Mikopo ya Interbank ni Dhana, ufafanuzi, vipengele vya utoaji na viwango vya mikopo
Mikopo ya Interbank ni Dhana, ufafanuzi, vipengele vya utoaji na viwango vya mikopo

Video: Mikopo ya Interbank ni Dhana, ufafanuzi, vipengele vya utoaji na viwango vya mikopo

Video: Mikopo ya Interbank ni Dhana, ufafanuzi, vipengele vya utoaji na viwango vya mikopo
Video: Снова в дороге: Использование дешевого кемпинга | История небесного пирога 2024, Machi
Anonim

Vituo vya rasilimali huingiliana sio tu na raia wa kawaida, kampuni kubwa na maafisa. Wanakuza ushirikiano wa kunufaisha pande zote mbili pia na miundo mingine, na kuunda kinachojulikana kama soko la mikopo baina ya benki.

Mchakato wa usaidizi wa pande zote unatekelezwa vipi, ni aina gani za ufadhili zinazojulikana na vipengele vyake ni vipi? Soma ili kupata majibu ya maswali haya na mengine mengi yanayohusiana.

Dhana ya MBC

soko la mkopo baina ya benki
soko la mkopo baina ya benki

Mikopo kati ya benki ni mikopo ambayo hutolewa na mamlaka moja hadi nyingine. Zimeundwa ili kudhibiti solvens (ukwasi) wa mwisho. Mfadhili mkuu katika soko la kiuchumi la Urusi ni Benki Kuu. Mashirika mengine ya kibiashara na serikali ni wadai na wadeni.

Amana za baina ya benki (mikopo) ni utaratibu mkubwa. Kiini chakekufanya kazi ni pamoja na utekelezaji wa shughuli za deni la aina moja, na pia katika uwekaji wa mikopo katika miundo mingine ya benki. Kwa maneno mengine, katika tukio la ukosefu wa rasilimali, kampuni hupata mali kwa muda uliopangwa katika deni. Ikiwa ni ziada yao, itaweka mali kwa ajili ya kuuzwa kwa wawakilishi wengine.

Kwa kawaida, mikopo baina ya benki hutolewa kwa muda mfupi. Kwa mujibu wa mstari wa kawaida wa mikopo, fedha hutolewa kwa 1, 2, 9, 14 na hata siku 90. Ikumbukwe kwamba, kwa makubaliano ya wahusika kwenye muamala unaotekelezwa, muda wa mkopo unaweza kucheleweshwa hadi mwaka mmoja na nusu.

Kipengele cha vitendo

uhasibu kwa mikopo ya benki
uhasibu kwa mikopo ya benki

Makubaliano kuhusu ufadhili upya yanaweza kuamuliwa kupitia mazungumzo ya mtu binafsi na kwa usaidizi wa wasuluhishi. Hatua inayofuata ni kuhitimisha mkataba ulioidhinishwa kisheria.

Miundo ya kibiashara ya Shirikisho la Urusi, ambayo mara nyingi huja kwa Benki Kuu ya Urusi kupata mkopo wa baina ya benki, inafadhiliwa na njia mbili: ya kwanza ni utoaji wa fedha kwa utaratibu mkali wa kipaumbele, na pili hufanywa kwa misingi ya mashindano ya benki.

Kwa hivyo, utaratibu ambao miundo kadhaa hushiriki ni aina ya chanzo kinachowaruhusu kujadiliana kwa misingi ya kunufaishana kupitia ushirikiano, na kisha kudumisha na kudumisha Solvens yao wenyewe.

Soko la kukopeshana la benki

mikopo ya benki
mikopo ya benki

Moja ya sehemu kuu za soko la mikopo baina ya benkiinachukuliwa kuwa ubadilishaji wa IBC. Inajumuisha shughuli fulani na fedha zinazotekelezwa na Benki Kuu na mashirika mengine. Mikopo ambayo hutolewa kwa matawi ya benki inaitwa dhima zinazosimamiwa. Inafaa kumbuka kuwa shirika lenyewe katika kesi hii ni mtu anayefanya kazi: hupokea pesa kwa mawasiliano ya moja kwa moja na mwakilishi wa kituo cha kifedha.

Kwa hivyo, soko la mikopo baina ya benki (miamala baina ya benki) hutumika kama mfadhili wa shughuli mbalimbali za kiuchumi. Huzifanya kuwa kioevu na dhabiti.

MBK Exchange

Inafaa kubainisha ubadilishanaji wa SBU unaofanya kazi katika Shirikisho la Urusi kuwa haujaendelezwa na finyu. Kwanza kabisa, hii inaweza kuelezewa na kutoaminiana kunakotokea kati ya washirika.

Kulingana na mchanganuo, 90% ya mikopo inayotolewa na wakopeshaji wa serikali na wa kibiashara ina muda wa hadi wiki moja. Inaweza kuhitimishwa kuwa soko la mikopo ya interbank ni muundo unaofanya kazi pekee katika uwanja wa mahusiano ya mwandishi. Inahusu ufupi kabisa. Zaidi ya hayo, kiwango cha mahusiano ya kuaminiana katika soko hili ni kidogo.

Chini ya ubadilishanaji wa pesa wa usaidizi wa pande zote inapaswa kueleweka kama sehemu muhimu ya piramidi ya kifedha. Unapaswa kujua kwamba inahakikisha kikamilifu usambazaji wa fedha za bure kati ya taasisi za mikopo, na kwa wakati unaofaa, na pia inaboresha ufanisi wa utaratibu wa benki wa Shirikisho la Urusi. Mbali na ukweli kwamba refinancing inahusisha kusaidia hali ya kazi ya benki fulanitaasisi, uchumi wa nchi unatengemaa, ambayo nafasi ya kila kampuni ya mpango kama huo ni muhimu sana.

Ili kuhesabu mikopo baina ya benki, ambayo inatofautishwa na muda mfupi wa mkopo, utaratibu maalum unafanya kazi katika eneo la Shirikisho la Urusi. Kikomo chake cha juu kinaamuliwa na kiwango cha punguzo la usiku mmoja, na kiwango cha chini - kwa kiasi cha amana za siku moja za aina ya "kiasi kinachofuata" cha Benki Kuu ya nchi.

Viashirio vilivyowasilishwa vimejumuishwa katika kundi la shughuli za ufikiaji wa kudumu. Zinatumika kunyonya na kudumisha ukwasi wa taasisi katika kiwango sahihi. Viwango vya chini na vya juu vya viwango vya mikopo baina ya benki vinaweza kurekebishwa na mamlaka kuu ya benki, kibinafsi na kwa kubadilisha viwango vya juu na vya chini zaidi.

Ainisho

usindikaji wa mkopo wa interbank
usindikaji wa mkopo wa interbank

Aina ya mikopo baina ya benki ni aina ya mfumo wa fedha unaoruhusu taasisi za benki washirika kuendeleza ushirikiano wa kunufaisha pande zote mbili na kuandaa huduma isiyokatizwa kwa wateja wao wenyewe.

Kwa mujibu wa kigezo cha sifa za shirika za ufadhili upya, mikopo ya baina ya benki huainishwa ipasavyo. Kwa hivyo, mikopo ya muda inapaswa kueleweka kama mikopo ya fedha, mkataba ambao unaonyesha mwisho, tarehe halisi ya ulipaji wa deni. Mkopo wa mahitaji ni aina ya mikopo ambayo ni mpango maalum. Kwa mujibu wake, muda maalum wa kurudi kwa fedha zilizochukuliwa hugeuka kuwa muda usiojulikana, kwa njia nyingineKwa maneno mengine, mkopeshaji ana haki ya kudai kurejeshewa pesa wakati wowote.

Kuainisha kwa kigezo cha malipo

Kwa mujibu wa kigezo cha malipo, aina zifuatazo zinatofautishwa: kwa soko, kiwango cha mikopo kilichoongezeka na mapendeleo. Wa kwanza wao anaonekana kwa misingi ya mahitaji ya soko na usambazaji, ambayo hutengenezwa wakati wa kutoa mkopo. Mwanzo wa asilimia iliyoongezeka ya mkopo wa interbank inategemea hatari zinazowezekana zinazohusiana na utoaji wa fedha kwa mfanyakazi fulani wa kibiashara. Mikopo ya masharti nafuu hutumiwa mara chache sana. Inachukuliwa kuwa mojawapo ya vipengele vya suluhisho tofauti.

Usalama wa mkopo

utoaji wa mikopo baina ya benki
utoaji wa mikopo baina ya benki

Chini ya dhamana ya mkopo inapaswa kueleweka kama aina ya ukopeshaji kulingana na dhamana ya mali, kuhusiana na sehemu ambayo imeahidiwa ndani ya kituo cha kifedha. Ni desturi kutofautisha aina zifuatazo za mikopo:

  • imelindwa;
  • imelindwa kwa kiasi;
  • haijalindwa.

Kulingana na takwimu, mikopo mingi baina ya benki ni ya mikopo ambayo haijalindwa.

Nyaraka za kutuma maombi ya mkopo

Ifuatayo, inashauriwa kuzingatia suala la kupata mkopo baina ya benki. Ikumbukwe kwamba uthibitisho wa mwingiliano kati ya miundo miwili ya benki ni utiaji saini wa makubaliano ya jumla (mkataba wa mkopo).

Kwa hivyo, benki, ambayo inachukuliwa kuwa mkopaji, inahitaji kuwapa wafanyikazi wa shirika la mkopo kifurushi kifuatacho cha hati:

  • barua ya maombi;
  • nyaraka zilizo na taarifa kuhusu benki inayokopa: hali yake ya kifedha, wingi wa mali, na kadhalika;
  • nakala ya mkataba wa taasisi ya benki na leseni ya kufanya kazi za kifedha;
  • karatasi iliyo na saini na mihuri, ambayo hutumika kama uthibitisho wa uamuzi wa wafanyikazi juu ya mkopo;
  • karatasi inayoangazia upotevu au faida ya muundo wa benki;
  • hati inayothibitisha shughuli za taasisi ya mikopo inayotarajia kupokea mkopo, na kumjulisha mkopeshaji idadi ya mikopo iliyotolewa kwa wateja, inayobainisha pia idadi ya washirika wanaofanya kazi kama wawekaji amana.

Aidha, wafanyakazi wa muundo unaotoa rasilimali za ziada wanaweza kuhitaji hati zenye taarifa kuhusu baadhi ya akaunti za mikopo baina ya benki, pointi za salio za mwaka uliopita, na pia wakati wa kutuma ombi.

Njia za usindikaji wa mkopo

riba ya mkopo baina ya benki
riba ya mkopo baina ya benki

Chini ya makubaliano ya mkopo inapaswa kuzingatiwa njia ya kupata mkopo, ambayo inatumika katika mchakato wa kushughulikia miamala ya mara moja. Hapo ndipo hapakuwa na uaminifu wowote kati ya mkopeshaji na mkopaji, kwa sababu kabla ya hapo walikuwa bado hawajashirikiana.

Hapa, muda wa ufadhili kwa kawaida hutofautiana kutoka wiki hadi mwezi. Inafaa kuzingatia kwamba, kwa mujibu wa matokeo ya mazungumzo ya mtu binafsi, inaweza kuwa zaidi.

Hapo awali, wawakilishi wa taasisi za benki, kama sheria, hukubaliana juu ya mwingiliano kwa njia ya simu au barua pepe, na kisha wote.maelezo yaliyokubaliwa yameandikwa, kutekelezwa kisheria na kuthibitishwa.

Mkataba wa utoaji wa mikopo baina ya benki unajumuisha taarifa kuhusu:

  • saizi ya mkopo ambayo mkopaji anataka kuchukua;
  • muda wa mkopo;
  • kiwango cha riba;
  • wajibu wa kufuata sheria na masharti ya muamala na kadhalika.

Kiwango cha riba kilichobainishwa katika makubaliano kinabainishwa moja kwa moja siku ambayo hati inatolewa, kulingana na kiwango ambacho kimekuzwa katika soko la fedha kufikia wakati huo. Mkataba wa mkopo, uliothibitishwa na mihuri na saini, ni hati ya kisheria. Inatumika kama msingi wa kesi za korti zinazohusisha kutolipa fedha zilizokopwa.

Makubaliano makuu, ambayo yanaonyesha kukamilika kwa miamala katika soko la fedha, inachukuliwa kuwa mbinu ya pili ya kupata mkopo. Hati hii ni aina ya fomu inayotoa vipengele vya kiufundi vya utekelezaji wa shughuli za mpango wa fedha na mikopo.

Uhasibu wa mikopo baina ya benki

Ifuatayo, inashauriwa kuzingatia suala la uhasibu. Katika muundo wa benki, ambao ni mkopeshaji, mikopo ya benki kati ya benki iliyotolewa inahesabiwa chini ya akaunti 320 "Amana na mikopo inayotolewa kwa taasisi za mikopo."

Inafaa kukumbuka kuwa siku ya kutoa pesa kutoka kwa akaunti ya mwandishi wa taasisi ya benki inayofanya kazi kama mdai (ikiwa hakuna uhusiano wa moja kwa moja kati ya benki) au kuweka pesa kwenye akaunti ya mdaiwa LORO, miamala ifuatayo ni muhimu:

  • Dt 32001-32010 "Amana na mikopo,zinazotolewa kwa taasisi za mikopo.”
  • Kt 30102 "Akaunti za mwandishi wa taasisi za mikopo na Benki ya Urusi". Tunazungumza kuhusu kufuta fedha kutoka kwa akaunti ya mwandishi wa taasisi ya wadai.
  • Dt 32001-32010 “Amana na mikopo hutolewa kwa taasisi za mikopo.”
  • Kt 30109 "Akaunti za mwandishi wa mashirika ya mikopo ya mwandishi". Tunazungumza kuhusu kuweka pesa kwenye akaunti ya mdaiwa LORO.

Katika muundo ambao ni mkopaji, mikopo ya aina ya interbank iliyopokelewa inarekodiwa kwenye akaunti 313 “Amana na mikopo inayopokelewa na taasisi za mikopo kutoka taasisi za mikopo.”

Iwapo mkopaji atapokea mkopo baina ya benki, maingizo husika ni:

  • Dt 30102 “Akaunti za mwandishi wa taasisi za mikopo katika Benki ya Urusi.”
  • Kt 31301-31309 “Mikopo na amana zinazopokelewa na taasisi za mikopo kutoka kwa mkopo. mashirika.”

Katika siku thelathini za kwanza, katika muundo wa benki unaofanya kazi kama mkopaji na katika taasisi ya mdai, riba inatozwa kwa matumizi ya mkopo baina ya benki. Ikumbukwe kwamba riba iliyopatikana inaonyeshwa siku ya mwisho ya biashara ya mwezi. Katika hali hii, machapisho yafuatayo yanatumika:

  • Dt 70606 Gharama.
  • Kt 47426 “Majukumu ya kulipa riba”. Kama kanuni, kiasi cha riba kinachopatikana katika taasisi ya kukopa.
  • Dt 47427 Madai ya Riba.
  • Ct 70601 "Mapato". Kama kanuni, kiasi cha riba kinachokusanywa na taasisi inayofanya kazi kama mkopeshaji.

sehemu ya mwisho

Kwa hivyo, tumezingatia dhana, ufafanuzi, masharti ya kutoa mikopo baina ya benki. Kwa kumalizia, ni lazima ieleweke kwamba leo Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi inatoa aina zifuatazo za mikopo iliyopatikana na dhamana kwa taasisi nyingine za fedha.

viwango vya mikopo baina ya benki
viwango vya mikopo baina ya benki

Kwa hivyo tufanye muhtasari. Hatua ya kwanza ni uwasilishaji wa karatasi za kukopesha benki. Baada ya programu ya maombi ya mkopo, benki ya mkopeshaji inatathmini akopaye, inachambua solvens yake na ukwasi wakati wa usindikaji wa mkopo, inahakikisha usahihi wa taarifa iliyowasilishwa, na kadhalika. Inafaa kumbuka kuwa athari chanya inasukumwa vyema na uwepo wa mawasiliano ya karibu na miundo mikubwa ya kiuchumi inayowakilisha, ambayo sifa yake, kama sheria, inachukua jukumu la usalama. Baada ya mkopaji kupokea kibali, makubaliano ya mkopo yanatayarishwa na kusainiwa. Kwa hivyo, fedha huhamishiwa kwenye akaunti ya malipo (mwandishi).

Pia kuna hatua ya pili ya ushirikiano. Inafanyika baada ya uhamisho wa fedha. Hii ni ripoti ya kawaida kwa mkopeshaji na taasisi ya kukopa. Habari hii inahusu matumizi ya makusudi ya ufadhili. Kwa muundo uliotoa mkopo msaidizi, ni muhimu sana kwamba pesa zilizochukuliwa ziwekezwe katika eneo la kiuchumi na kifedha na kuleta faida haraka iwezekanavyo. Ni kwa njia hii tu mdaiwa ataweza kurejesha mali hizi za fedha bila hasara kubwa ya ukwasi wao wenyewe na kwa muda mfupi iwezekanavyo.

Inafaakumbuka kuwa mtikisiko wa uchumi duniani uliathiri vibaya mfumo wa utoaji wa mikopo baina ya benki katika Shirikisho la Urusi. Ilikuwa baada yake kwamba hali ya soko la pesa ilizorota sana. Utendaji wake una sifa ya viwango, ambavyo vinaonyeshwa katika uchumi kupitia viashiria maalum. Miongoni mwao, ni muhimu kuzingatia yafuatayo:

  1. MIBOR ni kiashirio cha wastani kinachobainisha idadi ya viwango vya uwekaji wa ufadhili upya vinavyotolewa na mgawanyiko wa kifedha.
  2. MIBID - ombi la ununuzi, kwa maneno mengine, kiwango cha riba ambapo taasisi za benki ziko tayari kuwa wamiliki wa mkopo baina ya benki.
  3. MIACR. Unapaswa kufahamu kuwa kiashirio hiki kinaonyesha viwango halisi vya wastani vya kufanya mazoezi ya mikopo.

Fedha zinazokopwa hurejeshwa kwa malipo moja kwa akaunti ya mwandishi wa benki ya mdai mwishoni mwa muda wa mkopo. Ni lazima ikumbukwe kwamba ulipaji wa mkopo huo mapema unawezekana tu baada ya idhini ya maandishi ya taasisi iliyotoa mkopo huo.

Ilipendekeza: