"Binbank" - kufutwa kwa leseni. "Binbank" - rating na mali

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Shida za Binbank zilianza msimu wa masika wa 2017. Benki iliuliza mdhibiti wa serikali kwa upangaji upya, kwani haikuweza kuendelea na shughuli zake za kifedha katika eneo la Shirikisho la Urusi. Katika vyombo vya habari, habari kuhusu msimamo usio na utulivu wa mkopeshaji "ilivuja" mnamo Agosti 2017. Tangu wakati huo, kumekuwa na uvumi juu ya uwezekano wa kufutwa kwa leseni ya Binbank. Nini kilifanyika kwa chapa maarufu, na ni utabiri gani wa wataalamu wa kifedha kuhusu hilo sasa?

Ukadiriaji wa Binbank

Mwaka wa 2017, mgogoro huo uliathiri nafasi za kampuni. Ikiwa katika hatihati ya kufuta leseni, Binbank ilipoteza sehemu kubwa ya mali yake, jambo ambalo liliathiri ukadiriaji wa mdai.

Mnamo 2018, S&P Global Ratings iliboresha rekodi ya taasisi kuhusu deni ambalo halijalipiwa. Ukadiriaji wa "B" uliotolewa awali na wakala umebadilishwa hadi "B+". Ukadiriaji wa Kimataifa wa S&Palitoa maoni kuhusu uamuzi kwamba hali ya Binbank inaimarika hatua kwa hatua, ambayo iliathiri asili ya shughuli za utabiri.

Lakini S&P Global Ratings hutathmini vibaya nafasi ya "Binbank" katika biashara na kuielekeza kwa kundi la hatari. Hata hivyo, wakala huo unabainisha uwezekano wa kumfadhili mkopeshaji na mdhibiti wa serikali, jambo ambalo hupunguza hatari kwa wenye amana na wawekezaji.

Mnamo Desemba 2018, Binbank ilishika nafasi ya 16 katika ukadiriaji wa mali (kulingana na bank.ru). Katika mwezi mmoja, alipoteza karibu 2% ya mali yake.

Lakini muhimu zaidi, kulingana na wafanyikazi wa Binbank, ni ukadiriaji wa mteja kwenye bank.ru. Kulingana na matokeo ya 2018, alichukua nafasi ya 1 kati ya hakiki za taasisi za kifedha za Urusi. Kuzingatia wateja na huduma za juu kuliruhusu benki inayojulikana "kutoanguka" machoni pa wenye amana katikati ya shida ya kifedha ya kampuni.

Matatizo ya sekta ya benki na athari zake kwa Binbank

Urekebishaji wa 2017 umekuwa wokovu kwa Binbank kutokana na uwezekano wa kufilisika. Tangu 2013, "utakaso" mkubwa katika sekta ya fedha umeanza nchini Urusi. Benki za biashara ambazo hazina utulivu wa kifedha zimeacha kupitisha hundi za mdhibiti, kama ilivyokuwa hapo awali. Hii ilisababisha utokaji mkubwa wa amana za wateja kwa mashirika yanayomilikiwa na serikali.

Benki za biashara kama vile Binbank, Otkritie, Growth Bank zilianza kukumbwa na matatizo makubwa. Katika 2015-2016 hali hiyoilizidi kuwa mbaya zaidi. Wateja walianza kuwasiliana na matawi ya "Binbank" ili kutoa pesa kutoka kwa akaunti zao.

Mara tu mali zilipopunguzwa hadi karibu kiwango cha chini kabisa, mkopeshaji alilazimika kutafuta usaidizi. Sawa na taasisi nyingine kama hizo, alihitaji ushiriki wa Benki Kuu. Kuhusiana na hali ya sasa nchini, mdhibiti alilazimika kufanya uamuzi mara moja kuhusu mustakabali wa Binbank. Ilionekana wazi kwa uongozi kwamba bila msaada wa Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi hawangeweza kuokoa kampuni.

Nini sababu za kushindwa kwa Binbank?

Mtindo wa biashara usio na mantiki wa "Binbank" ulichangia tu kuzorota kwa nafasi ya mkopeshaji. Taasisi hiyo ilifadhili kikamilifu miradi ya biashara ya wamiliki, ikiwekeza ndani yao mali zake nyingi. Sera kama hiyo inaweza kusababisha kufutwa kwa leseni ya Binbank.

Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi ilibainisha katika barua zake kwa kampuni kwamba sehemu ya mali iliyotolewa kwa wamiliki kama fedha za mikopo ni zaidi ya rubles bilioni 700. Lakini usimamizi wa "Binbank" ulikanusha habari kuhusu kiwango hicho cha kuhusika katika mali hatarishi. Kulikuwa na taarifa kwa niaba ya benki kwamba kiwango cha juu cha fedha kinachotolewa kwa miradi tanzu ya biashara haizidi rubles bilioni 20.

Matokeo ya mgogoro wa 2017 kwa Binbank

Bila upatikanaji wa mali yenye ukwasi mkubwa, utiririshaji wa pesa zako papo hapo husababisha mkopeshaji kwenye mgogoro, ambao ulitokea kwa Binbank. Mbali na kukopesha, sehemu ya mali ya Binbank iliwekwaujenzi na mali isiyohamishika ni sekta zisizo imara za uzalishaji wa Kirusi.

Waweka amana waliamini "Binbank", kwa hivyo, wakati wa kutoa sehemu kubwa ya mali, mkopeshaji kwa ujumla aliweza kudumisha nafasi yake katika soko la Urusi. Lakini machafuko kati ya wateja yalianza kuongezeka. Mnamo Septemba 2017, hali ilikuwa mbaya zaidi.

Wakati huohuo, kiasi cha fedha kilichowekwa kabla ya utokaji katika akaunti za watu binafsi kiliruhusu Binbank kujiendeleza katika sekta ya benki ya Shirikisho la Urusi. Mnamo 2017, ilifikia rubles bilioni 539. Mwingine rubles bilioni 18 - fedha kutoka kwa bajeti. Kwa kiasi hicho cha nguvu za kifedha, mkopeshaji alikuwa kati ya benki 15 bora za Urusi katika 2017 katika suala la mali.

Lakini kushuka kwa kasi kwa mali kulizua wimbi la mgogoro katika benki. Iliendelea hadi mwisho wa robo ya kwanza ya 2018. Jambo kuu katika kurejesha imani ya wateja na nguvu ya kifedha ilikuwa urejeshaji wa fedha zilizotolewa kwa Benki ya Rost.

"Rost Bank". Usafi wa mazingira

Idara za "Binbank" ziliendelea kuwahudumia wateja mara kwa mara. Walakini, hii haikuchukua muda mrefu. Baada ya vyombo vya habari kuripoti kwamba taasisi hiyo ilikuwa imetuma maombi ya kuundwa upya, waweka fedha "walivamia" katika matawi ya Binbank ili kufunga akaunti zao. Utokaji mkubwa wa mtaji, pamoja na idadi ya matatizo ya ndani, ulichangia kuzorota kwa hali hiyo.

Katika "Binbank" ya Moscow, wateja zaidi na zaidi walianza kuuliza maswali kuhusu mustakabali wa kampuni. Wasimamizi waliwahakikishia wananchi kwamba hakuna sababu ya kuwa na wasiwasi. Lakini kabla ya hapo, habari zilionekana kwenye mtandao kwamba"Benki ya Ukuaji" inahitajika kuundwa upya. Binbank ilichukua majukumu ya mkopeshaji wa benki "dhaifu", ambayo kwa nafasi yake haikuweza kuathiri mali ya kampuni.

Kulingana na wachambuzi, ufufuaji wa kifedha wa "Growth Bank", ambayo ilianza kupata matatizo mwaka wa 2014, ilikuwa sababu muhimu kwa nini hali ya kiuchumi ya "Binbank" ilitambuliwa kuwa mbaya. "Binbank" iliteuliwa kama mkopeshaji wa benki kati ya benki katika mchakato wa kupanga upya kampuni mnamo 2014, na baada ya miaka 3 ilipata shida na mali.

Makazi na Benki ya Rost

Mnamo Februari 1, 2018, Benki ya Rost ilipaswa kurejesha zaidi ya rubles bilioni 700 kwa mkopeshaji. Mnamo mwaka wa 2014, Wakala wa Bima ya Amana ilifadhili taasisi za kifedha zisizo thabiti.

Kiasi kikubwa cha mikopo ya benki kati ya benki kiliathiri nafasi ya Binbank. Lakini Benki Kuu ilisaidia miundo yote miwili kurejesha nafasi zao katika soko la kiuchumi la Shirikisho la Urusi. Mnamo Machi 2018, Benki ya Rost ililipa kikamilifu mkopo uliotolewa na Binbank. Hali imetatuliwa.

Habari kuhusu kufutwa kwa deni la "Benki ya Rosta" ilipokelewa kwa uchangamfu na wateja wa "Binbank" huko Moscow na miji mingine. Kama wasimamizi wa kampuni hiyo walivyoandika kwenye maoni, pamoja na utitiri wa fedha za kulipa deni la mkopo, wawekaji amana ambao waliharakisha kutoa pesa kutoka kwa akaunti zao walikiri kwamba maamuzi yao yalikuwa ya haraka.

Maendeleo ya mkopeshaji katika 2018mwaka

Mnamo Januari 2018, mapato ya kampuni yalikuwa hasi: mtaji "ulienda hasi" kwa rubles bilioni 36. Lakini mwanzoni mwa 2018, uwezekano wa kufuta leseni ya Binbank ulikuwa chini ya 30-40% kuliko majira ya joto ya 2017, licha ya takwimu hasi za faida. Sababu ya hii ilikuwa idhini ya kuundwa upya kwa Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi na sera mpya ya kampuni.

Machi 2018 ilikuwa ufunguo wa urejeshaji wa mkopeshaji. Mnamo Machi 2018, Benki Kuu ilitenga rubles zaidi ya bilioni 56 kwa Binbank. Katika mwezi huo huo, Benki ya Rost ililipa deni hilo kikamilifu. Kuegemea kwa "Binbank" na sifa nzuri zimerejeshwa kwa sehemu. Wawekezaji waliiamini tena taasisi hiyo kwa mitaji yao.

Matatizo ya Binbank na Otkritie yanafanana nini?

Kwa kuwa Binbank ni wa kundi la wadai wakuu, haikuficha matatizo yake kutoka kwa Benki Kuu na ilituma maombi wazi ya kupangwa upya mnamo Septemba 2017. Mwezi mmoja mapema, Benki Kuu ilisaidia mshiriki mwingine mashuhuri katika soko la fedha la Shirikisho la Urusi, Otkritie FC, kukabiliana na mgogoro huo.

Kama Binbank, Otkritie alikumbana na matatizo makubwa ya kutumia mali. Kashfa katika vyombo vya habari zilichochea tu uvumi kuhusu uwezekano wa kupoteza leseni. Lakini hisa katika sekta ya benki ya Otkritie na Binbank ni muhimu (3.2% na 2.3%, kwa mtiririko huo, mwaka wa 2017), na bidhaa zinajulikana. Sababu hizi haziruhusu mdhibiti kukataa kukarabati wadai, kama ilivyokuwa kwa benki ya Yugra. Yugra mwaka 2017 ilichukua chini ya 1% ya soko nchini Urusi (0.4%), ambayo ikawa sababu ya ukosefu wa maslahi ya Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi katika uimarishaji wake.

Hali ya benki kutoka 15 bora ni tofauti: Otkritie na Binbank ni maarufu kwa waweka fedha. Lakini baada ya ripoti za vyombo vya habari mnamo Agosti 2017, watu binafsi waliharakisha kuondoa mali, kama matokeo ambayo "mashimo" ya kifedha ya wadai yalizidi kuwa mbaya zaidi. Benki Kuu iliamua kusaidia kampuni zote mbili kwa kutoa fedha kutoka kwa Mfuko wa Ujumuishaji wa Sekta ya Benki.

Hili ni toleo la kisasa la ufufuaji uchumi katika soko la Urusi. Hatua hizo haziwezi tu kusaidia kuimarisha nafasi ya wadai, lakini pia kurejesha imani ya wateja katika kuaminika kwa Binbank na Otkritie. Mojawapo ya chaguzi za maendeleo zaidi ya kampuni ilikuwa muunganisho wa chapa.

Kuchanganya "Ufunguzi" na "Binbank": sababu

Baada ya kupangwa upya kwa Otkritie na Binbank na Benki Kuu, habari zilionekana kwenye vyombo vya habari kuhusu kuundwa kwa benki mpya iliyopanuliwa. Iliundwa baada ya kuunganishwa kwa wawili hao waliosoma. Hii ndio ilikuwa sababu ya kufutwa kwa leseni ya Binbank mnamo Januari 1, 2019.

Kuna sababu kadhaa kwa nini chapa zinazojulikana kuunganishwa:

1. Kuongeza kiwango cha mali kupitia ufyonzwaji wa chapa moja maarufu - Binbank.
2. Rejesha imani ya mteja kwa wakopeshaji wa kibiashara.
3. Kuimarika kwa ukadiriaji kati ya benki za Urusi.

Kulingana na dhana mpya, benki itaundwa chini ya chapa"Ufunguzi wa FC". Chapa ya Binbank itapoteza umuhimu wake. Hiyo ni, imekoma kabisa kuwepo. Anwani na nambari za simu za Binbank zitasalia zile zile hadi Aprili 2019. Baada ya hapo, maelezo ya shirika pia yatabadilika.

Madhara ya kuunganishwa kwa wateja wa benki

Pini za kidhibiti zinatumai kuunganishwa chini ya chapa ya Otkritie. Kulingana na tovuti rasmi ya taasisi hiyo mpya, matawi ya Binbank yataendelea kufanya kazi kama hapo awali.

Wateja wanaolipa mkopo katika robo ya kwanza ya 2019 wanaweza kutuma pesa kwenye akaunti za zamani. Maelezo mapya ya Binbank yataonekana kuanzia Aprili 2019. Wakati wa kuunganishwa, akaunti za FC Otkritie zitasalia zile zile. Walipaji wanaweza kujua maelezo mapya ya mkopeshaji kwenye tovuti rasmi ya FC Otkritie.

Kwa nini mabadiliko hayo yaliathiri chapa ya Binbank pekee? Taarifa hizo hazijatolewa taarifa rasmi na Benki Kuu. Lakini wataalam wanapendekeza kwamba dhana ya "Ugunduzi" ni ya kisasa zaidi na ya kuvutia kwa wateja. Kwa hivyo, maelezo ya Binbank yanabadilika, kama vile dhana ya matawi na ATM. Chapa mpya itajumuisha bidhaa za benki za kampuni zote mbili. Licha ya ukweli kwamba uunganishaji ulifanyika rasmi Januari 1, 2019, chapa halisi zitaunganishwa baada ya miezi 2-3 pekee.