Benki "DeltaCredit", rehani: hakiki, masharti, kiwango cha riba

2024 Mwandishi: Howard Calhoun | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 10:41

Kulingana na hakiki, rehani kutoka DeltaCredit ni mojawapo ya njia zenye faida na rahisi za kununua nyumba yako mwenyewe au kuboresha hali yako ya maisha. Hii ni taasisi kubwa ya kifedha ambayo inatoa kutoa mkopo kwa ununuzi wa ghorofa au sehemu yake, nyumba ya kibinafsi kwa viwango vya kupunguzwa. Katika makala haya, tutajaribu kuelewa ugumu wa utoaji wa mikopo ya nyumba kutoka DeltaCredit Bank, kufahamiana na mipango ya sasa, mahitaji ya wakopaji.

Huku wakiwashauri wateja wa DeltaCredit, wasimamizi wa benki huzingatia faida ya bidhaa za rehani na sheria za kuweka karatasi. Kila mtu anayepanga kuchukua majukumu ya muda mrefu ya kimkataba lazima aelewe na kutathmini uwezo wao vya kutosha si kwa sasa tu, bali pia katika miaka ijayo.

Mikopo ya rehani

Hii ndiyo taasisi ya pekee ya kifedha nchini Urusi inayojishughulisha na utoaji wa mikopo ya nyumba. Kampuni inatoa wakopaji uwezo hali ya starehe kwa ajili ya makazimikopo na programu mbalimbali. Matoleo ya mkopeshaji:

• viwango vya chini vya riba (kutoka 8.25%);
• hali nzuri kwa familia changa na wamiliki wa mtaji wa familia;
• programu za bonasi kwa wateja wanaopokea mshahara kwenye kadi ya benki;
• ofa za upendeleo kwa wanajeshi;
• akaunti ya kibinafsi, ambapo mtandaoni mtumiaji anaweza kuona maelezo kuhusu malipo ya sasa, salio, ratiba n.k.

Mwaka huu ulianza kwa taasisi hii ya fedha kwa mabadiliko makubwa. Kinyume na hali ya nyuma ya kupungua kwa kiwango cha ufunguo wa kitaifa, rehani ya DeltaCredit mnamo 2018 pia ilipitia mabadiliko kadhaa. Hadi sasa, benki inatoa kutoa mkopo kwa 8.25% kwa mwaka. Kwa kiwango kizuri, unaweza kupata mkopo kwa ajili ya ujenzi wa nyumba ya kibinafsi, ununuzi wa ghorofa kwenye soko la sekondari au katika jengo jipya, pamoja na ununuzi wa karakana, ghorofa, ardhi, nk

Katika benki hii, unaweza kuhitimisha makubaliano ya kufadhili tena rehani inayolipwa kwa masharti yasiyofaa. Kulingana na hakiki, rehani katika DeltaCredit mara nyingi hutolewa kwa usalama wa mali zao, tayari zilizopo.

Jinsi ada inavyohesabiwa: punguzo na ada za ziada

Ili kupata mkopo kwa masharti ya starehe zaidi, mtumiaji lazima atimize mahitaji ambayo benki huweka mbele kwa wakopaji. Licha ya ukweli kwamba taasisi hii ya kifedha wakati mwingine hutoa rehani bila malipo ya chini, Benki ya DeltaCredit inawapa wateja kipaumbele,ambao wanaweza kulipa mara moja angalau 5% ya shirika la mkopo. Wakati huo huo, hitaji la kufanya malipo ya kwanza na kiasi chake huamuliwa na mambo kadhaa:

• aina ya nyumba iliyonunuliwa;
• uwepo wa mali isiyohamishika inayomilikiwa na akopaye;
• uzoefu katika kazi ya mwisho;
• mapato kwa miezi sita iliyopita, n.k.

Iwapo mkopaji atapanga kufanya fedha za mtaji wa uzazi kama malipo ya awali. Katika kesi hiyo, malipo haipaswi kuzidi 15% ya jumla ya gharama ya kitu cha mkopo. Muda wa juu wa rehani unaweza kuwa hadi miaka 25.

Chini ya masharti kadhaa, kiasi cha malipo ya kila mwezi kinaweza kutofautiana kwa kiasi kikubwa na kile kilichotajwa awali. Sio bahati mbaya kwamba wateja wa DeltaCredit Bank katika hakiki zao za rehani wanapendekeza kwamba usome kwa uangalifu maandishi ya makubaliano. Sababu ya ongezeko la kamisheni na malipo ya ziada inaweza kuwa:

• kutokuwa na uwezo wa kuthibitisha mapato rasmi, toa cheti kutoka kwa mwajiri;
• kutoa data kuhusu mapato katika fomu ya benki;
• umiliki pekee;
• kukataa kwa mkopaji kutoka kwa bima ya maisha, afya.

Wateja wengi katika hakiki zao wanalalamika kwamba kiwango cha chini cha faida kwenye mabango ya matangazo na tovuti rasmi ya kampuni haiwiani kila wakati na takwimu za mkataba halisi.

Nani anaweza kuwa mkopaji?

Masharti ya rehani katika DeltaCredit hayawezi kuitwa bila kuzuiwa, lakini bado benki hii ni maarufu sana miongoni mwa wakopaji kutokana na uaminifu wake na aina mbalimbali za programu za mikopo. Kwa watu wanaoombakupata mkopo wa rehani, kuna idadi ya mahitaji ya jumla:

• vikomo vya umri (mkopaji lazima awe na umri wa angalau miaka 21 na sio zaidi ya miaka 65);
• uwepo wa uzoefu rasmi, unaothibitishwa na kitabu cha kazi au mkataba;
• tulivu halisi;
• uraia wa Shirikisho la Urusi.

Inafaa kuzingatia kwamba neno "kikomo cha umri" linamaanisha sio tu umri ambapo mkopaji ana haki ya kushiriki katika shughuli hiyo, lakini pia kukamilisha malipo ya mkopo. Kwa wadhamini na wakopaji wenza, ambao mara nyingi ni jamaa na wanafamilia wa karibu wa mteja, mahitaji sawa yanawekwa. Ili kupata kiwango kinachofaa zaidi cha rehani, DeltaCredit inaruhusu mwombaji kuvutia wadhamini wasiozidi watatu.

Katika idadi kuu ya kesi, mchango wa awali unahitajika, kiasi ambacho kinawekwa kulingana na thamani iliyokadiriwa ya mali iliyopatikana, aina ya ufadhili na mpango wa ukopeshaji uliotumika. Chini ya masharti ya benki, raia yeyote ambaye ameonyesha nia ya kushiriki katika malipo ya malipo ya mikopo ana haki. Wakati mwingine benki hufanya makubaliano na kuidhinisha maombi ya mkopo bila uthibitisho wa ajira, uwepo wa usajili wa kudumu katika eneo ambalo mali ilinunuliwa.

Ofa maalum kutoka kwa benki

Kando na masharti ya jumla, "DeltaCredit" inawapa wakopaji wanaowezekana kushiriki katika programu za matangazo na kunufaika na manufaa mahususi. Hizi ni pamoja na:

• Kinachojulikana likizo ya rehani - kipindi ambacho malipo chini ya mkataba yanaweza kupunguzwa kwa karibu nusu. Kulingana na hakiki za DeltaCredit, benki hukuruhusu kulipa rehani chini ya mpango huu ndani ya miaka 1-3.
• Kuchakata mkopo kwenye pasipoti ya raia wa Shirikisho la Urusi. Kuzingatia maombi, mteja atahitaji kutoa nakala ya pasipoti na kujaza dodoso maalum. Uamuzi unafanywa ndani ya siku tatu za kazi.
• Hakuna malipo ya chini. Ni wale tu wakopaji ambao tayari wana mali isiyohamishika na wako tayari kutoa kama dhamana wanaweza kununua nyumba bila mtaji wa kuanza. Kiwango cha mwaka kitabainishwa na kiasi cha malipo ya awali, na kiasi cha mkopo hakiwezi kuzidi 80% ya thamani ya dhamana.

Faida na hasara za rehani kutoka DeltaMikopo: maoni ya watu

Wateja wa benki ambao wamekumbana moja kwa moja na utaratibu wa kupata mkopo wa nyumba, watangaze faida na hasara za kutuma maombi kwa taasisi hii ya fedha. Wakopaji wanazungumza vyema kuhusu mambo yafuatayo:

• aina ya programu za rehani;
• fursa ya kunufaika na ofa za upendeleo;
• viwango vya riba shindani;
• malipo ya chini ya 4-15% ya gharama ya nyumba iliyonunuliwa;
• suluhisho mbadala ikiwa mkopaji hana pesa za kulipa ada ya kuingia (kwa mfano, kutoa mkopo wa mtumiaji);
• muda wa juu zaidi wa mkopo zaidi ya miaka 20.

Ili kushauriana na maswalimikopo kwa ajili ya jengo jipya au rehani kwa ajili ya makazi ya sekondari katika DeltaCredit Bank, hakuna haja ya kuja ofisi. Kwenye wavuti unaweza kufahamiana na kila toleo linalopatikana, ushuru wake, masharti ya mkopo, sampuli za kuandaa makubaliano. Unaweza pia kukokotoa rehani hapo awali katika DeltaCredit kwenye tovuti.

Wateja kumbuka maoni ya haraka, kazi iliyoratibiwa vyema ya huduma ya usaidizi, pamoja na upatikanaji wa maelezo yaliyotolewa nayo. Kulingana na watumiaji, ni rahisi sana kuomba mkopo mkondoni. Mortgage kutoka "DeltaCredit" ni ya awali kuchukuliwa si zaidi ya dakika 5-10. Kinachohitajika ni kujaza fomu kwenye tovuti na kujibu maswali ya dodoso.

Rehani kutoka DeltaCredit hazifai kwa wale ambao hawana mpango wa kulipa kiasi kikubwa kama malipo ya kwanza. Ili kununua aina fulani za mali isiyohamishika, akopaye anatakiwa kuweka angalau nusu ya thamani yake. Hasara ya mikopo ya mikopo pia inaweza kuitwa malipo makubwa ya ziada, ya kawaida kwa mabenki mengine, hasa ikiwa mkopo hutolewa kwa muda mrefu. Unaweza kupata hakiki nyingi hasi juu ya ufadhili wa rehani. Katika DeltaCredit, ikiwa mkopaji atakataa bima ya maisha, kiwango huongezeka kiotomatiki kwa 2%.

Mikopo kwa ajili ya ununuzi wa nyumba katika soko la msingi

Ili kununua nyumba katika jengo jipya, mkopaji lazima alipe angalau 15% ya thamani yake kama malipo ya awali. Mpango wa rehani kutoka DeltaCredit hutoa ununuzi wa nyumba ndanimajengo ambayo tayari yamekamilika au yanajengwa.

Ghorofa katika majengo mapya kwa kawaida huuzwa na vyama vya ushirika vya ujenzi wa nyumba wakati mnunuzi anapofanya malipo ya awali ya 30-40% ya gharama. Kabla ya kuuza nyumba kwa rehani, msanidi programu lazima athibitishe kibali. Wasanidi programu ambao ni washirika wa benki wana idhini ya uuzaji wa bidhaa za rehani kutoka DeltaCredit.

Ikiwa nyumba iliyochaguliwa katika jengo jipya haikidhi mahitaji ya benki, mkopaji ana haki ya kutumia ghorofa nyingine kama dhamana. Atakuwa chini ya mzigo wa benki hadi ulipaji kamili wa rehani. DeltaCredit inahifadhi haki ya kupunguza kiasi cha malipo ya awali ya riba katika mchakato wa kulipa deni, wakati kiwango kinaweza pia kutegemea moja kwa moja kiasi cha malipo ya kwanza.

Sifa za ukopeshaji wa nyumba za upili

Aina hii inajumuisha mali isiyohamishika iliyonunuliwa kutoka kwa muuzaji binafsi. Kama sheria, hizi ni nyumba za kibinafsi, vyumba, hisa ndani yao. Wakati wa kununua mali ya "sekondari" katika "DeltaCredit" kwenye rehani, hati zinaundwa sambamba na malipo ya awamu ya kwanza. Kiasi hiki kila mara huenda kulipia shirika la mkopo.

Katika kila eneo, saizi ya mkopo inaweza kuwa tofauti. Unaweza kukopa angalau rubles elfu 300 kutoka benki kwa ununuzi wa nyumba za sekondari, huko Moscow - rubles 600,000. Wateja hao ambao hulipa nusu ya kiasi cha gharama wakati wa kutuma maombi wanaweza kudai kiwango cha chini cha ribamakazi ya sekondari. Kupungua kwa kiwango cha rehani katika DeltaCredit kunaweza kufanywa kulingana na hali ya mteja, kiwango cha elimu yake, nk. Ikiwa mteja ana historia mbaya ya mkopo au ameorodheshwa na benki zingine, atanyimwa mkopo.

Nyumba haikubaliwi kama dhamana:

• isiyo na samani (kwanza kabisa, uwepo wa bafuni na jikoni ndani ya chumba huzingatiwa);
• ghorofa katika jengo la ghorofa lililoidhinishwa na manispaa kwa ukarabati au ubomoaji mkubwa.

Kadirio la gharama na ukubwa wa mkopo pia huathiriwa na eneo la nyumba zilizowekwa rehani: kadiri miundombinu katika eneo hilo inavyoendelezwa na karibu na sehemu ya kati ya jiji, ndivyo bei inavyoongezeka.. Mali isiyohamishika inayotumika kupata mkopo inaweza kuwa:

• jengo la makazi;
• townhouse;
• kiwanja, pamoja na majengo yaliyopo juu yake.

Jambo kuu ni kwamba mkopaji anayetarajiwa kuwa na hati za umiliki zinazothibitisha haki ya umiliki. Kwa kukosekana kwa kitu ambacho kinaweza kutolewa na mteja kama dhamana, nyumba iliyonunuliwa inaachwa chini ya mzigo wa Benki ya DeltaCredit. Ombi la rehani lazima lionyeshe kwamba mahitaji yote yafuatayo yametimizwa:

• nyumba inaweza kukaa;
• mawasiliano yote yameunganishwa (kupasha joto, maji taka, mabomba, umeme);
• mpangilio ni halali na umesajiliwa na mamlaka husika;
• kuta za jengo zimejengwa kwa matofali,paneli za zege, mawe na dari zilizotengenezwa kwa chuma au mbao.

Katika benki hii, unaweza kuweka rehani si tu ghorofa, lakini pia chumba tofauti ikiwa iko katika hali ya kukaa na nyaraka zote zinazoambatana zinazingatia barua ya sheria na viwango vya kituo cha usafi na epidemiological. Kwa njia, DeltaCredit ni mojawapo ya taasisi chache za kifedha zinazotoa mkopo kwa ununuzi wa hisa katika ghorofa.

Changamoto za ufadhili upya ni zipi?

Uuzaji wa bidhaa za rehani kwa benki nyingi ndio chanzo kikuu cha mapato. Wateja, kwa kutumia huduma za mikopo, wanalazimika kulipa riba kwa taasisi za fedha. Kwa hivyo, wakopaji hulipa benki kwa kutoa mkopo na miaka mingi ya huduma. Wakati huo huo, katika hali nyingine, wateja wanaweza kutegemea ufadhili wa rehani.

"DeltaCredit" inawapa wakopaji kuhitimisha mikataba mipya kwa masharti yanayofaa zaidi. Refinancing husaidia sio tu kuvutia wateja kwa benki, lakini pia kufanya mikopo ya nyumba iwe nafuu zaidi. Huduma hii inahusisha utaratibu maalum wa kurejesha rehani, wakati ambapo wajibu mmoja hubadilishwa na mwingine. Shukrani kwa ufadhili upya, wateja wana fursa ya kufunga deni kwa mkopo uliopo kwa kutumia fedha mpya za mkopo zinazotolewa kwa masharti yanayofaa zaidi.

Wakati wa kuamua kukopesha tena, mteja lazima azingatie nuances yote na kuelewa jinsi inavyofaa kuhitimisha mkataba mpya."DeltaCredit", kuidhinisha maombi ya kulipa deni lililopo, inakubali kumtumikia mteja na kufanya ulipaji wa mapema wa deni lake kwa taasisi nyingine ya kifedha. Kulingana na makubaliano, kama sheria, kiwango cha riba cha uaminifu zaidi huwekwa.

Ili kuandika mkataba, mteja lazima atoe hati zinazothibitisha umiliki wa mali iliyowekwa rehani. Benki inazingatia ombi la kufadhili upya kibinafsi, uamuzi unategemea mambo kadhaa:

• usafi wa historia ya mkopo ya mteja;
• tathmini ya kitu kilichokopeshwa;
• mapato ya akopaye;
• kiasi cha deni.

Chini ya makubaliano mapya, DeltaCredit inaweza kuongeza muda hadi miaka 25 kwa kiwango cha 8.25%. Mteja lazima azingatie kwamba mchakato wa usajili upya unapitia hundi kadhaa ili kuthibitisha usahihi wa habari iliyotolewa na akopaye, uhalisi wa nyaraka. Haki ya kulazimisha umiliki wa nyumba itaondolewa kutoka kwa taasisi ya zamani ya benki ambayo ilifadhili rehani na kuhamishiwa kwa DeltaCredit.

Nini kinachohitajika kwa ufadhili upya

Kwanza kabisa, mkopaji lazima atoe:

• pasipoti;
• SNILS;
• asili na nakala ya makubaliano ya mkopo wa nyumba;
• taarifa ya kutokuwa na deni kwa benki ya mdai ya awali;
• cheti cha usajili wa umiliki au dondoo kutoka kwa USRN;
• nakala ya rekodi ya ajira au mkataba;
• 2-cheti cha ushuru wa mapato ya kibinafsi.

Mteja anayehitaji mkopo mpya ili kulipa deni la zamani lazima ajaze fomu ya maombi. Mkopaji atalazimika kupitia taratibu zote za uthibitishaji na usajili alizopitia wakati wa kuomba rehani. Mshauri wa benki atatayarisha orodha ya nyaraka zitakazotayarishwa na mwombaji. Baada ya mteja kukusanya kifurushi muhimu cha karatasi na kuhamishia kwa DeltaCredit, ndani ya siku 5 uamuzi utafanywa wa kuidhinisha au kukataa kutoa mkopo kwa sababu zifuatazo:

• mapato yasiyotosha ya mwombaji;
• marejesho yasiyo ya haki ya mikopo ya awali (ucheleweshaji);
• uundaji upya wa mali isiyohamishika usio halali;
• bei za mali zinazoshuka katika eneo hilo;
• matumizi ya fedha za mtaji wa uzazi.

DeltaCredit, kama benki nyingine yoyote, haitataka kuchangia hasara ya faida yake yenyewe. Ikiwa mteja atashindwa kuthibitisha uteuzi wake kamili au anaweza kuvuruga ratiba ya ulipaji wa deni, benki haitaidhinisha ombi hilo. Hasara kuu ya kurejesha fedha ni kwamba kupungua kwa kiasi cha malipo ya kila mwezi kunahusisha moja kwa moja ongezeko la muda wa mkopo. Kwa upande mwingine, katika hali ngumu, uamuzi kama huo unaweza kuwa ndio pekee sahihi, licha ya malipo makubwa ya ziada.

Malipo ya mapema ya rehani

"DeltaCredit" haiweki vikwazo vyovyote kwa wateja wanaotaka kulipa deni kabla ya wakati. Baada ya kutoa mkopo wa nyumba na kusaini karatasi zote, akopaye atapata ratiba ya malipo, ambayo, kulingana na makubaliano, atalazimikatazama. "DeltaCredit" hutumia mpango wa malipo tu, unaojumuisha malipo ya kila mwezi ya ukubwa sawa. Wakati huo huo, mwanzoni, katika uwiano wa riba na mwili wa mkopo, sehemu kuu itakuwa riba.

Wakati wowote, mteja ana haki ya kulipa deni kikamilifu au kidogo kwa mkopeshaji. Ili kufanya hivyo, mkopaji lazima aandike ombi la operesheni hii kwa wakati ufaao (angalau siku moja kabla ya malipo yaliyopangwa).

Ili kufunga mkopo mara moja, mteja lazima aweke kiasi chote kinachokosekana kwenye akaunti ya benki. Baada ya kuwasilisha maombi, meneja atahesabu tena deni na kuonyesha kiasi chake halisi. Katika siku iliyowekwa, kiasi kinatolewa kutoka kwa akaunti ya akopaye. Ikiwa mteja anataka kulipa kwa sehemu tu rehani, ambayo ni, kufanya kiasi kikubwa kuliko malipo ya kila mwezi, benki pia haitaingilia kati. Chini ya masharti ya makubaliano, inaruhusiwa kuomba mara kwa mara kwa benki na ombi la mkopo kiasi kilichoonyeshwa katika maombi kwa deni. Baada ya pesa kufika, mfanyakazi wa benki atatengeneza ratiba iliyosasishwa ya malipo, ambayo inaweza kupunguza muda wa rehani au ukubwa wa malipo ya kawaida.

Ikiwa unaomba kwa taasisi ya fedha kwa mara ya kwanza, kutimiza majukumu yako ya kimkataba lazima kushughulikiwe kwa uzito wote, ambayo ina maana kwamba kabla ya kusaini makubaliano, unahitaji kujifunza kwa undani hesabu kamili ya malipo, mkopo. masharti na ukubwa wa tume. Haitakuwa superfluous kusoma kwa uangalifu maandishi ya makubaliano yaliyoandikwachapa ndogo.

Je, kunaweza kukataa, kwa sababu zipi?

"DeltaCredit" inasalia na haki ya kukataa ombi na kutompa mteja maelezo yoyote kuhusu uamuzi huo. Ili kupunguza uwezekano wa kukataliwa, mkopaji anahitaji kujua mapema kuhusu sababu zake kuu:

• mapato ya chini,
• faida isiyo imara (inatumika kwa wamiliki pekee);
• historia ya mkopo iliyoharibika;
• uwepo wa mikopo ambayo haijalipwa;
• deni la makazi na huduma za jumuiya;
• Hukumu isiyokwisha.

Wakati wa kukokotoa vigezo vya mkopo, benki huweka ukubwa unaofaa zaidi wa malipo ya kawaida. Ikiwa ukubwa wake unazidi 40% ya mapato ya kila mwezi ya akopaye, benki inaweza kukataa kutokana na uwezekano mkubwa wa kushindwa kwa mkopo. Kwa kawaida, ili kuongeza uwezekano wa kuidhinishwa kwa rehani, maombi huwasilishwa pamoja na wakopaji wenza.

Ucheleweshaji wa mikopo ya awali pia huzidisha hali ya mwombaji. Ikiwa deni bado halijalipwa, mteja atakabiliwa na mzigo wa ziada wa mkopo, ambao utakuwa na athari ya kukandamiza ulipaji wake.

Leo, DeltaCredit ndiyo benki pekee nchini Urusi inayojishughulisha kikamilifu na utekelezaji wa mipango ya mikopo ya nyumba. Masharti yake yatakuwa mazuri kwa wale ambao wanaweza kutathmini uwezo wao kwa ukamilifu.