Mifumo ya Visa na Mastercard nchini Urusi. Maelezo ya mifumo ya malipo ya Visa na Mastercard

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Mfumo wa malipo - mchanganyiko wa mbinu na zana zinazotumika kwa uhamisho wa pesa, ulipaji na udhibiti wa wajibu wa madeni kati ya washiriki katika mauzo ya kiuchumi. Katika nchi nyingi, zinatofautiana kwa kiasi kikubwa kutokana na masharti tofauti katika viwango vya maendeleo ya kiuchumi na sifa za sheria za benki.

Aina za mifumo ya malipo

Mifumo yote ya malipo imegawanywa katika aina mbili: ya kimataifa na ya ndani.

• Aina ya kwanza ni pamoja na Visa na MasterCard, Diners Club na American Express.
• Aina ya pili ni Sbercard (kadi zinakubaliwa tu katika Sberbank na mashirika ya washirika), Kadi ya Muungano, NPS na zingine.

Kadiri hadhi ya shirika la makazi inavyokuwa juu, ndivyo maeneo mengi ya bidhaa zake yanavyokubaliwa. Kwa kawaida, aina ya mfumo wa malipo haiathiri gharama za ziada za mwenye kadi. Kwa hivyo, Visa na Mastercard - nini cha kuchagua?

Mfumo wa malipo wa Visa

Chama cha Huduma ya Kimataifa ya Visa ndio mfumo unaoongoza duniani wa malipo kulingana na dola, kwa hivyo miamala yote ya kubadilisha fedha huipitia. Kipaumbele katika kazi ya kampuni hii hutolewa kwa maendeleo ya soko la kadi ya mkopo. Mauzo ya biashara ni takriban dola trilioni 4.8 kwa mwaka. Mfumo huu umenukuliwa katika biashara milioni 30 za biashara na huduma katika zaidi ya nchi 200 za ulimwengu. Inahudumiwa na ATM milioni moja duniani kote. Idadi ya taasisi ambazo ni wanachama wa mfumo, kwa jumla, huzidi vitengo elfu 20. Ni Visa ambayo inamiliki zaidi ya 50% ya mauzo ya fedha za mashirika ya malipo duniani kote. Idadi ya kadi iliyotolewa inabadilika karibu vipande bilioni 2. Katika nchi za Magharibi, vituo vya POS viko karibu na maduka yote makubwa au migahawa. Kuwa na kadi ya Visa na fedha za mkopo au kwa akaunti isiyo ya sifuri ya debit, kila mtu anaweza kulipa bidhaa na huduma kwa njia isiyo ya fedha, bila shaka, kulingana na upatikanaji wa vifaa vya benki vya kiwango kinachohitajika. Manufaa ya Mfumo:

• upatikanaji wa pesa saa nzima popote pale duniani, pamoja na kutumia Intaneti;
• uwezo wa kusafirisha sarafu kuvuka mpaka bila kufuata utaratibu wa kutangaza forodha;
• utozaji wa pesa papo hapo bila malipo kutoka kwa kadi (hii inahitaji malipo kwenye kituo cha POS) duniani kote;
• uwezo wa kuhamisha kiasi fulani kwa akaunti mbalimbali, pamoja na nyingine nyingihuduma.

Visa katika soko la benki la Urusi

Katika kipindi cha miaka kumi iliyopita, soko la huduma za Visa nchini Urusi limekuwa mojawapo ya soko tendaji zaidi. Wafanyakazi wengi wa makampuni ya biashara na mashirika wana kadi za mishahara, na aina ya malipo ya cashless inazidi kukubalika na kuhitajika. Leo, katika Shirikisho la Urusi, karibu haiwezekani kufikiria duka kubwa lolote au kituo cha kujaza gari bila kituo cha POS chenye uwezo wa kukubali malipo kwa njia isiyo ya pesa taslimu kutoka kwa kampuni hii.

Mfumo wa malipo wa MasterCard

MasterCard International ni mfumo wa malipo wa kimataifa unaounganisha zaidi ya taasisi za fedha elfu ishirini katika zaidi ya majimbo mia mbili. Malengo makuu ya kampuni:

• kuhudumia mahitaji ya utatuzi ya watu binafsi, pamoja na vyombo vya kisheria;
• utekelezaji wa programu za utoaji wa kadi ambazo hutolewa chini ya chapa MasterCard, Maestro na Cirrus.

Mwelekeo wa kipaumbele wa maendeleo katika hatua ya sasa ni malipo ya kielektroniki kwenye Mtandao.

Mnamo 1966, benki kadhaa nchini Marekani zilitia saini makubaliano ya kuunda Muungano wa Kadi za Benki. Tayari mnamo 1968, kampuni ilianza ushirikiano na mfumo wa malipo wa Eurocard. Jina la MasterCard yenyewe liliidhinishwa tu mwaka wa 1979. Mnamo 1980, shirika hili lilichukua nafasi ya kuongoza katika soko la dunia - idadi ya kadi iliyotolewa ilifikia milioni 55. Kufikia 2006, mfumo huo ulitambuliwa kama mojawapo ya wengi zaidiufanisi na wa kuaminika. Zaidi ya 25% ya kadi za benki duniani ni za kampuni hii. MasterCard sasa ina zaidi ya miamala bilioni 23 kila mwaka.

Kuna huduma maalum kwa watumiaji wa kadi - programu ya simu ya MasterCard FAVORITES - simu hukuruhusu kuona taarifa za kisasa.

Mfumo wa MasterCard nchini Urusi

Matumizi ya MasterCard katika eneo la Shirikisho la Urusi yanaongezeka kila mwaka. Urusi inachukuliwa kuwa hali ya kuahidi kwa kupanua utendaji na maendeleo ya mfumo huu wa malipo. Katika miaka michache iliyopita, MasterCard haina tena uongozi mkubwa juu ya kampuni inayoongoza katika sekta isiyo na pesa - Visa. 38.5% ya kadi za plastiki kwenye soko la Kirusi ni za MasterCard. Idadi yao jumla ni nakala milioni 27. Sberbank, TrasCreditBank, MasterBank na Russian Standard zinashirikiana na MasterCard.

MasterCard na malipo ya kielektroniki

Mnamo 2013, kiasi cha malipo ya mtandaoni katika mfumo wa MasterCard kiliongezeka kwa 25%. Idadi ya watumiaji ambao walionyesha nia yao ya kununua kadi kwa malipo ya mtandaoni pia iliongezeka. Huduma mbalimbali zinazotolewa katika sekta hii zinaendelea kikamilifu. Uongozi wa kampuni unapendekeza kuunda huduma yake yenyewe (PayPass Wallet) kama pochi ya kielektroniki. Utekelezaji wake umepangwa tu kufikia sasa, lakini rasilimali nyingi za Mtandao tayari zimetangaza nia ya kuunganisha malipo kwa tovuti kwa kutumia aina hii ya hesabu.

Jinsi ya kupata kadi ya benki ya mfumo wa malipo wa kimataifa

Njia ya kupata Visa na MasterCard ni rahisi sana:

• tuma ombi kwa benki yoyote duniani inayotumia mfumo huu;
• ikiwa una hati za utambulisho (kwa kawaida pasipoti), kamilisha makubaliano ya huduma.

Kuhusu kadi zenyewe, zinaweza kuwa za malipo na mkopo.

Aina ya kwanza ni zile ambazo unaweza kutumia tu kiasi kilichohamishiwa kwao. Katika hali ambapo fedha kwenye kadi zimeisha, zinapaswa kuhamishiwa kwenye akaunti yako kwa matumizi zaidi ya huduma zinazotolewa na mfumo. Wakati huo huo, kuna vikwazo vya pesa, ongezeko ambalo ni tatizo.

Kadi za mkopo zina manufaa zaidi kutumia - malipo yote yanalipishwa na kiasi fulani kinachotolewa na benki. Ni muhimu tu kulipa deni kabla ya kumalizika kwa muda, na kisha fedha kwa ajili ya mkopo ni kusanyiko tena katika akaunti. Kadi nyingi nchini Urusi ni kadi za benki, isipokuwa kama chaguo jingine lilitolewa waziwazi katika mkataba.

Makazi ya mtandaoni

Si kadi zote za benki za kimataifa zinazoweza kutumika kulipia huduma na ununuzi kwenye Mtandao. Kwa mfumo wa kadi ya Visa, hii ni Visa Gold, Visa Classic na hapo juu, au iliyoundwa mahsusi kwa mtandao wa Visa Internet, ambayo ni analog ya Visa Classic. Kwa kadi ya Visa Electron, unaweza kutoa pesa kwenye vituo, lakini malipo ya mtandaoni hayapatikani ikiwaYeye hana CVV2. Kadi ya VISA Virtual pia imeundwa mahususi kwa ajili ya shughuli za mtandaoni na kuongeza imani ya watumiaji katika biashara ya mtandaoni.

MasterCard Standard na matoleo mapya zaidi yanafaa kwa mfumo wa malipo wa MasterCard unapofanya malipo mtandaoni. Na kadi ya Master Card Maestro (debit) inayofanana na Visa Electron, inatumika kwa shughuli za nje ya mtandao pekee (haina CVC2). Ikiwa Visa Electron au Maestro imeonyeshwa kwenye tovuti kama mojawapo ya mbinu katika katika hali hii, inarejelea malipo yanayofanywa kwa kutumia aina mbalimbali za mifumo ya malipo ya kielektroniki ya kigeni inayofanana na Moneybookers, au kadi zinazotolewa na benki fulani za Magharibi (zilizo na msimbo CVV2 au CVC2).

Mfumo wa Visa na Mastercard nchini Urusi - hali ya sasa

Wakati wa hali ya sasa nchini Ukrainia tarehe 21 Machi 2014, vikwazo viliwekwa kwa baadhi ya benki za Urusi na baadhi ya mifumo (haswa, Visa na Mastercard). Kadi zimeacha kufanya kazi katika maduka ya rejareja na vitoa pesa vilivyosimama. Jambo la kuudhi zaidi ni kwamba Visa na Mastercard walizuia mfumo wa malipo bila onyo lolote. Wamiliki wa kadi nusu milioni wa kampuni hizi walijikuta katika hali ngumu. Lakini, kama unavyojua, mashirika haya yana nia ya ushirikiano zaidi na Shirikisho la Urusi, na kwa hiyo, miezi miwili baada ya tukio hilo, mifumo ya malipo ya kimataifa na serikali ilikubali kuendelea na kazi ya makampuni nchini Urusi. Wakati wa mazungumzo kulikuwaMarekebisho yalifanywa kwa mfumo wa sheria wa Shirikisho la Urusi "Kwenye Mfumo wa Kitaifa wa Malipo": mashirika ya kigeni yanalazimika kuweka michango ya dhamana kila robo mwaka kwa kiasi cha robo ya mapato ya kila siku ya mfumo (ambayo ni, karibu $ 100 milioni kwa kila moja) kwa akaunti maalum za Sberbank kila robo mwaka.

Katika siku zijazo, imepangwa kujumuisha kampuni tanzu za Visa na Master Card nchini Urusi katika mfumo wa malipo wa kitaifa. Hii itaunda mashirika mawili tofauti. Muswada juu ya mada hii tayari umewasilishwa kwa Jimbo la Duma la Shirikisho la Urusi. Suala jingine ni kwamba uhamisho wa washiriki wake wote kwenye mfumo mmoja wa makazi ya kitaifa utachukua zaidi ya mwezi mmoja. Lakini hatua hii muhimu lazima itekelezwe kwa hali salama zaidi ya kiuchumi nchini na nafasi salama kwa kila raia wa Urusi.