Wanatoa rehani ya nyumba hadi umri gani? Rehani kwa wastaafu

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Iwapo unataka kununua nyumba ya ghorofa au nyumba ya nchi kwa sasa, lakini huna pesa taslimu za kutosha, una njia moja tu ya kutoka - rehani. Hadi umri gani wanatoa mkopo huo katika Sberbank na taasisi nyingine za fedha? Na je unaweza kutimiza ndoto yako hata baada ya kustaafu?

Katika makala haya tutajaribu kujibu maswali haya na mengine. Kwa hivyo, ikiwa pia hujui umri wa kutoa rehani kwenye nyumba, soma kwa makini.

Kwa nini umri huathiri rehani

Kwanza kabisa, hebu tuzungumze kuhusu kwa nini vikwazo vya umri katika suala hili ni muhimu sana kwa benki.

Kila mtu anapata wazo la kununua nyumba yake mwenyewe kwa njia yake na kwa nyakati tofauti. Mtu anataka kuweka upya watoto wakubwa au kutoa zawadi kwa wajukuu. Na mtu anaamua, angalau katika uzee, kuboresha hali zao za maisha na kuishi kwa faraja. Bila kujali sababu, uamuzi mzuri wa taasisi ya fedha kutoa mikopo itategemeakwanza kabisa, kwa kiwango kinachotarajiwa cha mapato ya mteja katika miaka 10-20 ijayo. Hii inaeleweka kabisa. Baada ya yote, rehani huhusisha kiasi cha kuvutia, na muda wake wa ulipaji wakati mwingine hufikia robo ya karne.

Kwa ujumla, kikomo cha umri wa kutoa rehani kimewekwa kuwa miaka 18–60 (55). Lakini mtazamo kuelekea wateja wa rika tofauti miongoni mwa wafanyakazi wa benki ni wa kutatanisha sana.

Mwaka bora wa kupata rehani unachukuliwa kuwa miaka 35-45. Ni katika kipindi hiki cha maisha yake kwamba mtu hufikia msimamo thabiti wa kifedha, hujenga kazi kikamilifu. Bado kuna miaka mingi mbele kwa maendeleo na kuridhika kwa matamanio yao. Na juhudi zote zinalenga kuboresha hali na ubora wa maisha.

Baada ya miaka hamsini, maisha ya mtu huanza kupata hatari fulani. Ni kwa hili kwamba jibu la swali la hadi umri gani wanatoa mikopo huunganishwa. Kwanza kabisa, mwanzo wa umri wa kustaafu unakaribia bila shaka, na hivyo kupoteza uwezekano wa kazi. Kuongezeka kwa hatari ya ulemavu kutokana na ugonjwa, ulemavu. Pia sio siri kwamba viwango vya vifo vya asili baada ya miaka 60 vinakua kwa kasi. Sababu hizi na baadhi nyingine hulazimisha benki kuzingatia kikamilifu masharti ya juu ya vikwazo vya umri wakati wa kutoa mkopo wa rehani.

Ninaweza kupata mkopo wa rehani hadi umri gani?

Kwa kawaida, pamoja na kustaafu, mtu hupoteza vyanzo vya ziada vya mapato, huacha kufanya kazi. Kwa hiyo, kwa mujibu wa mabenki, wakati mtu anaingia katika mapumziko yanayostahili, mtu lazima alipe mkopo uliopo wa mikopo. Kwa hiyo, wakati wa kuhesabu malipo ya kawaida, mkopeshaji anatafuta kufikia muda kutoka wakati wa usajili hadi saa "X". Kimsingi, hii ina maana kwamba muda wa mkopo hupungua polepole kadri umri wa mkopaji unavyoongezeka.

Huu hapa ni mfano:

Taasisi ya kifedha inatoa rehani kwa hadi miaka 25. Mzee wa miaka 50 anaomba mkopo. Kwa kuwa ana miaka mingine 10 ya kufanya kazi kabla ya kustaafu, muda wa juu ambao inawezekana kupata rehani kwa ajili yake ni miaka 10 tu. Bila shaka, katika kesi hii, malipo ya kila mwezi yatakuwa jumla nadhifu, na utahitaji kuwa na kiwango cha kutosha cha mapato ili kukabiliana na mzigo huo wa kifedha.

Hata hivyo, wakati mwingine benki hufanya makubaliano. Ikiwa mteja ana mapendekezo bora, kiwango cha juu cha mapato, uwezo wa kukaribisha wakopaji wa ushirikiano wakati wa kumalizia mkataba au kutoa dhamana nzuri, mkopeshaji anaweza kukutana naye nusu na kupanua kidogo muda wa mkopo wa mikopo. Kweli, ongezeko kama hilo mara chache huzidi miaka 5-6.

Mkopo wa rehani baada ya 40

Licha ya ukweli kwamba benki ni waangalifu sana kuhusu umri wa mkopaji, rehani kwa wastaafu bado inawezekana. Taasisi zingine za kifedha zinatengeneza programu maalum za mkopo ambazo hukuruhusu kupata mkopo wa nyumba kwa hadi miaka 20. Wakati huo huo, hali mara nyingi huwekwa mbele kwamba wakati wa ulipaji kamili, akopaye anapaswa kuwa na si zaidi ya 75.miaka.

Si raia wote walio na umri wa kabla ya kustaafu wanaweza kushiriki katika mpango kama huo wa utoaji mikopo. Kuna vigezo kadhaa vinavyoweza kuathiri vyema uamuzi wa benki kutoa mkopo. Rehani kwa wastaafu inawezekana kabisa katika hali kama hizi:

1. Mkopaji anaendelea kufanya kazi hata baada ya kupokea pensheni. Chanzo cha mapato ya ziada bila shaka kitaongeza fursa machoni pa mkopeshaji.
2. Mteja yuko katika uhusiano wa kifamilia, hana watoto wadogo na wategemezi wa aina mbalimbali. Benki hupendelea wenzi wa ndoa kuliko watu wasio na wenzi. Baada ya yote, katika kesi hii, jumla ya mapato ya familia huongezeka kwa kiasi kikubwa, ambayo ina maana kwamba hatari ya kutorejesha fedha hupungua.
3. Anayestaafu anamiliki mali isiyohamishika ya kutosha kutoa usalama wa ziada wa nyenzo kwa mkopo. Iwapo dhamana iliyotolewa ina ukwasi mkubwa, mstaafu hataweza tu kupata rehani, lakini pia ana haki ya kutegemea masharti mazuri ya kukopesha.
4. Mkopaji aliyefikia umri wa kustaafu anaweza kuvutia idadi ya kutosha ya wadhamini wa kutengenezea (wakopaji wenza). Mara nyingi, "wadhamini" kama hao ni watoto, wajukuu au jamaa wengine. Aidha, uwepo wa mahusiano ya familia katika kesi hii ni lazima. Hii ni kutokana na ukweli kwamba katika tukio la kifo cha mkopaji, wajibu wa kurejesha rehani hupita kwa akopaye mwenza.

Kwa kuongeza, wadhamini lazima pia wawe na sifa fulani:

• awe na umri wa kufanya kazi;
• kuwa na memahistoria ya mkopo;
• thibitisha kiwango cha juu cha solvens.

Benki na wastaafu

Kwa mfano, hebu tuangalie umri hadi ambapo wanatoa mikopo ya nyumba katika benki mbalimbali za Urusi.

AlfaBank huweka masharti magumu zaidi ya umri. Hapa wanaweza kutoa rehani ikiwa, wakati wa urejeshaji wake, mkopaji ana umri wa miaka 54-59 (kwa wanawake na wanaume, mtawalia).

Hadi umri wa miaka 55 (wanawake) na miaka 60 (wanaume) wako tayari kusubiri katika Rosbank, MetallinvestBank na Benki ya Moscow.

Miaka 65 ya kawaida ni kikomo cha umri cha kupata rehani katika Uralsib, Benki ya Wataalamu, MBC, Benki ya Niko, SKB na baadhi ya taasisi nyingine za kifedha. Hiyo ni, hivyo ndivyo unavyopaswa kuwa kabla ya muda wa malipo ya mwisho ya rehani kuwasili kwenye akaunti ya sasa ya taasisi ya mikopo.

Waaminifu zaidi katika suala hili ni VTB24 na Sberbank. Katika ya kwanza, wako tayari kungoja hadi siku ya kuzaliwa ya 70 ya akopaye, na ya pili, hadi atakapofikisha miaka 75.

Wastaafu wanapenda wapi

Na wanatoa rehani katika benki zingine hadi umri gani? Miongoni mwa idadi kubwa ya taasisi za fedha na mikopo, mikopo ya nyumba kwa wastaafu inapatikana hasa katika yafuatayo:

• Gazprombank;
• Rosselkhozbank;
• "Admir alty";
• TransKapitalBank na zingine

Mahali pa kwenda ni juu yako. Ikiwa ulikataliwa katika benki moja, hakuna mtu anayeweza kukukataza kutuma ombi kwa benki nyingine.

Rehani katika Sberbank

Wacha tuangalie kwa karibu masharti ya rehani kwa wastaafu katika Sberbank. Kuna aina kadhaa za programu kwa raia wazee:

• miaka 55/60 kwa wanawake na wanaume, mtawalia, chaguo la rehani linaloungwa mkono na serikali;
• miaka 45 - Mradi wa mikopo ya nyumba kwa wanajeshi;
• miaka 75 - mpango hutoa kwa ajili ya ujenzi wa nyumba ya nchi, pamoja na ununuzi wa nyumba katika jengo jipya au kwenye soko la pili.

Kati ya vigezo vingine, umakini maalum hulipwa kwa pointi mbili: mshahara na uzoefu wa kazi unaoendelea. Kulingana na kiwango cha mapato ya jumla, kiasi cha mkopo, muda wake na haja ya kuvutia dhamana ya ziada imedhamiriwa. Umri huangaliwa ili kubaini uthabiti na mwendelezo.

Kwa programu zote, kiwango cha riba katika Sberbank kimewekwa katika kiwango sawa na kinafikia 12.5%.

Jinsi ya kuwa mstaafu?

Kama hujui wanatoa rehani hadi umri gani katika taasisi fulani ya fedha, njia ya uhakika ni kwenda huko tu. Hata kama umri wako utasababisha wasiwasi fulani, kuna uwezekano mkubwa kwamba utapewa angalau chaguo mbili za kujiondoa katika hali hiyo:

• chagua mpango unaokuruhusu kulipa rehani yako baada ya kustaafu;
• itatoa kuandaa mkataba wa kawaida kwa idadi ya miaka iliyosalia hadi saa iliyoahidiwa.

Ni yupi wa kumalizia -Ni juu yako, bila shaka. Lakini ni kweli unahitaji rehani? Vizuizi vya umri haitakuwa kikwazo pekee cha kuipata. Masharti ya mkopo kwa wakopaji wakubwa yanatofautiana pakubwa na yale yanayoweza kutolewa kwa wakopaji wachanga:

• muda wa mkopo mara chache huzidi miaka 15;
• malipo ya chini kabisa kwa kawaida huongezeka hadi 20-25%.

Aidha, utaulizwa kuhakikisha maisha na afya. Lakini gharama ya sera kama hiyo itaongezeka kulingana na umri wako. Kwa hivyo wakati wa kuomba mkopo wa rehani katika utu uzima, inafaa kupima faida na hasara zote. Kuna uwezekano kwamba kutakuwa na mabishano mabaya zaidi, na utapendelea kuchukua rehani kwa mwanafamilia mdogo zaidi.