Mtaji wa benki: ufafanuzi, maana na aina. Mtaji wa benki ya biashara

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Neno "benki ya kibiashara" lilianzishwa mwanzoni mwa shughuli za benki. Hii ilitokana na ukweli kwamba mashirika ya mikopo basi yalitumikia hasa biashara, na kisha tu - uzalishaji wa viwanda. Leo, benki ya biashara ni taasisi ambayo hufanya hadi miamala 200 ya kifedha, ambayo kuu ni kupokea pesa kwa amana, mikopo, na huduma za usimamizi wa pesa. Aina yoyote ya shughuli za mashirika kama haya haiwezekani bila upatikanaji wa mtaji. Hebu tuangalie kwa karibu dhana hii.

Mtaji wa benki ya biashara ni nini?

Mtaji ni jumla ya vyanzo vyote vya fedha za benki. Kuanzia hapa imegawanywa katika makundi mawili makubwa:

1. Benki mwenyewe.

2. Inavutia:

• amana - fedha zilizo katika akaunti za wateja wa shirika la benki;
• yasiyo ya amana - fedha zinazopokelewa katika hazina za benki kutokana na urejeshaji wa mikopo na wadai wake, na pia kutokana na mauzo ya deni lao wenyewe.

Utoshelevu wa mtaji wa benki ndio kiashirio muhimu zaidi cha kutegemewa kwake; huamua uwezo wa kukabiliana na uwezekano wa kifedhamatatizo wao wenyewe, na si kwa hasara ya wateja wao. Uwiano wa kutosha wa mtaji wa N1.0 umeanzishwa kwa taasisi za mikopo za Kirusi. Thamani yake ya chini inayoruhusiwa ni 8%. Ikiwa H1.0 ya benki yoyote iko chini ya 2%, leseni yake itafutwa haraka.

Sasa tushughulikie mtaji wa hisa wa benki za Urusi.

Dhana ya "mtaji mwenyewe"

Usawa, kwa upande wake, ni jumla ya vipengele kadhaa:

• fedha za kisheria;
• mtaji wa ziada;
• hazina ya akiba;
• akiba ya bima;
• fedha maalum;
• faida haijasambazwa wakati wa kuripoti.

Mtaji wa hisa wa benki kwa wastani unajumuisha 10-20% ya jumla ya hitaji lao la fedha. Hii ni kutokana na yafuatayo:

• Benki ni wasuluhishi katika soko la fedha, hufanya kazi na watu wanaovutiwa zaidi na sio fedha zao wenyewe.
• Mali za benki hazina maji mengi na zinaweza kuuzwa kwa haraka, hivyo basi kufanya kiasi kikubwa cha mtaji kutohitajika.
• Uwezekano wa kupungua kwa kasi kwa sehemu ya fedha zinazovutia ni mdogo sana - uondoaji wa pesa nyingi kutoka kwa amana na idadi ya watu hauwezekani kwa sababu ya mfumo uliopo wa bima ya amana.

Hebu tuchambue kila kipengele cha mtaji wa benki kwa undani zaidi.

Shiriki Mtaji

Kuundwa kwa mtaji ulioidhinishwa kunatokana na utoaji wa hisa za kawaida na zinazopendekezwa. Dhamana zote lazima zisajiliwe. Suala la kwanza lazima lina hisa za kawaida tu na husambazwa kati ya waanzilishi, masuala yanayofuata - kati ya raia wa Shirikisho la Urusi na wasio wakazi, vyombo vya Shirikisho la Urusi, taasisi zisizo za kiserikali na makampuni ya serikali.

Tofauti kati ya dhamana za kawaida na zinazopendekezwa ni kama ifuatavyo:

• Mmiliki wa hisa za kawaida ana haki ya kupiga kura katika mkutano wa wanahisa na ana haki ya kupokea gawio. Hata hivyo, malipo kwake hutolewa tu baada ya gawio kutolewa kwa wamiliki wa hisa wanazopendelea.
• Mmiliki wa dhamana hii inayopendelewa hana haki ya kupiga kura katika mikutano ya wanahisa, lakini analipwa kiasi fulani cha gawio, na anaweza kuwasilisha madai ya mali mahakamani wakati benki inafutwa.

Ikiwa benki ni mtaji wa hisa, basi mtaji wake ulioidhinishwa unajumuisha mchango wa hisa fulani na waanzilishi. Ikiwa imeanzishwa kwa kuvutia uwekezaji wa kigeni, inaruhusiwa kuweka sehemu yake katika fedha za kigeni.

Hifadhi na fedha zingine

Madhumuni ya kuunda hazina ya akiba ni kufidia hasara za kifedha kutokana na shughuli zinazoendelea. Ikiwa kiasi cha mapato kilichopokelewa ni cha chini kuliko ilivyopangwa, basi fedha kutoka hapa zitatumika kulipa gawio kwa hisa zinazopendelewa na riba ya bondi.

Fedha zingine huundwa kwa gharama ya faida ya benki pekee. Utaratibu wa uundaji na matumizi yao umewekwa madhubuti na sheria za Shirikisho la Urusi.

Mtaji wa ziada

Mtaji wa ziada ni jumla ya kiasi kinachoundwa na:

• Bei ya mali iliyopokewa na benki kwa matumizi bila malipo kutoka kwa watu binafsi na mashirika ya kisheria.
• Malipo ya kushiriki - hutokea wakati thamani ya hisa inapotolewa ni kubwa kuliko viwango.
• Kuongezeka kwa thamani ya mali ya shirika la benki wakati wa uhakiki wake uliofuata.

akiba ya bima

Hifadhi ya bima lazima lazima iundwe kwa gharama ya faida ya benki - hii inachangiwa na sheria. Kusudi lao kuu ni kupunguza athari mbaya za kifedha za kupungua kwa thamani ya mali yoyote.

Aina hii inaundwa na akiba:

• Kwa upotevu wa mkopo unaowezekana.
• Kulingana na akaunti zinazopokelewa.
• Kwa uwezekano wa kushuka kwa thamani ya hisa na bondi, n.k.

Mapato yaliyobakizwa

Mapato ambayo hayajasambazwa wakati wa kuripoti, faida iliyobaki baada ya ulipaji wa mzigo mzima wa kodi, inaweza kuhusishwa kwa njia halali na fedha za taasisi ya mikopo yenyewe. Benki inaweza kutumia mapato haya kwa maslahi yake binafsi.

vitendaji vya usawa

Sawa za benki hufanya kazi kadhaa muhimu:

• Inayozunguka - shirika la benki huwekeza fedha za wateja katika shughuli kadhaa za faida, ambazo huleta mapato yenyewe na kwa wawekaji.
• Uendeshaji - ni mtaji wa usawa ambao unakusudiwa kuwa chanzo kikuu cha rasilimali za pesa kwa mkopo.mashirika.
• Bima - fedha zako binafsi husaidia benki kufanya biashara inapotokea matatizo ya kifedha.

Benki na mtaji wa uzazi

Kwa kumalizia, hebu tuzungumze kuhusu mtaji wa uzazi - usaidizi wa kifedha kwa familia, aina mbalimbali za motisha za serikali ili kuongeza kiwango cha uzazi. Kwa kawaida, haitumiki kwa fedha za benki, lakini ni mali ya mteja wake. Kiasi hiki, ambacho kwa 2017 ni rubles 453,026, hulipwa kwa wazazi au wazazi wa kuasili baada ya kuzaliwa au kupitishwa kwa mtoto wa pili. Cheti cha kibinafsi "Mtaji wa uzazi" kinaweza kutumika kwa yafuatayo:

• Uundaji wa sehemu inayofadhiliwa ya pensheni ya mzazi.
• Boresha hali ya maisha ya familia.
• Kulipia elimu ya mtoto.

Hebu tuorodheshe benki kuu zinazofanya kazi na mtaji wa uzazi:

• DeltaCredit - cheti cha uzazi kinaweza kutumika kwa ulipaji wa rehani mapema.
• "UniCredit" - mtaji hutumika kulipa mkopo unaponunua nyumba kwenye soko la pili.
• Sberbank - cheti kinatumika sio tu kulipia mkopo uliopo wa rehani kununua nyumba katika jengo jipya au soko la upili, lakini pia kufanya malipo ya chini.
• "VTB-24" - mtaji wa uzazi unaweza kuwa malipo ya awali na kiasi cha kulipa rehani ambayo tayari imechukuliwa.
• "Inafunguliwa" - hapa unaweza tu kukomboa cheti cha familia kwa kiasirehani.

Mtaji wa benki ni kiasi cha fedha yenyewe, ambacho kinajumuisha vipengele kadhaa. Kuhusiana na mashirika ya mikopo, ina idadi ya vipengele na utendakazi bainifu, ambazo pia tulizichanganua katika nyenzo hii.