Wanatoa rehani chini ya masharti gani: hati, vipengele na mapendekezo

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Swali la ni chini ya masharti gani wanatoa rehani ni la kupendeza kwa watu wengi katika wakati wetu. Na kila mtu ambaye anahitaji paa yake mwenyewe juu ya kichwa chake, angalau mara moja, alifikiri juu ya suala hili. Wengi wanaogopa kwamba rehani inaweza isiidhinishwe. Kweli, kesi kama hizo hufanyika, ingawa mara chache. Lakini pia ni kweli kwamba mkopo wa rehani una faida kubwa kwa benki. Kwa hiyo, hutolewa kwa watu wengi wanaoomba usaidizi wa kifedha. Hata hivyo, haiumizi kujua kuhusu masharti.

Mapato

Kiwango ambacho mkopaji anaweza kutengenezea ni cha manufaa zaidi kwa wafanyakazi wa benki. Je, ni masharti gani ya mikopo ya nyumba? Wale ambao mteja wa benki anapata vizuri na kumudu kutoa sehemu ya mapato yake (nusu, kama sheria) kama ulipaji wa deni.

Machoni mwa benki, mtu anaweza kuonekana katika hali nzuri ikiwa anafanya kazi kulingana na Nambari ya Kazi ya Shirikisho la Urusi, ana elimu ya juu na anafanya kazi kwasehemu moja kwa angalau mwaka. Wajasiriamali 'wanakaribishwa' kwa kusita, wakizingatia kujiajiri kama shughuli hatari.

Maneno kuhusu mapato yao yatalazimika kuthibitishwa. Kuna hati nne zilizokubaliwa na benki. Hizi ni vyeti kwa namna ya mwajiri, 2-kodi ya mapato ya kibinafsi, uthibitisho wa mapato kwa namna ya benki na cheti cha fedha zilizotangazwa, zilizopokelewa kila mwezi. Wateja wa "kijadi" huwasilisha ushuru wa mapato ya watu 2. Hii ni hati inayojulikana inayoonyesha mapato kwa kipindi fulani - unaweza kufuatilia mienendo au uthabiti, ambao unathaminiwa na benki.

Mahitaji ya Jumla

Kuzungumza juu ya masharti ambayo wanatoa rehani kwenye ghorofa, mtu hawezi kusaidia lakini kumbuka masharti ya jumla. Kwa hivyo, hapa kuna mahitaji ambayo mtu anayetaka kupata mkopo wa nyumba lazima atimize:

• Lazima awe na uraia wa Shirikisho la Urusi.
• Kima cha chini cha umri wa kuazima ni miaka 21.
• Upeo - 65 wakati wa ukombozi. Hiyo ni, ikiwa mtu anatarajia kupata mkopo wa nyumba akiwa na umri wa miaka 60, basi atawapa kwa miaka 5 tu. Haya ndiyo mahitaji ya benki nyingi. Ingawa Sovcombank, kwa mfano, ina umri wa chini wa miaka 20 na upeo wa 85.
• Pia, mteja lazima awe amesajiliwa katika eneo analotoa mkopo wa nyumba.
• Jumla ya cheo - angalau mwaka. Katika eneo la mwisho la kazi - kutoka miezi 6.

Hiyo, kimsingi, ni kuhusu masharti ambayo benki hulipa rehani. Katika baadhi ya matukio kunaweza kuwa na ubaguzi. Kama ilivyo kwa Sovcombank, kwa mfano. Au na"Gazprombank" na "VTB 24", ambapo uzoefu huhesabiwa kutoka miezi 4. Lakini kwa ujumla, mahitaji ya wakopaji ni sawa.

Nyaraka

Hata mtu ambaye hajui lolote kuhusu mikopo anaweza kudhani kuwa kodi ya mapato ya watu 2 ni mbali na karatasi pekee inayohitajika ili kutuma maombi ya mkopo wa nyumba. Kweli, chini ya hali gani wanatoa rehani? Hati zilizo na mtu lazima ziwe zifuatazo:

• kauli;
• nakala na pasipoti asili;
• SNILS (nakala pia inahitajika);
• Cheti cha TIN (nakala + asili);
• kitambulisho cha kijeshi au kinachohusishwa - kwa wanaume walio chini ya umri wa miaka 27;
• nyaraka za elimu, ndoa, talaka na mkataba wa ndoa (kama zipo);
• kama kuna watoto - cheti cha kuzaliwa kwao;
• nakala ya kitabu cha kazi, cha lazima kilichothibitishwa na mwajiri.

Hiki ndicho kifurushi kikuu cha hati. Lazima ziwe tayari ikiwa mtu ana nia ya dhati katika swali la jinsi ya kupata rehani kwenye ghorofa.

Nani anapata rehani? Karibu kila mtu, na ndiyo sababu kwa wazee, cheti chao cha pensheni ni hati ya lazima ya kuwasilisha. Na kwa watu walio na zamani mbaya - cheti kutoka kwa zahanati ya narcological / neuropsychiatric. Hata hivyo, benki inaweza kuomba hati zingine zozote - lakini zipi, hii itabainishwa kibinafsi.

Nipate kiasi gani?

Kadiri inavyokuwa bora zaidi. Kitendawili! Baada ya yote, inaweza kuonekana kuwa rehani ziliundwa kwa watu wanaohitaji huduma za kifedha. Lakini unahitaji kweli kupata mapato ya kutosha - kwa matarajio ya kulipa deni na kuishi.

Bora zaidi, hata hivyo, kutoa mfano. Wengi huenda kwa rehani kwa VTB 24. Masharti ya wateja wa benki ni mazuri sana huko. Kwa hivyo, tuseme mtu alikuja kuomba rehani. Alijitunza ghorofa katika nyumba mpya kwa rubles 2,000,000. Ana malipo ya chini - 15% (hii ni rubles 300,000). Na anataka kupata mkopo wa nyumba kwa miaka 5. Katika kesi hiyo, mapato yake ya kila mwezi yanapaswa kuwa kuhusu rubles 63,000. Kwa sababu atalazimika kulipa ~37,900 kama deni katika kipindi cha miaka mitano.

Kwa kuzingatia kiwango cha riba cha 12.1% kwa mwaka, katika kipindi hiki mteja atalipa rubles 2,274,120 kama deni. Malipo ya ziada - 574 120 rubles. Kiasi kikubwa. Kwa hivyo, kama unavyoona, kadri muda unavyopungua na kadri mshahara unavyoongezeka ndivyo mkopo unavyopungua.

Historia ya malipo

Inapaswa pia kuzingatiwa kwa uangalifu, ikizungumza juu ya masharti ambayo rehani hutolewa. Historia nzuri ya mkopo ni muhimu kama mapato mazuri. Na kwa kweli kitu, na mabenki yake yanaangaliwa kwa uangalifu. Kabla ya kuidhinisha huduma kwa mteja, wanagundua ikiwa ana deni chini ya mikataba iliyopo, ikiwa alifanya malipo kwa wakati. Kwa ujumla, jinsi alivyojionyesha kama mteja. Ikiwa hakuna historia ya mikopo, basi kila kitu kitategemea jinsi kifurushi cha hati zilizowasilishwa na mtu anayetarajiwa kuazima kilivyo kamili.

Ni mali gani ya kuchagua?

Hii inapaswa pia kutajwa wakati wa kuzungumza juu ya masharti ambayo rehani hutolewa. Ni bora kuchagua ghorofa iko mbele ya maeneo yasiyo ya watu hasa. Je, hakuna chaguzi hizo? Kisha unaweza kupata kitu kingine, jambo kuu sio kuchagua ghorofa katika nyumba za dharura za zamani. Kwa sababu benki zinakataa mara moja "matakwa" kama hayo ya wateja.

Hata hivyo, mali isiyohamishika haijachaguliwa kwanza. Lakini tu baada ya idhini ya hapo awali. Lakini hatua bado ni muhimu. Kwa kuwa mtu hahitaji kuuza bei nafuu sana na kuwekeza fedha zilizochukuliwa kwa mkopo katika chaguo bora zaidi. Kwa kufanya hivyo, kuna appraiser, ambaye huduma mteja itabidi kuamua. Ataagiza somo la rehani na thamani yake iliyokadiriwa. Je, ni mthamini yupi ninapaswa kuwasiliana naye? Hili ni suala la kibinafsi kwa kila mtu, lakini kila benki inashirikiana na mashirika ya wasifu unaolingana, kwa hivyo ni bora usijidanganye na maswali yasiyo ya lazima na utumie chaguo lililoandaliwa tayari. Aidha, itaharakisha usindikaji wa maombi ya mkopo wa nyumba. Kwa sababu wafanyikazi wa benki hawatahitaji kuangalia mthamini wasiyemjua.

Programu za kijamii

Ni maarufu sana leo. Kwa hiyo, swali la chini ya hali gani wanatoa mikopo kwa familia ya vijana mara nyingi huulizwa. Kwa hivyo hapa kuna mambo ya msingi ya kujua kuhusu:

• Programu ya Familia ya Vijana iko wazi kwa wanandoa walio na umri wa chini ya miaka 35.
• Wanahitaji kuthibitisha kuwa wanahitaji kuboresha hali zao za maisha.
• Eneo wanaloishi haliko chini ya kawaida ya eneo (sqm 62 kwa kila mtu).
• Nyumba haikidhi mahitaji ya usafi.
• Familia inashiriki eneo la jumuiya na mtu mgonjwa ambaye haiwezekani kuishi naye.

Wenzi wa ndoa wanaweza kupokea ruzuku ambayo imeundwa ili kulipa kiasi cha rehani au malipo ya awali, kufadhili ujenzi wa nyumba yao, kulipa mkopo wa nyumba (tayari umetolewa), kununua nyumba ya ghorofa ya daraja la juu.

Ikiwa mapato hayawezi kuthibitishwa?

Na hii pia hufanyika. Wakati mwingine watu wanaofanya kazi kwa njia isiyo rasmi hupata pesa nzuri sana - ambayo inaweza kutosha kwa rehani. Na, kama ilivyotajwa hapo awali, watu wachache wananyimwa mkopo wa nyumba. Kwa hivyo hata kama hakuna taarifa rasmi ya mapato, kuna njia ya kutoka.

Lakini ni benki gani zinazotoa rehani na kwa masharti gani? VTB 24 sawa, kwa mfano:

• 13.1% p.a.;
• hati mbili (pasipoti na chaguo la pili);
• malipo ya chini kabisa kutoka 40%;
• kiasi - kutoka rubles 600,000 hadi milioni 30.

Tuseme ghorofa inagharimu rubles 3,000,000. Kiasi cha mkopo kitakuwa rubles 1,800,000, kwani watu 1,200,000 watachangia 40% kama hizo. Kila mwezi atalazimika kupokea takriban rubles 68,500 ili kurejesha mkopo katika miaka 5. Zaidi kidogo ya elfu 41 itahitaji kutolewa kwa benki kama deni. Bila shaka, mahitaji ni magumu, lakini pia kuna faida. Kwa ujumla, katika benki nyingine "malipo ya ziada"viwango vya ukosefu wa vyeti vinaweza kutofautiana kutoka 1 hadi 5%.

Mapendekezo

Watu ambao tayari wamechukua mkopo wa nyumba mara nyingi hushiriki ushauri wao na wale ambao bado hawajafanya hivyo. Kwa hakika wanajua chini ya hali gani benki kutoa rehani. Na mapendekezo machache ya kiutendaji ambayo yanafaa kuzingatiwa mwishoni.

1. Watu wote wanahakikishia: ni muhimu kuchukua mkopo kwa kiasi, madeni ambayo unaweza kulipa. Inaweza kuonekana kuwa hii ni wazi sana! Lakini hapana, wengi hukadiria uwezo wao, kwa sababu wamehamasishwa na motisha mbalimbali, kama vile "wazazi watasaidia", "unaweza kupata kazi ya muda", "tutapunguza gharama", nk. Lakini kwa kweli inageuka. njia nyingine. Wazazi wa watoto wazima hawatasaidia, hakuna kazi za muda, na ni vigumu kula buckwheat tu. Kwa sababu hiyo, kila mtu ana deni, ana matatizo na historia chafu ya mkopo.

2. muda mfupi, ni bora zaidi. Vivyo hivyo na benki. Watu wanaoweza kulipa madeni yao ndani ya miaka michache badala ya 30 huwatia moyo watu kujiamini.

3. Na pendekezo moja zaidi linasema kuwa pamoja na nyaraka zote za msingi, ni thamani ya kuleta uthibitisho wa ziada wa mapato kwa benki. Ikiwa, kwa mfano, mtu ana ghorofa moja, na anaikodisha, basi, pamoja na kodi ya mapato 2 ya kibinafsi, unaweza pia kufikiria makubaliano yaliyohitimishwa na mpangaji. Haya ni mapato yaliyothibitishwa ambayo yatatumika mikononi mwako, kwani yatazingatiwa na mfanyakazi wa benki.

Vema, ukizingatia vidokezo hivi, kumbuka yote yaliyo hapo juu na uchague benki kwa uangalifu, utaweza kupata mkopo kwahali nzuri zaidi kwao wenyewe.