Aina za bima ya mali. Bima ya hiari ya mali ya raia wa Shirikisho la Urusi. Bima ya mali ya vyombo vya kisheria

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Bima ya mali ya hiari ya raia wa Shirikisho la Urusi ni mojawapo ya njia bora zaidi za kulinda maslahi yako ikiwa mtu anamiliki mali fulani. Walakini, hii sio njia pekee ya kuweka vitu vyako vya thamani kwa mpangilio, na ikiwa kuna msiba, pata pesa. Kuna hali tofauti za bima ya mali, na makampuni maalumu hutoa idadi kubwa ya ushuru. Baadhi ya makampuni pia huruhusu mteja kuamua vipengele vya mkataba fulani wa bima. Nini kiini cha ushirikiano huo?

Inahusu nini?

Kwa ujumla, viwango vya bima ya mali vinavyotolewa na mashirika maalum ya kisasa vinahusisha ulinzi wa baadhi ya mali. Inaweza kuwa uchoraji au majengo, mizigo au magari, uwekezaji. Unaweza kuhesabu fidia iliyowekwa katika mkataba ikiwa tukio la bima hutokea. Vipengele vya hali hii pia vinaonyeshwa wazi katika makubaliano yaliyohitimishwa kati ya mwanzilishi wa mkataba na bima. Kuna bima ya mazao, unaweza kupanga ulinzi wa bidhaa.

Katika toleo la kawaida la bimakesi ni mafuriko, moto, maafa ya mwanadamu, wizi au uvamizi wa mambo. Ikiwa mkataba wa bima ya mifugo umehitimishwa na tukio lililofunikwa na mkataba limetokea, mmiliki wa mifugo anaweza kuhesabu fidia ya fedha. Kwa kuwa wamiliki wanaofanya kazi na kampuni mara kwa mara hutuma kiasi fulani kwa anwani yake, bima huunda mfuko. Ni kutoka kwake kwamba malipo hulipwa wakati kesi inayofaa inapotokea.

Baadhi ya vivutio

Kwa mujibu wa sheria ya sasa, bima ya mali ya kibinafsi inafanywa chini ya makubaliano ambayo raia yeyote wa nchi ana haki ya kuhitimisha, lakini hakuna mtu aliye na wajibu wa kuingia katika mahusiano hayo ya kisheria. Lakini chombo cha kisheria lazima kihitimishe makubaliano. Kesi zote wakati bima ya majengo, misingi na mali nyingine lazima itolewe bila kukosa zimeorodheshwa katika sheria za sasa za nchi yetu.

Kulingana na makubaliano yaliyohitimishwa, mteja anaweza kupokea fidia fulani kwa hasara. Katika baadhi ya matukio itakuwa kamili, lakini si mara zote. Kiasi cha uwiano au kiasi fulani kinaruhusiwa. Kutokana na mifano katika mazoezi: mtu yeyote ambaye anamiliki amana katika benki anakabiliwa na bima. Sio siri kuwa chini ya mpango wa serikali amana zote ni bima kwa milioni 1.4, na katika tukio la tukio la bima, unaweza kuhesabu marejesho ya kiasi ndani ya kikomo maalum cha juu. Muda wa bima ya mali imedhamiriwa na mkataba, kwa kila kesikuhitimishwa kwa misingi ya mtu binafsi. Haya yanaweza kuwa makubaliano ya muda mfupi na marefu kabisa.

Kuhusu makubaliano

Mkataba unaobainisha maelezo mahususi ya bima ya mazao ya kilimo, nyumba, majengo au fedha huhitimishwa kati ya mmiliki wa mali hii na kampuni inayotoa huduma inayolingana. Ili mkataba uwe halali na masharti ya haki, kabla ya utekelezaji halisi, tathmini ya mali inayolindwa inafanywa. Kiasi hicho hakizidi thamani halisi ya aliyewekewa bima. Zingatia thamani zilizoamuliwa tarehe ambayo makubaliano yatakamilika.

Kwa kawaida, nyumba, jengo, mfuko, bima ya mazao hukamilishwa kwa mwaka mmoja au zaidi, ingawa katika baadhi ya matukio unaweza kuwasiliana na bima kwa mkataba mfupi zaidi. Katika kesi ya ushirikiano wa muda mrefu, makubaliano yanaonyesha haja ya kuhesabu mara kwa mara kwa bei ya vitu vya bima. Ikiwa una mpango wa kuhakikisha ghorofa, unahitaji kuelewa kwamba si lazima kuhakikisha gharama kamili - unaweza kuomba programu kwa sehemu tu. Kwa kuongeza, kitu kimoja kinaweza kutolewa chini ya mpango wa bima katika makampuni kadhaa mara moja, lakini fidia bado itakuwa ndani ya thamani halisi ya mali.

Bima: vyombo vya kisheria

Kazi ya mashirika ya kisheria na makampuni ya bima ina idadi ya vipengele mahususi. Katika hali nyingine, aina za lazima za bima ya mali zinafaa, hitaji ambalo limeainishwa kwa sasasheria. Kwa kuongezea, kila biashara, shirika lina haki ya kuhitimisha mkataba wa bima ya hiari ikiwa inaona kuwa ni sawa na yenye faida.

Kwa ujumla, aina za lazima za bima ya mali zinafaa wakati wa kufanya kazi na mali ya serikali, na vitu ambavyo vimepewa ukadiriaji wa hatari zaidi ya wastani. Inahitajika kuchukua bima kwa dhamana iliyonunuliwa kwa mkopo au kupokea chini ya mpango wa kukodisha gari. Hitimisho la makubaliano juu ya aina mbalimbali za bima ya mali inahusisha huduma ya kina ya kila kitu kilicho katika milki ya taasisi ya kisheria, na sehemu ya mali yake. Uharibifu huo hulipwa tu ikiwa kampuni inaweza kuthibitisha kwamba haina makosa kwa kile kilichotokea. Ili gharama ya mali iliyokatiwa bima kurejeshwa kwa makubaliano, ni muhimu kuandika rasmi ukweli wa tukio la bima.

Watu binafsi: bima kwa busara

Wamiliki wengi wa majengo katika sekta ya kibinafsi wanashangaa ikiwa ni faida kuweka bima ya nyumba ya kibinafsi dhidi ya moto, ikiwa inafaa kujiandikisha ili kushiriki katika mpango kama huo na ni sheria gani itahitimishwa. Hivi sasa, sheria hailazimishi bima ya mali ya mtu binafsi bila kushindwa, wakati huo huo, benki nyingi hazitatoa mkopo kwa usafiri au makazi bila mkataba wa bima.

Kwa sasa, mazoea ya Marekani, Ulaya ya kuweka bima nyumba ya kibinafsi dhidi ya moto, akiba kutoka kwa shida ya benki na kushiriki katika programu zingine huathiri hadi 90% ya idadi ya watu, wakati katika nchi yetu kwa msingi wa hiari katika hali kama hizo. programusi zaidi ya asilimia tatu ya wananchi wanaoshiriki. Wakati wa kuhitimisha makubaliano, kiasi kimewekwa wazi, na malipo juu ya tukio la tukio lazima kikamilifu au sehemu ya uharibifu uliosababishwa na mtu. Fidia ya juu zaidi inayoweza kuamuliwa na thamani ya bima ya mali iliyokubaliwa wakati wa kuhitimisha mkataba, bei ya kitu chenyewe na mambo mengine kadhaa, ikiwa ni pamoja na mipaka ya malipo iliyoanzishwa na kampuni ya bima yenyewe.

Tunajiwekea bima kwa hiari

Aina hii ya bima ya mali huchukulia kwamba mtu fulani, kwa hiari yake mwenyewe, anaingia katika mahusiano ya kisheria na shirika la bima. Ili kudhibiti nyanja hii ya mwingiliano wa kijamii katika nchi yetu, sheria kadhaa za shirikisho zilipitishwa, pamoja na aya kadhaa za nambari. Hasa, mnamo 2013, kitendo cha kisheria kilichowekwa kwa biashara ya bima kilianza kutumika. Ni hati hii inayodhibiti aina za bima ya mali na maelezo mahususi ya programu za ushirikiano.

Ikiwa shirika litaingiza mpango wa hiari kwa hiari yake lenyewe, gharama ambazo linabeba kwa mujibu wa ushiriki huu zinapaswa kujumuishwa katika safu wima ya "Nyingine". Hii inajumuisha gharama za uzalishaji na uuzaji kutokana na mpango wa bima. Ushirikiano chini ya mkataba wa bima ya hiari umefafanua wazi mipaka ya wakati. Yamebainishwa katika masharti katika hati ya kuthibitisha uhusiano wa kisheria.

Bima: Lazima

Aina hii ya ulinzi wa maslahi, mali, kama ifuatavyo kutokasheria ya sasa ya nchi yetu, ni muhimu hasa kwa vyombo vya kisheria. Sheria zinatangaza kwamba bima ya lazima inafanya uwezekano wa kulinda mali iliyopokelewa kwa kukodisha, chini ya mkataba wa kukodisha, pamoja na mali inayomilikiwa na serikali, ambayo ni kitu cha ahadi au kibinafsi. Uharibifu hulipwa kwa mali tata nzima iliyowekewa bima, au sehemu yake - hii inafuatia masharti ya mkataba mahususi.

Katika mkataba wa bima, hatari za kawaida zinapaswa kuonyeshwa, ambazo zinaweza kuongezwa ikiwa kuna masharti ya hili. Sheria maalum za bima zilipitishwa na kupitishwa usajili wa serikali. Hati hii inabainisha masharti ambayo bima ya mali ya lazima inafanywa. Makubaliano hayo yanapaswa kubainisha wazi dhima katika tukio la tukio lililokatiwa bima, thamani zote za fedha, matokeo ya tathmini, utaratibu wa malipo ya tukio na sheria ambazo shirika la bima hulipa fidia kwa uharibifu huo.

Bima: kipengele cha fedha

Makubaliano yaliyohitimishwa kati ya mmiliki wa mali na shirika la bima yanaweka wazi thamani ya mali ambayo ni lengo la mahusiano ya kisheria. Imedhamiriwa na mambo kadhaa. Ni muhimu kutathmini thamani, kuzingatia kiwango cha kuvaa na kutaja orodha ya mambo ya hatari. Zaidi ya hayo, kiasi kitakachofidiwa kutokea kwa tukio la bima, linalokatwa limeainishwa.

Kwenye tovuti nyingi za bima, unaweza kutumia kikokotoo mtandaoni kinachotoa wazo sahihi kabisa labei ya huduma. Hata hivyo, wakati wa kuhitimisha mkataba wa bima ya mali mtandaoni, kwa kawaida haiwezekani kutuma maombi ya kushiriki katika mpango. Utalazimika kutembelea ofisi, ambapo meneja atahesabu maadili halisi, kwa kuzingatia sifa za kesi fulani. Kampuni tofauti ziko tayari kutoa hali tofauti kabisa. Kuna aina kadhaa za sera zinazotolewa chini ya mpango wa bima. Kila raia, shirika lina haki ya kuchagua chaguo haswa ambalo linakidhi vyema zaidi malengo yaliyowekwa kwa mteja.

Bima: kufuata kanuni

Sheria zinazotumika huweka kanuni zinazosimamia uhusiano wa kisheria kati ya mwenye bima na mteja. Baadhi yao yanatumika tu kwa watu binafsi, wengine ni imara kwa vyombo vya kisheria, lakini baadhi pia ni zima. Sheria za bima zilizosajiliwa katika mfano maalum zina masharti ya jumla na maelezo ya maneno yaliyotumiwa katika eneo hili, na pia kuagiza utaratibu wa kuingia katika mahusiano ya kisheria. Wakati wa kuhitimisha makubaliano, sheria zinataja masharti ya ushirikiano, vitu ambavyo inatumika, na ushuru ambao mpango huo unatekelezwa. Hakikisha umeonyesha aina zote za hatari na orodha ya masharti ambayo ni muhimu kurejesha pesa.

Sheria zilizowekwa na sheria na kutangazwa na makubaliano na kampuni fulani lazima ziwe na masharti ya umilikishaji, kanuni ambazo bei ya vitu inakokotolewa, kiasi cha uharibifu, malipo katika tukio la bima. Ni muhimu kutaja jinsimalipo haya yalifanywa, ni wajibu gani unaoanguka kwa vyama kwa mujibu wa kuingia katika mahusiano ya kisheria, kwa utaratibu gani inawezekana kutatua migogoro ambayo imetokea wakati wa kuingiliana. Pia, sheria mahususi kwa makubaliano zinaweza kuwa na masharti mengine kwa hiari ya mteja na kampuni ya bima.

Bima ya mali: aina

Mbinu ya kisasa ya huduma za bima inahusisha kugawanya wateja katika vikundi, vitu katika aina, hatari katika aina na makubaliano katika masharti. Aina tofauti za bima lazima ziagizwe katika leseni ya shughuli iliyotolewa na bima kabla ya kuanza kazi. Bima inaweza kuwa ya lazima, ya hiari, watu binafsi, vyombo vya kisheria.

Njia mbadala ya kuainisha programu za bima katika aina - kwa kuhesabu lengo la makubaliano. Inaweza kuwa gari, jengo, kituo cha kilimo, mali ya mtu wa kawaida au inayomilikiwa na taasisi ya kisheria. Ndani ya mfumo wa mpango huo, inawezekana kuhakikisha jengo la makazi na jengo la viwanda, uzalishaji au msaidizi, ikiwa ni pamoja na ujenzi unaoendelea. Katika kilimo, utaratibu wa kuweka bima kwa mazao, mashine, mifugo na mashamba umeenea sana.

Bima ya mali na nyumba

Kampuni nyingi za bima zinazotoa huduma kwa sasa zimeunda programu maalum za kulinda majengo ya makazi na mali za watu. Hii inaruhusu kila mtu anayevutiwa kujichagulia hali zinazomfaa na kulinda maslahi yake, na pia kutegemea fidia ikiwa tukio la bima litatokea.

Kuna idadi ya programu za mapendeleo zinazoletwa katika nyanja ya shughuli za manispaa. Shukrani kwao, mipango ya bima inapatikana kwa idadi ya watu. Hii ilifanyika ili kuongeza mahitaji ya huduma za bima na kuongeza usalama wa idadi ya watu nchini. Kampuni nyingi za huduma za kifedha pia ni waandishi wa programu maalum za bima - haswa, kwa uhamishaji wa mali kwa kukodisha au kutoa rehani.

Mali isiyohamishika: usalama katika kiwango cha juu

Mpango wa bima unaochukua baadhi ya mali isiyohamishika kama kitu cha makubaliano unaweza kutegemea muundo, jengo, kiwanja. Unaweza kuingia katika mahusiano ya kisheria, kitu ambacho ni ngumu nzima au chumba kidogo. Sharti muhimu: kitu hiki lazima kiwe na mtu anayeanzisha mwingiliano na bima, wakati kuna haki ya kuhakikisha mali hiyo kikamilifu au kuandaa makubaliano kwa sehemu fulani tu.

Mara nyingi watu binafsi huchukua bima kwa hiari, lakini kwa mashirika hatua hii ni ya lazima, ambayo imebainishwa katika sheria zinazotumika. Masuala ya kifedha ya makubaliano, njia ya kurejesha fedha katika tukio la tukio la bima kwa kiasi kikubwa imedhamiriwa na dhima iliyotajwa katika mkataba. Kiasi hicho daima ni kidogo kuliko au sawa na matokeo ya tathmini wakati wa kusaini karatasi. Mahusiano ya kisheria yanaweza kudhibiti urejeshaji wa kiasi kamili juu ya tukio la kesi iliyokubaliwa, wakati mwingine uharibifu hurejeshwa kwa sehemu tu. Pia inategemea masharti ya mkataba unaosimamia mahusiano ya kisheria.

Vipengelebima ya mali binafsi

Mpango huu uliundwa ili kuhudumia maslahi ya umma kwa ujumla. Mpango wa kuhitimisha makubaliano unapaswa kutoka kwa mtu ambaye anajibika kwa usalama wa kitu na ana maslahi ya mali kuhusiana na hilo. Hivi sasa, bima ya OSAGO, ambayo ni ya lazima kwa wamiliki wote wa magari kwa sheria za sasa, ni mfano mzuri wa uhusiano wa kisheria kati ya bima na mteja. Mpango huu umeamriwa na sheria. Kulingana na mantiki sawa, ni lazima kuhitimisha mkataba wa bima ili kulinda baadhi ya vitu vya kilimo - mifugo, mali iliyokodishwa.

Bima: kategoria muhimu

Kwa sasa, unaweza kuhitimisha mkataba wa bima katika mojawapo ya aina zilizowekwa na sheria. Kanuni zinataja yafuatayo:

• uwekezaji;
• mzigo;
• programu za mikopo;
• mali ya nyumba;
• wajibu wa raia;
• hatari ya uharibifu unaohusishwa na shughuli za biashara (ikiwa ni pamoja na muda wa chini, kushindwa kwa wajibu na wenzao);
• mali isiyohamishika;
• usafiri.

Ndani ya kila aina kuna mgawanyiko katika spishi ndogo, kwa kuzingatia mahususi ya kesi fulani. Kwa hivyo, bima ya usafiri inajumuisha programu tofauti za magari ya kibinafsi na maalum kwa usafiri wa reli, meli, ndege na anga.

Bima na hatari

Hatari za kawaida zilizobainishwa katika mkataba wa bima:

• moto, umeme, mlipuko;
• vimbunga, dhoruba, majanga mengine ya asili;
• uharibifu wa boilers, hifadhi za gesi, mitambo mingine, mashine;
• uharibifu wa maji (pamoja na mifereji ya maji taka, upashaji joto, uzimaji moto, mabomba);
• madhara ya kukusudia (pamoja na wizi, wizi);
• uharibifu wa vioo, madirisha, maonyesho ya vioo.

Kuna aina zingine kadhaa ambazo kampuni ya bima kwa kawaida hutoa.

Mara nyingi, kwa vitendo, makubaliano huhitimishwa kwa madhumuni ya kuweka bima ya mali dhidi ya hasara na uharibifu. Mikataba ambayo dhima ya raia ni bima itakuwa maalum kabisa. Kitu hapa si mali, bali ni wajibu wa mtu kwa baadhi ya mali, ambayo mtu huyu atabeba kwa mtu wakati ukweli wa uharibifu utafichuliwa.

Mahusiano ya bima: mbinu ya jumla

Tayari imetajwa hapo juu kuwa baadhi ya mahusiano ya kisheria chini ya mkataba wa bima yanafaa kwa mashirika ya kisheria, huku mengine yanafaa kwa watu binafsi. Vikundi vyote viwili vilizingatiwa. Pia kuna aina ya tatu ya mahusiano ya ulimwengu wote ambayo huingia katika makampuni ya bima na kila aina ya wateja, iwe mtu binafsi au shirika. Kwa kawaida, mikataba hiyo ya bima inahitimishwa katika uwanja wa kilimo na usafiri (magari, pikipiki). Mbali na usafiri, pia kuna bima ya hatari ya kiufundi.