Aina za shughuli za benki. Makazi na huduma za fedha. Uendeshaji wa benki zilizo na dhamana

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Kabla ya kujua ni aina gani za miamala ya benki zilizopo, unahitaji kuelewa baadhi ya fasili muhimu zaidi. Kwa mfano, taasisi inayohusika yenyewe ni ipi? Katika istilahi za kisasa za kiuchumi, benki hufanya kazi kama kitengo cha fedha na mikopo ambacho hufanya shughuli za kila aina kwa kutumia pesa na dhamana. Kwa kuongeza, ana mamlaka ya kutoa kila aina ya huduma kwa watu mbalimbali na vyombo vya kisheria, pamoja na, bila shaka, serikali. Unaweza kufikiria muundo huu kama shirika la kibiashara lililoundwa ili kuongeza faida, kutekeleza shughuli fulani za benki na kupewa haki za kipekee za kukusanya pesa kutoka kwa wahusika wengine na kuziweka kwa niaba yake yenyewe.

Ainisho kuu

Katika ulimwengu wa kisasa, takriban kila dhana ina typolojia fulani. Kwa hiyo, tunaweza kuonyesha baadhi ya benki kuushughuli. Kuna tatu tu kati yao:

• kuvutia amana za fedha za kigeni;
• shughuli za mikopo;
• kupata wateja wapya.

Hebu tuzingatie kila moja kwa undani zaidi. Kwa hivyo, aina ya kwanza inalenga kuongeza fedha chini ya masharti ambayo yanakubaliwa kwa utekelezaji mara baada ya kumalizika kwa mkataba kati ya mashirika. Kwa upande wake, shughuli za mkopo zinatofautishwa na ukweli kwamba fedha zilizohusika hapo awali zinasambazwa na benki kwa niaba yake na hujazwa tena kwa mujibu wa makubaliano, ambayo yanabainisha sheria na masharti ya ulipaji. Aina ya tatu ni muhimu sana kwa sababu, kama shirika lingine lolote, muundo wa kifedha unaohusika unahitaji maendeleo endelevu. Kudumisha uhusiano uliopo na kuvutia wateja wapya kila mara kunapaswa kuhakikishwa kwa kuweka mazingira yenye faida na yanayofaa kwa ushirikiano.

Aina za ziada

Miongoni mwa mambo mengine, shughuli na miamala yote ya benki inaweza kugawanywa kuwa amilifu na tulivu. Ya kwanza ni jadi mikopo. Hii ndio shughuli kuu ambayo muundo hapo juu hupokea mapato. Bidhaa za mkopo za benki kwa kawaida hupata faida kutokana na riba ambayo wateja hulipa kila mwezi kwa huduma zinazotolewa. Hata hivyo, ni muhimu kukumbuka kwamba kiwango cha riba kinachotozwa kwa shughuli zinazoendelea kinapaswa kuzidi viashiria vya shughuli za passiv. Huduma zingine zote zinazotolewa na muundo wa benki zinaweza kuhusishwa kwa usalama na idadi ya huduma za makazi, ambazo, katikakwa upande wake, pia uwe na mgawanyiko katika aina kadhaa za kimsingi.

Kwa hivyo, shughuli za makazi zinajumuisha aina zifuatazo: shughuli za uwekezaji na pesa taslimu, pamoja na akiba na amana. Inapaswa pia kuzingatiwa kuwa mwisho huchukua jukumu muhimu sana katika uwanja wa huduma za benki. Hii ndiyo aina kuu ya shughuli za passiv. Kusudi kuu la amana yoyote ni kuongeza hatua kwa hatua fedha zinazopatikana kwa benki. Shughuli za malipo za aina hii zinatumika kwa akaunti sio tu za taasisi kubwa za serikali, lakini pia mashirika madogo ya kibinafsi, na vile vile watu binafsi ambao wameonyesha nia ya kukabidhi akiba zao kwa benki moja au nyingine.

Maendeleo ya benki

Baada ya muda, shughuli za miundo inayozingatiwa mara kwa mara na mfululizo zilizidi kuwa ngumu na kusambazwa ulimwenguni kote, baada ya hapo huduma zinazotolewa zikawa nyingi zaidi na tofauti. Aina za shughuli za benki zilipanuka, shirika la wafanyikazi lilibadilika. Kuibuka kwa aina mpya za shughuli iliamuliwa na kupatikana kwa kiasi kikubwa cha faida, ikifuatana na hatari ndogo. Vitendo vilivyoelezewa vina athari ya manufaa katika uundaji zaidi wa shughuli za karatasi zisizo na usawa, ambazo haziwezi kuhusishwa bila shaka na mapato ya passiv au amilifu. Kwa hivyo, aina za miamala ya benki iliyoonyeshwa hazijajumuishwa kwenye mizania, na tume iliyopokelewa kutoka kwao haitozwi kodi.

Shughuli za laha zisizo na mizani zinajulikana sanakwa muda mrefu, lakini hivi karibuni ni hasa katika mahitaji. Mbili ya aina zake ni kikamilifu kupata umaarufu: kubadilishana na huduma za kifedha. Kawaida hizi ni pamoja na usimamizi wa usawa, shughuli za ushauri, na kupanga majukumu ya ushuru na bajeti. Unapaswa pia kuzingatia kinachojulikana kama biashara ya dhamana. Pia ni mali ya shughuli za laha zisizo na mizani. Kipengele tofauti ni kwamba benki katika kesi hii haifanyi kazi tu kama mpatanishi, lakini pia kama mshiriki wa moja kwa moja katika shughuli yoyote. Huduma zilizo hapo juu zina athari kubwa kwa maendeleo ya jumla ya shughuli za kifedha za muundo husika, kwani huruhusu kupanua mipaka ya matumizi.

Dhamana

Neno hili linamaanisha hati ambayo inaidhinisha haki za kumiliki mali zinazohusiana nayo, na pia ina uwezo wa kuzunguka sokoni kwa kujitegemea na inaweza kuwa kitu kamili cha miamala yoyote (kwa mfano, ununuzi na uuzaji). Ni muhimu kukumbuka kuwa dhamana ni vyanzo vya mapato ya mara moja au ya kudumu na inaweza kuainishwa kama aina ya mtaji wa pesa. Kwa hiyo, vitendo vya uhamisho wa nyaraka hizo hufanywa baada ya kuingizwa kwenye rejista maalum. Kwa kuongeza, mabadiliko ya umiliki yanamaanisha uhamisho wa haki zote zilizoonyeshwa ndani yao.

Hifadhi mara nyingi hutumiwa kupanga shughuli na utendakazi kwa mafanikio wa mashirika mbalimbali ya kibiashara. Kuna mikopo(bili, bondi) na njia za malipo (hundi). Hati hizi zote zimeundwa ili kuhakikisha uhamishaji rahisi na wa haraka wa haki kwa nyenzo na faida zingine zozote. Hivyo, shughuli zote za benki zenye dhamana zimegawanywa katika makundi makuu mawili:

• wanatoa hati zao za aina hii;
• vitendo na nyenzo za mteja.

Baada ya kupata leseni maalum, miundo iliyoelezwa hapo juu ina haki ya kusimamia uaminifu wa hati zilizotolewa kwa mujibu wa makubaliano yaliyohitimishwa, mara nyingi zaidi na mashirika ya kisheria, lakini wakati mwingine na watu binafsi. Kwa kuongezea, inawezekana kufanya shughuli zifuatazo za benki zilizo na dhamana: suala, uuzaji, ununuzi, uhifadhi na uhasibu wa vifaa hapo juu, ambavyo hutumiwa kama hati za malipo. Hii husaidia kuvutia pesa kwenye akaunti na amana.

Wacha tuchunguze kila moja ya aina zilizo hapo juu za shughuli kwa undani zaidi. Kwa hivyo, kitengo cha kwanza kinamaanisha tume ya shughuli kama vile ununuzi na uuzaji na benki ya biashara kwa gharama zake na kwa niaba yake yenyewe. Kipengele cha sifa kinaweza kuchukuliwa kuwa ni chombo cha kisheria pekee kinachoweza kufanya kazi kama muuzaji. Aina ya pili ya shughuliimedhamiriwa na hitimisho la shughuli ambazo benki ya biashara ni wakili tu au wakala wa tume, na vitendo vyake vyote vimewekwa na makubaliano husika. Kwa upande wake, shughuli za amana zinaonyeshwa katika utendaji wa huduma, ambazo zinajumuisha uhifadhi wa cheti na uhasibu wa haki. Tena, kipengele hiki kinapatikana kwa vyombo vya kisheria pekee. Aidha, ni muhimu kutambua kwamba hitimisho la kile kinachoitwa makubaliano ya amana sio msingi wa uhamisho wa umiliki.

Shughuli zote za benki za biashara zilizo na noti za ahadi zinazohusiana na aina ya wasimamizi zinalenga kufanya uondoaji wa uaminifu wa dhamana. Wakati huo huo, hatua lazima zifanyike kwa niaba ya muundo huu kwa malipo yaliyokubaliwa hapo awali katika muda wote wa mkataba kwa maslahi ya mtu ambaye amehitimisha makubaliano hayo na benki. Ikumbukwe kwamba sio tu dhamana zenyewe zinaweza kuhamishwa kuwa milki, lakini pia fedha ambazo baadaye zitawekezwa ndani yao, pamoja na nyenzo zilizopatikana kama matokeo ya usimamizi. Mwishowe, tunaona kuwa shughuli ya asili ya kusafisha huamua majukumu ya pande zote. Haya yanaweza kuwa makusanyo, marekebisho na upatanisho wa taarifa kuhusu miamala inayohusiana na dhamana na utayarishaji wa hati mbalimbali za uhasibu.

Huduma ya moja kwa moja kwa wateja

Huduma za malipo na pesa taslimu ni kazi nyingine muhimu ya miundo ya benki, ambayo inahusisha kufanya kazi na watu binafsi na mashirika ya kisheria. Kuu yakekazi ni kuwasilisha aina nzima ya huduma kwa wateja waliotuma maombi. Inaweza kujumuisha uhifadhi na harakati, na usajili wa rasilimali za kifedha. Kwa hivyo, huduma za makazi na pesa zinaweza kugawanywa katika vikundi kadhaa kuu: shughuli zisizo za pesa, pesa taslimu na fedha za kigeni, pamoja na kupata. Kwa usimamizi mzuri wa kifedha, miundo ya benki hutoa vifurushi vya huduma vilivyotengenezwa. Kati ya hizi, unaweza kuchagua ile inayokidhi vyema mahitaji na matarajio ya mteja.

Miamala isiyo na pesa taslimu

Hesabu zilizo hapo juu zinatofautishwa kimapokeo na utekelezwaji ifaavyo wa maagizo yote, arifa ya utaratibu wa kupokea au matumizi ya fedha zinazopatikana, utayarishaji na utoaji wa matokeo ya kati na ya mwisho kwa michakato yote inayoendelea. Udhibiti juu ya utaratibu wa kufanya shughuli za fedha za aina hii unafanywa na benki na mteja aliyeomba kwake. Uwasilishaji wa mawasiliano na maagizo kati ya pande mbili zilizotajwa hufanyika kwa njia mbili. Ya kwanza - classic - inahusisha utoaji wa nyaraka za karatasi binafsi au kwa njia ya watu walioidhinishwa. Chaguo la pili limekuwa likipata umaarufu katika miaka michache iliyopita. Hii ni benki ya mtandao. Njia hii ya usimamizi hukuruhusu kuendesha rasilimali za kifedha kwa mbali. Mfumo uliowasilishwa tayari unatumika katika mashirika mengi, kwa vile maagizo na mahitaji yote yanaweza kutumwa kupitia mtandao, ambayo inakuwezesha kufuata maagizo kwa haraka na kwa ufanisi.

Miamala ya sarafu

Kila kampuni ina akaunti yake ya benki. Akaunti kama hizo hazitumiwi sana kupokea aina ya mapato, kwani lengo kuu ni kutoa ufikiaji wa haraka na wa kuaminika wa pesa zilizoidhinishwa kupitia njia mbalimbali za kupeleka maagizo. Kudumisha akaunti ya benki kunaweza kufanywa kwa rubles na kwa fedha za kigeni. Chaguo la mwisho linatumika kikamilifu ikiwa shirika linafanya shughuli zake kwa kutumia noti za kigeni. Katika hali kama hizi, utahitaji kufungua akaunti tatu: sasa, usafiri na uhasibu. Ya kwanza ni muhimu kwa utupaji wa moja kwa moja wa sarafu inayopatikana, ya pili huweka rekodi za fedha zinazoingia, na ya tatu hutumiwa kuhesabu sarafu iliyopatikana katika soko la ndani. Uendeshaji kwenye akaunti ya benki katika fedha za kigeni hutoa mmiliki wao na aina mbalimbali za huduma: upatikanaji na uuzaji wa baadaye wa noti kwa ombi la mteja; shughuli ya uongofu; mauzo ya mapato ya fedha za kigeni; uhamisho wa fedha kwa mujibu wa shughuli za mmiliki zilizohitimishwa za kuagiza bidhaa nje.

Inapata

Neno hili la kufurahisha huficha kipengele kinachotumiwa na watu wengi - kufanya malipo kwa kadi ya benki wakati wa kulipia bidhaa na huduma mbalimbali kwenye maduka ya reja reja. Vitendo kama hivyo hupatikana tu baada ya kumalizika kwa mkataba tofauti. Huluki inayohusika na kutoa huduma zilizo hapo juu inajulikana kama mpokeaji. kwa idadiWajibu ni pamoja na utoaji na ufungaji wa vifaa vinavyofaa katika maduka ya rejareja, pamoja na matengenezo yao ya baadaye na, bila shaka, utekelezaji wa wakati wa shughuli zote zinazohusiana na matumizi ya kadi za plastiki. Ikumbukwe kwamba fursa sawa hutolewa kwa kukubali malipo kupitia mtandao. Katika hali hiyo, vituo vya kusoma kadi vinabadilishwa na programu maalum, fomu ambazo zinajazwa na mnunuzi. Huduma hii inaitwa kupata mtandao.

Fedha

Kama ilivyo kwa aina zote zilizo hapo juu za shughuli za benki, aina hii inahusisha hatua na fedha za mteja aliyetuma ombi. Baada ya kumalizika kwa mkataba wa huduma za makazi na fedha, shirika linapewa fursa ya kutoa kitabu cha hundi. Inahitajika kupokea pesa taslimu, ambayo baadaye inaweza kutumika kufadhili shughuli za biashara za kampuni, kulipia bidhaa za wauzaji, na pia kulipa mishahara kwa wafanyikazi. Katika ulimwengu wa kisasa, kadi ya benki ya ushirika ni mbadala bora kwa kitabu cha hundi kinachojulikana. Sambamba na usajili wake, utaratibu wa kufungua akaunti maalumu unafanyika, kulingana na ambayo taasisi ya mikopo itaweza kuweka kumbukumbu za vitendo vyote vilivyofanywa nayo.

Kusajili kila muamala kwa kadi ya benki hukuruhusu kupokea taarifa yenye mauzo yote wakati wowote na kukokotoa pesa zilizosalia. Mbali na hilo,Kwa msaada wa huduma hapo juu, unaweza kufanya mahesabu ili kufikia gharama katika makundi mawili: gharama za uendeshaji na uendeshaji, pamoja na gharama zinazohusiana moja kwa moja na shughuli kuu. Ya zamani ni pamoja na ununuzi wa vifaa vya ofisi na vifaa vya kuandikia, programu muhimu na vifaa vya mafunzo. Jamii iliyowasilishwa pia ina sifa ya kulipia huduma za huduma mbalimbali zinazohusiana (kwa mfano, posta au courier). Kwa upande mwingine, aina ya pili ya gharama zinazoweza kulipwa kwa kadi ya benki ya shirika ni pamoja na malipo na wasambazaji, uwakilishi na gharama za usafiri (zinazojumuisha kuhifadhi na kununua tiketi, kulipia vyumba vya hoteli na chakula cha wafanyakazi, kukodisha gari).

Aidha, kategoria hii pia inajumuisha makazi na washirika ambao huduma zao zinahusiana moja kwa moja na njia kuu ya biashara. Ikumbukwe kwamba gharama zote zinazowasilishwa kwa malipo na kadi ya benki ya ushirika lazima zihusishwe na uhasibu wa kodi tu ikiwa zinadhibitiwa na kuthibitishwa na nyaraka husika kwa mujibu wa Kanuni ya Ushuru ya sasa. Kwa hivyo, kazi ya hapo juu hutoa chombo cha kisheria na vipengele vingi muhimu na ni njia ya kutatua matatizo mbalimbali. Tunaorodhesha baadhi yao:

• kurahisisha utaratibu wa makazi kwa fedha za kigeni;
• kuboresha usalama na kutegemewa kwa michakato inayoendelea (huku ikipunguza uwezekano wa upotevu au wizi wa pesa, na kadi yenyewe ikipotea, inaweza kuzuiwa kwa urahisi);
• akiba ya muda muhimu (hakuna haja ya kupanga foleni kwenye madawati ya pesa benki);
• uwezekano wa ufikiaji wa fedha kila saa (kwa mfano, kuongeza au kupunguza kikomo kilichopo);
• kutoa udhibiti rahisi na wa haraka wa fedha zinazowajibika (kuunganisha chaguo la kuarifu SMS, pamoja na kutuma maombi ya taarifa zenye maelezo ya kina ya gharama);
• kutoa utofauti wa usimamizi kulingana na muundo uliopitishwa (kugawanya kadi za mfanyakazi katika vikundi au kuunganisha zote kwenye akaunti moja yenye kikomo cha kawaida);
• upanuzi wa fursa (fanya malipo zaidi, malipo ya mkupuo kwa kiasi kikubwa zaidi ya kiasi kinachopatikana kwa malipo kwa noti za pesa, na ununue kupitia Mtandao).

Tunafunga

Kulingana na yaliyotangulia, tunaweza kuhitimisha kuwa shughuli za benki zinalenga mwingiliano wa karibu kati ya taasisi ya fedha na mteja aliyetuma maombi na kujumuisha anuwai ya huduma mbalimbali. Hata hivyo, bado kuna aina mbili kuu. Hii ni huduma ya usimamizi wa mikopo na fedha. Hii ni pamoja na shughuli mbalimbali kwenye akaunti ya benki, kukubali hati za malipo, kutoa vitabu vya hundi,utoaji wa vyeti na taarifa zinazohitajika kuhusu hali ya akaunti ya sasa ya mteja, vitendo na kadi za plastiki na mengine mengi.