Benki "Legion": kufutwa kwa leseni. Benki Kuu ilimnyima Legion leseni

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Mtoaji wa picha ndogo za Kirusi, mandhari, monochrome na gwiji wa usawazishaji na matunzio ya picha za marais wa Marekani alitambua miaka michache iliyopita kwamba mashini ya uchapishaji si dawa. Hatua kali zinahitajika. Mdhibiti pekee ndiye anayechukua hatua baada ya ukweli huo, wakati jeshi la wawekaji pesa waliokasirika wa taasisi iliyofilisika wanauliza bila matumaini: "Pesa zetu ziko wapi?"

Tatizo kama hilo lilitokea msimu wa joto wa 2017 kwa wateja mbalimbali wa Legion Bank. Kufutwa kwa leseni hiyo kuligusa ustawi wa wawekaji amana katika miji kumi ya nchi na kuharibu kazi 832 katika sekta ya fedha. Rejesta ya madai ya wadai ilifungwa mnamo Novemba 29. Utawala wa nje unachukua hatua za kumfuta mshiriki wa soko la fedha.

Picha ya shujaa

Shirika linatayarishwa kutengwa kwenye Sajili ya Jimbo Lililounganishwa la Mashirika ya Kisheria. Kampuni hiyo imekuwa ikifanya kazi katika soko la huduma za kifedha kwa miaka 23. LLP na LLC, CJSC, OJSC na, hatimaye, JSC - msururu wa majimbo ya shirika.

Jimbo halijawahi kuorodheshwa kama mbia. Kampuni binafsi kabisa. Kisheriahazina imegawanywa kati ya wakuu katika mfumo wa wasomi wa usimamizi wenye sehemu ya 85.31% na wanahisa wachache na sehemu ya 14.69%.

Ushindi wa wafanyikazi katika kesi ya kufilisika haufai mtu yeyote. Ongea juu ya kufuta leseni ya Benki Kuu. Legion Bank ilikuwa kwenye rejista ya Wakala wa Bima ya Amana. Wenye amana za kibinafsi wanahakikishiwa fidia ndani ya mipaka ya pesa iliyowekwa kwenye akaunti, lakini sio zaidi ya rubles milioni 1.4.

Benki ilivutia pesa taslimu bila malipo kutoka kwa watu wanaofanya kazi na wastaafu. Ilikuwa ngumu kufanya kazi na kadi za Legion. Kulikuwa na dazeni mbili za ATM za KFU. "Uralsib" iliyookolewa kwa kutumia mtandao mpana wa kiteknolojia OBB "Atlas".

Mikopo ilitolewa bila hesabu sahihi ya hatari. Kwa hiyo, kufikia Januari 2016, madeni ya wakopaji 22 kwa kiasi cha rubles bilioni 7.2 yalikuwa yamekusanywa. Miradi ya ajabu kama vile ununuzi wa jeans nchini Uturuki kwa rubles bilioni 1.5 ilikuwa bima ya kupata mikopo kwa ugawaji upya wa pesa kwenye mifuko ya kibinafsi.

Rubles na watu

Kiasi cha amana za watu binafsi huwekwa katika kiwango cha rubles bilioni 12 za Kirusi. Kwa kuongezea, vyombo vya kisheria vimekabidhi bilioni 2 zilizopatikana kwa kufanya kazi kupita kiasi. Shirika hilo lilikagua fomu za KFU na kukadiria kiasi cha mali kuwa bilioni 5.2. Kwa jumla, kulingana na ukaguzi wa awali, tofauti kati ya dhima na mali ya kibinafsi ilifikia rubles bilioni 8.8 za Kirusi. Pesa za walioweka pesa zilipotea milele.

Wamiliki wenza wa JSCB "Legion" ni watu dazeni mbili. Watu watano walikuwa kwenye bodi ya wakurugenzi. Watu watano walifanya kazi ndaniBodi. Miongoni mwa wafanyakazi waliokuwa wakisimamia kazi hiyo walikuwemo watu ambao rekodi zao zina dhana ya "wizi wa fedha", "ubadhirifu wa fedha" kupitia mikataba ya uongo. Mmoja wa viongozi alikuwa mwanzilishi wa chama cha utafiti na uzalishaji kilicho na siku za nyuma zenye huzuni - mkurugenzi wa NGO hii alinyimwa mali katika nchi nyingine kwa uamuzi wa mahakama.

Sababu za kunyimwa mamlaka

Mdhibiti alijaribu kuelekeza mtu aliyehusika katika mwelekeo wa kutunga sheria. Waliotishiwa vikali na kukataza watu binafsi wanaoahidi milima ya dhahabu badala ya amana zilizowekwa.

Lakini majaribio ya kutawala hayakuzaa matunda. Katikati ya likizo ya majira ya joto, walipanga Benki ya Legion kufuta leseni ya Benki Kuu.

Ofisi ya kibinafsi ina haki ya kupanga maeneo ya kazi kwa uhuru. Kundi la watu wanaohusishwa na benki hiyo walianzisha miradi ya uwekezaji kwa kutumia fedha zilizovutia za wenye amana kwa maslahi ya wanahisa - wakuu.

Uwekezaji ni uwekezaji wa muda mrefu. Na kurudi kwa uwekezaji sio jambo la papo hapo.

Mienendo ya matokeo ya kifedha ni kama ifuatavyo:

2014 iko katika eneo chanya kwa faida ya rubles milioni 91.

2015 bado iko katika eneo chanya, rubles milioni 9.5

2016 - katika rangi nyekundu, hasara ya rubles milioni mia tatu.

2017, mwisho wa Juni - tatizo la kutoa amana kwa wateja wengi.

Ikiwa benki itawakilishwa na meli, basi Julai 7, bendera ya Delta itafaa kwenye lango - kaa, siwezi kusimamia. Kubatilishwa kwa leseni ya benki ya Legion kunatokana na sababu tatu:

1. Kisheriamtaji ulifikia rubles 973,068,400. Wakati wa ukaguzi, ilibainika kuwa kiasi cha fedha binafsi kiko chini ya kima cha chini cha thamani ya mtaji ulioidhinishwa, iliyowekwa wakati wa kuingiza KFU kwenye rejista za serikali.

2. Vigezo maalum vya kategoria ya "utoshelevu wa pesa zako" kufikia tarehe ya ukaguzi vilishuka chini ya 2%.

3. Ukiukaji unaorudiwa wa maagizo ya Benki Kuu na masharti ya sheria ya Shirikisho kuhusu benki.

Kujiajiri kwa mfadhili binafsi

Legion Bank iliingiza orodha ya CFU 45 ambazo zilinusurika kunyimwa leseni mnamo 2017 mnamo Julai.

Taasisi ya fedha ya ukopeshaji wa kibinafsi haikupanga kuwasilisha fomu ya uidhinishaji kwa mdhibiti. Wafadhili walitoa seti ya kawaida ya huduma:

• upatanishi wa pesa kama aina kuu ya kazi;
• shughuli za muuzaji;
• usimamizi wa usalama;
• vitendaji vya wakala;
• depository;
• hifadhi ya mizigo.

Leseni zimetolewa kwa aina zilizoorodheshwa za kazi. Lakini katika miaka michache iliyopita, matokeo ya shughuli yamebaki kuwa mabaya. Usemi wa kuchukiza "shimo mfukoni" unaelezea hali ya KFU kwa njia bora zaidi.

Mashimo Meusi ya Ukiukaji

Iliyorekebishwa wakati wa uthibitishaji:

1. Uhaba wa fedha taslimu kiasi cha rubles milioni 360.

2. Kutoweka kwa mali yenye thamani ya rubles milioni 370.

3. Kupoteza kwa akaunti zinazolipwa.

Taasisi inapofilisika, njia zinazowezekana za kutoroka ni:

1. Usafi wa mazingira chini ya mrengo wa Benki Kuu. Makampuni makubwa pekee ya uti wa mgongo yanaweza kuonekana hapa, kama ilivyotokea kwa KFU Otkritie na Binbank.

2. Leseni haijafutwa, wanatoa muda wa kutafuta wawekezaji.

3. Wafadhili walioharibiwa hukata rufaa kwa wenyehisa kwa ombi la kuchangia fedha kwa hazina iliyoidhinishwa.

Lakini ni vigumu kuzungumza kuhusu imani ya wanahisa wakati shughuli za wasimamizi wa kampuni zinaonyeshwa vyema katika Kanuni ya Jinai. Kwa mfano, kushiriki katika uondoaji wa pesa nyingi nje ya nchi chini ya mikataba ya uwongo na wafanyabiashara wa Kituruki.

Uwepo mjini Vladimir

Kufikia mwisho wa 2017, eneo la kidhibiti lilipoteza benki 350. Sababu ya kawaida ya kufilisi ni kushiriki katika uchumi wa kivuli, utakatishaji fedha wa mtaji uliopatikana kwa ukiukaji wa sheria za Urusi.

Huko Vladimir, kufutwa kwa leseni ya Legion Bank hakukushangaza, lakini kulileta shida kwa waweka amana. Mshahara wa wastani wa kila mwezi unaopatikana katika jiji ni rubles 27.1,000. Mapato kidogo yanabaki 23.5 elfu. Lakini hata kwa mapato haya, watu wanaweza kufungua amana na amana. Kwa kuongeza, safu nyembamba ya tabaka la kati hupokea mapato ya juu ya wastani. Wawekezaji wamekasirika. Kwa mujibu wa sheria, fedha za watu binafsi ni bima katika DIA, lakini kwa kiasi kisichozidi rubles milioni 1.4.

Biashara huanza kwa nia njema. Matawi na ofisi za ziada zinafunguliwa ili kupanua wigo wa wateja. Wateja wa kampuni wamegawanywa kwa muda mrefu. Matumaini yamesalia kwa watu binafsi, kukopesha na kukopeshana.

MjiniVladimir Bank Legion ilitumia leseni sawa na katika miji mingine minane. Wakati mdhibiti alipotoa agizo hilo, tangazo la kufilisika lilitumwa kwa matawi na kuwekwa katika machapisho ya habari nyingi. Wenye amana kutoka Vladimir waliandika maombi ya kurejeshewa fedha, wakasimama kwenye mstari na kusubiri kwa njia sawa na wawekaji amana kutoka Yekaterinburg, Penza na Moscow.

Ilikuwa Ivanovo

Katika jiji la maharusi, tawi na ofisi tatu za ziada zilifunguliwa ili kukidhi mahitaji ya wateja. Maoni juu ya ubora wa kazi ya KFU yalikuwa ya polar. Baadhi ya wateja walibainisha taaluma na uaminifu kwa mteja, kuharakisha usindikaji wa mfuko wa vyeti na mikataba. Wateja wengine walionyesha kushangazwa na kukataa kufanya malipo kwa wadhamini.

Katika jiji la Ivanovo, kufutwa kwa leseni ya Legion Bank kulileta huzuni na usumbufu kwa wateja.

Iwe hivyo, mikopo ilitolewa, amana zilileta riba, mtaji wa uzazi ulikubaliwa kulipa mikopo.

Mkono unaosimamia madeni

Leseni ya benki ya Legion ilichukuliwa. Viongozi wa sasa wamepoteza imani na wamekuja chini ya uangalizi wa Kamati ya Uchunguzi ya Shirikisho la Urusi na Ofisi ya Mwendesha Mashtaka Mkuu. Mdhibiti aliteua usimamizi wa muda kwa shirika.

Utawala ulioteuliwa wa muda kutokana na kutoweka kwa makubaliano ya awali ya mkopo ulifanya uchunguzi wake wenyewe. Matokeo yalikuwa ya kustaajabisha: mikopo ilitolewa kwa makampuni ambayo hayana shughuli halisi ya uzalishaji na malipo yaliyothibitishwa; bila kutathmini hatari ya kutorejea. Somomikataba tofauti iliyoundwa kama mgawo wa haki za madai. Kulikuwa na uondoaji wa mali.

Hivi ndivyo hutokea kwa kawaida. Mara ya kwanza, usimamizi hufanya makosa, na kosa huenda bila kutambuliwa na mamlaka ya usimamizi. Kisha kuna jaribu la kurudia, kwani "kosa" huleta faida kwenye mfuko wako mwenyewe. Wimbi la matukio kama haya huwa haliwezi kudhibitiwa. Mwishowe, mwanamume huyo anaamua kunyakua kubwa kabla ya mwisho usioepukika.

Hivyo ilifanyika katika benki ya Legion. Kufutwa kwa leseni mnamo 2017 kulijazwa tena mnamo Julai na mtu mwingine aliyehusika. Mwisho unaotarajiwa, kwa sababu wafanyikazi walioajiriwa watatathmini kwa uwajibikaji hatari za kukopesha miradi hata hawatafikiria ikiwa mradi unakuzwa na mmiliki wa ofisi. Kwa usahihi zaidi, wafanyakazi hawataruhusiwa kutamka hatari hii.

Vihifadhi upande wa kushoto, wadai kulia

Matatizo ya leseni ya benki ya Legion yamekuwa maumivu kwa maelfu ya watu. Watu mashuhuri waliiba rubles bilioni 11.9 kutoka kwa watu wanaofanya kazi na wastaafu. Na wakati huo huo, walichukua pesa bilioni 3.1 kutoka kwa vyombo vya kisheria.

“Wanafizikia”, ingawa kwa kiasi, lakini chini ya ulinzi wa serikali. Makampuni na wajasiriamali binafsi waliofungua akaunti za shughuli za uzalishaji waliaga pesa milele.

Masomo ya reki ya watu wengine

Jambo hili tayari lipo zamani, lakini ni muhimu kwa wateja wa CFU nyingine, hasa sio kutoka kumi bora, kujua utaratibu.

Angalia kama mteja yuko kwenye orodha ya DIA ya kurejeshewa. Ikiwa jina la ukoo halijapatikana, au mteja amejumuishwa, lakini kiasi kinachopaswa kurejeshwa ni chini ya kiasi cha amana, basi andika maombi haraka.kwa Wakala kwa kutokubaliana. Inapaswa kuandikwa kwenye karatasi na kutumwa kwa barua iliyosajiliwa na taarifa. Kauli moja tu haitoshi. Ni muhimu kufanya nakala za kuthibitishwa za vyeti vya fedha katika ofisi ya mthibitishaji: makubaliano ya amana na malipo kwa kiasi cha shughuli kwenye akaunti. Ambatanisha karatasi kwenye programu. Ni bora kuhifadhi nakala asili hadi suala litatuliwe vyema.

Kunyimwa leseni ya Legion Bank hakufutii haki ya mweka amana ya kutuma maombi ya kurejeshewa pesa kwa DIA, hata kama sehemu ya kiasi kinachodaiwa kilirejeshwa kwa mtu huyo. Isipokuwa kupitia Wakala, pesa zinaweza kudaiwa kutoka kwa mdaiwa mahakamani. Inafaa kwa mtumiaji wa huduma za mtu aliyefilisika kuwasilisha ombi kwa mahakama, kuunga mkono maombi hayo kwa ushahidi; mahitaji ya kurejesha kiasi cha amana na kulipa fidia juu yake.

Anapaswa kuwasilisha malalamiko kwa vyombo vya sheria kuhusu ulaghai unaofanywa na wafadhili wakati wa kukubali amana.

Kufilisika kwa mkopeshaji hakuondoi wakopaji wajibu wa kulipa deni. Hadi Septemba, ofisi ilikubali malipo ya kurejesha mikopo. Zaidi ya hayo, Alfa-Bank ilichukua mamlaka ya kukubali malipo ya kulipa mikopo iliyotolewa kwa dola na euro.

Tovuti imefungwa, kila mtu alienda kwenye masuala ya kifedha

Tovuti ya taasisi ya fedha haipatikani. Katika rejista ya Daftari ya Jimbo la Umoja wa Mashirika ya Kisheria, kampuni bado imeorodheshwa chini ya PSRN 1097711000100. Taarifa muhimu kuhusu muda na anwani za malipo ya amana kwa watu walioathirika hufunguliwa wakati wa kuwasiliana na anwani ya tovuti. Utaratibu wa vitendo vya wadai umepangwa - baada ya yote, watu binafsi, wakiwa wameweka fedha za bure kwenye akauntiofisi zinakopesha shirika.

Rudia yaliyopita

Wateja wa KFU ni muhimu kujua kwamba kila benki ya tano nchini imekuwa haina faida kwa miaka miwili. Hata katika 100 bora, 20% ya kampuni zilirekodi hasara kamili katika miezi 24. CFU iliyo na dhamana ya serikali inaonekana ya kuaminika zaidi. Sera ya kifedha ya taasisi muhimu kimfumo hufanya kazi kwa viwango vya chini vya riba kwa mikopo na mikopo ya kurejesha fedha iliyotolewa na mufilisi asiyetarajiwa, na kupunguza kiwango hicho. Unaweza kuamini kampuni kama hizi.