Mtaji wa ziada ni nini? Mtaji wa ziada wa taasisi za mikopo

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Kusoma swali la nini mtaji ni nini, inafaa kusema kuwa huu ni utaratibu ambao ni maarufu sana kama njia kuu ya kushughulikia migogoro ya kifedha na kiuchumi. Serikali nyingi zilitoa mtaji wa Ngazi ya 1 kwa taasisi za fedha kati ya 2008 na 2009. Leo, sera hii inatekelezwa nchini Urusi. Huko nyuma mwaka wa 2008, usaidizi wa kifedha kwa benki za kibinafsi na serikali na makampuni kadhaa ya kibiashara ulisaidia nchi kutatua matatizo mengi.

Uwekaji unafanywaje?

Uanzishwaji wa fedha katika benki zilizokumbwa na matatizo ulitekelezwa kupitia ununuzi na hali ya hisa zinazopendelewa na vyombo vingine vya kifedha vilivyolingana na cheo cha ngazi ya kwanza. Mtaji wa ziada wa taasisi za mikopo na serikali kupitia ununuzi wa hisa za kawaida za taasisi za fedha unafanywa mara chache sana. Kuzingatia takwimu, tunaweza kusema kwamba kati ya hamsini ya benki kubwa zaidi katika Amerika wakati wa mgogoro, 23 tu walipata msaada wa serikali. Huko Uropa, ni taasisi 15 tu zilizosaidiwa, sawa na 76% na 40% ya mtaji wa kabla ya shida.sehemu ya benki. Kulingana na taarifa iliyotolewa na IMF, wastani wa mpango wa mtaji wa ziada kwa gharama ya serikali tayari katika chemchemi ya 2009 ilifikia 3% ya Pato la Taifa.

Kuongeza mtaji nchini Urusi

Tunapozingatia herufi kubwa ni nini, tunahitaji kuangalia hali nchini Urusi. Rais wa Urusi Putin alitia saini sheria ya mtaji wa ziada wa taasisi za fedha kwa kiasi cha rubles trilioni 1 kwa kutoa OFZ (bondi za mkopo za shirikisho). Kulingana na waandishi wa sheria, mchango wa mali unapaswa kufanywa kwa Wakala wa Bima ya Amana. Kwa upande wake, itaelekeza fedha kwa benki ili kutimiza wajibu wao katika suala la kulipa madeni kwa waweka fedha, mikopo na madeni ya dhamana. Fedha zitaelekezwa katika hisa zinazopendekezwa. Serikali italipa wakala wa bima OFZ kwa kiasi kilichoonyeshwa hapo juu, ambacho kitairuhusu kusaidia benki za ndani wakati wa msukosuko.

Suluhisho linafungua fursa gani?

Muswada, kulingana na ambayo mtaji wa ziada wa taasisi za mikopo nchini Urusi utatekelezwa, umeandaliwa kwa muda mrefu sana. Hii ni kutokana na ukweli kwamba kutokana na kuzorota kwa hali ya uchumi nchini kutokana na vikwazo kutoka kwa nchi za Magharibi, sekta ya fedha iliathirika. Wataalam wengi hata wanatabiri chaguo-msingi katika mwelekeo huu. Pesa zilizotengwa kwa ajili ya ukarabati wa sehemu ya fedha zitadhibitiwa vyema. Hii ilitangazwa rasmi na mwenyekiti wa Chumba cha Hesabu Golikova katika mkutano uliopangwa. Utabiri wa Waziri wa FedhaSiluanov wanasema kwamba muswada huo, baada ya kutekelezwa kikamilifu, unapaswa kuongeza jumla ya mtaji wa benki ya nchi kwa angalau 13%. Jumla ya kiasi cha mikopo kwa muda mfupi inapaswa kuongezeka kwa angalau 15-20%. Ukweli ulitangazwa kuwa mapato yote ya DIA kutoka OFZ yataelekezwa kwenye bajeti ya shirikisho.

Benki inahitaji usaidizi lini?

Kila benki ina mtaji wake, ambao unajumuisha fedha za kibinafsi za taasisi ya kifedha. Ndani ya mfumo wa miundo ya kifedha, kuna mali zinazovutia wawekezaji na kuhakikisha kuwa biashara ni ya kitengo fulani. Benki inakusanya mtaji kwa kuvutia fedha kutoka kwa wawekezaji - watu binafsi na miundo ya kibiashara. Anakopa. Wakati huo huo, taasisi ya fedha inatoa mikopo kwa viwango vya juu vya riba. Tofauti kati ya malipo ya riba kwa mikopo na riba kwa mkopo inahakikisha ukwasi wa biashara. Katika hali ya mzozo, na utokaji mkali wa mtaji kutoka Urusi, wakopaji wengi wa benki sio tu hawakulipa deni, lakini hawakuweza hata kulipa riba juu yake. Kwa hiyo, ufinyu wa bajeti umetokea na benki haiwezi tena kutimiza wajibu wake kwa wawekezaji. Mtaji wa benki husaidia kubadili hali hiyo. Ni nini ni rahisi kujua. Kwa kweli, na katika muundo uliorahisishwa, hii ni fidia kwa hali ya mikopo mbovu ili kuweka ukwasi wa taasisi ya fedha katika kiwango cha juu.

Kwa nini serikali inaongeza mtaji?

Kuzingatia kutoka kwa mtazamoswali la nini mtaji ni, utaratibu unaweza kuitwa jaribio la serikali ili kuepuka hofu. Iwapo taasisi za fedha zitakiuka majukumu yao kwa wingi kutokana na utoshelevu wa mtaji mdogo, itasababisha ghasia. Watu watatoa kwa kiasi kikubwa fedha kutoka kwa fedha na kuondoa amana, ambayo haiwezi tu kusababisha bajeti tupu, lakini pia kuwa motisha kwa kuruka kwa nguvu kwa viwango. Utoaji wa mkopo wa chini, ambao utawekwa kwa mtaji uliowekwa na utafanya kama mdhamini wa utulivu wa mfumo mzima wa benki, inaweza kuitwa neno "mtaji mpya". Na zaidi ya benki moja imekuwa chini ya utaratibu huu leo. Hivyo, mtaji wa ziada wa Delta Bank, Rosselkhozbank, VTB ulifanyika. Na hizi ni baadhi tu ya orodha ya miundo ya kifedha inayoungwa mkono na serikali. Kwa mujibu wa sheria, wajibu chini ya mkopo mdogo hutekelezwa mwisho.

Mikopo iliyo chini itafanya nini hasa?

Naibu Mwenyekiti wa Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi Mikhail Sukhov anasema kwamba mtaji wa ziada wa Rosselkhozbank, kwa kweli, kama taasisi nyingine za kifedha, unapaswa kuwa na athari ya kushuka kwa kiwango cha riba katika sekta halisi ya uchumi. Katika siku zijazo, utulivu utafanywa kati ya sekta ya kiuchumi ya shughuli na soko la fedha la nchi, ambalo sasa liko kwenye hatihati ya default. Pesa ambazo zitahama kutoka DIA kwenda benki hazipaswi kutozwa ushuru. Serikali ya Urusiilifanya mpango huu kusaidia mfumo wa kifedha wa serikali mnamo 2008, ambayo ilileta matokeo ya kuvutia sana. Uamuzi huo utasaidia kuzuia kufilisika kwa taasisi nyingi za mikopo, kuokoa wenye amana wengi kutokana na hasara.

Ni taasisi zipi za mikopo zinaweza kutegemea usaidizi wa serikali?

Baada ya kushughulika na swali la nini mtaji wa ziada katika benki ni, inafaa kuzingatia ukweli kwamba sio taasisi zote za kifedha zinazopokea usaidizi wa serikali. Orodha ya benki huchaguliwa na kuidhinishwa na DIA. Kulingana na RBC, taasisi 27 zilizo na mtaji wa angalau rubles bilioni 25 zinaweza kutegemea mikopo iliyo chini. Kati ya rubles trilioni 1 zilizotengwa rasmi kusaidia sekta ya kifedha, msaada halisi utafikia bilioni 830 tu. Kigezo kikuu cha kuchagua makampuni ya biashara itakuwa nia yao ya kupanua kwa kiasi kikubwa mikopo kwa sekta halisi ya kiuchumi katika maeneo ya kipaumbele kwa serikali. Kama imekuwa mara kwa mara alisema, mtaji wa ziada wa benki (ni nini, kujadiliwa hapo juu) si kulenga kutatua matatizo katika taasisi za fedha tatizo. Usaidizi wa nyenzo una madhumuni ya moja kwa moja.

Masharti ya kufuatwa na benki

Orodha ya waliobahatika ni pamoja na taasisi za fedha ambazo shughuli zake zinakidhi viwango vilivyowekwa. Hii ni uwepo wa mtaji kwa kiasi cha rubles bilioni 25, ambacho kilielezwa hapo juu. Aidha, katika kipindi cha miaka miwili iliyopita, mwombaji benki alikuwa na kikamilifu kuendelezamikopo kwa sekta halisi ya uchumi. Ugani wa mwelekeo lazima iwe angalau 12%. Kwa mujibu wa vigezo vya uteuzi, taasisi ya kifedha inapaswa kuchukua njia ngumu ya malipo ya wafanyakazi wake: ukuaji mdogo wa mishahara, malipo ya chini ya wanachama wa bodi na bodi ya wakurugenzi. Sera kali inapaswa pia kutumika katika suala la kulipa gawio kwa wawekezaji. Kulingana na makadirio ya awali, usaidizi utawekwa kwenye taasisi za fedha zifuatazo:

• VTB itapokea rubles bilioni 307.
• Haki ya akiba "VTB" - rubles bilioni 193.
• VTB24 tanzu ya rejareja - rubles bilioni 65.8.
• "Benki ya Moscow" - rubles bilioni 49.

mpango wa serikali wa kupambana na mgogoro

Kusoma swali la nini mtaji wa ziada ni, ni vyema kutambua kwamba neno hili linatumika sio tu kuhusiana na taasisi za mikopo. Msaada wa kifedha kutoka kwa serikali unaweza kulenga makampuni ya kibiashara, kwa mashirika mengine yoyote ambayo shughuli zao zitasaidia kurejesha uchumi wa nchi. Kama sehemu ya mpango unaolenga kupambana na shida, imepangwa kutumia takriban trilioni 2.3 za rubles. Mtaji wa ziada uliopangwa wa kampuni, ambayo, kwa njia, taasisi ya kifedha bado inapaswa kupigana, tayari imeamilishwa mwanzoni mwa robo ya kwanza ya mwaka huu. Benki ambazo zitapata msaada zimechukua idadi ya majukumu. Ni lazima kuongeza kiasi cha mikopo ya nyumba kwa kiasi cha angalau 1% kwa mwezi, kuongeza idadi ya mikopo kwa ndogo.na biashara ya kati. Zaidi ya hayo, taasisi za fedha lazima ziongeze mtaji wao kwa kiasi sawa na nusu ya msaada wa nyenzo zilizopokelewa. Kuongeza mishahara kwa wafanyikazi wote wa taasisi ya kifedha ni marufuku kwa miaka mitatu ijayo.

Mikopo iliyo chini inapangwa katika sekta zipi?

Kama inavyojulikana tayari, usaidizi wa nyenzo utatolewa kwa angalau benki 30 za Urusi, ikiwa ni pamoja na VTB. Mtaji wa ziada utashughulikia maeneo yafuatayo:

• Kilimo - kwa kiasi cha rubles bilioni 10.
• Sekta ya magari - bilioni 5. Pesa pekee kwa ajili ya kuendeleza mpango wa kudhibiti taka.
• Ruzuku za mikopo kwa makampuni ya biashara - bilioni 5.
• Mikoa itapokea bilioni kwa ununuzi wa magari yanayotumia mafuta ya gesi asilia.

Katika hali ya takwimu, imepangwa kuacha matumizi ya ulinzi wa nchi, sekta ya kijamii. Imepangwa kutenga rubles bilioni 82.2 ili kupambana na ukosefu wa ajira. Hapo awali, ilipangwa kuwekeza angalau rubles bilioni 100 katika kurejesha uchumi wa serikali, lakini ikaamuliwa kuiwekea kikomo kwa rubles bilioni 23 tu kwa sekta zinazofanya kazi.

Gazprom kusaidia

Mbali na kutoa mikopo iliyochinishwa kwa taasisi za fedha, Rais amerudia mara kwa mara suala hilo kwamba uwekaji mtaji wa ziada wa Gazprom sio muhimu pia. Rais wa Urusi alikuwa na uzembe wa kuahidi rasmi msaada wa nyenzo kutoka kwa serikali. Kwa kweli, muswada huokukataliwa, kwani walizingatia kuwa shirika kubwa linaweza kupata pesa kwa uhuru kwa ajili ya utekelezaji wa mradi wa kujenga bomba la kusafirisha gesi ya ndani kwenda China. Ili kutekeleza mradi huo, ni muhimu kutumia kwa jumla kuhusu bilioni 55, 25 ambayo tayari imeahidiwa na China yenyewe - mshirika wa Russia katika vyama vya BRICS na SCO. Wizara ya Fedha ya Urusi haina shaka tu ya busara ya mradi huo, ina hakika kuwa haitakuwa na faida, na mtaji wa ziada wa VEB unaonekana kama mradi uliofanikiwa zaidi. Aidha, katika mkutano wa wajumbe wa serikali, misemo ilisikika kuwa matumizi ya serikali yanaongezeka kila mara, na sasa si wakati wa kutumia sehemu ya bajeti ya serikali kusaidia miradi yenye shaka.