2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41
Iwapo benki itashindwa kutimiza wajibu wake wa kifedha kwa waweka fedha, inaweza kukabiliwa na kufutwa kwa leseni yake. Takriban benki 80 za biashara hufilisika kila mwaka. Matokeo kwa wateja walioweka amana katika taasisi kama hiyo au kuchukua mkopo ni hasi. Lakini waweka fedha huwa hawana wazo la jinsi mambo yanavyokwenda na benki ambayo wamekabidhi akiba zao. Orodha ya benki zilizobatilishwa leseni hukuruhusu kujua ni nani aliyefilisika na nini cha kufanya na mikopo na amana.
Kwa nini leseni inaweza kufutwa?
Kuna sababu kadhaa kwa nini taasisi za fedha zinaweza kupoteza leseni ya kufanya kazi. Lakini sababu kuu ni kutofuata sheria ya Shirikisho la Urusi "Katika Benki". Katika kesi 8 kati ya 10, ukiukwaji unahusishwa na chiniukwasi wa mali kutokana na sera hatari ya mikopo. Kwa maneno mengine, benki inakopesha zaidi kuliko inaweza kumudu. Nini kinafuata?
Kiwango cha chini cha chaguomsingi za mkopo huvutia wakopaji wapya. Lakini mara nyingi, mkopeshaji anayetoa mikopo ya watumiaji kwa karibu kila mtu anakaribiwa na wateja walio na historia mbaya ya mkopo. Utoaji wa mikopo kwa wateja wasioaminika katika kesi 7 kati ya 10 husababisha ongezeko la deni lililochelewa.
Kwa hiyo. Sera ya mikopo isiyo na maana ni mojawapo ya sababu kuu za kunyimwa leseni na Benki Kuu. Lakini mara nyingi sio tu juu yake. Wasimamizi wa benki daima wanafahamu kinachoendelea na kampuni. Lakini si katika hali zote, wasimamizi wakuu na watendaji wanajaribu kuchukua hatua za kupanga upya benki. Kinyume chake, katika 78% ya kesi za ufilisi, uhamishaji mkubwa wa fedha za benki nje ya nchi ulifichuliwa.
Shughuli kama hizo zinaonyesha uondoaji wa mali. Hii ina athari mbaya kwa wajibu kwa wadai na wateja, na mara nyingi hutumika kama sababu ya kuharakishwa kwa leseni. Uhamisho wa mali nje ya nchi ulionekana kati ya usimamizi wa Vnesheconombank, MezhTopEnergobank, na Probiznebank. Kutokana na uchunguzi huo, baadhi ya viongozi walishtakiwa kwa ulaghai (Kifungu cha 159 cha Kanuni ya Jinai ya Shirikisho la Urusi).
"Matarajio" ya kufutwa kwa leseni na Benki Kuu
Vyombo vya habari na Mtandao huwasaidia wananchi kujua kama mdai wao ana matatizo ya kifedha. Benki kawaida hazitangazi shida kubwa hapo awalimpaka wanajulikana kwa waandishi wa habari. Vinginevyo, hii itasababisha uondoaji wa haraka wa mali (kama ilivyokuwa kwa MezhTopEnergobank), ambayo itazidisha hali ya kifedha.
Mkopeshaji anaweza kujumuishwa katika orodha ya benki zilizo na leseni iliyobatilishwa kutoka Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi ikiwa ofisi zilianza kuchelewesha malipo au kukataa kuzipokea kwa siku moja au zaidi. Ucheleweshaji wa muda mrefu hauwezekani kuwa kutokana na kushindwa kwa kiufundi. Katika kesi ya kutotimizwa kwa majukumu ya kifedha, Benki Kuu inamlazimisha mkopeshaji kuacha kukubali malipo, ikijumuisha wakati wa kulipa mtandaoni. Kwa hivyo, kukataa kupokea malipo ni mojawapo ya wajumbe wa matatizo ya kifedha.
Ishara kwamba kampuni hiyo inaweza kuwa katika orodha ya benki ambazo zinaweza kunyang'anywa leseni ni ukosefu wa fedha kwenye ATM. Hili si kuhusu kuondolewa kwa vifaa kwa muda, lakini kuhusu ukosefu wa pesa taslimu kwa muda mrefu katika ATM kadhaa kwa wakati mmoja.
Ikiwa huwezi kupata pesa kutoka kwa kadi za benki kwa siku 3 au zaidi, unapaswa kuwasiliana na afisi ukitumia pasipoti. Utoaji wa kiasi kidogo unapaswa pia kuwa macho, kwa mfano, si zaidi ya rubles 5,000 kwa kila mteja 1.
Ni benki zipi zinaweza kupoteza leseni katika siku zijazo?
Ni karibu haiwezekani kutabiri kama leseni ya benki itabatilishwa. Kinyume na maoni ya wateja, Benki Kuu inachukua hatua za kupanga upya taasisi za fedha ambazo uchumi wa Kirusi unahitaji. Lakini kwa ajili ya kuhifadhi kampuni, maslahi ya usimamizi katika siku zijazo si muhimu pia.
Mwaka wa 2019, tuhuma zaufilisi ulionekana kwa wakopeshaji watatu wakubwa wanaojulikana - Promsvyazbank, Otkritie na Binbank.
Ukarabati wa benki ya Promsvyaz
Tangu 2017, Promsvyazbank imejumuishwa kwenye orodha ya benki ambazo huenda zikafutiwa leseni. Mara moja kiongozi katika sekta ya viwanda. Ilikuwa kati ya benki 10 za juu katika Shirikisho la Urusi kwa suala la mali (kulingana na matokeo ya 2018). Lakini mnamo Desemba 2017, habari zilitokea kwenye vyombo vya habari kwamba Benki Kuu ilikuwa ikichukua hatua za kumrekebisha mkopeshaji kifedha.
Baada ya miezi 2, Promsvyazbank iliteua usimamizi wa muda. Hii ni moja ya hatua za ukarabati. Inaepuka kwa kiasi fulani kufilisika. Kiasi cha msaada wa kifedha kilichotolewa na Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi kilifikia zaidi ya rubles bilioni 88.
Matatizo ya kifedha ya wataalam wa "Promsvyazbank" yanahusishwa na sera ya mikopo isiyo na mantiki. Kwa kuongezea, usimamizi wa kampuni haukuwa na nia ya kupanga upya mkopeshaji. Kinyume chake, mwaka 2017 kulikuwa na kesi za uhamisho wa mali nje ya nchi kwa kiasi cha rubles zaidi ya bilioni 280.
Sasa hali ya kifedha katika benki haiwezi kuitwa kuwa thabiti. Wanauchumi wengi wanakubali kwamba Promsvyazbank haitajumuishwa katika orodha ya benki zilizo na leseni zilizofutwa mnamo 2019. Lakini wateja walichukua hali hiyo kwa wasiwasi baada ya kuchapishwa kwenye vyombo vya habari, kwa sababu hiyo, mwaka wa 2018, ukwasi wa mali ya benki ulipungua kwa kasi. Kutokana na uondoaji mwingi wa amana na pesa taslimu kutoka kwa akaunti.
Ni nini kilimtokea Binbank?
Mwaka 2017Katika mwaka huo huo, kitengo kingine cha ushawishi cha sekta ya benki ya Kirusi, Binbank, kilianza kupata matatizo ya kifedha. Shida zinazowezekana zilionyeshwa na hitilafu za kiufundi katika programu ambazo zilijitokeza mara kwa mara katikati ya 2017. Lakini wafanyakazi wa Binbank waliwahakikishia wateja kwamba yote haya hayana uhusiano wowote na mali ya benki na yalikuwa ya kiufundi tu.
Hata hivyo, mnamo Septemba 20, 2017, wasimamizi wa Binbank waliomba Benki Kuu kujipanga upya. Usaidizi huo ulipaswa kuhakikisha kuwa taasisi ya fedha inafanya kazi katika kiwango cha mapumziko na kurejesha imani ya wateja.
Sababu za matatizo ya kifedha ya Binbank ni tofauti na hali zingine. Hapa hali inahusishwa na ukarabati wa "Ukuaji wa Benki", ambao ulifanyika kwa gharama ya fedha za mikopo ya "Binbank". Raslimali za Benki ya Rost zilikuwa za kiwango cha chini, na kutokana na upangaji upya, benki ya mdai ilipata "shimo" kubwa zaidi za kifedha kuliko ilivyokuwa kabla ya urejeshaji.
Usaidizi wa kifedha kutoka kwa mdhibiti
Ili kuepuka kufilisika, "Binbank" ililazimika kuomba usaidizi kutoka kwa mdhibiti wa serikali - Benki Kuu. Mazoezi haya hayatumiwi kila wakati na wadai wa Urusi, na bure. Msaada wa kifedha uliopokelewa kwa wakati wa karibu trilioni 1. rubles iliruhusu benki kukaa juu. Na kutimiza wajibu kwa wakopeshaji.
Kwa sasa, "Binbank" haijajumuishwa kwenye orodha ya benki zilizobatilishwa leseni. Shukrani hii yote kwa msaada wa wakati unaofaa. Benki Kuu. Sehemu ya kampuni katika sekta ya benki ya Kirusi mwaka 2008 ilikuwa 2%. Huwezi kumwita mtu mkubwa. Lakini chapa ya Binbank inatambulika miongoni mwa watu, na bidhaa za benki zinahitajika miongoni mwa wateja.
Masuala ya Ugunduzi
Mojawapo ya benki kubwa zaidi za kibinafsi nchini, chapa ya Otkritie, ilituma maombi ya kupokea pesa kutoka Benki Kuu mnamo Agosti 2017. Mapema, mnamo Julai 2017, zaidi ya rubles bilioni 617 zilitolewa kutoka kwa akaunti za benki. Mnamo Agosti, kiwango cha upotezaji wa mali kilizidi kuwa mbaya zaidi: vyombo vya kisheria viliondoa rubles zaidi ya bilioni 389 kutoka kwa akaunti zao. Baadaye, benki ilipoteza bilioni 138 za fedha zake yenyewe.
Sababu ya kuporomoka sana kwa mali ni machafuko yaliyoenea miongoni mwa wateja wa "Ufunguzi" baada ya kuchapishwa kwenye vyombo vya habari. Kwa kuhofia amana zao, watu binafsi na vyombo vya kisheria viliharakisha kutoa pesa kutoka kwa akaunti zao na kadi za benki. Matokeo yake, hali ya Benki ya Otkritie ikawa mbaya. Otkritie hakuongeza kwenye orodha ya benki zilizo na leseni zilizobatilishwa. Lakini alikuwa kwenye hatihati ya matatizo makubwa.
Sababu za mgogoro katika Benki ya Otkritie
Mwanzo wa mgogoro uliwezeshwa na urejeshaji usiofanikiwa wa Trust Bank. Mkopeshaji aliyewakilishwa na Otkritie alishindwa kukabiliana na ukarabati huo, ambao ulisababisha matatizo ya kwanza ya kifedha. Kwa kuongeza, benki ilikuwa inaenda kupata kampuni ya bima ya Rosgosstrakh. Msingi wa shughuli za Rosgosstrakh ilikuwa uuzaji wa sera za OSAGO. Sera za lazimabima ya gari ni sehemu isiyo na faida zaidi ya ulinzi katika Shirikisho la Urusi.
Yote haya pamoja na mashambulizi kwenye vyombo vya habari yalisababisha hasara kubwa ya mali. Otkritie alituma maombi kwa Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi kwa usaidizi wa nyenzo mnamo Agosti 2017. Benki Kuu imepanga upya na kuteua usimamizi wa muda, na sasa hakuna kinachotishia mali ya kampuni.
Kuchanganya "Ufunguzi" na "Binbank"
Ili kutojumuishwa katika orodha ya benki ambazo leseni yao ilifutwa, Benki Kuu iliamua kuchanganya chapa 2 - "Opening" na "Binbank". Wazo la "Ugunduzi" litachukuliwa kama msingi. Neno "Binbank" halitatajwa kwa jina la kampuni.
Mnamo 2018, Benki Kuu ilibatilisha leseni kutoka kwa benki, orodha ambayo Binbank na Otkritie hawakujaza kwa bahati mbaya tu. Kwa hivyo, chapa ya pamoja inapaswa kuimarisha nafasi ya mkopeshaji katika soko la kifedha la Urusi.
Laini ya bidhaa itachanganya ofa bora za miundo yote miwili. Imepangwa kuwa hii itasababisha kuongezeka kwa sehemu ya soko. Mapema, katika 2018, Otkritie ilichangia 3% ya mali zote za benki nchini, Binbank kwa 2%.
Muunganisho wa chapa ulifanyika tarehe 1 Januari 2019. Lakini kwa kweli, mkopeshaji mpya ataletwa sokoni mnamo Julai 2019. Mtandao utajumuisha matawi yote ya Binbank, Otkritie na Trust Bank.
Hadi Machi 2019, maelezo ya Binbank hayatabadilika. baada ya watejaitabidi ufanye uhamisho wa mikopo kwa maelezo mapya. Data ya "Ufunguzi" ya benki bado haijabadilishwa.
Benki bila leseni. Jinsi ya kujua kuhusu matatizo ya mkopeshaji?
Kwa sera inayotumika ya Benki Kuu ya kuboresha uchumi wa Urusi, kila mwaka benki 60-80 hupoteza haki ya kushiriki katika shughuli za kifedha katika Shirikisho la Urusi. Inajulikana kuwa katika mwaka wa 2019, takribani benki 60 zitafutiwa leseni zao: orodha ya wadai inakuwa siri na Benki Kuu.
Kugundua kuwa kampuni iko taabani si rahisi kila wakati. Wasimamizi wa benki huficha taarifa kuhusu matatizo yanayoweza kutokea kutoka kwa wateja. Kwa mfano, wateja wa MezhTopEnergobank, ambao walipoteza leseni mnamo Julai 2017, hawakujua kuhusu matatizo hadi mwisho wa Juni 2017. ukweli kwamba aliongeza kwa orodha ya benki na leseni haitapita, wawekezaji kujifunza tu kwenye milango ya ofisi. Hakukuwa na taarifa kuhusu kufilisika kwenye tovuti hadi siku ya mwisho ya uendeshaji wa taasisi hiyo.
Ninaweza kupata wapi orodha ya benki zilizofilisika?
Iwapo kuna shaka yoyote, kwa mfano, baada ya taarifa kwenye vyombo vya habari, inashauriwa kuangalia data kwenye vyanzo rasmi. Ujumbe wa ufilisi kila wakati "huzuka" kwenye tovuti ya Wakala wa Bima ya Amana.
Shirika la serikali haichapishi tu taarifa kwamba Benki Kuu imebatilisha leseni, na orodha ya benki zilizofilisika, lakini pia huripoti kuhusu uteuzi wa mawakala. Katika benki za wakala, wateja wanaweza kupokea malipo kwa amana. Na ulipe mkopo bila malipo.
Pia unaweza kujifunza kuhusu kufilisika kwa sekta ya benki ya Urusi kwenye "Banki.ru":orodha ya leseni zilizofutwa hutolewa na sababu. Hii inaweza kuwa kufutwa kwa leseni na Benki Kuu au kufutwa kwa taasisi ya mikopo.
Maarufu 45. Orodha ya benki zilizopoteza leseni (kulingana na data ya Banki.ru)
Orodha hiyo inajumuisha taasisi za fedha ambazo ziliacha kufanya kazi kuanzia tarehe 1 Juni 2018 hadi Januari 1, 2019. Leseni kutoka kwa benki zimefutwa leo (orodha):
- "Binbank Digital".
- "Binbank".
- Russobank.
- "Donkhlebbank".
- "Runetbank".
- Zlatkombank.
- "Benki-ya-Uchumi".
- "CDB Bank".
- Globex.
- "May Day".
- "Russian Mortgage Bank".
- "UM-Bank".
- "Moscow".
- "Benki ya Kisasa ya Ubunifu wa Kibiashara".
- "RosEvroBank".
- "Agrosoyuz".
- "Benki ya Ubunifu na Maendeleo".
- "Benki ya Kimataifa ya St. Petersburg (IBSP)".
- "Inkarobank".
- Ur altransbank.
- "Muungano".
- VostSibtranskombank.
- "Rial-Credit".
- "PIR Bank".
- "KOR".
- "Flora-Moscow".
- "Trade Finance Bank".
- "Grand Invest Bank".
- "Mikhailovsky PZHSB".
- "Aksonbank".
- "K2Benki".
- "Benki Kuu ya Ulaya".
- "Moscow Vekselny Bank".
- "Kituo cha Ubunifu cha Makazi".
- "Wakati Mpya".
- "Tagilbank".
- "Benki ya Mkoa wa Kusini".
- Gazbank.
- "Taatta".
- "Soviet".
- "Benki ya Ukuaji".
- "Rublev".
- "Mosuralbank".
- "Voronezh".
- "RusYugbank".
Ilipendekeza:
Mali ya kufilisika ya mdaiwa: dhana, mamlaka na haki za meneja, mpango wa kuwasilisha tamko la kufilisika na zabuni
Ikiwa mkopaji hawezi kulipa madai yote ya wadai kwa wakati na kwa ukamilifu, basi kwa uamuzi wa mahakama anaweza kutangazwa kuwa mfilisi. Katika kesi hiyo, mali ya kufilisika ya mdaiwa inapimwa. Mali yote inayomilikiwa na biashara wakati wa kuanza kwa kesi za kufilisika iko chini ya uthamini. Mapato kutokana na mauzo ya vifaa hivi hutumika kulipa deni
Benki "Legion": kufutwa kwa leseni. Benki Kuu ilimnyima Legion leseni
Tatizo lilitokea msimu wa joto wa 2017 kwa wateja mbalimbali wa Legion Bank. Kufutwa kwa leseni kuligusa ustawi wa wenye amana katika miji kumi kote nchini. Rejesta ya madai ya wadai ilifungwa mnamo Novemba 29. Utawala wa nje huchukua hatua za kumfuta mshiriki wa soko la fedha
Kufilisika kwa mashirika ya kisheria. Hatua, matumizi na matokeo ya kufilisika kwa chombo cha kisheria. nyuso
Masuala yanayohusiana na ufilisi wa biashara na mashirika yanafaa sana, kutokana na hali ya sasa. Kuyumba kwa uchumi, msukosuko wa kifedha, kupindukia kwa ushuru na hali zingine mbaya huunda mazingira magumu ambayo inakuwa ngumu kwa wamiliki wa biashara ndogo na za kati sio kukuza tu, bali pia kuendelea. Kufilisika kwa chombo cha kisheria watu na hatua kuu za utaratibu huu - mada ya makala hii
Shughuli za fedha na mikopo katika benki. Aina za shughuli za benki
Shughuli kuu ambazo benki ya biashara hufanya ni mkopo na pesa taslimu. Je, wao ni maalum? Je, zinatekelezwa kwa mujibu wa sheria zipi?
Aina za shughuli za benki. Makazi na huduma za fedha. Uendeshaji wa benki zilizo na dhamana
Kabla ya kujua ni aina gani za miamala ya benki zilizopo, unahitaji kuelewa baadhi ya fasili muhimu zaidi. Kwa mfano, taasisi inayohusika yenyewe ni ipi? Katika istilahi za kisasa za kiuchumi, benki hufanya kazi kama kitengo cha fedha na mikopo ambacho hufanya shughuli za kila aina kwa kutumia pesa na dhamana
