Ni benki gani ya kuchukua rehani? Ni benki gani iliyo na kiwango cha chini cha rehani?

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Mikopo ya rehani inahitajika miongoni mwa idadi kubwa ya wananchi ambao hawawezi kujilimbikiza kiasi kinachohitajika ili kununua mali isiyohamishika ya makazi. Mikopo hiyo hutolewa na idadi kubwa ya benki tofauti ambazo zina karibu mahitaji sawa kwa wakopaji wanaowezekana. Lakini bado kuna tofauti kubwa, kwa hivyo kila mtu anayepanga kununua nyumba na pesa zilizokopwa, swali linatokea ni benki gani kuchukua rehani. Ili kufanya hivyo, unahitaji kuzingatia sio tu kiwango cha riba, lakini pia kwa vigezo vingine muhimu.

Ni rehani gani inachukuliwa kuwa ya faida?

Unapochagua mpango bora zaidi wa benki, unahitaji kukumbuka kuhusu vigezo tofauti vya mikopo. Si mara zote kiwango cha chini cha riba ndicho sifa kuu, kwani benki zinaweza kutoza ada tofauti na wakopaji, jambo ambalo huongeza kwa kiasi kikubwa malipo ya ziada.

Manufaa yanaweza kutofautiana sana kati ya mtu na mtu. Kwa mfano, baadhi ya wananchi wanatarajia malipo ya chini ya ziada, wakati wengine watafaidika na mkopo na chini ya kila mwezimalipo, kwa hivyo wanataka kuchukua mkopo kwa muda mrefu.

Kwa hivyo, kabla ya kusaini makubaliano ya mkopo, unapaswa kutathmini masharti yote ya hati inayopendekezwa. Uangalifu hasa hulipwa kwa maandishi yaliyoandikwa kwa maandishi madogo na yaliyo chini ya kila ukurasa. Hapa ndipo taarifa muhimu zaidi kwa wakopaji hukaa mara nyingi.

Benki gani ya kuchukua rehani?

Aina hii ya mkopo hutolewa na taasisi nyingi kubwa na ndogo za benki. Wakati wa kuchagua shirika maalum ambalo rehani itatolewa, ni muhimu kuzingatia vigezo tofauti.

Unapaswa kutathmini kiwango cha riba kilichopendekezwa, ukubwa wa malipo ya awali na mahitaji ya msingi kwa wateja. Kuna taasisi kadhaa za benki ambazo hutoa hali nzuri kwa wateja wao. Hizi ni pamoja na Sberbank, Rosselkhozbank, Raiffeisenbank au Promsvyazbank.

Sberbank

Ikiwa mtu anafikiria juu ya benki gani ni faida kuchukua rehani, basi mara nyingi hugeukia Sberbank. Sifa za ushirikiano na taasisi hii ya benki ni pamoja na:

• Sberbank inawapa wakopaji wake fursa ya kufaidika na mipango mbalimbali ya serikali, ili watu waweze kupata rehani ya kijeshi au kutumia mtaji wa uzazi;
• kiwango cha riba kinaanzia 9.1%;
• malipo ya chini ni 15% ya gharama ya mali iliyochaguliwa;
• mkopaji lazima awe na angalau miezi 6 ya uzoefu rasmi wa kazi;
• raia wanaweza kupata rehani kutoka21;
• ikiwa mteja ni mteja wa kawaida wa taasisi ya benki, kwa hiyo anapokea mshahara kwenye kadi ya Sberbank, basi anaweza kuhesabu kupunguzwa kwa kiwango cha riba kwa 0.5%;
• ili kupata mkopo mkubwa, itabidi ununue bima, na mkopaji akikataa kuinunua, kiwango cha riba huongezeka kwa 1%;
• ukitumia mpango wa serikali unaotolewa kwa ajili ya familia za vijana, kiwango kitakuwa 8.6%, ambayo ni ya manufaa kwa vijana wote wanaohitaji makazi yao wenyewe.

Ikiwa watu wanafikiria kuhusu benki gani ya kuchukua rehani, basi mara nyingi ni rufaa kwa Sberbank ambayo ndiyo uamuzi unaofaa zaidi. Ni faida hasa kuwasiliana na benki hii wakati wa kutumia programu mbalimbali za serikali. Lakini ikiwa mtu anahesabu rehani katika Sberbank bila malipo ya chini, basi atakuwa na kujiandaa kwa kiwango cha juu cha riba na haja ya kuvutia wadhamini na wakopaji ushirikiano.

Raiffeisenbank

Katika benki hii, kiwango cha riba kinaanzia 10, 99%. Rehani hutolewa kwa watu walio na uzoefu rasmi wa kazi wa miezi mitatu au zaidi. Malipo ya chini ni 15%

Watu walio na umri wa miaka 21 hadi 65 wanaweza kutuma maombi ya mkopo. Hasara ya kuwasiliana na shirika hili ni kutokuwepo kwa idadi kubwa ya matawi katika miji tofauti ya Urusi. Kila akopaye anaweza kuwa na mahitaji ya kibinafsi, ambayo yanapaswa kuchunguzwa mapema.

Gazprombank

Fedha hutolewa kwa beikutoka 10%, lakini malipo ya chini lazima yazidi 20% ya thamani ya kitu kilichochaguliwa. Mara nyingi, benki hii huchaguliwa na watu wanaofanya kazi katika matawi ya Gazprom, kwani wanaweza kuhesabu kiwango cha chini cha riba kati ya benki zote nchini Urusi. Riba ya rehani kwao hupunguzwa kwa 1%, na kiasi cha malipo ya awali pia hupunguzwa.

Wakopaji wanaweza kuwa watu kuanzia miaka 21 hadi 60.

Rosselkhozbank

Benki hii inatoa rehani kwa kiwango cha 10, 25% na malipo ya awali ya 15%. Taasisi mara nyingi huwa mshiriki katika mipango mbalimbali ya serikali, hivyo iwapo watu watatimiza matakwa ya sheria, basi wanaweza kutegemea kupunguzwa kwa kiwango cha riba.

Ni muhimu kuwasiliana na taasisi hii kwa watu ambao ni wateja wa kawaida wa benki.

Promsvyazbank

Zinatolewa kwa kiwango cha 11.75%, ambacho hakina faida kubwa ikilinganishwa na ofa za benki zingine. Hata hivyo, hakuna ada za ziada zinazotozwa. Malipo ya awali ya 20% yanahitajika, na umri wa mkopaji lazima usizidi miaka 65 wakati wa kurejesha mkopo.

Ili kutuma maombi ya mkopo, inahitajika kwamba mkopaji awe amefanya kazi rasmi katika kampuni yoyote kwa angalau miezi 4.

Tinkoff

Rehani hutolewa hata katika Benki ya Tinkoff, na kiwango cha riba huanza kutoka 8.25%. Benki inatoa uwezekano wa kufadhili tena mkopo, na pia kupata rehani kwa msaada wa serikali au nakutumia mtaji mama.

Hasara ya kutuma maombi kwenye taasisi hii ni ukosefu wa matawi, hivyo utalazimika kurejesha mkopo mkubwa wa nyumba kupitia matawi na ATM za benki washirika.

Benki gani ni mahali pazuri pa kupata rehani?

Kuna benki kadhaa zinazotoa masharti yanayofaa. Ni muhimu kuzingatia mahitaji tofauti ili kununua nyumba na fedha zilizokopwa ni faida kweli. Ni benki gani iliyo na kiwango cha chini cha rehani? Kiwango cha chini kinatolewa na Sberbank na Rosselkhozbank.

Lakini mtu akituma ombi kwa benki nyingine, ambayo yeye ni mshahara na mteja wa kawaida, basi anaweza kutegemea punguzo kubwa la kiwango hicho. Kwa hivyo, kabla ya kutuma maombi ya mkopo, unapaswa kutathmini matoleo ya benki mbalimbali ili kuchagua chaguo bora zaidi.

Je, ni wakati gani inashauriwa kughairi ununuzi?

Wakati mwingine, unapochagua taasisi bora zaidi ya benki, watu hufikiria kuhusu benki ambazo hupaswi kuchukua rehani kutoka. Haipendekezi kuomba kwa mashirika mapya na madogo ambayo yanaweza kufilisika hivi karibuni. Mara nyingi wanakiuka matakwa ya sheria, kwa hivyo wanapoteza leseni yao ya kufanya kazi.

Inashauriwa kukataa kushirikiana na benki ambazo wakopaji hawajatumia huduma zao hapo awali. Katika kesi hii, haiwezekani kuhesabu kiwango cha riba kilichopunguzwa. Kabla ya kusaini makubaliano ya mkopo, unahitaji kusoma maoni kuhusu benki. Rehani ni mkopo mkubwa ambao lazima ulipwekwa muda mrefu. Kwa hivyo, uchaguzi wa taasisi ya benki unapaswa kuwajibika.

Ni mambo gani ninapaswa kuzingatia?

Wakati wa kuchagua chaguo bora zaidi, vigezo vifuatavyo huzingatiwa:

• sheria za kukokotoa kiwango cha riba, kwa kuwa kinaweza kurekebishwa au kuelea, na wakati wa kushiriki katika mipango ya serikali, kiwango kimoja kwa kawaida hutumika kwa muda wote wa mkopo;
• kiasi cha malipo ya awali, kwa vile fedha kidogo anazochangia mkopaji, ndivyo malipo ya ziada yatakavyokuwa;
• mahitaji kwa mkopaji, yakijumuisha kipindi cha ajira rasmi ya raia, umri wake, mapato na hali ya ndoa;
• kiasi cha kamisheni ya benki inayoweza kutozwa kwa uhamisho wa pesa, usaidizi wa muamala au huduma nyinginezo, ambazo wakopaji mara nyingi hata haonywi mapema;
• haja ya kuchukua sera kadhaa za bima, na ikiwa mkopaji anakataa kununua bima tayari katika mchakato wa kurejesha mkopo, hii husababisha kuongezeka kwa kiwango cha riba;
• muda wa mkopo, ambao kwa kawaida hauzidi miaka 30.

Baada ya kusoma vigezo hivi, kila mtu ataweza kuelewa ni benki gani ya kuchukua rehani ili kupata masharti yanayofaa zaidi. Inashauriwa kuchagua mabenki kadhaa ambayo maombi yanawasilishwa. Kulingana na majibu unayopokea, unaweza kufanya uamuzi sahihi.

Ushauri kwa wananchi

Wakati wa kuchagua benki,ambayo rehani itatolewa, inashauriwa kuzingatia sheria zifuatazo:

• sio kiwango cha riba pekee kinachokadiriwa, bali pia kamisheni za ziada;
• unapaswa kwanza kuchagua mali isiyohamishika ya sasa na uamue ni kiasi gani cha pesa unachoweza kufanya kama malipo ya awali;
• inashauriwa kutathmini mipango yote ya serikali inayopendekezwa, kwani ikiwa wakopaji watatimiza masharti yao, unaweza kutegemea kupokea masharti ya upendeleo ya kukopesha;
• inashauriwa kuomba dondoo kutoka kwa BCI ili kujua historia yako ya mikopo, kwa sababu ikiwa itaharibiwa na mikopo inayodaiwa hapo awali, basi benki kubwa na za uhakika zitakataa kutoa fedha zilizokopwa;
• Inapendekezwa kuchanganua ofa kadhaa za rehani ili kuchagua chaguo la faida zaidi.

Ikiwa rehani inatolewa kwa Sberbank bila malipo ya chini, basi unahitaji kujiandaa kwa malipo makubwa ya ziada. Mara nyingi, benki bila kukosekana kwa uwekezaji kwa upande wa akopaye zinahitaji ahadi ya si tu kitu kununuliwa, lakini pia mali nyingine.

Hitimisho

Rehani hutolewa na taasisi nyingi za benki ambazo zina mahitaji tofauti kwa wateja wao. Wakati wa kuchagua chaguo mahususi, mambo mbalimbali huzingatiwa, ambayo ni pamoja na kiwango cha riba, kamisheni tofauti, muda wa mkopo na kiasi cha malipo ya awali.

Kutuma mkopo mkubwa kama huo kunachukuliwa kuwa hatari kwa kila mtu, kwa hivyo unahitaji kufanya hivyotathmini hali yako ya kifedha na uchague benki kwa kuwajibika.