Mfumo wa kuchakata: maelezo, vipengele. Mifumo ya usindikaji nchini Urusi

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Kadi za plastiki ni mbadala mzuri wa pesa taslimu. Wao ni kompakt, salama na rahisi kutumia. Lakini utaratibu unaojulikana tayari wa kulipia bidhaa na kadi ya plastiki mara chache huwafanya watu kufikiria juu ya michakato gani hufanyika wakati wa kuwasiliana na kadi ya benki na terminal ya malipo. Kwa hivyo, leo tutazungumza kuhusu mifumo ya usindikaji.

Muda

Ili kuelezea kiini kizima cha jambo hili kwa njia inayoweza kufikiwa, unahitaji kutambulisha maneno machache. Usindikaji ni mchakato wa usindikaji wa taarifa zinazotumiwa wakati wa kufanya malipo kwa kutumia kadi ya plastiki ya benki. Inafuata kutokana na hili kwamba mfumo wa usindikaji ni mfumo ambao hutoa usindikaji wa habari wakati wa kufanya miamala kwa kutumia kadi za plastiki.

Mipango ya usindikaji daima huwa na washiriki watatu wa lazima:

• Shirika linalopata linalohusika na makazi.
• Inatoa toleo la benkikadi za plastiki za malipo.
• Mfumo wa malipo ambao hufanya kazi kama mpatanishi kati ya mpokeaji na benki iliyotolewa.

Kampuni zinazotoa huduma ili kutoa na kudumisha programu inayohitajika kwa uchakataji huitwa "vituo vya uchakataji". Pia ni mojawapo ya viungo katika mfumo wa upataji.

Lengo kuu la mfumo wa uchakataji ni kuhakikisha mawasiliano ya mara kwa mara na yasiyokatizwa kati ya washiriki wote katika mpango wa uchakataji. Vinginevyo, kufanya malipo kwa kutumia kadi za plastiki za benki haitawezekana.

Mfumo wa kupata: ni nini kinachoangaliwa wakati wa makazi?

Baada ya sekunde chache, ambazo zinahitajika ili kukamilisha shughuli ya malipo, mpokeaji hukagua data, ambayo bila hivyo haiwezekani kukamilisha muamala. Miongoni mwao:

• Uwezo wa kadi ya plastiki.
• Kiasi cha fedha kinachopatikana kwa kuondolewa.
• Hali ya benki iliyotolewa.

Aidha, ni mfumo wa uchakataji ambao unawajibika kwa usalama wa malipo, ambayo ina maana ya usalama na usiri wa miamala, pamoja na ulinzi dhidi ya walaghai.

Mfumo wa kuchakata: vipengele vya shirika

Kutokana na yaliyo hapo juu, ni rahisi kuelewa kwamba uchakataji ni mchakato mgumu ambao unahitaji mbinu ya kuwajibika na makini kwa shirika lake. Mfumo wa usindikaji lazima ufuatilie mara moja shughuli kati ya wamiliki wa kadi za plastiki, benki zinazotoa, lango la malipo, na kadhalika. Kwa hili, uhurumifumo ya usindikaji wa malipo ambayo inajulikana zaidi katika tasnia ya biashara ya mtandaoni.

Shirika la uchakataji ni pamoja na:

• Kuangalia hali ya kadi za plastiki (salio, hali, n.k.).
• Kutuma maelezo kuhusu ombi la muamala kwa benki inayotoa.
• Inachakata itifaki ya maelezo ya benki.
• Kuunda na kudumisha hifadhidata.
• Uundaji wa ripoti na uhamisho wake kwa benki inayotoa (hutekelezwa kila siku).
• Kuchakata orodha za vituo na kuleta taarifa kwa washirika.

Mbali na haya, vituo vya uchakataji vinaweza kutoa kadi za plastiki, kubinafsisha na kuzilinda.

Aina za mifumo ya uchakataji

Mifumo ya kuchakata imegawanywa kwa masharti kuwa "nyeupe", "kijivu" na "nyeusi". Hali yao inategemea uhalali wa shughuli:

• "Nyeupe". Mifumo ya usindikaji kabla ya ushirikiano lazima iangalie hali ya kisheria ya kampuni inayotoa na uhalali wa shughuli. Wachakataji "Nyeupe" hufanya kazi pekee na makampuni yaliyothibitishwa ambayo hulipa kodi zote za ndani na kimataifa mara kwa mara. Kama kanuni, mifumo "nyeupe" ya utangulizi wa kimataifa ni wakazi wa Umoja wa Ulaya au Marekani.
• "The Grays". Vituo vya usindikaji vya "Grey" vinaweza kutumika sio tu biashara za kisheria, lakini pia makampuni ya tuhuma ambayo ni katika eneo la hatari. Hata hivyo, ikiwa uhalali wa shughuli za kampuni ni katika swali, usindikaji wa "kijivu" unawezakukataa huduma. Kwa hivyo, unahitaji kuwa na uwezo wa kujadiliana nao ili kupata thamani bora ya huduma za pesa. Mara nyingi, vituo vya usindikaji vya "kijivu" ni wakazi wa nchi za Asia.
• "Nyeusi". Aina hii inajumuisha wasindikaji wote wanaoshirikiana na biashara yoyote, hata zisizo halali wazi. Kwa kawaida, ni vigumu kupata wawakilishi wa makampuni haya, kwa hiyo, ili kuhitimisha makubaliano ya huduma, wateja wanapaswa kutafuta njia ya kutoka kwa mtu sahihi. Mara nyingi, vituo vya usindikaji "nyeusi" huwakilishwa na benki za Kichina au makampuni ya nje ya pwani.

Usalama

Tishio kuu la usalama kwa mfumo wa uchakataji wa benki yoyote ni wavamizi. Mbinu zao za ushawishi zinazidi kuwa kali kila wakati, kwa hivyo sehemu muhimu ya kituo chochote cha usindikaji ni huduma ya usalama.

Mnamo 2006, kiwango kikuu cha usalama cha kadi za plastiki kiliundwa, ambacho washiriki wote katika mfumo wa uchakataji lazima wazitii - PCI DSS. Zaidi ya wataalam 600 waliohitimu wa fani mbali mbali walishiriki katika ukuzaji wake. Ndiyo maana kiwango hiki kinafaa hadi leo.

Ahadi za Kiwango cha Usalama za PCI DSS

Kulingana na maandishi ya hati, wajibu wazi huwekwa kwa washiriki wote katika mpango wa uchakataji wanaofanya malipo ya mbali kwa kutumia kadi ya plastiki:

• Kwa benki zinazotoa. Chombo cha kisheria kinachohusika na utoaji wa kadi za plastiki lazimakuhakikisha usalama wao dhidi ya ufikiaji usioidhinishwa. Masharti ya lazima ni pamoja na: kutumia chip, kuweka msimbo wa usalama (CVC2, CVV2, nk), kugawa wimbo wa sumaku na jina la mmiliki, kulinda kadi na msimbo wa pini, na kazi ya 3D-Secure. Zaidi ya hayo, benki inayotoa lazima ihifadhi data ya mmiliki wa kadi ya plastiki katika fomu iliyosimbwa pekee.
• Kwa vituo vya usindikaji. Ili kushiriki katika shughuli za kifedha, vituo vya usindikaji vinapaswa kupata cheti cha kimataifa kwa kufuata mahitaji ya usalama, na pia kupitia uthibitisho wa lazima wa upya wakati wa shughuli zao. Kwa kuongezea, wafanyikazi wa kampuni huangaliwa na huduma ya usalama ya shirikisho wanapoajiriwa, ambayo hufuatilia kila mara ushiriki wao katika mpango wa usindikaji.

Mifumo ya kuchakata nchini Urusi

Hapo awali, benki zilitumia tu usindikaji wa kimataifa kwa miamala. Sasa mwenendo unabadilika. Wanapendelea kuunda vituo vyao vya usindikaji. Hii inawawezesha kujikomboa kutoka kwa utegemezi wa makampuni ya tatu, na pia kujitegemea kuanzisha teknolojia mpya. Na hii inatumika si tu kwa benki. Makampuni makubwa pia yanafanya kazi katika uundaji wa mifumo ya usindikaji. Kwa mfano, kwenye tovuti ya secure.sirena-travel.ru, mfumo wa uchakataji unaotumiwa kufanya malipo ni matokeo ya maendeleo kulingana na suluhu za Sirena-Travel.

Lakini kwa vyovyote vilevinginevyo, matumizi ya mifumo ya malipo kama vile Visa au MasterCard hulazimisha benki kutumia mifumo ya kigeni ya kimataifa ya usindikaji. Mfano mzuri wa ushirikiano huo ni Sberbank na mfumo wa usindikaji wa Way4.

Hasara kuu ya huduma za nyumbani ni eneo. Kila benki huendeleza uchakataji kwa matumizi ya kibinafsi pekee, ambayo, kwa upande wake, hairuhusu kuchanganya mipango yote ya malipo katika mfumo mmoja.

Faida za kuunda mfumo wako binafsi wa uchakataji

Wakati mwingine ni faida ya kifedha kwa benki kuunda uchakataji wa kibinafsi. Lakini kwa sababu fulani, bado wanawekeza ndani yake. Mara nyingi hii ni kutokana na faida zifuatazo:

• Kupunguza gharama ya kuhudumia malipo ya kielektroniki.
• Uhuru kutoka kwa wahusika wengine.
• Kukubalika kwa haraka kwa teknolojia na vipengele vipya.
• Kupunguza hatari ya kuhamisha data kwa wahusika wengine.

Kufikia sasa, msanidi mkuu wa mifumo ya kuchakata kadi nchini Urusi ni Kampuni ya United Credit Cards, ambayo hutoa takriban 20% ya mauzo yote ya malipo. Zaidi ya benki 90 za ndani na nje zinashirikiana nayo, hivyo basi kuchochea upanuzi na uboreshaji wa ubora wa huduma zinazotolewa.