". Vitendo haramu vya wakusanyaji sasa vinajumuisha:

1. Majaribio ya shinikizo la kisaikolojia kwa mdaiwa au wanafamilia wake. Wafanyikazi hawaruhusiwi kutishia, kuwasiliana kwa jeuri na wakopaji, kutia chumvi matokeo ya kukataa kufanya malipo.
2. Simu za usiku - baada ya 22:00.
3. Kukataliwa kwa uwasilishaji wakati wa mawasiliano ya mteja. Watoza, wakiwasiliana na mdaiwa, wanalazimika kujitambulisha na kwa uwazi, kwa njia ya heshima, kuelezea mahitaji ya ulipaji wa deni na masharti ya malipo.
4. Kuongeza kiasi cha deni kimakusudi. Hii ni sawa na ulaghai: mkopaji lazima alipe tu kiasi halisi cha mkopo, ikijumuisha riba na adhabu.
5. Mateso ya jamaa ambao hawahusiki moja kwa moja katika malipo ya mkopo. Watoza wanaweza kugonga deni kutoka kwa washiriki tu katika makubaliano ya mkopo, kwa mfano, wadhamini, au wale ambao wamerithi majukumu chini ya sheria. Katika tukio ambalo mkopaji atakufa, na mkopo haukutolewa mkataba wa bima, majukumu ya kulipia huhamishiwa kwa jamaa.

Wale wanaokusanya madeni hawawezi kutuma maombinguvu ya kimwili dhidi ya mdaiwa. Majaribio yoyote ya kuwasiliana kimwili yanachukuliwa kuwa matumizi mabaya ya mamlaka na yanaadhibiwa kwa mujibu wa Kanuni ya Jinai ya Shirikisho la Urusi.

Watoza wamevuka mamlaka yao: wapi pa kuelekea?

Iwapo mkopaji atakabiliwa na hatua zisizo halali za wataalamu wa kukusanya madeni, ana haki ya kulinda maslahi yake mahakamani.

Ukiukaji wa wafanyikazi wa wakala wa kukusanya unaweza kuwa wa asili isiyoonekana, kwa mfano, kusababisha madhara ya maadili kwa mlipaji na familia yake. Wakati mwingine vitendo vya "bouncers" huanguka chini ya kifungu cha uhuni: kuharibu mali ya raia kwa kuandika "Deni" au kutuma matangazo yenye picha ya akopaye kwenye mlango.

Ili kulinda maslahi na kuhifadhi sifa, mlipaji anaweza kuwasilisha kesi mahakamani dhidi ya shirika, na pia kuja na taarifa kwa Rospotrebnadzor.

Je, mtu binafsi anaweza kurejea kwa wakusanyaji kwa usaidizi?

Kabla ya kupitishwa kwa marekebisho ya sheria ya shirikisho, huduma za maafisa wa kukusanya madeni mara nyingi zilitumiwa na watu binafsi. Kwa mfano, watoza walisaidia kubisha deni bila risiti, hata kwa kiasi cha hadi rubles 10,000. Kwa kubana kwa orodha ya vitendo vinavyoidhinishwa, idadi ya wateja wanaotafuta huduma za "bouncers" kitaalamu imepungua kwa kiasi kikubwa.

Chini ya sheria, wafanyakazi hawana haki ya kuwa wasuluhishi kati ya watu binafsi ikiwa kiasi cha deni hakizidi rubles 50,000. Hali hiyo ni muhimu kwa makundi yote ya wananchi, ikiwa ni pamoja na mama wasio na waume ambaojinsi ya kumaliza deni la alimony mahakamani, waligeukia mashirika mengine.

Ikiwa kiasi cha wajibu wa deni kati ya watu binafsi kinazidi rubles 50,000, mkopeshaji anaweza kuvutia wakusanyaji kukusanya fedha zao wenyewe. Wakati huo huo, mteja haipaswi kuwa na nyaraka zinazothibitisha ukweli wa uhamisho wa fedha (risiti). Kwa kufuata sheria, wakusanyaji watashauri jinsi ya kukusanya pesa kutoka kwa mdaiwa haraka iwezekanavyo bila risiti.