Ni benki gani iliyo na kiwango cha chini cha mkopo wa watumiaji

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Mikopo ya wateja ni maarufu sana, kwa sababu kutokana na mikopo hiyo, wananchi wanaweza kumudu kununua magari, vifaa na vitu vingine vingi ambavyo hawawezi kununua kwa mshahara. Hata hivyo, utofauti wa benki unawachanganya wengi na aina mbalimbali za ofa zao na kuchanganya masharti ya kukopeshana. Kwa kweli, kila mtu anataka kulipia kidogo iwezekanavyo. Kwa hivyo, hamu ya kujua ni wapi kiwango cha chini cha mkopo wa watumiaji kiko ni mantiki kabisa. Hebu tuangalie suala hili kwa undani zaidi.

Je, inawezekana kupata riba ya chini kabisa kwa mkopo

Si kila mtu anajua kuwa kiwango kinachopendekezwa cha benki kinaweza kuwa kidogo zaidi. Kwa mfano, ikiwa mtu ni mteja wa shirika, yaani, ana kadi ya debit au akiba, basi benki inajiamini katika solvens yake. Hii inaweza kuwa msingi wa kupunguza riba ya kila mwaka kwa mkopo. Hata hivyo, hii inawezekana tu ikiwa harakati za kifedha zitaonyeshwa kwenye hifadhidata ya taasisi ya mikopo.

Kwa hivyo, unapoamua ni wapi pa kupata mkopo wa faida wa watumiaji, inafaa kuangalia kamaSberbank au kadi ya VTB 24, kwani mabenki haya mara nyingi hupunguza viwango vya 1.5-2% kwa wateja wao. Hii ni ya manufaa sana.

Unaweza pia kulipa kidogo kidogo ukionyesha historia bora ya mikopo. Ikiwa mfanyakazi wa benki anaona kwamba akopaye anaaminika na hajakiuka masharti ya mkataba hapo awali, hii inaweza pia kusababisha kupungua kwa riba. Inafaa pia kuelewa kuwa kuna rating ya jumla ya wakopaji. Benki yoyote inaweza kufikia orodha hii. Iwapo mteja anayetarajiwa amewahi kushindwa kurejesha mikopo au kutenda kwa nia mbaya, basi anaweza kunyimwa kabisa utoaji wa fedha unaofuata.

Baadhi ya mashirika ya mikopo hupunguza riba kwa 1% ikiwa mkopaji atakuja na mdhamini anayetegemeka ili kuthibitisha ulipaji wake.

Inafaa pia kuzingatia ukadiriaji wa mikopo ya wateja yenye viwango vya chini vya riba kutoka taasisi mbalimbali za benki.

Sberbank

Benki hii ina programu tatu za mikopo ya wateja kwa wakati mmoja. Ya kwanza ya haya inahusisha utoaji wa mkopo bila dhamana. Katika kesi hii, mteja anaweza kupokea hadi rubles milioni 1.5 kwa hadi miaka 5. Katika kesi hii, italazimika kulipa zaidi ya 15%. Hata hivyo, viwango hivyo havimaanishi dhamana, kwa hiyo, ili kupokea fedha, inatosha kuipa benki cheti cha kuthibitisha uteja wa mteja na uwepo wa kazi ya kudumu.

Ili kuomba mkopo kwa wananchi ambao tayari ni wateja wa Sberbank, usifanyehakikisha umetembelea tawi ana kwa ana, jaza ombi mtandaoni.

Pia kuna programu nyingine, kulingana na ambayo mtu anaweza kupokea pesa kwa kiwango cha hadi rubles milioni 3 ikiwa anaweza kutoa gari la kibinafsi kama dhamana. Au unaweza kuleta mdhamini na wewe. Katika hali hii, kiwango cha riba kitakuwa 14.5%, na muda wa kurejesha utakuwa miaka 5.

Kwa kuongeza, katika Sberbank unaweza kupata mkopo unaolindwa na mali isiyohamishika. Wakati huo huo, kiasi cha mkopo kinaweza kufikia hadi rubles milioni 10, ambayo inaweza kulipwa zaidi ya miaka 20. Kiwango cha riba kitakuwa 15.5%.

Unapaswa kuzingatia pia benki zingine zenye riba nafuu.

Rosselkhozbank

Shirika hili la mikopo ni maarufu sana miongoni mwa watu. Ukweli ni kwamba watu wa umri wa kustaafu wanaweza kupata kiwango cha chini cha mkopo cha watumiaji hapa. Kwa wastaafu, asilimia itakuwa 16% kwa mwaka. Wakati huo huo, si lazima kuthibitisha kwamba fedha zitatumika hasa kwa madhumuni ambayo raia huchukua. Kwa hivyo, fedha hizo zinaweza kutumika kwa madhumuni yoyote, ikiwa ni pamoja na ununuzi wa ghorofa.

Mikopo ya hadi rubles elfu 500 inapatikana kwa wazee. Muda wa kulipa katika kesi hii ni miaka 7.

Pia, Rosselkhozbank ina programu za ziada za watumiaji:

• Kwa watunza bustani. Katika kesi hii, tunazungumzia juu ya mkopo kwa ajili ya ujenzi wa nyumba ya majira ya joto, bathhouse au kitu kingine chochote. Kiasi cha mkopo ni hadi rubles milioni 1.5. Pesa inaweza kulipwa hadi miaka 5 kwa riba isiyobadilika ya 21%.
• Kwenye mawasiliano ya uhandisi. Mkopo huu hutolewa kwa ununuzi wa vifaa muhimu vya kufanya gesi, umeme na mengi zaidi. Masharti ni sawa.
• Kwa wateja wanaotegemewa. Katika kesi hii, tunazungumza juu ya watu ambao hapo awali walichukua mikopo kutoka benki hii na kufanikiwa kurejesha bila malalamiko yoyote. Katika kesi hii, kiasi cha mkopo kinaweza kufikia hadi rubles milioni 1, na kiwango kitakuwa 18.5%.

Ikiwa mteja anataka kutoa mkopo usiolengwa, basi fedha hizo zinaweza kupokelewa kwa riba ya 21.5%.

VTB 24

Tukizungumzia viwango vya chini vya mikopo ya watumiaji, haiwezekani kukwepa benki hii. Katika VTB 24, ni kati ya 17% hadi 19%, kulingana na nyaraka ambazo akopaye yuko tayari kutoa. Ikiwa ataleta vyeti kuthibitisha kwamba ana mahali pa kudumu pa kazi na mapato, basi asilimia itakuwa ya chini. Pia, kiwango cha chini kinatolewa kwa wale wanaochukua mkopo mkubwa kwa muda mfupi zaidi.

Kiwango cha juu cha pesa cha mkopo ni rubles milioni 3. Hii haihitaji uthibitisho wa dhamana. Kwa kuongeza, katika hali fulani, mfanyakazi wa benki anaweza kukuuliza utoe maelezo ya jamaa na marafiki wa karibu. Uwezekano mkubwa zaidi wataitwa ili kuthibitisha maelezo yaliyotolewa na mteja wakati wa kusaini mkataba.

Sovcombank

Akizungumzaambapo kiwango cha chini cha mkopo kwa mkopo wa watumiaji ni, inafaa kutaja benki hii, ambayo inazidi kupata umaarufu hadi sasa. Hata hivyo, hii haimaanishi kwamba haifai kuzingatiwa.

Katika "Sovcombank" raia wa Shirikisho la Urusi anaweza kupokea pesa kwa kiasi cha hadi rubles elfu 250 hivi karibuni hadi miaka 3. Katika hali hii, kiwango cha riba kitakuwa kutoka 12% hadi 18%, kulingana na muda wa mkopo.

Gazprombank

Kiwango cha chini kabisa cha mkopo wa mtumiaji katika benki hii ni 10.5% kwa mwaka. Hata hivyo, mikopo hiyo hutolewa tu kwa ununuzi wa mali isiyohamishika. Kwa ununuzi wa gari, mikopo hutolewa kwa 12%. Pia, wananchi wanaweza kuomba mkopo kusoma katika taasisi ya elimu ya juu. Katika hali hii, malipo ya ziada yatakuwa 11%.

Cha kuzingatia

Iwapo mtu alifanikiwa kupata viwango vya chini vya mikopo ya watumiaji huko Novosibirsk au jiji lingine lolote la Shirikisho la Urusi, basi hupaswi kukimbilia kwenye bwawa mara moja na kichwa chako.

Leo, benki zinazoaminika zina kiwango cha chini cha riba kwa mikopo ambacho hakiwezi kuwa chini ya 12%, isipokuwa punguzo hilo lilitokana na mpango tofauti au mfumo wa bonasi kwa wateja wa kawaida. Ikiwa shirika lisilojulikana litajitolea kutoa mkopo kwa 5%, basi ni jambo la maana kujiuliza ikiwa kuna ulaghai wowote nyuma yake.

Ni vigumu sana kujibu ni benki gani haswa iliyo na kiwango cha chini zaidi cha mkopo wa watumiaji. Ukweli ni kwamba katika shirika lolote, hali zinaweza kubadilika kulingana na lengo.mikopo na mambo mengine. Kwa hivyo, kabla ya kutuma maombi ya mkopo, unahitaji kusoma kwa uangalifu programu zilizopo na uangalie na mwakilishi wa benki kwa mapendeleo yanayoweza kutokea.

Inapaswa pia kuzingatiwa kuwa baadhi ya benki huunganisha kiotomatiki chaguo za ziada kwa wateja. Ikiwa kadi imetolewa, inaweza pia kulipwa. Ikiwa mteja atalipa malipo ya kila mwezi pekee na halipi, kwa mfano, arifa za SMS, basi hii inaweza kugeuka kuwa adhabu na kamisheni za ziada.

Tunafunga

Kabla ya kutuma maombi ya mkopo katika benki yoyote, ni muhimu kujifunza kwa kina kila kipengele cha makubaliano yaliyopendekezwa. Masharti yote lazima yawe wazi. Ikiwa una swali kuhusu bidhaa yoyote, usisite kuuliza.

Aidha, inashauriwa kusoma maoni kutoka kwa wateja wengine na kuangalia taarifa za hivi punde kuhusu taasisi iliyochaguliwa ya mikopo, hasa ikiwa si benki. Kila mwaka, Benki Kuu hufuta leseni kadhaa kutoka kwa kampuni kama hizo. Kwa hivyo, inafaa kutumia muda wa ziada kusoma maelezo ya kina.

Si lazima uondoke nyumbani kwako ili kutuma maombi ya mkopo. Benki nyingi huwapa wateja uchakataji wa mkopo mtandaoni.