Mtaji wa ziada ni Sheria juu ya uwekaji mtaji wa ziada wa benki

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Benki huunda fedha ambazo zinaweza kuhakikisha uthabiti wake wa kifedha na utendakazi wa majukumu endapo kutatokea matatizo. Kiasi cha fedha zako lazima kizidi thamani ya kawaida ya uwiano wa utoshelevu wa mtaji. Mwisho ni aina ya bima ya mteja. Inaonyesha kwamba benki ni nia ya shughuli za kawaida katika soko. Baada ya yote, ikiwa wanahisa watawekeza fedha zao wenyewe, basi kuna dhamana zaidi kwamba watawekezwa kwa tahadhari. Lakini kwa kuzorota kwa kasi kwa ubora wa kwingineko ya mkopo, uwiano wa utoshelevu wa mtaji unaweza kufikia maadili ya kikomo. Katika hali hii, benki inaweza kupoteza leseni yake.

Toka

Ili kuzuia hali mbaya, Benki Kuu inachukua hatua za kuleta utulivu wa hali ya kifedha ya shirika. Mtaji wa ziada ni utoaji wa Benki ya Urusi kwa taasisi za mkopo za mkopo uliowekwa chini. Ni sehemu ya vyanzo vya ziada vya ufadhili. Hii ina maana kwamba katika tukio la kufilisika kwa shirika, majukumu kwa Benki Kuu yatatimizwa mwisho. Sheria inatangazakiwango na utaratibu wa ushiriki wa serikali katika mchakato huu. Mikopo hiyo inaweza isitolewe moja kwa moja, lakini kupitia Wakala wa Amana za Bima (DIA) katika mfumo wa dhamana za mkopo za shirikisho (OFZ). Mpango kama huo ulitumika wakati wa msukosuko wa kifedha wa 2008.

Habari za hivi punde

Mnamo Desemba 2014, Rais wa Urusi alitia saini Sheria kuhusu uwekaji mtaji wa ziada wa benki kwa jumla ya rubles trilioni 1. Orodha ya "waliobahatika" ilichapishwa na DIA mnamo Februari 2015. Mikopo itatolewa sio tu kupitia OFZ, lakini pia kupitia mikopo ya kawaida iliyo chini yake. Hii itasaidia DIA kutatua suala la mtaji wa benki. Washiriki wa programu lazima watume kibali chao cha upataji wa majukumu na Wakala kabla ya 2015-01-06, na Benki Kuu - kutoa mahitaji kwa taasisi fulani.

Masharti

Benki lazima iongeze kiasi cha mikopo ya nyumba, mikopo kwa biashara ndogo na za kati kwa zaidi ya 1% ndani ya miezi 36. Chaguo la kuelekeza mtiririko wa pesa kwa sekta muhimu zaidi za uchumi pia inaruhusiwa. Sharti lingine ni kuongeza mtaji ulioidhinishwa kwa 50% ya kiasi cha fedha kilichopokelewa kutoka kwa faida au uwekezaji wa wanahisa. Wakati huo huo, benki haziwezi kuongeza mishahara ya wafanyikazi katika kipindi cha miezi 36 ijayo. Sababu ya mwisho kwa kiasi kikubwa inazuia usimamizi kufanya uamuzi wa kushiriki katika programu. Mtaji wa ziada ni usaidizi unaotolewa kwa masharti magumu sana.

Kiini cha mchakato

Kwa maendeleo ya viwandauchumi unahitaji sindano muhimu katika uwezo wa uzalishaji wa serikali. Wakati huo huo, ushawishi wa wawekezaji wa Magharibi unapaswa kuwa mdogo. Benki lazima zitoe mikopo mikubwa inayolengwa. Hii ni sehemu ya madhumuni ya herufi kubwa. Shirika halipokei pesa "moja kwa moja", lakini OFZ. Walakini, italazimika kuongeza kiwango sawa peke yake. Unaweza kupata robo tu ya kiasi kilichopo tayari cha fedha zako, ambazo, kwa upande wake, hazipaswi kuzidi rubles bilioni 25. Hiyo ni, mtaji wa ziada ni hatua ya kuimarisha benki za kikanda, ambazo katika siku zijazo zinaweza kuchukua nafasi imara katika soko na kuendeleza kwa kujitegemea. Hili pia linathibitishwa na sheria na masharti ya mpango: lazima mashirika yaongeze kwingineko yao ya mikopo kwa 1% au zaidi kila mwezi.

Uzoefu wa kimataifa

Mgogoro wa 2009 ulionyesha ufanisi wa mbinu hii. Kisha serikali ya Marekani ilitenga matrilioni ya dola kurejesha hali ya kifedha ya taasisi za mikopo bila vikwazo vyovyote. Baada ya miaka 4, Benki ya Ulaya ilifadhili taasisi za Ugiriki kwa kiasi cha euro bilioni 50. Baada ya utulivu wa hali hiyo, mwekezaji hupokea faida halisi ya shirika. Ndiyo maana ni muhimu sana kwamba la mwisho ni jimbo.

Kiasi cha fedha za taasisi za mikopo kinapungua kutokana na hitaji la Benki Kuu kuunda akiba. Sehemu ya fedha inaonekana kwenye karatasi tu: mali zisizohamishika zilizozidi thamani, vifaa, majengo na vitu vingine vya thamani ambavyo haviwezi kutumika kama vyanzo vya ufadhili. Ili kudhibiti hali hiyo, Benki Kuuhuweka viwango maalum na kuangalia kama shughuli za shirika zinalingana na uwezekano wa mtaji.

Majaribio ya msongo wa mawazo yamepangwa kwa hili. Wachambuzi wa hatari huhesabu jinsi michakato ngumu ya kiuchumi inaweza kuathiri taasisi. Kwa nadharia, hundi hiyo inapaswa kutokea kila robo mwaka. Huko Ukraine, mara ya mwisho ilitekelezwa kwa ombi la IMF mnamo 2014. Wakati huo, wataalam walihesabu jinsi mtaji ungeguswa katika tukio la utiririshaji wa amana na kuongezeka kwa deni. Kulingana na matokeo ya majaribio, uamuzi ulifanywa kuhusu mtaji wa ziada.

Kwenye matarajio ya maendeleo ya soko la mikopo ya nyumba

Wizara ya Fedha inatarajia kuwa benki zitaweza kuongeza mikopo ya majengo kwa asilimia 15%. Hili ni lengo lingine ambalo mtaji wa ziada unaelekezwa. Ina maana gani? Benki hazitaweza kutumia fedha hizo kununua fedha za kigeni, kama ilivyokuwa mwaka wa 2008. Ni habari njema. Lakini itakuwa vigumu sana kuongeza kiasi cha mikopo kwa wale wanaohitajika. Tutalazimika kupunguza viwango vya riba na kuchukua sehemu ya majukumu. Sio mashirika yote yanayokubali hili. Kwa kuwa uwekaji mtaji wa ziada ni jambo la hiari, VTB24 na Rosbank tayari zimekataa kushiriki katika mpango huo, kwa hoja kwamba tayari wana faida ya kutosha.

Mnunuzi wa nyumba anayetarajiwa huathiriwa na mambo mengi: masharti ya mikopo, kupanda kwa bei za vyumba, imani katika mapato thabiti. Kupunguza kiwango kidogo kunaweza kuwakupunguzwa na ada zingine za kila mwezi. Kwa hiyo, hakuna uwezekano kwamba hatua hiyo itaongeza mahitaji ya huduma hii. Rehani kwa kiwango cha chini cha riba inaweza tu kutolewa na wakopaji walio na historia bora ya mkopo. Nafasi hii ya benki ni haki kikamilifu. Na zaidi ya hayo, si kila akopaye anaweza kuwa na uhakika kwamba ulipaji wake hautakuwa mbaya zaidi ndani ya miaka 10-15.

Wataalamu wanatabiri kuwa ikiwa matokeo ni chanya, mtaji wa ziada utasababisha kupunguzwa kwa kiwango, ongezeko la mahitaji katika sehemu ya uchumi, ambapo sehemu ya miamala ya rehani ni 80%. Watu ambao wana suala la papo hapo la kununua ghorofa watafaidika kutokana na kupunguzwa kidogo kwa riba. Wengine wa wanunuzi wanaweza kusubiri mabadiliko makubwa katika gharama ya mkopo. Sehemu ya shughuli za rehani katika sehemu ya malipo mara chache huzidi 20%. Kwa hivyo, mabadiliko katika kiwango hayawezekani kuwa na athari kwa mahitaji. Wanunuzi wengi wa majengo ya kifahari hulipa kwa awamu kwa masharti ya mtu binafsi.

Urejeshaji mtaji wa benki: kile mweka amana anahitaji kujua

1. Hatua hii inatumika kuongeza mali au kufidia hasara. Wanahisa wanaweza kuanzisha mchakato. Katika hali hii, tunazungumza kuhusu kutafuta fedha kwa ajili ya kutoa mikopo mipya.

2. Uwepo wa matatizo katika benki haimaanishi kwamba anahitaji fedha. Pengine Benki Kuu ilirekebisha viwango, na taasisi ya mikopo haikuwa na faida ya kutosha kutoka miaka ya nyuma kufikia malengo yaliyopangwa. Ingawa mtaji wa ziada wa benki Kiukreni mwaka 2014 ulikuwa na lengo la kufunikahasara.

3. Kwanza, taasisi inashughulikia wanahisa. Ikiwa hawana fursa ya kufadhili shirika, utafutaji wa wawekezaji wa tatu huanza. Sheria juu ya mtaji wa ziada wa benki hutoa kwamba mabadiliko yote katika mji mkuu ulioidhinishwa lazima yasajiliwe na Benki Kuu. Baada ya kuweka fedha kwenye akaunti, zinaweza kutumika kama mali nyingine yoyote.

4. Ikiwa haikuwezekana kuvutia mtaji uliokopwa ili kufidia hasara, basi benki lazima ipunguze kiasi cha shughuli au ifutwe.

5. Uwekaji mtaji ni pendekezo, sio hitaji. Kuongezeka kwa mtaji hakuhakikishii usawa wa kifedha wa shirika. Ikiwa wanahisa hawana uaminifu, basi fedha zinaweza kutumika kujaza kwingineko ya mkopo. Katika hali hii, kuna uwezekano kwamba baada ya muda fulani shirika litahitaji tena usaidizi wa kifedha.

Hitimisho

Mojawapo ya njia zinazoweza kutumika kuleta utulivu wa hali ya kifedha ya taasisi za mikopo ni mtaji wa ziada. Ni nini? Kutoa msaada wa kifedha kwa benki kutoka kwa wanahisa, Benki Kuu au taasisi zingine za kimataifa. Mwishoni mwa 2014, Rais wa Urusi alitia saini sheria ambayo taasisi 27 za kikanda zinaweza kupokea mkopo mdogo. Lakini ni wachache wanaoutaka, kwani masharti ya kutoa mkopo ni magumu sana.